A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.
A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik. Segítségével megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
KHR lista célja
Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtunk be, a hitelező lekéri a KHR listáról az igénylő adatait. Ez nagy mértékben hozzájárul a hitelképességi vizsgálathoz.
A lista célja, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor, tudják megállapítani azt, hogy ki a jó hitelmúlttal rendelkező adós vagy kik azok, akik nem fizettek időben.
képesek megakadályozni a tömeges adósságot
az ebből kialakulható válsághelyzeteket
csökkentik a hitelezéssel járó kockázatokat
A KHR listán szereplő információk segítségével a hitelezők
KHR listán szereplő információk
A KHR lista tartalmazza a személyes adataidat és az általad kötött hitelszerződések összes információit. A hitelkötés dátumát, a felvett pénzösszeget, futamidővel kapcsolatos adatokat, a törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatos információkat, a törlesztések elmaradását és nem fizetését is.
Ezeken kívül, a bankkártya-visszaélések és a csalásokkal kapcsolatos információk is megtalálhatóak rajta.
születési név
születési hely
születési dátum
anyja születési neve
viselt név
állampolgárság
személyi igazolvány szám
útlevél szám
vezetői engedély szám
egyéb azonosító okmány száma, típusa
lakcím
levelezési cím
e-mail cím
a rögzített hitelszerződésben betöltött szerep (adós, adóstárs)
Magánszemélyekről a következő információkat gyűjti a KHR lista
KHR hiteltörténet
A KHR lista egy teljes listás nyilvántartás és kezeli a személyek hiteltörténeteit is. Ez azt jelenti, hogy nem csak a negatív információkat tarja számon, mint a régebbi BAR lista, hanem a pozitívakat is.
- Pozitívnak minősül az, ha időben fizetted a tartozásokat és eleget tettél a szerződés feltételeinek.
- Mulasztás, visszaélés vagy csalás esetén viszont a negatív listára kerülsz.
Ha pozitív hiteltörténeted van, akkor a hitelező szemében te egy jó adós és alacsony kockázatú ügyfél vagy. Emiatt kedvezményekben részesülhetsz és előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel kölcsönt, mint mások.
A hitelbírálat is gyorsabban születik meg, ha már voltak a múltban hitelszerződéseid, és ezeket időben visszafizetted.
Mikor kerülök fel a KHR listára?
A KHR adólistára a következő esetekben kerülhetsz fel:
Hitelmulasztás
Ha hiteled van és nem törleszted megfelelően, 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod van.
Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás ki lesz fizetve, akkor passzív státusszal még egy évig jelen leszel a listán.
Bankkártya-visszaélés
Bankkártya vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat miatt.
Bejelented, hogy elveszett a bankkártyád, de te továbbra is használod.
Ha lopott vagy talált kátyát használsz.
A kártyatulajdonos ellen jogerős bírósági határozat van.
Például
Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz. Ezek az információk felkerülnek a KHR listára és 5 évig rajta lesznek.
Csalás
Ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor. Nincs aktív vagy passzív státusz, és ebben az esetben is csak 5 év elteltével kerülsz le a listáról.
Fent vagyok a KHR listán?
A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz.
Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.
Jogod van az adatok lekérdezésére, ez díjmentes, nem tagadhatják meg. A Saját Hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.
Aktív KHR státusz: Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha van egy 90 napot meghaladó, a minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod egyik pénzintézet felé. Például, ha hiteled van vagy volt, és nem fizetted ki időben a törlesztőrészletet.
Passzív KHR státusz: Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, ettől a pillanattól számítva még egy évig passzív státusszal jelen leszel a KHR listán.
Két státusszal lehetsz fent a KHR listán
Ez azt jelenti, hogy egy új hitel felvétele során, a KHR lista ellenőrzésekor tudni fogják, hogy neked az elmúlt évben volt már olyan helyzeted, amikor valamiért felkerült erre a listára, ezért nem minden pénzintézet fogja jóváhagyni a hitel igénylését.
Ha jóváhagyják, akkor nagy a valószínűsége, hogy rosszabb szerződési feltételek mellett teszik ezt meg.
KHR lista lekérdezése (Saját hiteljelentés)
Ha le szeretnéd kérdezni a KHR listán szereplő adataid, akkor ezt a következő lépések által valósíthatod meg:
Kitöltöd személyes adataiddal a hiteljelentést igénylő formanyomtatványt. Ezt itt töltheted le: magánszemélyek, vállalkozások, egyéni vállalkozók.- A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez.
- A pénzintézet értesíti a KHR listát üzemeltető céget, és eljuttatja hozzá a dokumentumot.
- A jelentés elektronikus úton vagy postán el lesz küldve a pénzintézethez.
- A pénzintézet továbbküldi neked a jelentést.
Kitöltöd személyes adataiddal a hiteljelentést igénylő formanyomtatványt. Ezt itt töltheted le: Ha le szeretnéd szűkíteni a kört: akár a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-nek is elküldheted az igénylést. Ezt postai úton teheted meg, és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.
Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséges a személyi igazolvány (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártya. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.
Ha nem értesz egyet a KHR listán szereplő adatokkal, kifogást nyújthatsz be a KHR-t üzemeltető cégnek vagy annak a pénzintézetnek, amelyik feltette az adataidat erre a listára. Ha a panasz jogos volt, akkor a pénzügyi szolgáltató köteles arra, hogy orvosolja a problémát.
Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?
Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le az aktív listáról:
- Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé.
- A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet, és ez által fedezi az általad okozott kárt.
- Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatod a törlesztés módját.
Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé.Ezt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán. Teljesen csak az egy év elteltével törlődnek le az adataid a listáról.
Megszabhatod azt, hogy a szerződés lejárata után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ez abban az esetben segít, ha egy jó ügyfél voltál és szeretnéd, ha egy esetleges hitelfelvétel során a hitelező is látná ezt. Ha nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve.
Ha hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés vagy csalás miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent maradsz a KHR listán.
Következtetés
A KHR listán levő adatok döntő fontosságúak, ha hitelfelvételről van szó. Ha fent vagy a negatív KHR adólistán, akkor nem vehetsz fel hitelt. Sokszor még akkor sem, ha csak passzív státusszal vagy fent.
Ha fent vagy a listán, akkor ajánlott minél hamarabb kifizetni a tartozást. Más módja nincs, hogy lekerülj róla.
Jó hiteltörténet esetén előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel újabbat. Ha hitelre van szükséged, ide kattintva összehasonlíthatod a magyarországi személyi kölcsönöket és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet.
