Online hitelkalkulátor – 15 bank ajánlata egy helyen!
A hiteligénylés egyszerűbb, mint valaha, ugyanis a legtöbb hitelterméket már teljesen online igényelni tudod, a bonyolultabb konstrukcióknál pedig előbírálatot tudsz kérni a bankok weboldalán anélkül, hogy bankfiókba kellene fáradnod.
Ebben a cikkben bemutatjuk és összehasonlítjuk számodra a magyar bankoknál igényelhető hiteltípusokat, így könnyen megtalálhatod a számodra alkalmas konstrukciót:
Legjobb hitelek akár teljesen online
Az online hitelfelvétel számtalan előnnyel jár, és a Financer.com hitelkalkulátorát használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket:
- Gyors és egyszerű igénylés. Az interneten gyorsan megkaphatod a számodra legjobb hitelt. Pillanatok alatt összehasonlíthatod a hitelezők ajánlatait, és az igénylésedet is könnyebben elküldheted a banknak.
- Legkisebb kamat. Az online kalkulátor segítségével megtalálod azt a hitelt, amelyik a legkisebb kamattal rendelkezik. Egyes hitelezők kedvezményes kamatban részesítenek akkor, ha online igényelsz.
- Gyors folyósítás. A folyósítás akár 24 órán belül megtörténhet.
- Bármilyen célra kaphatsz hitelt. Személyi kölcsönre, lakáshitelre, vállalkozói hitelre van szükséged? Bármire van megoldás.
Ebben a cikkben a következő kedvező hitelek kerülnek bemutatásra:
Milyen hitelek vannak?
| Hitelösszeg | Futamidő | THM | |
|---|---|---|---|
| Személyi kölcsön | 25.000 Ft – 12.000.000 Ft | 3 hónap – 8 év | 10 – 35% |
| Gyorskölcsön | 250.000 Ft – 1.500.000 Ft | 18 hét – 2 év | 10 – 35% |
| Autóhitel | 25.000 Ft – 12.000.000 Ft | 3 hónap – 8 év | 10 – 35% |
| Folyószámlahitel | 50.000 Ft – 3.000.000 Ft | 1 évtől határozatlan ideig | 25 – 42% |
| Hitelkártya | 100.000 Ft – 5.000.000 Ft | 1 évtől határozatlan ideig | 35 – 45% |
| Adósságrendező hitel | 25.000 Ft – 12.000.000 Ft | 3 hónap – 8 év | 10 – 35% |
| Vállalkozói hitel | 500.000 Ft – 1.400.000.000 Ft | 1 – 10 év | 0 – 15% |
| Lakáshitel | 500.000 Ft – 130.000.000 Ft | 2 – 35 év | 3 – 12% |
| Szabad felhasználású jelzáloghitel | 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft | 2 – 35 év | 6 – 14% |
Fedezet nélküli hitelek
A szabad felhasználású hitel azt jelenti, hogy a hitelfelvételhez nem kell ingatlanfedezetet biztosítani a bank számára.
Mivel ezek a kölcsönök magasabb kockázatú hitelek a pénzintézetek szempontjából, ezért a kamat és a THM is magasabb lesz, mint egy jelzáloghitel esetén.
A szabad felhasználású hitel legnagyobb előnye az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól anélkül, hogy túlságosan lekötelezne.
Személyi kölcsön
Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft
Futamidő: 3 hónap – 8 év
THM: 10 – 35%
Jellemzői
A személyi kölcsön a legnépszerűbb hiteltípus. Az igényléshez nem kell fedezettel szolgálni, ugyanis az ügyfélnek csak jövedelemigazolásra van szüksége. A legtöbb banknál a személyi kölcsönöket 1 – 2 munkanapon belül folyósítják.
Mivel mindenki különböző jövedelemmel rendelkezik, a bankok az igénylőknek személyre szabott ajánlatot küldenek. A kölcsönhöz nem szükséges önerő, illetve a pénz felhasználását sem kell igazolni.
A személyi hitel tökéletes társad lesz akkor, ha egy váratlan kiadással kell szembenézned, vagy egy nagyobb beruházást szeretnél véghezvinni.
A személyi kölcsön díjak szempontjából az egyik legkedvezőbb szabad felhasználású hitel.
Előnyei
- Nem szükséges hozzá fedezet
- A hitelösszeg szabadon felhasználható
- Olcsóbb a hitelkártyánál és a folyószámlahitelnél
- Egy összegben folyósítják
Hátrányai
- Drágább a jelzáloghitelnél
- Nem igényelhető 12 millió forintnál magasabb hitelösszeg
- A kedvezősége nagy mértékben függ a jövedelem nagyságától
Gyorskölcsön
Hitelösszeg: 250.000 Ft – 1.500.000 Ft
Futamidő: 18 hét – 2 év
THM: 10 – 35%
Jellemzői
A gyorskölcsön jellemzően kis összegű, gyors folyósítással rendelkező személyi hitel. Ezeket a kölcsönöket általában 1 munkanap alatt folyósítják, ezért vészhelyzet esetén is időben felvehetőek.
A gyorskölcsön jó megoldás lehet egy kisebb összegű váratlan kiadás rendezésére. Nem fogsz több pénzt kapni, mint egy hitelkártya esetén, viszont alacsonyabb THM-et kell fizetned, és sokkal több időd lesz a hitel visszafizetésére.
A magasabb THM miatt a gyorskölcsönt olyan személyeknek ajánljuk, akiknek tényleg maradéktalanul pénzre van szükségük.
Ha nem sürgős a hitelfelvétel, akkor egy más típusú kölcsönnel jobban fogsz járni.
Előnyei
- Alkalmas sürgős helyzetek megoldására
- Használható biztosan megtérülő befektetésre
- A lehető legrövidebb időn belül folyósítják
- Nem szükséges fedezet
Hátrányai
- Alacsony hitelösszeg kapható
- Magas költségekkel rendelkezik
- Kevés banknál található meg
Autóhitel
Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft
Futamidő: 3 hónap – 8 év
THM: 10 – 35%
Jellemzői
Az autóhitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy újabb formája. Régen olyan autóhitelt lehetett felvenni, amihez gépjármű fedezetre volt szükség – ez azonban változott, ugyanis a mostani autóhitelek lényegében személyi kölcsönök, és fedezet nélkül működnek.
Az autóhitel feltételei megegyeznek a személyi kölcsön feltételeivel. Ennek az az előnye, hogy az autóhitel mostmár számos banknál elérhető, ezért sokkal nagyobb a választék, mint a régi típusú autóhitel esetén.
A lízinggel ellentétben az autóhitelnek az a nagy előnye, hogy a megvásárolt autó azonnal a te tulajdonodban lesz. Mivel az autóra nem kötnek jelzálogjogot, ezért ezt a futamidő alatt akár el is adhatod.
Az autóhitel összege szabadon elkölthető, ezért autóvásárlás mellett másra is felhasználható.
Előnyei
- Nincs szükség fedezetre
- Használt és új gépkocsi megvásárlására is kapható
- Nem kell önerőt fizetni
Hátrányai
- Drágább a jelzálogkölcsönnél
- Nagy mértékben terheli a jövedelmet
Folyószámlahitel
Hitelösszeg: 50.000 Ft – 3.000.000 Ft
Futamidő: 1 évtől határozatlan ideig
THM: 25 – 42%
Jellemzői
A folyószámlahitelt a fizetési számládra kapod. Amennyiben elköltöd a jövedelmed és plusz pénzre van szükséged, akkor az egyenleged a hitelkeret erejéig negatívba is mehet.
Amikor megjön a jövedelmed, a tartozást automatikusan kifizeted. A kamatot természetesen nem a teljes hitelkeretre, hanem a tartozásra fogják felszámolni.
Érdemes azt is megjegyezni, hogyha nem használod a hitelkeretet, akkor nem kell kamatot fizetned.
A folyószámlahitel alkalmas olyan személyeknek, akiknek a hónap végére gyakran elfogy a pénzük, ezért nem tudnak minden szükségletet kifizetni.
A folyószámlahitel egy kényelmesebb alternatívája a hitelkártyának, főleg azért, mert a pénzvisszafizetés teljes mértékben automatizált.
Előnyei
- Gyorsan, bármikor igénybe vehető
- Nem szükséges fedezet
- Az összeg bármikor rendelkezésre áll
- Gyors hitelbírálat
Hátrányai
- Magas költségek
- A tartozás csökkent a jövedelmeden
- Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni
- Arra motivál, hogy a kelleténél többet költekezz
Hitelkártya
Hitelkeret: 100.000 Ft – 5.000.000 Ft
Futamidő: 1 évtől határozatlan ideig
THM: 35 – 45%
Jellemzői
A hitelkártyák leginkább váratlan kiadások rendezésére, illetve kisebb beruházásokra alkalmasak, azonban a legtöbb termék olyan előnyöket nyújt, hogy rendszeres vásárlásra is érdemes használni őket.
A hitelkártyák kamatmentesek akkor, ha az elköltött hitelkeretet a türelmi idő alatt visszatöltöd a kártyára: ez általában 30 – 45 napos időszakot jelent.
Szinte mindegyik hitelkártya pénzvisszatérítéssel működik, ami azt jelenti, hogy a vásárlásoknak pár százalékát jóváírják a kártyára.
A hitelkártya magas kamattal rendelkezik, de ha nem léped túl a türelmi időt, akkor akár profitálhatsz is a használatával.
Előnyei
- Kamatmentes időszakkal rendelkezik
- Utasbiztosításban és egyéb előnyökben részesülhetsz
- Készpénzfelvételre is használható
- Jó választás kis összegű kiadások rendezésére
Hátrányai
- Magas díjakkal és THM-mel rendelkezik
- A készpénzfelvétel szintén díjakkal jár
Adósságrendező hitel
Hitelösszeg: 25.000 Ft – 12.000.000 Ft
Futamidő: 3 hónap – 8 év
THM: 10 – 35%
Jellemzői
Ha egy vagy több kedvezőtlen hitelt törlesztesz, akkor jó ötlet lehet ezeket egy adósságrendező hitellel kiváltani.
Az adósságrendező hitel egy kedvező megoldást nyújt olyan igénylők számára, akik a felvett hitelüket egy jobb feltételű kölcsönre akarják lecserélni.
Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha a régi hitelfelvételed óta nagyobb jövedelemmel rendelkezel. Ilyen esetben alacsonyabb THM-et igényelhetsz, ami ismét csökkent a havi kiadásaidon.
Ha adósságrendező hitelt igényelsz, akkor törekedj arra, hogy a törlesztőrészlet kisebb legyen az eddig fizetett törlesztőnél.
Az adósságrendező hitel lényegében egy személyi kölcsön, amit a korábbi hiteled kiváltására használsz fel.
Előnyei
- Nem szükséges fedezet
- Megszabadulsz a drága hiteleidtől
- Hosszabb futamidőd lesz az összeg kifizetésére
- Csak egy hitelt kell fizetned
- Könnyebben kezelheted a költségeidet
Hátrányai
- Magas összegű tartozás esetén szükség van jelzálogra
- Ha a piaci kamatok most nagyobbak, mint a törlesztett hitelednél, akkor nem érdemes igényelni
Vállalkozói hitel
Hitelösszeg: 500.000 Ft – 1.400.000.000 Ft
Futamidő: 1 – 10 év
THM: 0 – 15%
Jellemzői
A vállalkozók számos kedvező vállalkozói hitel közül választhatnak: ezek között lehet szabad felhasználású és célhoz kötött hiteleket is találni.
A vállalkozói kölcsönök jellemzően alacsony díjak mellett igényelhetőek, viszont a legtöbb esetben önerőre is szükség lesz a vállalkozás részéről a hitelfelvételhez.
Kedvező hitelek vállalkozóknak:
- Széchenyi Hitelek
- Beruházási Hitel
- Forgóeszköz Hitel
- 0%-os hitel
- Projekthitel
- Faktoring
A legtöbb vállalkozói hitel csak egy jól kidolgozott üzleti tervvel vehető igénybe. A bankok nagyon figyelnek a cégek megfelelő működésére – ez főleg a fiatal vállalkozásokra érvényes.
Érdemes azt is észben tartani, hogy a vállalkozói hitelek nagy része csak előre meghatározott, jól megfontolt hitelcélra vehető igénybe.
A vállalkozói hiteleket cégek igényelhetik kedvező költségek mellett, azonban a termékek szigorú feltételekkel rendelkeznek.
Előnyei
- Állami kamattámogatással is kapható
- Türelmi idővel igényelhető
- Kezdő vállalkozások is megkaphatják
- Nagy hitelösszeget is fel lehet venni
- Sok hitelnél egy összegben folyósítanak
Hátrányai
- Általában szükséges önerő
- Az igényléshez szigorú feltételeknek kell megfelelni
- A legtöbb hitelnél szükség van legalább 1 lezárt üzleti évre
Jelzálog alapú hitelek
Jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank.
A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú, mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.
A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, illetve több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is eltelhet, ameddig megkapod a pénzt.
Lakáshitel
Hitelösszeg: 500.000 Ft – 130.000.000 Ft
Futamidő: 2 – 35 év
THM: 3 – 12%
Jellemzői
A lakáshitel remek megoldást jelent azok számára, akik a lakbér fizetése helyett saját lakást szeretnének vásárolni.
A hitelt ugyan törleszteni kell, viszont legalább az ingatlant a futamidő végén a magadénak tudhatod, ami hosszú távon sokkal jobban megéri.
A lakáshitel jelzálog alapú kölcsön, ezért szigorúbb feltételekkel rendelkezik a személyi kölcsönnél. A szigorú feltételekért cserébe alacsony THM-et kapsz, ami hosszú távon kifizetődő lesz számodra.
Ha lakáshitel után érdeklődsz, akkor ajánlott utánanézni az államilag támogatott lakáshiteleknek is. A bankok bizonyos feltételek mellett segítséget nyújtanak a hiteligénylők számára.
Lakáscélra sokkal inkább megéri lakáshitelt igényelni, mint egy fedezet nélküli hitelt (például személyi kölcsönt).
Előnyei
- Alacsony költségekkel rendelkezik
- Alkalmas nagy beruházásokra
- Rövid futamidőt is választhatsz
- Magas hitelösszeg is felvehető
Hátrányai
- Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön
- Rendelkezned kell önerővel
- Szükség van ingatlanfedezetre
- Kockázatosabb lesz a munkahelyváltás
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Hitelösszeg: 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft
Futamidő: 2 – 35 év
THM: 6 – 14%
Jellemzői
A szabad felhasználású jelzáloghitel a személyi kölcsönhöz képest egy sokkal olcsóbb alternatívát jelent. Mivel a hitel ingatlanfedezettel működik, ezért a bank számára csökken a kockázat, így kedvezőbb kamatot tud biztosítani a kölcsönhöz.
Megfelelő jövedelemre természetesen jelzáloghitelnél is szükség lesz: az ingatlan önmagában nem fogja bizonyítani a banknak azt, hogy a hitelt vissza fogod fizetni.
A jelzáloghitel hitelösszegét az ingatlan piaci értéke szerint állapítják meg. Mivel ez a pénz igazolás nélkül, szabadon elkölthető, ezért a szabad felhasználású jelzáloghitelt általában nagyobb beruházásokra, befektetésekre szokták igényelni.
Szabad felhasználású jelzáloghitelt akkor érdemes igényelni, ha egy magas hitelösszegre van szükséged, amit bármire elkölthetsz.
Előnyei
- Szabad felhasználású hitel
- Olcsóbb a személyi kölcsönnél
- Nagy hitelösszeg is felvehető
- Lehetőség van előtörleszteni
Hátrányai
- Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön
- Szükség van ingatlanfedezetre
- Hosszú bírálati idő
Igénylés feltételei
Bármilyen típusú hitelt vennél fel, a hitelezők általában megkövetelik a következő feltételeket:
Legalább 18 éves életkor. Van olyan hitelező, amelyik nehezebben ad fiataloknak hitelt – ezeknél a minimum életkor általában 21 év felett van.
Nem lehet negatív KHR státuszod. Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR listán, akkor egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni. Passzív KHR státusszal érdemes lehet próbálkozni.
Magyarországi lakcím. A bankok nagy részénél csak érvényes magyarországi lakcímmel lehet hitelt igényelni.
Stabil jövedelem. A hitel legfontosabb feltétele persze az, hogy a törlesztéshez stabil, állandó jövedelemmel rendelkezzél.
Alapvető feltételek
A felsorolt feltételek tényleg csak a minimum elvárásokat képviselik, ugyanis a legtöbb hiteltermék esetén egyéb kritériumoknak is meg kell felelni.
Mielőtt beadnád az igénylésed, mindenképp bizonyosodj meg arról, hogy a hitel feltételeinek eleget teszel.
Szükséges dokumentumok
Ahhoz, hogy kölcsönt vehess fel, rendelkezned kell a bank által megkövetelt dokumentumokkal is.
A hiteltermékek nagy részénél a következőket várják el:
- Személyazonosító okirat. Ez lehet személyi igazolvány, adókártya vagy egyéb erre alkalmas dokumentum.
- Lakcímkártya. A személyazonosításhoz szükséged lesz egy magyar lakcímkártyára is.
- Jövedelemigazolás. A legtöbbször ez munkáltatói igazolást jelent, viszont vállalkozóként vagy nyugdíjasként egyéb papírral kell szolgálnod.
- Bankszámlakivonat. A jövedelemigazolás mellé általában egy bankszámlakivonatot is kérni fognak.
A vállalkozói és a jelzálog alapú hiteleknél természetesen sokkal több dokumentumra lesz szükség. A felsorolt okiratok a lakossági hitelekre vonatkoznak.
Nem jó késni velük
Ha igényléskor nem küldesz be minden szükséges dokumentumot, akkor a bank nem fogja elbírálni a szerződést.
Ilyen esetekben nagyon elhúzódhat a hitelbírálat, ezért ha tudod, hogy sürgősen pénzre van szükséged, akkor bizonyosodj meg az okiratok helyes beküldéséről.
Hiteligénylés menete
A hiteligényléshez szükséges előbírálat szinte az összes banknál online történik.
A bankok weboldalán a személyes adataidat, illetve a jövedelemmel kapcsolatos információkat megadva ingyenes előbírálatot kérhetsz a választott hiteltermékkel kapcsolatban:
Hiteligénylés 5 egyszerű lépésben
Lépések
Válaszd ki a hiteltípust
Az oldal tetején található menüben ki tudod választani a megfelelő hiteltípust. Ha ráklikkelsz a kiválasztott ikonra, akkor az oldal át fog irányítani a megfelelő termékhez.Hasonlítsd össze a hiteleket a Financer.com-on
Használd a megjelenő kalkulátort a legjobb hitelek összehasonlítására. A kalkulátor segítségével ki tudod választani az igényelt összeget, ezután pedig kilistázva megkapod a bankok ajánlatait.
Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb ajánlatot
Hasonlítsd össze a termékeket, és válaszd ki a legkedvezőbb ajánlatot. Ha ráklikkelsz az igénylés gombra, akkor a Financer.com át fog irányítani a megfelelő bank honlapjára.
Küldd el az igénylést a hitelezőnek
A bank oldalán előbírálatot vagy telefonos visszahívást tudsz kérvényezni. A bank az általad megadott adatok alapján meg fogja határozni a hitelképességed.
A pénzintézet értesíteni fog téged a további lépésekről
A bank a lehető leghamarabb közölni fogja veled az eredményeket. Amennyiben jogosult vagy a hitelre, személyreszabott ajánlatot fogsz kapni a banktól.3 tipp hiteligénylés előtt
- Fordíts nagy figyelmet a THM-re. A THM a legfontosabb érték, amit keresni kell a hitel igénylése során.
- Alkoss magadról vonzó képet. Segítünk neked a legjobb hitelező megtalálásában, de fontos az is, hogy a bank szemében egy vonzó ügyfél legyél.
- Igényelj több hitelezőnél. A hiteligénylés minden banknál ingyenes, ezért ha össze szeretnéd hasonlítani a személyre szabott árakat, akkor az igénylést küldd el 2-3 különböző hitelezőhöz.
- Bónusz tipp: Vonj be egy adóstársat. Személyi kölcsön esetén ezért alacsonyabb kamatot adhatnak.
Hitelre van szükséged?
Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szükséged:
A Financer.com a legjobb kiindulópont!
Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalunkon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze a különböző hitelezők ajánlatait:
Összefoglaló
Az ügyfelek rengeteg hiteltípus közül tudnak választani, ezért igénylés előtt érdemes megismerni a különböző lehetőségeket. Tudnod kell, hogy melyik kölcsön a legalkalmasabb a problémád megoldására.
Ha a legolcsóbb hitelt keresed, akkor használd a Financer.com hitelkalkulátorát. Ennek segítségével másodpercek alatt megtalálhatod a számodra megfelelő hitelt.
