Page Icon

Növekedési hitel

A növekedési hitelt mikro-, kis- és középvállalkozások vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

Page Icon

Segítség a kezdő vállalkozóknak

A növekedési hitel kedvezményes feltételekkel rendelkezik és a nevéhez híven a KKV-k fejlődését, bővülését segíti elő. Az alacsony kamatnak hála egészen magas hitelösszeget is érdemes igényelni.

A növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (rövidítve KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

Ez a hitel csak a belföldi, magyar székhelyű vállalatok számára érvényes.

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 1.000.000 Ft – 10.000.000.000 Ft

  • Kamat: fix 2,5%

  • Futamidő: minimum 3 év

  • A hitelösszeget több részletben is fel lehet venni

  • A kölcsön fix törlesztőrészlettel működik

A kamat a cégtől is függ

A kamattámogatás nem minden esetben ugyanakkora. Ennek a mértékét a cég profitabilítása szerint határozzák meg, tehát egy jól teljesítő cég olcsóbban kaphatja meg a hitelt, mint mások.

A növekedési hitel célja

A hitelprogramot azért indította el az MNB, hogy élénkítse a bankok közötti versengénst, így a bankok megpróbálták felülmúlni egymást azzal, hogy kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokat biztosítottak a cégek számára, ezzel részben megváltoztatva a saját hitelezési magatartásukat is.

Ezenkívül egy hosszútávú és fenntartható gazdasági növekedés elérése volt a cél. Ez pedig a sok új, kisebb cég piacra lépését jelenti, amely maga után vonzza a vásárlókat, emellett a cégek egymással való versenyzését is.

Az eddigi felmérések azt mutatták, hogy eddig is nagyon sok KKV-nak volt tőkéje hitelt törleszteni, viszont nem tudtak finanszírozáshoz jutni, illetve nem voltak kedvezőek a hitelajánlatok.

A Növekedési Hitelprogram célja a fix kamatozású hitelek arányos növelése, és 2020-ban 1500 milliárd forintos keretösszeggel indult. A 2021-es évre 2500 milliárd forintra növelték meg a keretösszeget.

Melyik vállalkozások minősülnek KKV-nak?

Olyan középvállalkozás, ahol:

  • kevesebb, mint 250 fő dolgozik
  • az évi nettó bevétel 50 millió euró alatt van

Olyan kisvállalkozás, amelynek:

  • személyzete 50 fő alatt van
  • évi nettő bevétele legfeljebb 10 millió euró

Olyan mikrovállalkozás, amely:

  • 10 főnél kevesebb alkalmazottal rendelkezik
  • évi nettő bevétele nem több, mint 2 millió euró

Azok a vállakozások, melyeknél az önkörmányzat legalább 25%-os részesedéssel rendelkezik nem sorolhatók ezekbe a kategóriákba.

    Elfogadott cégformák

  • Kft.

  • Nyrt.

  • Bt.

  • Zrt.

  • egyéni vállalkozó

Kizáró okok

  • A hitel törlesztője/adósa nem lehet pénzforgalmi, pénzügyi intézmény, vagy elektronikus pénzt kibocsájtó cég.
  • Növekedési hitelt hitelt nem igényelhet olyan személy, aki ezeknek a vállalkozásoknak beosztott alkalmazottja.
  • A hitelből megszerzett pénzből továbbá szigorúan tilos cégtulajdonos, tisztségviselő, cégcsoporton belüli, vagy a cégcsoport kapcsolt vállakozásai között történő vásárlás, vagy vevőkövetelés.
  • Előre, saját pénzből megvásárolt beruházások utófinanszírozása nem megengetett a hitelből.
  • A hitel felhasználását feltétlenül igazolni kell, és csak előre meghatározott célokra engedélyezett elkölteni. A pénz felhasználását a KKV hivatalos dokumentumokkal kell igazolja, a pénzügyi vállalatnak pedig ezt le is kell ellenőrizni.
  • A felhasználási nap előtt a hitel nem folyósítható a cég részére, azonban, ha készletvásárlásra kérvényezte a hitelt, akkor 15 nap áll rendelkezésre a pénz elköltéséhez.

A hitelt nem igényelheti olyan cég, aki:

  • Korábbi kifizetetlen bankhitellel rendelkezik
  • NAV végrehajtás alatt áll
  • Akinek a tulajdonosa KHR/BAR listán szerepel

A Magyar Nemzeti Bank ezen kívül bármikor ellenőrizheti a feltételek betartását mindkét félnél.

Mire használható fel a hitelből nyert összeg?

  • cégen belüli beruházásokra (beruházásnak minősül: tárgyi eszközök, gépek, ingatlanok, szoftverek, illetve egyéb vagyon értékű jogok)
  • gépkocsi vásárlásra (kizárólag, ha a cég személyszállítással foglalkozik)
  • munkabér finanszírozására
  • már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
  • forgóeszköz finnanszírozására (Alapanyag, árukészlet megvásárlására)
  • vevőkövetelés finanszírozására
  • Európai Úniós támogatás előfinanszírozására
  • már felvett hitel, lízing kifizetésére (kivéve deviza hitel, lízing-konstrukciók)

Mindent el kell számlázni

Olyan beruházások finanszírozása, amelyeket számlákkal nem tudunk alátámasztani nem lehetséges. Csak olyan eszközökre költhető el a pénz, amelyek egyértelműen elősegíti az adott cég tevékenységét.

Ezeket az eszközöket tilos bérbe adni, vagy átruházni más személyre, kivéve, ha kizárólag üzleti célból építünk házat vagy más ingatlant.

A hitel felvétele előtt a bankok alkalmazottjai részletesen átvizsgálják a hitelt igénylő cég adatait, eddigi elért eredményeit. Fontos megállapítani, hogy az adott cégnek valós bevétele van, és gond nélkül törleszteni fogja a hitelt.

Ezekből az okokból a fedezetet sem lehet előre megállapítani, mivel sok mindentől függ. Többek közt a vállalkozás és a tulajdonosok múltjától, de a felvett hitel céljától is, ezért a fedezetet csak egy teljes vizsgálat után lehet meghatározni.

A hitelfelvétel lépései

Lépések

1. Cél meghatározása
2. Pénzügyi, előminősítéshez szükséges dokumentumok beadása
3. A kérelem benyújtása
4. Bank által meghatározott fedezet biztosítása
5. Szerződés megkötése, hitel folyósítása
1. lépés

Cél meghatározása

A hitelfelvétel előtt meg kell határoznod a hitelcélt. A banknak tudnia kell, hogy a hitelösszegből mit szeretnél finanszírozni.

2. lépés

Pénzügyi, előminősítéshez szükséges dokumentumok beadása

A kérelem benyújtását egy előbírálat előzi meg, amely során megállapítják, ha az adott feltételek mellett jogosult lennél-e a hitelre.

3. lépés

A kérelem benyújtása

Ha pozitív előbírálatot kaptál, akkor benyújthatod a kérelmet.

4. lépés

Bank által meghatározott fedezet biztosítása

A bank csak akkor folyósítja a hitelösszeget, ha a fedezetként felajánlott érték bevonásra kerül. 

5. lépés

Szerződés megkötése, hitel folyósítása

A szerződés megkötése után akár azonnal rendelkezhetsz a hitelösszeggel. A legtöbb esetben ajánlott ezt több részletben, meghatározott időközönként felvenni.

Mivel a bankoknak eltérő politikájuk van, így van olyan bank, ahol az NHP hitel felvételéhez igénybe kell vegyük az adott bank saját hiteltermékét is. Van bank, amely kötelezően ingatlant kér fedezetként, legyen szó beruházási, vagy forgóeszköz hitelről.

A THM bankonként eltérhet

A növekedési hitel kamata fix, viszont a THM minden banknál változik. Ez azért van, mert a különböző díjak mértéke mindenhol más, ezért a költségek eltérhetnek.

Ezen díjak közé tartoznak:

  • értékbecslés díja
  • közjegyzői díj
  • biztosítási díj
  • földhivatali ügyintézés
  • kezességvállalási díj
  • földhivatali ügyintézés

Hogyan lehet a cég hasznára felhasználni a 2,5%-os hitelt?

Ha a szállítókat előre kifizeted, az így kapott árkedvezménnyel többet takaríthatsz meg a hitel kamatánál.

Amennyiben energiatakarékos, hatékonyabb beruházásokra költesz, az így megspórolt pénzből akár a kamatösszeg többszörösét is visszanyerheted, hiszen a cég rezsijén és hitelköltségén is csökkenteni tudsz.

NHP Hajrá!

2021-tól az NHP hitel megújult formában, kedvezőbb feltételekkel indul. A Jegybank 2500 milliárd forintos tőkét fordít a KKV-k elősegítésére. 

A hitel az eddiginél mostmár több banknál elérhető, azonban pénzintézet szerint eltérő hitelösszegre és eltérő fedezetre kell számítani.

A vállalkozások emellett legfeljebb 2 hetes hitelbírálatra számíthatnak: a bankok törekednek arra, hogy a hitelösszeg a lehető legrövidebb időn belül elérhető legyen.

A határidő akkor áll fenn, ha az ügyfél minden döntéshez szükséges dokumentumot időben küld be. 

Mi szerint határozzák meg a hitelösszeget?

Amikor vállalkozásról van szó, akkor sok embernek kérdéses lehet, hogy a hitelösszeg kiszámításakor pontosan mit vesznek figyelembe.

Forgóeszközhitel esetén a következő adatokat vizsgálják meg:

  • a vállalkozás 1 éves személyi jellegű ráfordításainak összege
  • a legfeljebb 30 napja lejárt vevőkövetelések összege

Amennyiben NHP Hajrá! kölcsönt igényelnél és már rendelkezel NHP-s forgóeszközhitellel, akkor a hitelösszegnek a megfelelő részét hitelkiváltásra is felhasználnod. 

A KKV limit összegét a bank először a hitelfelvételkor vizsgálja meg, utána pedig évente egyszer veti ellenőrzés alá.

A limitet a következő adatok szerint állapítják meg:

  • KKV éves beszámolója
  • adóbevallás

Amennyiben a fenti adatok hiányosak, abban az esetben a főkönyvi kivonat fog előkerülni. Nemrég indult, egy teljes üzleti évvel még nem rendelkező vállalkozások esetén az üzleti tervet fogják figyelembe venni.

Ha egy vállalkozás korán szeretne NHP hitelhez fordulni, akkor az üzleti terv kidolgozására érdemes sok időt és figyelmet fordítani. 

Összességében elmondható, hogy a pozitív saját tőke és a nyereséges gazdálkodás képezik a legfőbb feltételeket. 

Hasznos információk

  • Az MNB nem írja elő az önerő és a biztosíték meglétét, viszont a pénzintézetek egyedileg meghatározhatják ezt a követelményt.
  • A hitelösszeget a hitelszerződés megkötése után 3 éven belül, bármikor, bármennyi részletben le lehet hívni (az első lehívásnak 1,5 éven belül meg kell történnie, másképp a cég elveszti a jogosultságát).

Összefoglaló

A Növekedési Hitel 2021-től egy még kedvezőbb megoldást biztosít a KKV-k számára. Egy magas hitelösszegű, alacsony kamattal működő kölcsönről beszélünk, amely cégen belül bármilyen típusú beruházásra elkölthető.

Fontos megjegyezni, hogy hitel mellé a különböző kereskedelmi bankoknál más-más feltételek társulnak, ezért igénylés előtt érdemes összehasonlítani a piacon található ajánlatokat.

Szerző Gere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Meddig igényelhetem az NHP Hajrá kölcsönt?

A kölcsönt a keretösszeg kimerüléséig lehet igényelni. Miután elfogy a keretösszeg, a kölcsönt egyik banktól sem lehet tovább kérvényezni.

Milyen cégek vehetnek részt a programban?

Az NHP programjában kizárólag magyar székhelyű KKV-k vehetnek részt.

Szükséges-e önerő a hitelfelvételhez?

Az MNB nem határozza meg az önerő meglétét, viszont a pénzintézetek szabadon dönthetnek az erre vonatkozó feltételekkel kapcsolatban. Magas összegű hitelnél szinte mindegyik bank kér önerőt.

Igényelhetek-e több banktól NHP Hajrá kölcsönt?

NHP Hajrá kölcsönt kizárólag egyetlen pénzintézettől lehet igényelni. A hitelösszeget nem lehet több kérelem benyújtásával növelni.

Szabad a hitelből utófinanszírozni?

Igen, az NHP Hajrá kölcsönből olyan számlákat is lehet finanszírozni, amelyek a folyósítás előtt legfeljebb 120 nappal lettek kifizetve.