Széchenyi hitel

A Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.

A hitel a szükséges beruházások, fejlesztések finanszírozását segíti elő, illetve a vállakozások versenyképességét próbálja fenntartani. A hazai KKV-k számára mindig a forráshiány, illetve a berendezések kifizetése volt a legnagyobb probléma.

A hitel célja a kisebb vállalkozások bíztatása, ezek beindítása, piacra térítése, vállalkozók támogatása, illetve hosszútávú működés elérése a cégeknél.

A KKV-kon kívül a magas hitelösszeg miatt a Széchenyi Hitel akár a kormány által kezelt középvállakozások számára is előnyös lehet.

A hitel feltételei kifejezetten a KKV-k (kis- és középvállalkozások) számára lettek szabva, hogy a vállalkozókra eső teher csökkenjen, továbbá a gazdaságuk fejlődjön, a piaci értékük, erejük pedig növekedjen.

Kik vehetik igénybe?

A Széchenyi hitelt bármelyik KKV igénybe veheti, amelyik minimum 1 éve működik egyéni cégként, vállalkozásként, vagy szövetkezetként és legalább egy teljes, lezárt pénzügyi évvel rendelkezik.

A hitelt nem igényelheti olyan vállakozás, amelyik köztartozással, vagy ki nem fizetett hitellel rendelkezik. A vállakozás ezenkívül meg kell feleljen a Széchenyi Kártya Program szabályzatában kitűzött összes feltételnek is és nem állhat csőd-, vagy felszámolási eljárás alatt sem.

Miért kedvező a Széchenyi hitel?

• A legkedvezőbb hitel a vállalkozások számára
• Könnyű előre tervezni, ezért biztosra mehetünk vele
• Az eddigi standard, két éves működési idő helyett elég egy év is
• Gyors és egyszerű hitelbírálat
• A beruházás megkezdése után is lehetséges a finanszírozása
• A hitel állam által támogatott
• Az államtól 5%-os kamattámogatásban részesülünk, ezért a hitelt fix 0%-os kamattal vehetjük fel, ellentében a többi hitelfajtával, ahol átlagosan 2.5%-os kamatot fizetnénk
• A kiszámolt, biztos törlesztőrészlet miatt előre lehet tervezni a finanszírozást
• Nagy összegre is felvehető
• A hitel vállalkozáson belül szabad felhasználású

A Széchenyi hitelről érdemes tudni azt is, hogy a kamatot csak a kihasznált rész után kell kifizetni, emellett napi kamatozású. Rendelkezésre tartás alatt, azaz kihasználatlanul a hitel teljesen költségmentes.

A 0%-os kamatnak hála a hitel váratlan kiadások közepette is életmentő, és ingyenes alternatíva lehet.

A Széchenyi Hitelnek több, eltérő fajtája van, ezért beruházástól függően más-más Széchenyi hitelt kell kérvényezzünk, amelyeknek változhat struktúrájuk. A hitelfajtákat akár kombinálni is lehet.

Széchenyi hitel fajtái és felhasználása

A különböző hitelfajtákból kapott összeg felhasználható:

Széchenyi Beruházási Hitel:

• Ingatlan megépítésére
• Meglévő ingatlan felújítására, megvásárlására
• Új berendezések, gépek, eszközök beszerzésére
• Futamidő: 1-10 év
• Türelmi idő: maximum 2 év

Csak akkor költhető ezekre a pénz, ha az ingatlan vagy a beruházás szükséges a vállalkozás által végzett tevékenységekhez és egyértelműen elősegíti azt.

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel:

• Likvidálási gondok kiküszöbölésére, szabadon felhasználható
• Futamidő: 1+1 év (1 év a standard, viszont meg lehet hosszabítani egy évvel egy egyszerű, gyors felülvizsgálat után)

Széchenyi Támogatást MegelőlegezőHitel:

• Európai úniós pályázatok finanszírozására vagy utófinanszírozására

Széchenyi forgóeszközhitel:

• Forgóeszköz, azaz a vállalkozás tevékenysége bővítéséhez szükséges alapanyag, árú megvásárlására
• Futamidő: 1-3 év, Türelmi idő: maximum 8 hónap

Széchenyi önerő kiegészítőhitel:

• Európai Úniós pályázatokhoz szükséges önrész kifizetésére
• Futamidő: 1-10 év

Agrár Széchenyi kártya:

• Kizárólag mezőgazdasággal, erdő-, vad- és halgazdálkodással tevékenykedő cég számára, szabad felhasználásra szolgáltatott hitel
• Futamidő: 1-3 év

Az igényelhető összeg:

• Minimum: 1.000.000 Ft
• Maximum: 100.000.000 Ft

Az összeg 100.000 Ft-onként emelkedhet, illetve a vállalkozónak kötelező rendelkeznie a beruházás árának minimum 20%-ával is.

A hitel futamideje:

• Legkevesebb: 13 hónap
• Legtöbb: 10 év

A hitel türelmi ideje minimum a rendelkezési tartási idő, de akár 2 év is lehet, így a törlesztést elég jóval az eszközök beszerzése után elkezdeni. Ennyi idő alatt akár a teljes hitelösszeg is megtérülhet a profitból.

Az összeg 18 hónap erejéig kérhető le, akár több részletben is. Törleszteni negyedévenként, vagy havi tőketörlesztéssel lehetséges.

A törlesztés a türelmi idő lejárata után kezdődik, a hónap utolsó munkanapján, majd ezután törlesztési időtől függően 1 vagy 3 havonta folytatódik szintén utolsó munkanapokkor, illetve utoljára a szerződés lejárata napján.

A hitel folyósításával kapcsolatos költségek:

• Szerződéskötési díj: fix 1,5%
• Kezelési költség: 0,8% évente, kamat módjára számolható
• Kamatfelár: 4,5% évente
• Kamattámogatás: 5% évente
• Tényleges kamat: 0% évente
• Folyósítási jutalék: 15.000 Ft/folyósítás

A hitelvizsgálati díj és a rendelkezésre tartási díj ingyenes.

A hitelre vonatkozó biztosíték általában a hitelből finanszírozott beruházás, de különböző bankoknál ingatlan, vagy eltérő ingóság is bevonásra kerülhet, ezért ajánlatos minél több banknál érdeklődni a feltételekkel kapcsolatosan.

Amennyiben Széchenyi Hitelt kérvényezünk akármelyik erre alkalmas irodában, a bankok általában 24 órán belül előminősítést végeznek, ezért még a hitelkérelem beküldése előtt kiderül, hogy lehetőségünk van-e hitelt igényelni, és ha a vállalkozásunk alkalmas-e rá. Ezután tudjuk meg az összeg nagyságát, illetve a feltételeket is, amelyeket teljesítenünk kell, hiszen ezekről az összes bank önállóan, saját politikája szerint dönt.

A Széchenyi hitel igénylése

A Széchényi hitel igényléséhez a következő dokumentumok szükségesek:

• Elmúlt évek gazdálkodási adatai
• Adóbevallás
• Pénztári kimutatás
• Személyes okmányok
• Bankszámlakivonatok
• Számlaforgalmi igazolás
• Cégkivonat
• Társasági szerződés
• Vállakozói igazolvány

Ezeken kívül kötelező benyújtani egy egyszerűsített üzleti tervet is, amelynek tartalma az egyik fő szempont lesz a bírásánál.

Pozitív hitelbírálat után a bank megköti velünk a hitel- és egyéb szükséges szerződéseket, a hitelkeret megnyitása után pedig folyósítja az összeget.