A növekedési hitel kedvező választás, mert:
NHP hitel igénylés egyszerűen
A hitelfelvétel előtt meg kell határoznod a hitelcélt. A banknak tudnia kell, hogy a hitelösszegből mit szeretnél finanszírozni.
A kérelem benyújtását egy előbírálat előzi meg, amely során megállapítják, ha az adott feltételek mellett jogosult lennél-e a hitelre.
Ha pozitív előbírálatot kaptál, akkor benyújthatod a kérelmet.
A bank csak akkor folyósítja a hitelösszeget, ha a fedezetként felajánlott érték bevonásra kerül.
A szerződés megkötése után akár azonnal rendelkezhetsz a hitelösszeggel. A legtöbb esetben ajánlott ezt több részletben, meghatározott időközönként felvenni.
Az MNB növekedési hitelprogram lezárult
Az NHP Hajrá! program termékeire a Jegybank 3000 milliárd forintos tőkét fordított.
A konstrukció 2021. szeptember 30-án lezárult, így ennek keretében már nincs lehetőség a hiteligénylésre.
Lehetséges, hogy jövőre az MNB egy új program keretén belül megújult növekedési hiteleket fog kínálni.
A növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (rövidítve KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.
Ez a hitel csak a belföldi, magyar székhelyű vállalatok számára érvényes.
Jellemzői
- Hitelösszeg: 1.000.000 Ft – 10.000.000.000 Ft
- Kamat: fix 2,5%
- Futamidő: minimum 3 év
- A hitelösszeget több részletben is fel lehet venni
- A kölcsön fix törlesztőrészlettel működik
A kamat a cégtől is függ
A kamattámogatás nem minden esetben ugyanakkora. Ennek a mértékét a cég profitabilítása szerint határozzák meg, tehát egy jól teljesítő cég olcsóbban kaphatja meg a hitelt, mint mások.A növekedési hitel célja
A hitelprogramot azért indította el az MNB, hogy élénkítse a bankok közötti versengénst, így a bankok megpróbálták felülmúlni egymást azzal, hogy kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokat biztosítottak a cégek számára, ezzel részben megváltoztatva a saját hitelezési magatartásukat is.
Ezenkívül egy hosszú távú és fenntartható gazdasági növekedés elérése volt a cél. Ez pedig a sok új, kisebb cég piacra lépését jelenti, amely maga után vonzza a vásárlókat, emellett a cégek egymással való versenyzését is.
Az eddigi felmérések azt mutatták, hogy eddig is nagyon sok KKV-nak volt tőkéje hitelt törleszteni, viszont nem tudtak finanszírozáshoz jutni, illetve nem voltak kedvezőek a hitelajánlatok.
A Növekedési Hitelprogram célja a fix kamatozású hitelek arányos növelése: 2020-ban a konstrukció 1500 milliárd forintos keretösszeggel indult. A 2021-es évre 3000 milliárd forintra növelték meg a keretösszeget.
Növekedési hitelt szeptember 30-a óta nem lehet igényelni.
Melyik vállalkozás minősül KKV-nak?
Olyan középvállalkozás, ahol:
- kevesebb, mint 250 fő dolgozik
- az évi nettó bevétel 50 millió euró alatt van
Olyan kisvállalkozás, amelynek:
- személyzete 50 fő alatt van
- évi nettő bevétele legfeljebb 10 millió euró
Olyan mikrovállalkozás, amely:
- 10 főnél kevesebb alkalmazottal rendelkezik
- évi nettő bevétele nem több, mint 2 millió euró
Azok a vállalkozások, melyeknél az önkörmányzat legalább 25%-os részesedéssel rendelkezik nem sorolhatóak ezekbe a kategóriákba.
Kft.
Nyrt.
Bt.
Zrt.
egyéni vállalkozó
Elfogadott cégformák
NHP Hajrá feltételek – kizáró okok
- A hitel törlesztője/adósa nem lehet pénzforgalmi, pénzügyi intézmény, vagy elektronikus pénzt kibocsátó cég.
- Növekedési hitelt nem igényelhet olyan személy, aki ezeknek a vállalkozásoknak beosztott alkalmazottja.
- A hitelből megszerzett pénzből szigorúan tilos cégtulajdonos, tisztségviselő, cégcsoporton belüli, vagy a cégcsoport kapcsolt vállakozásai között történő vásárlás, vevőkövetelés.
- Előre, saját pénzből megvásárolt beruházások utófinanszírozása nem megengetett a hitelből.
- A hitel felhasználását feltétlenül igazolni kell, mivel a pénzt csak előre meghatározott célokra engedélyezett elkölteni. A pénz felhasználását a KKV hivatalos dokumentumokkal kell igazolja, a pénzügyi vállalatnak pedig ezt le is kell ellenőrizni.
- A felhasználási nap előtt a hitel nem folyósítható a cég részére, azonban ha készletvásárlásra kérvényezte a hitelt, akkor 15 nap áll rendelkezésre a pénz elköltéséhez.
A hitelt nem igényelheti olyan cég, aki:
- korábbi kifizetetlen hitellel rendelkezik
- NAV végrehajtás alatt áll
- tulajdonosa KHR/BAR listán szerepel
A Magyar Nemzeti Bank bármikor ellenőrizheti a növekedési hitel feltételei betartását mindkét félnél.
Mire használható fel a hitelből nyert összeg?
- cégen belüli beruházásokra (beruházásnak minősül: tárgyi eszközök, gépek, ingatlanok, szoftverek, illetve egyéb vagyon értékű jogok)
- gépkocsi vásárlásra (kizárólag, ha a cég személyszállítással foglalkozik)
- munkabér finanszírozására
- már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
- forgóeszköz finanszírozására (Alapanyag, árukészlet megvásárlására)
- vevőkövetelés finanszírozására
- Európai Úniós támogatás előfinanszírozására
- már felvett hitel, lízing kifizetésére (kivéve deviza hitel, lízing-konstrukciók)
Mindent el kell számlázni
Csak olyan beruházásokat finanszírozhatsz, amelyeket számlákkal is igazolni tudsz. Olyan eszközökre költhető el a pénz, amelyek egyértelműen elősegítik a cég tevékenységét.Ezeket az eszközöket tilos bérbe adni vagy átruházni más személyre, kivéve akkor, ha kizárólag üzleti célból építesz házat vagy más ingatlant.A hitel felvétele előtt a bankok alkalmazottjai részletesen átvizsgálják a hitelt igénylő cég adatait, eddigi elért eredményeit. Fontos megállapítani, hogy az adott cégnek valós bevétele van és a hitelt ebből gond nélkül fogja törleszteni.
Ezekből az okokból a fedezetet sem lehet előre megállapítani, mivel sok mindentől függ, többek közt a vállalkozás és a tulajdonosok múltjától is.
Mivel a bankoknak eltérő politikájuk van, ezért van olyan pénzintézet, ahol az NHP hitel felvételéhez az adott bank saját hiteltermékét is igénybe kell venned.
Van bank, amely kötelezően ingatlant kér fedezetként, legyen szó akár beruházási, akár forgóeszköz hitelről.
A THM bankonként eltérhet
A növekedési hitel kamata fix, viszont a THM minden banknál változik. Ez azért van, mert a különböző díjak mértéke mindenhol más, ezért a költségek és az NHP hitel feltételek szintén eltérhetnek.
Ezen díjak közé tartoznak:
- értékbecslés díja
- közjegyzői díj
- biztosítási díj
- földhivatali ügyintézés
- kezességvállalási díj
- földhivatali ügyintézés
Hogyan lehet a cég hasznára felhasználni a 2,5%-os hitelt?
Ha a szállítókat előre kifizeted, az így kapott árkedvezménnyel többet takaríthatsz meg a hitel kamatánál.
Amennyiben energiatakarékos, hatékonyabb beruházásokra költesz, az így megspórolt pénzből akár a kamatösszeg többszörösét is visszanyerheted, hiszen a cég rezsijén és hitelköltségén is csökkenteni tudsz.
egyszerű az igénylés menete, rövid a bírálati idő
az alacsony kamatköltség miatt a cég profitja feltehetően megmarad
a hitelből szerzett beruházáson kívül
em kell más vagyontárgyat vagy céges ingatlant bevonni fedezetkénta teljes összeget azonnal megkapod, így hamar munkába tudod állítani a megvásárolt eszközöket
Előnyei
Mi szerint határozzák meg a hitelösszeget?
Amikor vállalkozásról van szó, akkor sok embernek kérdéses lehet, hogy a hitelösszeg kiszámításakor pontosan mit vesznek figyelembe.
Forgóeszközhitel esetén a következő adatokat vizsgálják meg:
- a vállalkozás 1 éves személyi jellegű ráfordításainak összegét
- a legfeljebb 30 napja lejárt vevőkövetelések összegét
Amennyiben NHP Hajrá! kölcsönt igényelnél és már rendelkezel NHP-s forgóeszközhitellel, akkor a hitelösszegnek a megfelelő részét hitelkiváltásra is felhasználnod.
A KKV limit összegét a bank először a hitelfelvételkor vizsgálja meg, utána pedig évente egyszer veti ellenőrzés alá.
A limitet a következő adatok szerint állapítják meg:
- KKV éves beszámolója
- adóbevallás
Amennyiben a fenti adatok hiányosak, abban az esetben a főkönyvi kivonat fog előkerülni. Nemrég indult, egy teljes üzleti évvel még nem rendelkező vállalkozások esetén az üzleti tervet fogják figyelembe venni.
Ha egy vállalkozás korán szeretne NHP hitelhez fordulni, akkor az üzleti terv kidolgozására érdemes sok időt és figyelmet fordítani.
Összességében elmondható, hogy a pozitív saját tőke és a nyereséges gazdálkodás képezik a legfőbb feltételeket.
Hasznos információk
- Az MNB nem írja elő az önerő és a biztosíték meglétét, viszont a pénzintézetek egyedileg meghatározhatják ezt a követelményt.
- A hitelösszeget a hitelszerződés megkötése után 3 éven belül, bármikor, bármennyi részletben le lehet hívni (az első lehívásnak 1,5 éven belül meg kell történnie, másképp a cég elveszti a jogosultságát).
NHP Hajrá! eredménye
2021-ben az NHP hitel megújult formában, kedvezőbb feltételekkel indult. A Jegybank 3000 milliárd forintos tőkét fordított a KKV-k elősegítésére.
A hitel az eddiginél sokkal több banknál elérhető volt, azonban pénzintézet szerint eltérő hitelösszegre és eltérő fedezetre kellett számítani.
A vállalkozások emellett legfeljebb 2 hetes hitelbírálatra számíthattak: a bankok törekedtek arra, hogy a hitelösszeg a lehető legrövidebb időn belül elérhető legyen.
A program segítségével 40.655 vállalkozás jutott hitelhez
A vállalatok csaknem fele Pest megyéből származik
A legtöbb pénzt kereskedelemmel foglalkozó vállalkozások vették igénybe
A szerződések legnagyobb része forgóeszközhitel
Statisztikák
Az alábbi hitelcél alapján felosztott táblázatban az látható, hogy a pénz legnagyobb részét középvállalkozások vették igénybe:
| Vállalkozás mérete | Beruházás | Forgóeszköz | Hitelkiváltás |
|---|---|---|---|
| Közép | 527 milliárd Ft | 487 milliárd Ft | 123 milliárd Ft |
| Kis | 296 milliárd Ft | 606 milliárd Ft | 106 milliárd Ft |
| Mikro | 316 milliárd Ft | 485 milliárd Ft | 54 milliárd Ft |
A következő lépés – megújult Széchenyi termékek
Az NHP Hajrá! program után július 1-én megjelentek az újrakalibrált Széchenyi GO! hitelek, amelyek szintén kedvezőbbek az előző évi változataiknál.
Ezek a hitelek a vállalkozások mindennapi működésére nyújtanak biztos pénzforrást. A program keretében beruházási-, forgóeszköz- és adósságrendező hiteleket is lehet igényelni.
