Adóstárs

Adóstárs fogalma – növeli az esélyt a hitel megszerzésére

Ha hitelt kerestél magadnak, akkor valószínűleg találkoztál már az adóstárs fogalmával.

Személyi kölcsön és egyéb hitelek felvétele esetén lehetőséged van adóstársat bevonni a hitelszerződésbe. Az adóstárs segíthet kedvezőbb hitelfeltételeket kapni, cserébe viszont neki is felelnie kell a hitel törlesztéséért.

Adóstárs – egyfajta extra biztonság

Az adóstárs plusz biztonságot jelent a bank számára. Mivel egy ember helyett két ember fog a hitelért felelni, ezért nagyobb a garancia arra, hogy a bank a pénzét visszakapja.

Az adóstárs emellett neked is segíthet, főleg akkor, ha alacsony jövedelemmel rendelkezel.

Ha egy jobb pénzügyi helyzetben levő, állandó bevétellel rendelkező személyt vonsz be a hitelszerződésbe, akkor jobb feltételek mellett kaphatod meg a hitelt:

• a hitel alacsonyabb kamatozású lehet
• választhatsz nagyobb hitelösszeget is

Több millió forint felvétele esetén jó ötlet lehet egy adóstárs bevonásán elgondolkodni. Ha kisebb összegű kölcsönt szeretnél igényelni, akkor ritkán van erre szükség.

Miért jobbak a feltételek, ha van egy adóstárs?

Ha a hiteligénylés egy adóstárssal együtt történik, akkor a bank mindkét szereplő jövedelmét figyelembe veszi.

Minél magasabb a jövedelem, annál nagyobb esély van arra, hogy magasabb összegű kölcsönt és kisebb kamatot kapjál.

Leggyakrabban házastársak azok, akik együtt igényelnek kölcsönt, de ez lehet akár szülő is, akinek a gyereke egy nagyobb összegű hitelt szeretne felvenni.

A hitelező figyelembe veszi a kérelmezők közös jövedelmét és kiadásait, amelyek rossz pénzügyi helyzetben nagyon sokat segítenek.

A következő esetekben jó, ha van adóstárs:

• Ha viszonylag alacsony vagy szabálytalan jövedelemmel rendelkezel. Részmunkaidőben szinte lehetetlen hitelt igényelni: az egyik igénylőnek legalább 8 órás bejelentett munkahellyel kell rendelkeznie.
• Szerepelsz a KHR listán. Negatív KHR listások nem vehetnek fel hitelt, viszont ha egyenlítettél a tartozásodon és passzív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor egy adóstárs segítségével újból hitelhez juthatsz.
• Ha nagy összegű kölcsönt szeretnél felvenni. Ha több millió forint összegű kölcsönre van szükséged, akkor egy adóstárs megkönnyíti a hitelhez jutást.

Adóstárs feltételei – ki lehet adóstárs?

Az adóstárs feltételei különböznek aszerint, hogy a bevont személy milyen típusú adóstársként szolgál. A banknál két adóstársat különböztetünk meg.

Kötelező adóstárs

A kötelező adóstárs bevonását a bank megköveteli bizonyos kockázatosabb, nagyobb összegű hiteltermékeknél. A kötelező adóstárs nem kell hitelképes legyen, viszont a bank számára plusz biztonságot jelent a megléte.

Feltételei

• Nem feltétlenül szükséges jövedelmet igazolnia
• Nem kell megfelelnie az életkorral kapcsolatos előírásnak
• Számít, ha törleszt-e már hitelt
• Nem szerepelhet negatív státusszal a KHR listán

Hitelfelvevő által bevont adóstárs

Ha az adóstárs a hitel feltételeinek javítása érdekében kerül bevonásra, akkor több feltételnek meg kell felelnie. A jobb feltételek érdekében valóban bizonyítani kell azt, hogy az adóstárs segítsége sokat fog jelenteni.

Kezes fogalma, kezes jelentése – ki lehet kezes?

Ha kezesről beszélünk, akkor három típust különböztetünk meg.

Egyszerű (sortartó) kezes

Ha a hitelező megpróbálja behajtani az adóson a tartozást, viszont nem jár sikerrel, akkor a törlesztést a sortartó kezesre háríthatja.

Készfizető kezes

A készfizető kezes ennél nagyobb felelősséget vállal. A hitelező bármikor követelheti tőle a tartozást, nem kell ezt előbb az adóson behajtania.

Kártalanító kezes

A kártalanító kezes a kezességnek egy új típusa. Neki csak akkor kell fizetnie, amikor a bank törvényileg mindent megpróbált, viszont mégsem tudja behajtani az adóson a maradék hitelösszeget.

Adóstárs vagy kezes? – legfontosabb különbségek

A két feladatkör közötti legfontosabb különbségeket az alábbi táblázatban foglaltuk össze:

Adóstárs kiváltása, adóstárs cseréje

Az adóstársnak nem muszáj a futamidő végéig bent maradnia a szerződésben. Sokszor megtörténik az, hogy az adós pénzügyi helyzete jóra fordul és továbbá nincs szükség az adóstárs segítségére.

A törlesztés alatt bármikor lehetőség van az adóstárs kivonására. Ezt természetesen egy adósminősítés előzi meg, melynek alapján a bank eldönti, hogy az adós valóban megfelel-e a feltételeknek.

Amennyiben minden feltétel teljesül, az adóstárs kivonása egy szerződésmódosítás keretében megvalósul. Az adóstárs cseréjére szintén ugyanilyen körülmények között van lehetőség.

Ha te vagy az adóstárs…

Ha adóstárs lennél egy hitelnél, akkor mindenekelőtt tisztában kell lenned azzal, hogy ez mivel jár.

Adóstársként te is felelős leszel a kölcsön visszafizetéséért és ha az adós fizetési nehézségekkel szembesül vagy nem tudja törleszteni a hitelt, akkor ezt neked kell helyette törleszteni.

A kölcsönt terhelő felelősség nem oszlik meg a két hitelfelvevő között, ugyanis mindkét fél teljes fizetési kötelezettséggel rendelkezik.

Hitelfelvételkor mindkét félnek megvizsgálják a hitelképességét és jövedelmét. Az adóstárs esetében különböző támogatásokat is elfogadnak jövedelemként (pl. GYES).

Ajánlott figyelmesen elolvasni a hitelszerződést, hiszen adóstársként is tisztában kell lenni az összes feltétellel. Győződj meg arról, hogy szükség esetén valóban képes leszel segíteni a hiteltörlesztésben.