Széchenyi hitel

A Széchenyi Hitel kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.

A Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.

A hitel a szükséges beruházások, fejlesztések finanszírozását segíti elő, illetve a vállakozások versenyképességét próbálja fenntartani. A hazai KKV-k számára mindig a forráshiány, illetve a berendezések kifizetése volt a legnagyobb probléma.

A hitel célja a kisebb vállalkozások bíztatása, ezek beindítása, piacra térítése, vállalkozók támogatása, illetve hosszútávú működés elérése a cégeknél.

A KKV-kon kívül a magas hitelösszeg miatt a Széchenyi Hitel akár a kormány által kezelt középvállakozások számára is előnyös lehet.

A hitel feltételei kifejezetten a KKV-k (kis- és középvállalkozások) számára lettek szabva, hogy a vállalkozókra eső teher csökkenjen, továbbá a gazdaságuk fejlődjön, a piaci értékük, erejük pedig növekedjen.

Kik vehetik igénybe?

A Széchenyi hitelt bármelyik KKV igénybe veheti, amelyik minimum 1 éve működik egyéni cégként, vállalkozásként, vagy szövetkezetként és legalább egy teljes, lezárt pénzügyi évvel rendelkezik.

A hitelt nem igényelheti olyan vállakozás, amelyik köztartozással, vagy ki nem fizetett hitellel rendelkezik. A vállakozás ezenkívül meg kell feleljen a Széchenyi Kártya Program szabályzatában kitűzött összes feltételnek is és nem állhat csőd-, vagy felszámolási eljárás alatt sem.

    A következő cégformák igényelhetnek Széchenyi hitelt

  • Kft.

  • Zrt.

  • Nyrt.

  • Kkt

  • egyéni vállalkozó

  • ügyvédi iroda

  • közjegyzői iroda

A cégeknél elengedhetetlen a pozitív saját tőke és a nyereséges gazdálkodás megléte.

Miért kedvező a Széchenyi hitel?

A Széchenyi hitelről érdemes tudni azt is, hogy a kamatot csak a kihasznált rész után kell kifizetni, emellett napi kamatozású. Rendelkezésre tartás alatt, azaz kihasználatlanul a hitel teljesen költségmentes.

Az alacsony kamatnak hála a hitel váratlan kiadások közepette is életmentő, és ingyenes alternatíva lehet.

A Széchenyi Hitelnek több, eltérő fajtája van, ezért beruházástól függően más-más Széchenyi hitelt kell kérvényezzünk, amelyeknek változhat struktúrájuk. A hitelfajtákat akár kombinálni is lehet.

Széchenyi hitel fajtái és felhasználása

2020. május 15-én négy új Széchenyi hitelt vezettek be. Az új konstrukciók az eddigieknél kedvezőbb feltételekkel rendelkeznek, azért, hogy a vállalkozások a váratlan gazdasági helyzet által előidézett károkat könnyebben át tudják vészelni.

Az új hitelek nemcsak a normál üzletmenet visszaállítását, hanem cégek gazdasági növekedését is elősegítik.

Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel

A Munkahelymegtartó Hitel egy két éves forgóeszközhitel, amely legfeljebb 750 millió forintos összegre vehető fel. A kölcsönből származó összeg elsősorban a munkabér kifizetésére és egyéb személyi jellegű kiadásokra használható.

A hitelösszegből a vállalkozás bérköltségét legfeljebb 9 hónapra, előre is ki lehet fizetni.

A kiemelt iparágak akár 18 havi bérköltséget is fedezhetnek: ide az idegenforgalmi, kiskereskedelmi, kulturális, egészségügyi és a közlekedési vállalkozások tartoznak. 

    A hitel tulajdonságai

  • Futamidő: legfeljebb 2 év

  • Hitelösszeg: legfeljebb 750 millió Ft

  • Türelmi idő: 2020 végéig

  • Ügyleti kamat: nettó 0,1%

  • Szerződéskötési díj: 0,50%

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz

Ez a kölcsön a cég mindennapi működéséhez szükséges kiadások finanszírozása céljából vehető fel. A standard Széchenyi Kártya Folyószámlahitelhez képest egy kedvezőbb, alacsonyabb kamatozású hitelről beszélünk.

A kölcsönt kombinálhatjuk Munkahelymegtartó hitellel is, ezt 50-50 százalékos eloszlásban tehetjük meg.

A vállalkozás csak akkor kaphat ilyen hitelt, ha munkaállománynak legalább a 90%-át megtartja. 

    A hitel tulajdonságai

  • Futamidő: legfeljebb 2 év

  • Hitelösszeg: legfeljebb 100 millió Ft

  • Törlesztés: egy összegben, a futamidő lejárta után

  • Ügyleti kamat: nettó 0,1%

  • Kezességi díj: nettó 0,5%

  • Bírálati díj: 30.000 – 280.000 Ft

  • Szerződéskötési díj: nincs

Széchenyi Likviditási Hitel

Az új Likviditási Hitel szabad felhasználású forgóeszközhitel.

A pénz leginkább a forgóeszközök megvásárlására és az ezzel kapcsolatos szolgáltatások (szállítás, raktározás, karbantartás) kifizetésére használható fel. 

    A hitel tulajdonságai

  • Futamidő: legfeljebb 3 év

  • Hitelösszeg: legfeljebb 250 millió Ft

  • Türelmi idő: 2020 végéig

  • Ügyleti kamat: nettó 0,2%

  • Szerződéskötési díj: 1%

Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

A Széchenyi Beruházási Hitel kedvezőbb feltételekkel és magasabb hitelösszeggel tér vissza.

A pénz nagyobb összegű beruházásokra (leginkább ingatlan és felszerelések megvásárlására) használható fel, abban az esetben, ha ezek az eszközök valóban a vállalkozás működését szolgálják.

A hitelösszegnek legfeljebb 20 százaléka akár forgóeszközök megvásárlására is alkalmazható. 

    A hitel tulajdonságai

  • Futamidő: legfeljebb 10 év

  • Hitelösszeg: legfeljebb 1 milliárd Ft

  • Türelmi idő: 24 hónap

  • Ügyleti kamat: nettó 0,5%

  • Szerződéskötési díj: 1,5%

Agrár Széchenyi Kártya Plusz

A mezőgazdasággal és az erdő-, vad-, valamint a halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára is megjelent az új, államilag támogatott kölcsön.

Az igényelt hitelösszeg szabad felhasználású, a beruházásoknak viszont a cég működését kell elősegíteniük. 

    A hitel tulajdonságai

  • Futamidő: legfeljebb 3 év

  • Hitelösszeg: legfeljebb 200 millió Ft

  • Törlesztés: egy összegben, a futamidő lejárta után

  • Türelmi idő: 2020 végéig

  • Ügyleti kamat: nettó akár 0%

  • Szerződéskötési díj: nincs

A következő hitelek 2020. május 15-én kikerültek a termékpalettából:

  • Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
  • Széchenyi Forgóeszközhitel
  • Széchenyi Beruházási Hitel
  • Agrár Széchenyi Kártya

Egyelőre még nem lehet tudni, hogy a felfüggesztett termékek mikor lesznek újból elérhetőek. Nagy a valószínűsége, hogy a konstrukciók később új feltételekkel, más formában fognak visszatérni.    

Az új hitelek kedvezősége

Az új hitelek előnyösebbek a cégek számára, ugyanis az elhanyagolható mértékű kamat mellett több költségre is támogatást kapunk.

Az új hitelkamatok 0%-0,5% között mozognak, attól függően, hogy melyik konstrukciót válasszuk.

A kezelési költség minden új hitelnél ingyenes, a kezességi díj szintén alacsonyabb az eddiginél, ezért a hitelt már 0,4%-1,5%-os éves költség mellett is megkaphatjuk.

Rövidebb igénylési idő 

A bankoktól legfeljebb két napon belül, de akár órák alatt is választ kaphatunk, amiből kiderül, hogy mekkora összegű kölcsönre lennénk jogosultak. Ehhez nem szükséges személyesen megjelenni, ugyanis a vizsgálatot otthonról, az interneten is kezdeményezhetjük. 

    Folyósítással kapcsolatos költségek

  • Szerződéskötési díj: 0,5-1,5%

  • Kezelési költség: 0%

  • Kamatfelár: 2,5%-5%

  • Kamattámogatás: 2,3%-4,5%

  • Tényleges kamat: 0,1%-0,5% évente

  • Folyósítási jutalék: 15.000 Ft/folyósítás

hitelvizsgálati díj és a rendelkezésre tartási díj ingyenes.

A hitelre vonatkozó biztosíték általában a hitelből finanszírozott beruházás, de különböző bankoknál ingatlan, vagy eltérő ingóság is bevonásra kerülhet, ezért ajánlatos minél több banknál érdeklődni a feltételekkel kapcsolatosan.

Amennyiben Széchenyi Hitelt kérvényezünk akármelyik erre alkalmas irodában, a bankok általában 24 órán belül előminősítést végeznek, ezért még a hitelkérelem beküldése előtt kiderül, hogy lehetőségünk van-e hitelt igényelni, és ha a vállalkozásunk alkalmas-e rá.

Ezután tudjuk meg az összeg nagyságát, illetve a feltételeket is, amelyeket teljesítenünk kell, hiszen ezekről az összes bank önállóan, saját politikája szerint dönt.

A Széchenyi hitel igénylése

A Széchényi hitel igényléséhez a következő dokumentumok szükségesek:

  • Elmúlt évek gazdálkodási adatai
  • Adóbevallás
  • Pénztári kimutatás
  • Személyes okmányok
  • Bankszámlakivonatok
  • Számlaforgalmi igazolás
  • Cégkivonat
  • Társasági szerződés
  • Vállakozói igazolvány

Ezeken kívül kötelező benyújtani egy egyszerűsített üzleti tervet is, amelynek tartalma az egyik fő szempont lesz a bírásánál.

A hiteligénylés mostmár teljes mértékben online történik, ezért a kényelmes alternatíva mellett gyorsabb hitelbírálatra lehet számítani. 

Pozitív hitelbírálat után a bank megköti velünk a hitel- és egyéb szükséges szerződéseket, a hitelkeret megnyitása után pedig folyósítja az összeget.

Szerző Attila

Financer.com Magyarország országos vezetője. Befektető, FinTech rajongó és digitális marketing szakértő.

Megosztás
Utolsó frissítés 2020. 08. 28.