A legolcsóbb Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel 2024-ben

Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel

Írta: Gere Attila

Frissítve: 2024. 03. 27.

A minősített fogyasztóbarát személyi hitel egy olyan személyi kölcsön, amelyik a feltételek kedvezősége szempontjából megfelel a Magyar Nemzeti Bank feltételeinek.

akár 10 millió forintos hitelösszeg

magasabb jövedelemtől igényelhető

kedvezőbb a sima személyi hitelnél

A minősített fogyasztóbarát személyi hitel egy viszonylag új kölcsön a magyar piacon. A lakáshitel minősített fogyasztóbarát változatát régóta ismerjük már, a minősített személyi kölcsön pedig ehhez hasonlóan egy kedvezőbb változata a hagyományos hitelnek, amely szigorúbb feltételekkel rendelkezik, nagyobb jövedelmet vár el a hiteligénylőtől, azonban ezért cserébe egy alacsonyabb, általában fix THM-et biztosít.

A hagyományos személyi kölcsönnel szemben a legfontosabb eltérések a THM-en kívül a futamidőben és az igénylésben mutatkoznak meg, ugyanis a minősített fogyasztóbarát személyi hitel maximum 7 éves futamidőre, 100%-ban online igényelhető, illetve a banknak legfeljebb 3 napja van folyósítani a hitelösszeget a bírálat után. A hitel díjainak mértéke szintén korlátozva van, tehát egyértelműek azok a standardok, amelyeknek meg kell feleljen egy minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön.

Nem meglepő tehát, hogy a minősített fogyasztóbarát hitel nem elérhető bármelyik banknál: a lenti listában összefoglaltunk minden olyan Financer.com-on elérhető pénzintézetet, amelynél lehet ilyen hitelt igényelni. Felvázoltuk a hitel legfontosabb jellemzőit (hitelösszeg, futamidő, THM) annak érdekében, hogy könnyebben ki tudd választani a számodra megfelelő ajánlatot.

Klikkelj a listában levő jobb oldali gombra, látogasd meg a bank weboldalát, és kezdd el az igénylést teljesen online!

Ezt érdemes tudni

Cég	Összesített értékelés	Hitelösszeg	Futamidő	THM	Minimum havi jövedelem
ajánlott	1.3	500.000 Ft – 7.000.000 Ft	12 - 84 hónap	16,90%	350.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	2.8	2.000.000 Ft – 8.000.000 Ft	61 - 84 hónap	15,70 - 18,20%	350.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	1.8	1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft	48 - 84 hónap	17,00% - 17,10%	200.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	2.7	500.000 Ft – 9.900.000 Ft	24 - 84 hónap	11,46 - 14,27%	750.000 Ft	Ajánlatok megtekintése

Cég

Összesített értékelés

Hitelösszeg

Futamidő

THM

Minimum havi jövedelem

ajánlott

1.3

500.000 Ft – 7.000.000 Ft

12 - 84 hónap

16,90%

350.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

2.8

2.000.000 Ft – 8.000.000 Ft

61 - 84 hónap

15,70 - 18,20%

350.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

1.8

1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft

48 - 84 hónap

17,00% - 17,10%

200.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

2.7

500.000 Ft – 9.900.000 Ft

24 - 84 hónap

11,46 - 14,27%

750.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

Cég	Összesített értékelés	Hitelösszeg	Futamidő	THM	Minimum havi jövedelem	Igénylés
ajánlott	1.3	500.000 Ft – 7.000.000 Ft	12 - 84 hónap	16,90%	350.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	2.8	2.000.000 Ft – 8.000.000 Ft	61 - 84 hónap	15,70 - 18,20%	350.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	1.8	1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft	48 - 84 hónap	17,00% - 17,10%	200.000 Ft	Ajánlatok megtekintése
ajánlott	2.7	500.000 Ft – 9.900.000 Ft	24 - 84 hónap	11,46 - 14,27%	750.000 Ft	Ajánlatok megtekintése

Cég

Összesített értékelés

Hitelösszeg

Futamidő

THM

Minimum havi jövedelem

Igénylés

ajánlott

1.3

500.000 Ft – 7.000.000 Ft

12 - 84 hónap

16,90%

350.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

2.8

2.000.000 Ft – 8.000.000 Ft

61 - 84 hónap

15,70 - 18,20%

350.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

1.8

1.500.000 Ft – 10.000.000 Ft

48 - 84 hónap

17,00% - 17,10%

200.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

ajánlott

2.7

500.000 Ft – 9.900.000 Ft

24 - 84 hónap

11,46 - 14,27%

750.000 Ft

Ajánlatok megtekintése

Az MNB 2020. júliusában jelentette be, hogy 2021. januárjától a fogyasztóbarát termékcsalád a személyi kölcsönökre is kihatást fog gyakorolni.

Ez azt jelenti, hogy elérhetőek a fogyasztóbarát személyi hitelek, ezek pedig a hagyományos személyi kölcsönnél kedvezőbb feltételeket biztosítanak.

A kedvezménynek az a célja, hogy az említett termék az emberek széles köre által elérhető legyen. Az MNB emellett az érthetőségre és az áttekinthetőségre is hangsúlyt fektet.

A törlesztőrészlet kiszámíthatósága és a hitelek egyszerű összehasonlítása szintén fontos szempontokat képeznek.

Rövidebb futamidő, kisebb hitelösszeg

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel a legtöbb banknál rövidebb futamidővel és alacsonyabb hitelösszeggel vehető fel, mint a hagyományos személyi kölcsön.

Mielőtt döntenél, érdemes lesz mindkét terméket összehasonlítani.

A Fogyasztóbarát Személyi Hitel jellemzői

A hagyományos termékhez hasonlóan a fogyasztóbarát változat szintén fedezet nélkül, akár hosszabb futamidőre is igényelhető. A legtöbb változás a költségek és a bank által kiszabott díjak nagysága terén észlelhető.

A Fogyasztóbarát Személyi Hitel feltételei

A hitel szabad felhasználású, hitelkiváltásra is alkalmas.
Legfeljebb 7 éves futamidőre vehető fel.
A kölcsön 100%-ban online igényelhető.
A kamat kötelezően rögzített.
A hitel törlesztőrészlete az annuitásos törlesztésnek hála minden hónapban megegyezik.
Alacsonyabb a maximális kamatfelár (a hitelösszeg függvényében legfeljebb 15%).
A folyósítási díj a teljes hitelösszegnek legfeljebb 0,75%-a lehet.
Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5%-át.
A hagyományos hitellel szemben a termék kedvezőbb díjstruktúrával rendelkezik.
A folyósítási határidő legfeljebb 3 nap.

A fix kamatnak hála a hitel annuitásos törlesztéssel működik. A törlesztőrészlet nem változhat a futamidő alatt, tehát az ügyfelek minden hónapban ugyanannyit fognak fizetni.

A folyósítási és az előtörlesztési díjakat egységes módon tüntetik fel, így a hitel költségeit nagyon egyszerű leellenőrizni.

A meglévő ügyfelek a hitelterméket 2021. áprilisától akár teljesen online is fel tudják venni. A hitelfelvétel előtt az ügyfelek a pénzügyi tudatosság növelése érdekében figyelemfelhívásban részesülnek.

Miért kedvezőbb a többi hitelnél?

Ahhoz, hogy megértsd a hitel árazását, tudnod kell az ügyleti kamat felépítését.

Az ügyleti kamat a referencia kamat és a kamatfelár összege: a referencia kamatot a jegybank, a kamatfelárat pedig a kereskedelmi bank határozza meg.

Ha a referenciakamat például 3%-os, a kamatfelár pedig 6%, akkor az ügyleti kamat értéke 9% lesz. A kamatfelár ennél a kölcsönnél 500.000 Ft-os hitelösszegig legfeljebb 15%-os, efeletti összegnél pedig 10%-os lehet.

A minősített fogyasztóbarát hiteleket kedvezményes ügyleti kamattal biztosítják és amennyiben az igénylő megfelel a kedvezmény feltételeinek, akkor ezt a futamidő végéig fenntartják.

A kedvezmény feltételei közé a következők tartozhatnak:

megfelelő összegű jövedelem megléte
fizetési számla nyitása és vezetése az adott banknál
hitelfedezeti biztosítás igénylése

Hogyan viszonyul a hagyományos személyi hitelhez?

Amikor összehasonlítjuk a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt a hagyományos személyi kölcsönnel, nem csak a THM körül vehetünk észre változásokat.

Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a legfontosabb különbségeket:

	Fogyasztóbarát személyi kölcsön	Hagyományos személyi kölcsön
THM	14 – 18%	16 – 36%
Hitelösszeg felső határa	általában 8 millió	általában 10 millió
Futamidő alsó határa	1 év	3 hónap
Teljesen online igénylés	kötelező	nem kötelező
Rögzített kamat	kötelező	nem kötelező
Folyósítás 3 napon belül	kötelező	nem kötelező

A futamidő alsó határának a megnövelése, illetve a jellemzően alacsonyabb hitelösszeg előnyös a banknak, hiszen neki az a célja, hogy visszakapja a kölcsönbe adott pénzt: ezek a módosítások csökkentenek a hitel kockázati szintjén mind az ügyfél, mind a bank számára.

Hol érhető el a hitel?

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön olyan bankoknál elérhető, amelyek megkapták az erre vonatkozó minősítést.

A legnagyobb magyar bankok már első naptól kijelentették, hogy részt szeretnének venni a kampányban.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel jelenleg a következő bankoknál igényelhető:

OTP Bank
Takarékbank
Cofidis
Erste Bank
Cetelem
Budapest Bank
MKB Bank

Nem kizárt, hogy a lista a közeljövőben bővülni fog és újabb bankok fognak jelentkezni a minősítésre.

Igénylés előtt a Financer.com segíteni fog a felsorolt bankok ajánlatainak összehasonlításában.

Igényeld a legkedvezőbb hitelt

Lépések

1. Nézd át a listát

2. Válaszd ki a legjobb hitelt

3. Keresd fel a bankot

1. lépés

Nézd át a listát

A fenti listában látható, hogy a különböző bankok különböző feltételek mellett kínálnak hitelt.

2. lépés

Válaszd ki a legjobb hitelt

Minél alacsonyabb a THM, annál kevesebb pénzt fogsz a bank számára pluszba fizetni.

3. lépés

Keresd fel a bankot

A jobb oldali nyílra kattintva átirányítunk a bank weboldalára, ahol több információt olvashatsz a hitelről.

Érdemes idén személyi kölcsönt igényelni?

A 2024-es év hitelei valamivel olcsóbbak a tavalyi évhez képest. Ez leginkább az infláció és a jegybanki alapkamat csökkenésének köszönhető.

A Minősített Fogyasztóbarát Hitel jelenleg még mindig az egyik legkedvezőbb megoldást nyújtja azok számára, akik szabad felhasználásra szeretnének hitelt felvenni.

Amennyiben viszont nem sürgős számodra a hitelfelvétel, érdemes lehet várni addig, ameddig a kamatok lényeges mértékben lecsökkenek.

A Fogyasztóbarát Személyi Hitel igénylése

A Minősített Fogyasztóbarát Hitelt 2021. második felétől kizárólag online lehet igényelni. Ez megkönnyíti az ügyintézést, valamint a hitelbírálatot is felgyorsítja.

Mindig a Fogyasztóbarát Hitel a kedvezőbb?

Érdemes az adott bank oldalán összehasonlítani a hagyományos személyi kölcsönt a Minősített Fogyasztóbarát Hitellel, ugyanis megtörténhet az is, hogy a minősített fogyasztóbarát hitel magasabb THM-mel rendelkezzen a piaci kamatozású hitelnél.

Az MBH Bank oldalán megfigyelhető, hogy az MBH Személyi kölcsön ugyanolyan paraméterek mellett 14,0%-os, a minősített fogyasztóbarát hitel pedig 16,9%-os THM-mel rendelkezik. (Feltételek: 400.000 Ft-os jövedelem, 7.000.000 Ft-os hitelösszeg, 84 hónapos futamidő – 2023. november)

A hitel természetesen ettől még megfelel az MNB minősítésének, viszont magasabb THM-mel rendelkezik.

Az MBH hagyományos kölcsöne valószínűleg azért vehető fel alacsonyabb kamattal, mert magasabb díjakkal rendelkezik, hiszen nem vonatkozik rá a fogyasztóbarát minősítés – a legtöbb esetben viszont elmondható, hogy a minősített hitel a kedvezőbb.

Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait

2024-ben jellemzően minden hitel drága, azonban ne feledd: a bankok ajánlatai főleg emiatt jócskán eltérhetnek.

A magas THM-ek miatt nem érdemes elhamarkodottan dönteni, ugyanis a különböző ajánlatokat össze kell hasonlítani.

Ha nem tudod teljesíteni az akciós feltételeket, akkor sem veszítesz sokat, hiszen a hitelt ettől függetlenül fel tudod venni. Ebben az esetben viszont hagyományos kamatra kell számítanod.

A Fogyasztóbarát Kölcsönöket könnyebb összehasonlítani

A hagyományos feltételekkel rendelkező személyi kölcsönöket sokkal nehezebb összehasonlítani, mint a Minősített Fogyasztóbarát Hiteleket:

Mi a probléma?

Az átlag ember számára nehezebb megérteni a változó kamatok alakulását, a törlesztőrészlet változását és ezek miatt azt is nehezebb meghatározni, hogy a futamidő végéig mennyi pénzt fogunk összesen visszafizetni.

Hogyan jelent megoldást?

A minősített termékeknél a meghatározott feltételeknek hála egyértelművé válik a kamatozás, a díjak mértéke, ezért könnyebb különbséget tenni két minősített fogyasztóbarát személyi hitel között.

Az oldal tetején található ajánlatokat összehasonlítva megtalálhatod a legkedvezőbb kölcsönt:

A Fogyasztóbarát Személyi Hitel az MNB részéről mindenképpen egy jó döntés volt. A kedvezőbb feltételek mellett a hitel elérhetősége is változott, így ezek a termékek egyre nagyobb népszerűségnek örvendenek.

A magyarországi személyi kölcsönöket itt tudod összehasonlítani.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

Az évek óta elérhető minősített fogyasztóbarát lakáshitel akkor nyújt kedvező megoldást, ha lakáscélra szeretnél jelzáloghitelt felvenni.

A jelzáloghiteleknek szintén meg kell felelniük az MNB által kiállított feltételeknek ahhoz, hogy elnyerjék a fogyasztóbarát minősítést.

A lakáshitelekre érvényes feltételek a következők:

Gyakran Ismételt Kérdések

Mekkora hitelösszeget vehetek fel?

A hitelösszeg mértékét a bank és a jövedelmed nagysága is befolyásolja. A legtöbb banknál a maximális hitelösszeg 7-8 millió Ft körül mozog.

Szükséges fedezet a hitelhez?

A minősített fogyasztóbarát személyi Kölcsön nem követeli meg a fedezet meglétét. A régebb óta elérhető minősített fogyasztóbarát lakáshitel viszont csak jelzálog alapú fedezettel igényelhető.

Hitelkiváltásra igényelhetem a kölcsönt?

Igen, a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön hitelkiváltásra is alkalmas.

Kaphatok kölcsönt, ha KHR listás vagyok?

Ha fent vagy a KHR listán, akkor nem igényelhetsz ilyen kölcsönt. Ez az aktív és a passzív státuszra egyaránt érvényes.

Mindegy, hogy melyik banktól igénylem a kölcsönt?

A kereskedelmi bankok a hagyományos személyi kölcsönhöz hasonlóan eltérő ajánlatokkal rendelkeznek. A minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön meg kell feleljen az MNB elvárásainak, viszont ez még nem zárja ki a különböző ajánlatok lehetőségét.

A Financer.com segít összehasonlítani ezeket a hitelajánlatokat, így könnyen megtalálhatod a legkedvezőbb opciót.

Hol igényelhetem a hitelt?

A minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt 2021. július 1-től kizárólag online lehet igényelni. A legtöbb bank már év eleje óta ezt az online módszert használja.