Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel célja az, hogy a magánszemélyek minél egyszerűbben és minél kedvezőbb feltételek mellett kapjanak lakáshitelt.

minősített fogyasztóbarát lakáshitelA fogyasztóbarát lakáshitel tulajdonképpen egy minősítés, amelyet bármelyik banki lakáshitel megkaphat. Ezt a minősítést csak a Magyar Nemzeti Bank vonatkoztathatja rá a hitelekre.

Ahhoz, hogy egy lakáshitel fogyasztóbarát lakáshitellé váljon, az összes feltételnek meg kell felelnie, amit a Magyar Nemzeti Bank kitűzött. A fogyasztóbarát lakáshitel tehát nem egy banknak a lakáshitele, hanem egy teljesen megszokott lakáshitel, viszont sokkal kedvezőbb feltételekkel.

Ennek a megoldásnak az a célja, hogy a magánszemélyek minél egyszerűbben és minél kedvezőbb feltételek mellett kapjanak lakáshitelt. A fogyasztóbarát lakáshitel törlesztőrészlete a kamatperiódus alatt állandó marad, így előreláthatóbbak lesznek a kiadásaink.

Ezek a lakáshitelek ettől még nem biztos, hogy olcsóbbak lesznek a többihez képest. Amikor összehasonlítjuk a hiteleket, mindig a THM-et kell figyelembe venni.

Attól még, hogy a kamat meglehetősen alacsonyabb az egyiknél, nem azt jelenti, hogy ez a hitel a többi költséggel együtt nem lesz drágább, mint a magasabb kamatozású. A gyakorlat azt mutatja, hogy általában pont ezek az alacsony THM-ű hitelek kapják meg ezt a minősítést, az ennél drágábbak pedig nem.

A fogyasztóbarát lakáshitelt még CSOK támogatás mellett is kaphatjuk, amennyiben megfelelünk a feltételeknek. A bankok erre a minősítésre mindig egyénileg pályáznak, a Magyar Nemzeti Bank majd ezek közül kiválasztja, hogy melyik hiteltermék fogja ezt megkapni.

Miért kedvezőbb a normál lakáshitelnél?

A fogyasztóbarát lakáshitelnek a maximális kamatfelára 3.5% lehet. Ezt a Magyar Nemzeti Bank határozta meg.

Az ügyleti kamat (referenciakamat és kamatfelár összege) ezért majdnem minden esetben alacsonyabb lesz, mint a bankok által kínált hitelek esetében. Azok a bankok, akik nagyobb ügyleti kamattal rendelkeznek, választhatják az MNB által meghatározott referenciakamatot. Amennyiben nekik megéri, akkor alacsonyabb referekciakamatot is használhatnak.

Ez a hitelfajta mellesleg kevesebb plusz kiadásokkal rendelkezik, mint a többi. A folyósítási díj alacsony, legfeljebb a hitelösszeg 0.75%-a. Igényléskor is meglehetősen kevés kiadást kell állnunk:

  • közjegyzői díj
  • jelzálogjogbejegyzési díj
  • tulajdoni lap díja
  • értékbecslési díj

Hogyan lehet egy lakáshitel fogyasztóbarát?

Egy lakáshitelnek a következő feltételeknek kell megfelelnie, hogy fogyasztóbarát lehessen:

  • A kamatfelár legfeljebb 3,5%-os lehet. A teljes hitelkalmat lehet ennél több is, hiszen az nem csak a kamatfelárt foglalja magába.
  • A hitel alacsony folyósítási díjjal kell rendelkezzen. Ez legfeljebb 150.000 Ft lehet.
  • Az elő és végtörlesztési díj maximum az elő/végtörlesztett összeg 1%-a.
  • A futamidő maximum 30 év.

A fogyasztóbarát lakáshitel feltételei

  • az igénylő a hitelösszeget csak Magyarország területén levő lakásra/lakásépítésre költheti el
  • a kölcsön futamideje legfeljebb 30 év
  • a bank teljes mértékben dönthet a hitel céljáról (ezért létezik több lehetőség is csak lakáshitelre)
  • ha adósként elérjük a 70 éves életkort a futamidő alatt, akkor nem kizárt, hogy kötelezően adóstársat kell bevonnunk magunk mellé

A hitel igénylése pont úgy történik, mint a többi hitel esetén. Egyáltalán nem lehet könnyebben megkapni, mint más hitelt, hiszen ugyanazoknak a kritériumoknak kell megfelelnünk.

A normál lakáshitelhez hasonlóan a hitelösszeg itt sem lehet nagyobb az ingatlan piaci értékének a 80%-ánál, illetve az adós jövedelmének maximum fele fordítható a hitel törlesztésére.

Amikor ilyen hitelen gondolkozunk, vegyük számba azt is, hogy a törlesztésre csak meghatározott összeg áll rendelkezésre.

A fogyasztóbarát lakáshitel jellemzői

  • A kamatperiódus 5, 10 és 15 év lehet. Ez azt jelenti, hogy a meghatározott idő alatt a kamat nem változhat meg, azaz fix törlesztőrészlettel rendelkezik. Egyes esetekben a kamatperiódus egész futamidő alatt változatlan marad.
  • Amennyiben új ingatlant szeretnénk építeni, a pénzből finanszírozható a garázs, telek, tároló megvásárlása is.
  • A hitelösszeget hamar folyósítja a bank, pozitív hitelbírálat után legfeljebb 15 munkanapon belül megkapjuk a pénzt.
  • Amennyiben van sima lakáshitelünk, nem alakítható át fogyasztóbarát lakáshitellé.
  • A normál lakáshitelhez hasonlóan a vásárolt/felújított ingatlanra jelzálogjog vonatkozik.

Mivel a kamatperiódus változhat, ezért fontos előre átgondolni azt, hogy egy kamatnövekedés milyen módon fogja befolyásolni a fizetési képességünket.

Ha a hitelt rendszeresen nem törlesztjük, akkor a bank a figyelmeztetést követő 7 napon belül elárverezheti a házunkat.

A fogyasztóbarát lakáshitel igénylése

A fogyasztóbarát lakáshitel ugyan kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a többi lakáshitelhez viszonyítva, az igénylése viszont ugyanolyan időigényes.

A hitelezőtől legelőször egy ellenőrzőlistát kapunk, amin szerepelni fog minden dokumentum, amelyeket be kell küldeni az igénylés során.  A hitel igényléshez persze munkáltatói igazolás is kötelező.

A döntés előtt érdemes elgondolkodni azon, hogy a család mekkora törlesztőrészletet engedhet meg magának. Vannak esetek, amikor megéri a biztonság érdekében drágább hitelt választani. (Pl. amelyik fix törlesztőrészlettel rendelkezik).

A fogyasztóbarát lakáshitel tehát egy kedvezőbb változata a banki lakáshitelnek, ami azt jelenti, hogy az emberek jobb feltételek mellett juthatnak ugyanakkora hitelösszeghez, és változatlan futamidőhoz. Fontos megjegyezni, hogy ez az opció nem mindig olcsóbb a többinél, vannak esetek, amikor egy más hitelkonstrukció kifizetődőbb megoldást jelenthet.

A szerzőről

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

(  12 vélemény)

(  5 vélemény)

(  6 vélemény)

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

  • Értékelés
  • Vélemény
  • Elküldés

Értékelés

Hogyan értékelnéd Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel szolgáltatásait és termékeit?

Vissza

Vélemény

Milyen volt a szolgáltatás? Problémába ütköztél? Úgy érzed, hogy a cég eleget tett az elvárásaidnak? Ne hagyj ki semmit - mindent jót és rosszat meg akarunk tudni!

Elküldés

Egy lépésre vagy a hozzászólás elküldésétől

Belépés e-mail címmel
Új fiók létrehozása
 A véleményed függőben van. Kérünk, kattintson az emailben elküldött megerősítő linkre.