A Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.
A hitel a szükséges beruházások, fejlesztések finanszírozását segíti elő, illetve a vállakozások versenyképességét próbálja fenntartani. A hazai KKV-k számára mindig a forráshiány, illetve a berendezések kifizetése volt a legnagyobb probléma.
A hitel célja a kisebb vállalkozások bíztatása, ezek beindítása, piacra térítése, vállalkozók támogatása, illetve hosszútávú működés elérése a cégeknél.
A KKV-kon kívül a magas hitelösszeg miatt a Széchenyi Hitel akár a kormány által kezelt középvállakozások számára is előnyös lehet.
A hitel feltételei kifejezetten a KKV-k (kis- és középvállalkozások) számára lettek szabva, hogy a vállalkozókra eső teher csökkenjen, továbbá a gazdaságuk fejlődjön, a piaci értékük, erejük pedig növekedjen.
Kik vehetik igénybe?
A Széchenyi hitelt bármelyik KKV igénybe veheti, amelyik minimum 1 éve működik egyéni cégként, vállalkozásként, vagy szövetkezetként és legalább egy teljes, lezárt pénzügyi évvel rendelkezik.
A hitelt nem igényelheti olyan vállakozás, amelyik köztartozással, vagy ki nem fizetett hitellel rendelkezik. A vállakozás ezenkívül meg kell feleljen a Széchenyi Kártya Program szabályzatában kitűzött összes feltételnek is és nem állhat csőd-, vagy felszámolási eljárás alatt sem.
Miért kedvező a Széchenyi hitel?
- A legkedvezőbb hitel a vállalkozások számára
- Könnyű előre tervezni, ezért biztosra mehetünk vele
- Az eddigi standard, két éves működési idő helyett elég egy év is
- Gyors és egyszerű hitelbírálat
- A beruházás megkezdése után is lehetséges a finanszírozása
- A hitel állam által támogatott
- Az államtól 5%-os kamattámogatásban részesülünk, ezért a hitelt fix 0%-os kamattal vehetjük fel, ellentében a többi hitelfajtával, ahol átlagosan 2.5%-os kamatot fizetnénk
- A kiszámolt, biztos törlesztőrészlet miatt előre lehet tervezni a finanszírozást
- Nagy összegre is felvehető
- A hitel vállalkozáson belül szabad felhasználású
A Széchenyi hitelről érdemes tudni azt is, hogy a kamatot csak a kihasznált rész után kell kifizetni, emellett napi kamatozású. Rendelkezésre tartás alatt, azaz kihasználatlanul a hitel teljesen költségmentes.
A 0%-os kamatnak hála a hitel váratlan kiadások közepette is életmentő, és ingyenes alternatíva lehet.
A Széchenyi Hitelnek több, eltérő fajtája van, ezért beruházástól függően más-más Széchenyi hitelt kell kérvényezzünk, amelyeknek változhat struktúrájuk. A hitelfajtákat akár kombinálni is lehet.
Széchenyi hitel fajtái és felhasználása
A különböző hitelfajtákból kapott összeg felhasználható:
Széchenyi Beruházási Hitel:
![]()
Ingatlan megépítésére- Meglévő ingatlan felújítására, megvásárlására
- Új berendezések, gépek, eszközök beszerzésére
- Futamidő: 1-10 év
- Türelmi idő: maximum 2 év
Ingatlan megépítéséreCsak akkor költhető ezekre a pénz, ha az ingatlan vagy a beruházás szükséges a vállalkozás által végzett tevékenységekhez és egyértelműen elősegíti azt.
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel:
- Likvidálási gondok kiküszöbölésére, szabadon felhasználható
- Futamidő: 1+1 év (1 év a standard, viszont meg lehet hosszabítani egy évvel egy egyszerű, gyors felülvizsgálat után)
Széchenyi Támogatást MegelőlegezőHitel:
- Európai úniós pályázatok finanszírozására vagy utófinanszírozására
Széchenyi forgóeszközhitel:
- Forgóeszköz, azaz a vállalkozás tevékenysége bővítéséhez szükséges alapanyag, árú megvásárlására
- Futamidő: 1-3 év, Türelmi idő: maximum 8 hónap
Széchenyi önerő kiegészítőhitel:
- Európai Úniós pályázatokhoz szükséges önrész kifizetésére
- Futamidő: 1-10 év
Agrár Széchenyi kártya:
- Kizárólag mezőgazdasággal, erdő-, vad- és halgazdálkodással tevékenykedő cég számára, szabad felhasználásra szolgáltatott hitel
- Futamidő: 1-3 év
Az igényelhető összeg:
- Minimum: 1.000.000 Ft
- Maximum: 100.000.000 Ft
Az összeg 100.000 Ft-onként emelkedhet, illetve a vállalkozónak kötelező rendelkeznie a beruházás árának minimum 20%-ával is.
A hitel futamideje:
- Legkevesebb: 13 hónap
- Legtöbb: 10 év
A hitel türelmi ideje minimum a rendelkezési tartási idő, de akár 2 év is lehet, így a törlesztést elég jóval az eszközök beszerzése után elkezdeni. Ennyi idő alatt akár a teljes hitelösszeg is megtérülhet a profitból.
Az összeg 18 hónap erejéig kérhető le, akár több részletben is. Törleszteni negyedévenként, vagy havi tőketörlesztéssel lehetséges.
A törlesztés a türelmi idő lejárata után kezdődik, a hónap utolsó munkanapján, majd ezután törlesztési időtől függően 1 vagy 3 havonta folytatódik szintén utolsó munkanapokkor, illetve utoljára a szerződés lejárata napján.
A hitel folyósításával kapcsolatos költségek:
- Szerződéskötési díj: fix 1,5%
- Kezelési költség: 0,8% évente, kamat módjára számolható
- Kamatfelár: 4,5% évente
- Kamattámogatás: 5% évente
- Tényleges kamat: 0% évente
- Folyósítási jutalék: 15.000 Ft/folyósítás
A hitelvizsgálati díj és a rendelkezésre tartási díj ingyenes.
A hitelre vonatkozó biztosíték általában a hitelből finanszírozott beruházás, de különböző bankoknál ingatlan, vagy eltérő ingóság is bevonásra kerülhet, ezért ajánlatos minél több banknál érdeklődni a feltételekkel kapcsolatosan.
Amennyiben Széchenyi Hitelt kérvényezünk akármelyik erre alkalmas irodában, a bankok általában 24 órán belül előminősítést végeznek, ezért még a hitelkérelem beküldése előtt kiderül, hogy lehetőségünk van-e hitelt igényelni, és ha a vállalkozásunk alkalmas-e rá. Ezután tudjuk meg az összeg nagyságát, illetve a feltételeket is, amelyeket teljesítenünk kell, hiszen ezekről az összes bank önállóan, saját politikája szerint dönt.
A Széchenyi hitel igénylése
A Széchényi hitel igényléséhez a következő dokumentumok szükségesek:
- Elmúlt évek gazdálkodási adatai
- Adóbevallás
- Pénztári kimutatás
- Személyes okmányok
- Bankszámlakivonatok
- Számlaforgalmi igazolás
- Cégkivonat
- Társasági szerződés
- Vállakozói igazolvány
Ezeken kívül kötelező benyújtani egy egyszerűsített üzleti tervet is, amelynek tartalma az egyik fő szempont lesz a bírásánál.
Pozitív hitelbírálat után a bank megköti velünk a hitel- és egyéb szükséges szerződéseket, a hitelkeret megnyitása után pedig folyósítja az összeget.
