Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel célja az, hogy a magánszemélyek minél egyszerűbben és minél kedvezőbb feltételek mellett kapjanak lakáshitelt.

minősített fogyasztóbarát lakáshitelA fogyasztóbarát lakáshitel tulajdonképpen egy minősítés, amelyet bármelyik banki lakáshitel megkaphat. Ezt a minősítést csak a Magyar Nemzeti Bank vonatkoztathatja rá a hitelekre.

Ahhoz, hogy egy lakáshitel fogyasztóbarát lakáshitellé váljon, az összes feltételnek meg kell felelnie, amit a Magyar Nemzeti Bank kitűzött. A fogyasztóbarát lakáshitel tehát nem egy banknak a lakáshitele, hanem egy teljesen megszokott lakáshitel, viszont sokkal kedvezőbb feltételekkel.

Ennek a megoldásnak az a célja, hogy a magánszemélyek minél egyszerűbben és minél kedvezőbb feltételek mellett kapjanak lakáshitelt. A fogyasztóbarát lakáshitel törlesztőrészlete a kamatperiódus alatt állandó marad, így előreláthatóbbak lesznek a kiadásaink.

Ezek a lakáshitelek ettől még nem biztos, hogy olcsóbbak lesznek a többihez képest. Amikor összehasonlítjuk a hiteleket, mindig a THM-et kell figyelembe venni.

Attól még, hogy a kamat meglehetősen alacsonyabb az egyiknél, nem azt jelenti, hogy ez a hitel a többi költséggel együtt nem lesz drágább, mint a magasabb kamatozású. A gyakorlat azt mutatja, hogy általában pont ezek az alacsony THM-ű hitelek kapják meg ezt a minősítést, az ennél drágábbak pedig nem.

A fogyasztóbarát lakáshitelt még CSOK támogatás mellett is kaphatjuk, amennyiben megfelelünk a feltételeknek. A bankok erre a minősítésre mindig egyénileg pályáznak, a Magyar Nemzeti Bank majd ezek közül kiválasztja, hogy melyik hiteltermék fogja ezt megkapni.

Miért kedvezőbb a normál lakáshitelnél?

A fogyasztóbarát lakáshitelnek a maximális kamatfelára 3.5% lehet. Ezt a Magyar Nemzeti Bank határozta meg.

Az ügyleti kamat (referenciakamat és kamatfelár összege) ezért majdnem minden esetben alacsonyabb lesz, mint a bankok által kínált hitelek esetében. Azok a bankok, akik nagyobb ügyleti kamattal rendelkeznek, választhatják az MNB által meghatározott referenciakamatot. Amennyiben nekik megéri, akkor alacsonyabb referekciakamatot is használhatnak.

Ez a hitelfajta mellesleg kevesebb plusz kiadásokkal rendelkezik, mint a többi. A folyósítási díj alacsony, legfeljebb a hitelösszeg 0.75%-a. Igényléskor is meglehetősen kevés kiadást kell állnunk:

  • Közjegyzői díj
  • Jelzálogjogbejegyzési díj
  • Tulajdoni lap díja
  • Értékbecslési díj

Hogyan lehet egy lakáshitel fogyasztóbarát?

Egy lakáshitelnek a következő feltételeknek kell megfelelnie, hogy fogyasztóbarát lehessen:

  • A kamatfelár legfeljebb 3,5%-os lehet. A teljes hitelkalmat lehet ennél több is, hiszen az nem csak a kamatfelárt foglalja magába.
  • A hitel alacsony folyósítási díjjal kell rendelkezzen. Ez legfeljebb 150.000 Ft lehet.
  • Az elő és végtörlesztési díj maximum az elő/végtörlesztett összeg 1%-a.
  • A futamidő maximum 30 év.

A fogyasztóbarát lakáshitel feltételei

  • az igénylő a hitelösszeget csak Magyarország területén levő lakásra/lakásépítésre költheti el
  • a kölcsön futamideje legfeljebb 30 év
  • a bank teljes mértékben dönthet a hitel céljáról (ezért létezik több lehetőség is csak lakáshitelre)
  • ha adósként elérjük a 70 éves életkort a futamidő alatt, akkor nem kizárt, hogy kötelezően adóstársat kell bevonnunk magunk mellé

A hitel igénylése pont úgy történik, mint a többi hitel esetén. Egyáltalán nem lehet könnyebben megkapni, mint más hitelt, hiszen ugyanazoknak a kritériumoknak kell megfelelnünk.

A normál lakáshitelhez hasonlóan a hitelösszeg itt sem lehet nagyobb az ingatlan piaci értékének a 80%-ánál, illetve az adós jövedelmének maximum fele fordítható a hitel törlesztésére.

Amikor ilyen hitelen gondolkozunk, vegyük számba azt is, hogy a törlesztésre csak meghatározott összeg áll rendelkezésre.

A fogyasztóbarát lakáshitel jellemzői

  • A kamatperiódus 5, 10 és 15 év lehet. Ez azt jelenti, hogy a meghatározott idő alatt a kamat nem változhat meg, azaz fix törlesztőrészlettel rendelkezik. Egyes esetekben a kamatperiódus egész futamidő alatt változatlan marad.
  • Amennyiben új ingatlant szeretnénk építeni, a pénzből finanszírozható a garázs, telek, tároló megvásárlása is.
  • A hitelösszeget hamar folyósítja a bank, pozitív hitelbírálat után legfeljebb 15 munkanapon belül megkapjuk a pénzt.
  • Amennyiben van sima lakáshitelünk, nem alakítható át fogyasztóbarát lakáshitellé.
  • A normál lakáshitelhez hasonlóan a vásárolt/felújított ingatlanra jelzálogjog vonatkozik.

Mivel a kamatperiódus változhat, ezért fontos előre átgondolni azt, hogy egy kamatnövekedés milyen módon fogja befolyásolni a fizetési képességünket.

Ha a hitelt rendszeresen nem törlesztjük, akkor a bank a figyelmeztetést követő 7 napon belül elárverezheti a házunkat.

A fogyasztóbarát lakáshitel igénylése

A fogyasztóbarát lakáshitel ugyan kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a többi lakáshitelhez viszonyítva, az igénylése viszont ugyanolyan időigényes.

A hitelezőtől legelőször egy ellenőrzőlistát kapunk, amin szerepelni fog minden dokumentum, amelyeket be kell küldeni az igénylés során.  A hitel igényléshez persze munkáltatói igazolás is kötelező.

A döntés előtt érdemes elgondolkodni azon, hogy a család mekkora törlesztőrészletet engedhet meg magának. Vannak esetek, amikor megéri a biztonság érdekében drágább hitelt választani. (Pl. amelyik fix törlesztőrészlettel rendelkezik).

A fogyasztóbarát lakáshitel tehát egy kedvezőbb változata a banki lakáshitelnek, ami azt jelenti, hogy az emberek jobb feltételek mellett juthatnak ugyanakkora hitelösszeghez, és változatlan futamidőhoz. Fontos megjegyezni, hogy ez az opció nem mindig olcsóbb a többinél, vannak esetek, amikor egy más hitelkonstrukció kifizetődőbb megoldást jelenthet.

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

Financer adatvédelmi beállítások

A Financer.com használatával Ön elfogadja az Általános Szerződési Feltételeket és az adatvédelmi szabályzatot. A sütik használatával elemezzük és követjük nyomon a weboldalunk használatát, szolgáltatásaink javítása érdekében. Bizonyos sütik használatához az Ön engedélyére van szükség, annak érdekében, hogy ezeket az adatokat összegyűjthessük. Bármikor megtekintheti az általunk használt harmadik féltől származó szolgáltatások listáját, és bármikor visszavonhatja engedélyét a Süti beállítás menüpontban.

Facebook Marketing

A SEO Solutions Ltd. (mi), a weboldal szolgáltatójaként a Facebook-Pixel használatával népszerűsítjük weboldalunkat és szolgáltatásainkat a Facebook használók számára, és nyomon követjük ezeket a marketing kampányokat. Ezek az adatok névtelenek számunkra és kizárólag statisztikai célokra szolgálnak. A Facebook képes a Facebook Pixelről összegyűjtött adatokat összekapcsolni Facebook profiljával (név, e-mail stb.), és felhasználhatja saját hirdetési céljaira. Megtekintheti és módosíthatja a Facebook által összegyűjtött adatokat a Facebook adatvédelmi beállításait használva.