Növekedési hitel

A növekedési hitelt mikro-, kis- és középvállalkozások vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

növekedési hitelA növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (rövidítve KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében. Ez a hitel csak a belföldi, magyar székhelyű vállalatok számára érvényes.

A növekedési hitel jellemzői:

  • Kamata maximum 2,5% lehet, és nem változik meg a hitel futamideje alatt. Ezért nagy előnye, hogy előre meg tudjuk tervezni a kiadásainkat, és ezek szerint be tudjuk osztani a pénzünket, ellentétben a deviza hitellel, melyeknél a vállalkozás kiadása általában megnő az árfolyam és a kamat változása miatt. A kamat futamideje alatt tehát fix törlesztőrészlettel számolhatunk. A kamatba beletartozik a hitel megkötéséhez szükséges kiadások nagy része (pl. kezelési költség, folyósítási díj).
  • A hitel több részletben is igényelhető, ezért nem muszáj egyszerre elkölteni az összeget.
  • A Növekedési Hitelprogramon keresztül igényelt hitel összege minimum 3.000.000 Ft, maximum 1.000.000.000 Ft.
  • A futamidő bankok szerint változik, ezért egyáltalán nem mindegy melyik banktól igényeljük. A hitel futamideje 3-10 év között van.

A növekedési hitel hitel célja

A hitelprogramot azért indította el az MNB, hogy élénkítse a bankok közötti versengénst, így a bankok megpróbálták felülmúlni egymást azzal, hogy kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokat biztosítottak a cégek számára, ezzel részben megváltoztatva a saját hitelezési magatartásukat is.

Ezenkívül egy hosszútávú és fenntartható gazdasági növekedés elérése volt a cél. Ez pedig a sok új, kisebb cég piacra lépését jelenti, amely maga után vonzza a vásárlókat, emellett a cégek egymással való versenyzését is.

Az eddigi felmérések azt mutatták, hogy eddig is nagyon sok KKV-nak volt tőkéje hitelt törleszteni, viszont nem tudtak finanszírozáshoz jutni, illetve nem voltak kedvezőek a hitelajánlatok.

2019. január 1.-tól újraindult a Növekedési Hitelprogram. A program célja a fix kamatozású hitelek arányos növelése, és idén 1000 milliárd forintos keretösszeggel indult.

Melyik vállalkozások minősülnek KKV-nak?

Középvállalkozás

  • Személyzete kisebb, mint 250 fő
  • Évi nettó bevétele 50 millió euro alatt van

Kisvállalkozás

  • Személyzete 50 fő alatt van
  • Évi nettő bevétele legfeljebb 10 millió euro

Mikrovállalkozás

  • 10 főnél kevesebb alkalmazott
  • Évi nettő bevétele nem több, mint 2 millió euro

Azok a vállakozások, melyeknél az önkörmányzat legalább 25%-os részesedéssel rendelkezik nem sorolhatók ezekbe a kategóriákba.

Kizáró okok

  • A hitel törlesztője/adósa nem lehet pénzforgalmi, pénzügyi intézmény, vagy elektronikus pénzt kibocsájtó cég.
  • N0vekedési hitelt hitelt nem igényelhet olyan személy, aki ezeknek a vállalkozásoknak beosztott alkalmazottja.
  • A hitelből megszerzett pénzből továbbá szigorúan tilos cégtulajdonos, tisztségviselő, cégcsoporton belüli, vagy a cégcsoport kapcsolt vállakozásai között történő vásárlás, vagy vevőkövetelés.
  • Előre, saját pénzből megvásárolt beruházások utófinanszírozása nem megengetett a hitelből.
  • A hitel felhasználását feltétlenül igazolni kell, és csak előre meghatározott célokra engedélyezett elkölteni. A pénz felhasználását a KKV hivatalos dokumentumokkal kell igazolja, a pénzügyi vállalatnak pedig ezt le is kell ellenőrizni.
  • A felhasználási nap előtt a hitel nem folyósítható a cég részére, azonban, ha készletvásárlásra kérvényezte a hitelt, akkor 15 nap áll rendelkezésre a pénz elköltéséhez.

A Magyar Nemzeti Bank ezen kívül bármikor ellenőrizheti a feltételek betartását mindkét félnél.

Mire használható fel a hitelből nyert összeg?

  • cégen belüli beruházásokra (beruházásnak minősül: tárgyi eszközök, gépek, ingatlanok, szoftverek, illetve egyéb vagyon értékű jogok)
  • gépkocsi vásárlásra (kizárólag, ha a cég személyszállítással foglalkozik)
  • már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
  • forgóeszköz finnanszírozására (Alapanyag, árukészlet megvásárlására)
  • vevőkövetelés finanszírozására
  • Európai Úniós támogatás előfinanszírozására
  • már felvett hitel, lízing kifizetésére (kivéve deviza hitel, lízing-konstrukciók)
Olyan beruházások finanszírozása, amelyeket számlákkal nem tudunk alátámasztani nem lehetséges. Csak olyan eszközökre költhető el a pénz, amelyek egyértelműen elősegíti az adott cég tevékenységét.
Ezeket az eszközöket tilos bérbe adni, vagy átruházni más személyre, kivéve, ha kizárólag üzleti célból építünk házat vagy más ingatlant.

A hitel felvétele előtt a bankok alkalmazottjai részletesen átvizsgálják a hitelt igénylő cég adatait, eddigi elért eredményeit. Fontos megállapítani, hogy az adott cégnek valós bevétele van, és gond nélkül törleszteni fogja a hitelt.

Ezekből az okokból a fedezetet sem lehet előre megállapítani, mivel sok mindentől függ. Többek közt a vállalkozás és a tulajdonosok múltjától, de a felvett hitel céljától is, ezért a fedezetet csak egy teljes vizsgálat után lehet meghatározni.

A hitelfelvétel lépései

 

  1. Cél meghatározása
  2. Pénzügyi, előminősítéshez szükséges dokumentumok beadása
  3. A kérelem benyújtása
  4. Bank által meghatározott fedezet biztosítása
  5. Szerződés megkötése, hitel folyósítása

Mivel a bankoknak eltérő politikájuk van, így van olyan bank, ahol az NHP hitel felvételéhez igénybe kell vegyük az adott bank saját hiteltermékét is. Van bank, amely kötelezően ingatlant kér fedezetként, legyen szó beruházási, vagy forgóeszköz hitelről.

Hogyan lehet a cég hasznára felhasználni a 2,5%-os hitelt?

Ha a szállítókat előre kifizetjük, az így kapott árkedvezménnyel többet takarítunk meg, mint a hitel kamatja.

Amennyiben energiatakarékos, hatékonyabb beruházásokra költünk, az így megspórolt pénzből akár a kamatösszeg többszörösét is visszanyerjük, hiszen a cég rezsijén és hitelköltségén is csökkenteni tudunk.

Növekedési hitel előnyei

A szerzőről

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon