A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.
A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik. Segítségével megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtunk be, a hitelező lekéri a KHR listáról az igénylő adatait és ez is nagy mértékben hozzájárul a hitelképességi vizsgálathoz.
A lista célja, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor, tudják megállapítani azt, hogy ki a jó hitelmúlttal rendelkező adós, vagy kik azok, akik nem fizettek időben.
A KHR listán szereplő információk segítségével a hitelezők
- képesek megakadályozni a tömeges adósságot
- az ebből kialakulható válsághelyzeteket
- csökkentik a hitelezéssel járó kockázatokat.
KHR listán szereplő információk
A KHR lista az személyes adataidat és az általad kötött hitelszerződések összes adatát tartalmazza. A hitelkötés dátumát, a felvett pénzösszeget, futamidővel kapcsolatos adatokat, a törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatos információkat, a törlesztések elmaradását és nem fizetését is.
Ezeken kívül, a bankkártya-visszaélések és a csalásokkal kapcsolatos információk is megtalálhatóak rajta.
Magánszemélyekről a következő információkat gyűjti a KHR lista:
- Születési név
- Születési hely
- Születési dátum
- Anyja születési neve
- Viselt név
- Állampolgárság
- Személyi igazolvány szám
- Útlevél szám
- Vezetői engedély szám
- Egyéb azonosító okmány száma, típusa
- Lakcím
- Levelezési cím
- E-mail cím
- A rögzített hitelszerződésben betöltött szerep (adós, adóstárs)
KHR hiteltörténet
A KHR lista egy teljes listás nyilvántartás és kezeli a személyek hiteltörténeteit is. Ez azt jelenti, hogy nem csak a negatív információkat tarja számon, mint a régebbi BAR lista, hanem a pozitívakat is.
Pozitívnak minősül az, ha időben fizetted a tartozásokat és eleget tettél a szerződés feltételeinek. Mulasztás, visszaélés vagy csalás esetén viszont a negatív listára kerülsz.
Ha pozitív hiteltörténeted van, akkor a hitelező szemében te egy jó adós és alacsony kockázatú ügyfél vagy. Emiatt kedvezményekben részesülhetsz és előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel kölcsönt, mint mások. A hitelbírálat is gyorsabban megszületik, ha már voltak a múltban hitelszerződéseid és ezeket időben visszafizetted.
Hogyan kerülök fel a KHR listára?
A KHR adólistára a következő esetekben kerülhetsz fel:
Hitelmulasztás
Ha hiteled van és nem törleszted megfelelően, 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod van.
Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás ki lesz fizetve, akkor passzív státusszal még egy évig jelen leszel a listán.
Bankkártya-visszaélés
Bankkártya vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat miatt. Például:
- Bejelented, hogy elveszett a bankkártyád, de te továbbra is használod.
- Ha lopott vagy talált kátyát használsz.
- A kártyatulajdonos ellen jogerős bírósági határozat van.
Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz. Ezek az információk felkerülnek a KHR listára és 5 évig rajta lesznek.
Csalás
Ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor. Nincs aktív vagy passzív státusz, és ebben az esetben is csak 5 év elteltével kerülsz le a listáról.
Fent vagyok a KHR listán?
A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz. Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.
Jogod van az adatok lekérdezésére, ez díjmentes, nem tagadhatják meg és a Saját Hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.
Két státusszal lehetsz fent a KHR listán:
Aktív KHR státusz
Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha van egy 90 napot meghaladó, a minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod egyik pénzintézet felé. Például, ha hiteled van vagy volt, és nem fizetted ki időben a törlesztőrészletet.
Passzív KHR státusz
Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, ettől a pillanattól számítva még egy évig passzív státusszal jelen leszel a KHR listán.
KHR lista lekérdezése (Saját hiteljelentés)
Ha le szeretnéd kérdezni a KHR listán szereplő adataid, akkor ezt a következő lépések által valósíthatod meg:
- Kitöltöd személyes adataiddal a hiteljelentést igénylő formanyomtatványt. Ezt itt töltheted le:
Magánszemélyek: letöltés
Vállalkozások: letöltés
Egyéni vállalkozók: letöltés
- A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez.
- A pénzintézet értesíti a KHR listát üzemeltető céget, és eljuttatja hozzá a dokumentumot.
- A jelentés elektronikus úton vagy postán el lesz küldve a pénzintézethez.
- A pénzintézet továbbküldi neked a jelentést.
Ha le szeretnéd szűkíteni a kört: akár a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-hez is elküldheted az igénylést. Ezt postai úton teheted meg és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.
Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséges a személyi igazolvány (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártya. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.
Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?
Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhet le az aktív listáról:
- Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé.
- A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet és ez által fedezi az általad okozott kárt.
- Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatja a törlesztés módját.
Ezt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán. Csak az egy év elteltével törlődnek le teljesen az adataid a listáról.
Megszabhatod azt, hogy a szerződés lejárata után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ez abban az esetben segít, ha egy jó ügyfél voltál és szeretnéd, ha egy esetleges hitelfelvétel során a hitelező is látná ezt. Ha nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve.
Ha hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés vagy csalás miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent maradsz a KHR listán.
Következtetés
A KHR listán levő adatok döntő fontosságúak, ha hitelfelvételről van szó. Ha fent vagy a negatív KHR adólistán, akkor nem vehetsz fel hitelt. Sokszor még akkor sem, ha csak passzív státusszal vagy fent.
Ha fent vagy a listán, akkor ajánlott minél hamarabb kifizetni a tartozást. Más módja nincs, hogy lekerülj róla.
Jó hiteltörténet esetén előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel újabbat. Ha hitelre van szükséged, ide kattintva összehasonlíthatod a magyarországi személyi kölcsönöket és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet.
A szerzőről
