Hitelt nem vehet fel bárki, a bankok alaposan megvizsgálják az igénylő fizetésképességét, ezért mindenképp be kell tartanunk az előírt feltételeket. Minden banknak külön feltételei vannak, ha hitel igényléséről van szó, viszont vannak olyan dolgok, amelyek megegyeznek.
Ebben a cikkben szemügyre fogjuk venni azokat a feltételeket, amelyek teljesítése szükséges a hitel felvételéhez.
Általános feltételek
Ha személyi kölcsönre vagy lakáshitelre van szükséged, akkor csak az alábbi feltételek teljesítése esetén vehetsz fel hitelt.
Életkor
Legalább 18 évesnek kell lenned. Egyes hitelezőknél ez a korhatár magasabb. Van, ahol 20, 23 vagy 25 életév betöltése szükséges.
Általában egy felső életkorhatárt is meghatároznak, ami a futamidő végéhez kötött. Ez általában 70-75 év között szokott lenni. A futamidő lejártakor az adós nem lehet ennél idősebb.
Személyi igazolvány
Személyi igazolvány nélkül nem tudsz hitelt felvenni. Ez abban az esetben is szükséges, ha online történik meg az igénylés és folyósítás.
Lakcím
Magyarországi hitelezőtől akkor igényelhetsz hitelt, ha Magyarországi lakcímed van. Ezt lakcímkártyával tudod bizonyítani.
Munkahely
Hitel felvételéhez stabil munkahely szükséges. A legtöbb esetben 3 hónapos rendszeres munkaviszony szükséges az igényléshez. Ha kevesebb, mint 3 hónapja dolgozol a jelenlegi munkahelyeden vagy próbaidőn vagy, akkor nem vehetsz fel hitelt.
Jövedelem
Bármilyen típusú hitelt szeretnél felvenni, legyen az személyi kölcsön vagy lakáshitel, állandó jövedelem nélkül nem fogják jóváhagyni az igénylést. A jelzáloghitelt sem, mivel ebben az esetben is meg kell győződjön a bank arról, hogy te képes leszel gond nélkül fizetni a törlesztőrészletet.
Legalább minimálbérrel megegyező jövedelem szükséges, viszont egyes bankoknál ez sem lesz elég, ennél nagyobbra van szükség.
A jövedelem nagysága nem csak azt határozza meg, hogy vehetsz-e fel hitelt vagy nem, hanem ez legtöbb esetben a THM-et is befolyásolja. Nagyobb (általában havi 150.000, 250.000, 400.000 Ft) jövedelem mellett alacsonyabb kamatot kaphatsz.
Az állandó jövedelemet egy erre alkalmas dokumentummal tudod bizonyítani.A legtöbb esetben munkáltatói igazolással, de ha nincs lehetőséged erre, akkor más módon is igazolhatod ezt:
- Ha külföldön dolgozol, akkor külföldi munkáltató által kiállított munkáltatói igazolással.
- Vállalkozók esetében illetékes adóhatóság által kiállított jövedelemigazolás és NAV 0-s igazolás szükségez. A bankok további iratokat is kérhetnek, például: vállalkozás főkönyvi kivonatát, mérlegét, SZJA bevallást, beszámolót.
- Nyugdíjasok esetén nyugdíjigazolványt és 3 havi nyugdíjszelvény, bankszámlára történő utalás esetén 3 havi bankszámlakivonatot kérnek.
Vannak olyan hitelezők, ahol elég egy bankszámlakivonat felmutatása, nem szükséges munkáltatói igazolás.
KHR lista
Hitel igénylése esetén nagyon fontos, hogy ne legyél fent aktív állapottal a KHR listán. Ha jelen vagy ezen a listán, akkor a bankok nem fognak hitelt adni.
A tartozás rendezése után lekerülsz az aktív KHR listáról, viszont passzív állapottal még egy évig rajta leszel. Ezt a bankok látják és a legtöbb hitelező ilyen esetben sem fog hitelt adni.
Ha fent vagy a KHR listán, akkor a következő cikk segítségedre lehet: Hitel BAR listásoknak.
Jelzáloghitel feltételek
Ha lakáshitelt vagy más típusú jelzáloghitelt szeretnél felvenni, akkor több feltételnek is eleget kell tegyél.
Önerő
Lakáshitel igénylése esetén megfelelő önerőre van szükség.
Az önerő legalább 20% kell, hogy legyen. Ez azt jelenti, hogy a vásárolni kívánt ingatlan 20%-át saját zsebből kell fizetni. Ez az önerő akár személyi kölcsönből is kitehető.
A bank a jelzálog értékének 80%-át fogja fizetni, viszont a valóságban legtöbbször csak az ingatlan 70%-ig mennek el, így az önerő még nagyobb kell, hogy legyen.
Fedezet
Mivel jelzáloghitelről beszélunk, fedezet is szükséges a hitel felvételéhez. A fedezet lehet ingó vagy ingatlan, és pótfedezetként akár 3 más ingatlan is bevonható, ezzel növelvén a hitel összegét.
Egy ingatlan akkor fogadható el zálogként, ha megegyezik vagy nagyobb a bank által megkövetelt minimális értékkel.
Jövedelem
Az is meg van határozva, hogy a jövedelmed mekkora részét fordíthatod hitel törlesztésére. Ezt a következő táblázat szemlélteti:
| Kamatperiódus | 5 éves | 5 és 10 éves | legalább 10 éves |
|---|---|---|---|
| 400.000 Ft alatti jövedelem | 25% | 35% | 50% |
| 400.000 Ft vagy ennél nagyobb jövedelem | 30% | 40% | 60% |
Hitelek összehasonlítása
Hitel felvétele előtt mindenképp hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait. Ezek különböznek, nem mindegy, hogy mekkora összeget fogsz visszafizetni a banknak. Egy hitelkalkulátorral akár százezreket spórolhatsz.
A következő oldalakon összehasonlíthatod a különböző hiteleket:
