Növekedési hitel

A növekedési hitelt mikro-, kis- és középvállalkozások vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

növekedési hitel

A növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (rövidítve KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

Ez a hitel csak a belföldi, magyar székhelyű vállalatok számára érvényes.

    Jellemzői

  • Kamata maximum 2,5% lehet, és nem változik meg a hitel futamideje alatt. Az MNB 4%-os kamattámogatást biztosít: a kamat a cég profitabilitása szerint változhat, így egy rendkívül jó profitabilitást mutató cégnél kedvezőbb kamatra lehet számítani. A hitel nagy előnye, hogy előre meg tudjuk tervezni a kiadásainkat, és ezek szerint be tudjuk osztani a pénzünket, ellentétben a deviza hitellel, melyeknél a vállalkozás kiadása általában megnő az árfolyam és a kamat változása miatt. A kamat futamideje alatt tehát fix törlesztőrészlettel számolhatunk. A kamatba beletartozik a hitel megkötéséhez szükséges kiadások nagy része (pl. kezelési költség, folyósítási díj).

  • A hitel több részletben is igényelhető, ezért nem muszáj egyszerre elkölteni az összeget.

  • A Növekedési Hitelprogramon keresztül igényelt hitel összege minimum 3.000.000 Ftmaximum 10.000.000.000 Ft.

  • A futamidő bankok szerint változik, ezért egyáltalán nem mindegy melyik banktól igényeljük. A hitel futamideje legkevesebb 3 év, 2020-tól pedig akár 20 év is lehet.

A növekedési hitel hitel célja

A hitelprogramot azért indította el az MNB, hogy élénkítse a bankok közötti versengénst, így a bankok megpróbálták felülmúlni egymást azzal, hogy kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokat biztosítottak a cégek számára, ezzel részben megváltoztatva a saját hitelezési magatartásukat is.

Ezenkívül egy hosszútávú és fenntartható gazdasági növekedés elérése volt a cél. Ez pedig a sok új, kisebb cég piacra lépését jelenti, amely maga után vonzza a vásárlókat, emellett a cégek egymással való versenyzését is.

Az eddigi felmérések azt mutatták, hogy eddig is nagyon sok KKV-nak volt tőkéje hitelt törleszteni, viszont nem tudtak finanszírozáshoz jutni, illetve nem voltak kedvezőek a hitelajánlatok.

2019. január 1.-tól újraindult a Növekedési Hitelprogram. A program célja a fix kamatozású hitelek arányos növelése, és idén 1000 milliárd forintos keretösszeggel indult.

Melyik vállalkozások minősülnek KKV-nak?

Középvállalkozás

  • Személyzete kisebb, mint 250 fő
  • Évi nettó bevétele 50 millió euro alatt van

Kisvállalkozás

  • Személyzete 50 fő alatt van
  • Évi nettő bevétele legfeljebb 10 millió euro

Mikrovállalkozás

  • 10 főnél kevesebb alkalmazott
  • Évi nettő bevétele nem több, mint 2 millió euro

Azok a vállakozások, melyeknél az önkörmányzat legalább 25%-os részesedéssel rendelkezik nem sorolhatók ezekbe a kategóriákba.

    Elfogadott cégformák

  • Kft.

  • Nyrt.

  • Bt.

  • Zrt.

  • egyéni vállalkozó

Kizáró okok

  • A hitel törlesztője/adósa nem lehet pénzforgalmi, pénzügyi intézmény, vagy elektronikus pénzt kibocsájtó cég.
  • Növekedési hitelt hitelt nem igényelhet olyan személy, aki ezeknek a vállalkozásoknak beosztott alkalmazottja.
  • A hitelből megszerzett pénzből továbbá szigorúan tilos cégtulajdonos, tisztségviselő, cégcsoporton belüli, vagy a cégcsoport kapcsolt vállakozásai között történő vásárlás, vagy vevőkövetelés.
  • Előre, saját pénzből megvásárolt beruházások utófinanszírozása nem megengetett a hitelből.
  • A hitel felhasználását feltétlenül igazolni kell, és csak előre meghatározott célokra engedélyezett elkölteni. A pénz felhasználását a KKV hivatalos dokumentumokkal kell igazolja, a pénzügyi vállalatnak pedig ezt le is kell ellenőrizni.
  • A felhasználási nap előtt a hitel nem folyósítható a cég részére, azonban, ha készletvásárlásra kérvényezte a hitelt, akkor 15 nap áll rendelkezésre a pénz elköltéséhez.

A hitelt nem igényelheti olyan cég, aki:

  • Korábbi kifizetetlen bankhitellel rendelkezik
  • NAV végrehajtás alatt áll
  • Akinek a tulajdonosa KHR/BAR listán szerepel

A Magyar Nemzeti Bank ezen kívül bármikor ellenőrizheti a feltételek betartását mindkét félnél.

Mire használható fel a hitelből nyert összeg?

  • cégen belüli beruházásokra (beruházásnak minősül: tárgyi eszközök, gépek, ingatlanok, szoftverek, illetve egyéb vagyon értékű jogok)
  • gépkocsi vásárlásra (kizárólag, ha a cég személyszállítással foglalkozik)
  • már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
  • forgóeszköz finnanszírozására (Alapanyag, árukészlet megvásárlására)
  • vevőkövetelés finanszírozására
  • Európai Úniós támogatás előfinanszírozására
  • már felvett hitel, lízing kifizetésére (kivéve deviza hitel, lízing-konstrukciók)

Olyan beruházások finanszírozása, amelyeket számlákkal nem tudunk alátámasztani nem lehetséges. Csak olyan eszközökre költhető el a pénz, amelyek egyértelműen elősegíti az adott cég tevékenységét.
Ezeket az eszközöket tilos bérbe adni, vagy átruházni más személyre, kivéve, ha kizárólag üzleti célból építünk házat vagy más ingatlant.

A hitel felvétele előtt a bankok alkalmazottjai részletesen átvizsgálják a hitelt igénylő cég adatait, eddigi elért eredményeit. Fontos megállapítani, hogy az adott cégnek valós bevétele van, és gond nélkül törleszteni fogja a hitelt.

Ezekből az okokból a fedezetet sem lehet előre megállapítani, mivel sok mindentől függ. Többek közt a vállalkozás és a tulajdonosok múltjától, de a felvett hitel céljától is, ezért a fedezetet csak egy teljes vizsgálat után lehet meghatározni.

    A hitelfelvétel lépései

  1. Cél meghatározása.

  2. Pénzügyi, előminősítéshez szükséges dokumentumok beadása.

  3. A kérelem benyújtása.

  4. Bank által meghatározott fedezet biztosítása.

  5. Szerződés megkötése, hitel folyósítása.

Mivel a bankoknak eltérő politikájuk van, így van olyan bank, ahol az NHP hitel felvételéhez igénybe kell vegyük az adott bank saját hiteltermékét is. Van bank, amely kötelezően ingatlant kér fedezetként, legyen szó beruházási, vagy forgóeszköz hitelről.

Hogyan lehet a cég hasznára felhasználni a 2,5%-os hitelt?

Ha a szállítókat előre kifizetjük, az így kapott árkedvezménnyel többet takarítunk meg, mint a hitel kamatja.

Amennyiben energiatakarékos, hatékonyabb beruházásokra költünk, az így megspórolt pénzből akár a kamatösszeg többszörösét is visszanyerjük, hiszen a cég rezsijén és hitelköltségén is csökkenteni tudunk.

NHP Hajrá!

2020-tól az NHP hitel megújult formában, kedvezőbb feltételekkel indul. A Jegybank 1500 milliárd forintos tőkét fordít a KKV-k elősegítésére. 

A hitel az eddiginél mostmár több banknál elérhető, azonban pénzintézet szerint eltérő hitelösszegre és eltérő fedezetre kell számítani.

A vállalkozások emellett legfeljebb 2 hetes hitelbírálatra számíthatnak: a bankok törekednek arra, hogy a hitelösszeg a lehető legrövidebb időn belül elérhető legyen. A határidő akkor áll fenn, ha az ügyfél minden döntéshez szükséges dokumentumot időben küld be. 

Mi szerint határozzák meg a hitelösszeget?

Amikor vállalkozásról van szó, akkor sok embernek kérdéses lehet, hogy a hitelösszeg kiszámításakor pontosan mit vesznek figyelembe.

Forgóeszközhitel esetén a következő adatokat vizsgálják meg:

  • A vállalkozás 1 éves személyi jellegű ráfordításainak összege
  • A legfeljebb 30 napja lejárt vevőkövetelések összege

Amennyiben NHP Hajrá! kölcsönt igényelnél és már rendelkezel NHP-s forgóeszközhitellel, akkor a hitelösszegnek a megfelelő részét hitelkiváltásra is felhasználnod. 

A KKV limit összegét a bank először a hitelfelvételkor vizsgálja meg, utána pedig évente egyszer veti ellenőrzés alá. A limitet a következő adatok szerint állapítják meg:

  • KKV éves beszámolója
  • Adóbevallás

Amennyiben a fenti adatok hiányosak, abban az esetben a főkönyvi kivonat fog előkerülni. Nemrég indult, egy teljes üzleti évvel még nem rendelkező vállalkozások esetén az üzleti tervet fogják figyelembe venni. Ha egy vállalkozás korán szeretne NHP hitelhez fordulni, akkor az üzleti terv kidolgozására érdemes sok időt és figyelmet fordítani. 

Összességében elmondható, hogy a pozitív saját tőke és a nyereséges gazdálkodás képezik a legfőbb feltételeket. 

Hasznos információk

  • Az MNB nem írja elő az önerő és a biztosíték meglétét, viszont a pénzintézetek egyedileg meghatározhatják ezt a követelményt.
  • A hitelösszeget a hitelszerződés megkötése után 3 éven belül, bármikor, bármennyi részletben le lehet hívni (az első lehívásnak 1,5 éven belül meg kell történnie, másképp a cég elveszti a jogosultságát).

Összefoglaló 

A Növekedési Hitel 2020-tól egy még kedvezőbb megoldást biztosít a KKV-k számára. Egy magas hitelösszegű, alacsony kamattal működő kölcsönről beszélünk, amely cégen belül bármilyen típusú beruházásra elkölthető.

Fontos megjegyezni, hogy hitel mellé a különböző kereskedelmi bankoknál más-más feltételek társulnak, ezért igénylés előtt érdemes összehasonlítani a piacon található ajánlatokat. 

Szerző Attila

Financer.com Magyarország országos vezetője. Befektető, FinTech rajongó és digitális marketing szakértő.

Megosztás
Utolsó frissítés 2020. 09. 11.