Elutasított hitelkérelem esetén milyen lehetőségeim vannak?

Számos oka lehet annak, ha nem akarnak hitelt adni a bankok.

Minden pénzintézet ellenőrzi az igénylő hitelképességét, mivel a banknak meg kell bizonyosodnia arról, hogy az ügyfél a hitelt vissza fogja fizetni.

A hitelképesség megvizsgálása csökkenti a bankok kockázatát és valamilyen szinten az ügyfelek eladósodását is megakadályozza.

A bankok minden igénylőnek személyreszabott ajánlatot küldenek, amelyben a hitel paramétereit az ügyfél törlesztőképessége szerint határozzák meg.

Ha elutasítják a hitelkérelmet, akkor mindenképp tudatni fogják veled, hogy melyik feltételeket nem sikerült teljesíteni.

De mi van akkor, ha elutasítják a hitelkérelmet, és mindenképp szükséged volna egy személyi kölcsönre?

Megmutatjuk, hogy mi a 8 leggyakoribb ok, amiért elutasítják a hitelkérelmet, és ezekre milyen megoldásokat lehet találni.

1. Fent vagy a KHR listán

Az elutasítás egyik leggyakoribb oka a negatív KHR státusz. A negatív KHR státusz azt jelenti, hogy korábban kölcsönt vettél fel és azt nem fizetted vissza.

A KHR listában minden hitelfelvevőt nyilvántartanak. A lista az összes felvett hitellel kapcsolatos információkat tartalmazza.

A bankok meg tudják nézni, hogy:

• mikor volt felvett hiteled
• időben fizetted-e a törlesztőrészleteket
• volt-e mulasztásod
• esetleg csaláson kaptak-e rajta

A lista nem csak a negatív információkat tartalmazza, hanem a pozitívakat is. Ha a bank látja, hogy a korábbi hiteleidet sikeresen törlesztetted, akkor akár előnyösebb feltételeket is adhat.

A KHR lista pozitív és negatív képet is mutathat rólad. Ha az információk negatív képet alkotnak rólad, akkor a hitelező valószínűleg nem fog kölcsönt adni.

Ha nem tudod visszafizetni a tartozásaidat, akkor ne vegyél fel újabb hitelt. Egyedül az adósságrendező hitel képezhet kivételt, amennyiben kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a törlesztett hitelednél.

2. Kicsi jövedelem

A jövedelem nagysága hitelfelvételnél döntő fontosságú lehet. A törlesztőrészleteket a jövedelmedből fogod fizetni, ezért bírálatkor figyelembe fogják venni azt is, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel.

Rendszeres bevétel nélkül egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.

Egy egyszerű bankszámlakivonat sok dolgot elárul. Megmutatja, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel, havi szinten mekkora kiadásaid vannak, és azt is tudni lehet, hogy a hónap végére mennyi pénzed marad meg.

Ha túl kicsi összeget fordíthatsz törlesztésre, akkor a bank elutasíthatja a kérelmet.

3. Nincs rendszeres jövedelmed

Szabadúszóként tevékenykedsz vagy vállalkozó vagy? Akkor is kaphatsz hitelt, ha nem rendelkezel rendszeres jövedelemmel.

Vannak olyan hitelezők, melyek nem követelik meg a munkáltatói igazolást. A hitelfelvételhez egy jövedelemigazolás vagy egy jövedelmet igazoló bankszámlakivonat is elég.

4. Ideiglenes állás

Ha ideiglenesen vagy alkalmazva, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb találj magadnak egy végleges állást.

A hitelezők megkövetelik a legalább 6 hónapos munkaviszonyt, amiből 3 a jelenlegi munkahelyedről kell származzon.

Ha a hitelt felvevő személy munkája hosszú távon nem biztosított, akkor ez veszélyezteti a kölcsön visszafizetését.

5. Próbaidőn vagy

A kezdő alkalmazottakat sokszor előbb próbaidőre veszik fel, viszont ez a bank számára nem előnyös. Ebben az időszakban mindkét fél indoklás nélkül felmondhatja a szerződést.

A próbaidő időszaka általában 1-3 hónapig tart, ami azt jelenti, hogy ez idő alatt nem tudsz hitelt felvenni.

6. Adósságok

Ha adóssággal vagy régi hitellel rendelkezel, akkor elutasíthatják a hitelkérelmet. A sok hitel fizetésképtelenné tud tenni, ezért a legtöbb esetben nem ajánlott újabbat felvenni.

7. Negatív bankszámlakivonatok, végrehajtási eljárások, visszafizetési terhelések

A hiteligénylés egy adott pontján szükség lesz bankszámlakivonatot adni a hitelezőnek. Ezt általában 3 hónapra visszamenőleg kérik. A pénzintézetek ennek segítségével minden tranzakciót megvizsgálnak.

Ha olyan tevékenységeket találnak, amelyek pénzügyi problémákról árulkodnak, akkor ezt nem fogják jó szemmel nézni.

A bank gyakran nem akarja bevállalni a kockázatot, ezért elutasíthatja a hitelkérelmet.

8. Nem teljesülnek a követelmények

Ahhoz, hogy Magyarországon hitelhez juss, meg kell felelned bizonyos követelményeknek.

Ezek közé a következők tartoznak:

• legalább 18 éves életkor
• magyarországi lakcím, érvényes lakcímkártya
• nem lehet negatív KHR státuszod

Az életkornak általában egy felső határa is van, ezért nagyon öreg ügyfelek szintén nem tudnak hitelt igényelni.

Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni

A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot kérni. Ha élsz ezzel a lehetőséggel, akkor már a hitelkérelem előtt megtudhatod, hogy megfelelsz-e a bank feltételeinek.

Ha a bank nem ad hitelt, akkor nem fogsz feleslegesen banki vagy egyéb költségeket fizetni.

Amennyiben ingatlant vásárolnál, akkor az előzetes hitelbírálat még nagyobb szerepet fog kapni. Ilyen esetben az ingatlant nem vizsgálják, viszont a hitelképességet ugyanúgy meg fogják állapítani.

Ha lakáshitelnél az adásvételi szerződés megkötésre kerül, viszont időközben derül ki, hogy nem vagy jogosult a hitelre, akkor a költségek mellett a foglalót is elveszítheted.

Mindenkinek ajánljuk, hogy éljen az előzetes hitelbírálat lehetőségével, főleg azért, mert egy díjmentes szolgáltatásról beszélünk.

Előbírálat folyamata

Lépések

Ha minden erőfeszítés sikertelen

Ha a tanácsadás ellenére nem jutsz kölcsönhöz, akkor a következő lehetőségeid vannak:

• Küldd el az igénylést minél több hitelezőhöz. A kritériumok minden banknál eltérnek. Egyik bank nem zárja ki a másikat, ezért érdemes több pénzintézetnél érdeklődni. Itt összehasonlíthatod a magyar hitelezők ajánlatait.
• Keress egy adóstársat. Ha két ember törlesztheti a hitelt, akkor nagyobb eséllyel fognak kölcsönadni. Adóstárs mellett te leszel felelős a hitel visszafizetéséért, viszont ha nem leszel képes fizetni a törlesztőrészletet, akkor a bank követelheti a pénzt az adóstárstól.

Fontos megjegyezni, hogy a hiteligénylés minden banknál ingyenes és kötelezettségmentes, ezért egy hitelkérelem benyújtásával semmit nem fogsz veszíteni.

Nem vagy fent a KHR listán, mégis elutasították az igénylést? Tudd meg, hogy mi az oka az elutasított kérelemnek. A KHR státusz mellett a havi bevételeid és költségeid ugyanúgy fontos szerepet játszanak.