Személyi kölcsön kalkulátor 2024
Az előre nem látható pénzügyi kiadások nagy fejtörést tudnak okozni, amelyre legtöbbször csak egy személyi kölcsön jelent megoldást.
A Financer.com-on gyorsan, személyi adatok megadása nélkül hasonlíthatod össze a különböző magyarországi személyi kölcsönöket.
Minden ajánlat egyedi – a hitelösszeg, a futamidő és a THM banktól függően változik, viszont a fenti személyi hitel kalkulátor segítségével teljes áttekintést kapsz a különböző ajánlatok felett és megtudod, hogy mekkora lesz a kölcsön teljes költsége.
Egy szabadon felhasználható személyi kölcsön megfelelő megoldást nyújthat a pénzügyi problémádra anélkül, hogy jelzálogjogot kelljen kötnöd.
Legjobb személyi kölcsön
Igénylés előtt mindenképp hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait a Financer.com személyi kölcsön kalkulátor segítségével. Így pillanatok alatt megtalálod a számodra legkedvezőbb hitelt.A személyi kölcsön jellemzői
Személyi kölcsön feltételei
- Legalább 18. betöltött életév. A hitelezők csak 18 évnél nagyobb személyeknek adnak hitelt. Egyes esetekben a minimális életkor 20 vagy akár 24 év is lehet.
- Stabil munkahely. Ahhoz, hogy személyi kölcsönt igényelj, szükséged lesz legalább 6 hónapos munkaviszonyra, ebből pedig legalább 3 hónap a jelenlegi munkahelyedről kell származzon.
- Igazolt, állandó jövedelem. Minimálbérrel megegyező, de ideális esetben ennél nagyobb havi jövedelemre is szükség van.
- Nem lehet negatív KHR státuszod. Ha volt már olyan hiteled, amit nem rendeztél, akkor egyik hitelező sem fog neked személyi kölcsönt adni.
- Bejelentett magyarországi lakcím. Magyarországi pénzintézettől csak magyar lakcímmel igényelhetsz hitelt.
Alacsonyabb kamattal rendelkezik a hitelkártyáknál és folyószámlahitelnél.
Gyors folyósítás. Akár 24 órán belül hozzájuthatsz a szükséges összeghez.
A pénz bármilyen személyes célra elkölthető. Esküvő, kirándulás, lakásfelújítás, ajándékok vásárlása, adósságcsökkentés – akármi szóba jöhet.
Nincs ingatlanfedezet. A kölcsön visszafizetésére a jövedelmed jelenti garanciát. Nem kell attól félned, hogy a bank el fogja tulajdonítani a lakásodat.
A személyihitel törlesztésének ütemezése előre meghatározott – könnyebben vissza fogod fizetni a tartozást, és nem fogsz adósságba kerülni.
A kölcsön felvétel előtt tudni fogod, hogy összesen mennyi pénzt kell visszafizetned és mire számíthatsz.
A pénz felhasználását nem kell számlákkal igazolnod.
A hitelt egy összegben fogod megkapni.
Előnyei
Magasabb kamattal rendelkezik a jelzáloghitelnél.
Rövidebb futamidejű, mint a fedezettel működő személyi hitelek.
A magas hitelösszeghez nagyobb jövedelem szükséges, mint más hitelfajtáknál.
Hátrányai
Szabad felhasználású személyi kölcsön összege
Ne vegyél fel nagyobb hitelösszeget, mint amire szükséged van. Minél nagyobb összeget veszel fel, annál nagyobb lesz a kölcsön teljes költsége, mivel a kamatot a teljes összegre fogod fizetni.
Gondolkozz el azon, hogy mekkora összegre van szükséged és mire szeretnéd ezt használni. Vedd azt is figyelembe, hogy az is megtörténhet, hogy nagyobb kiadásod lesz, mint amennyit becsültél.
Önerő
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye az, hogy nem szükséges hozzá önerő. A bank számára a jövedelmed lesz az egyetlen biztosíték, ami garantálja a hitel visszafizetését. Ez viszont nem jelenti azt, hogy minél nagyobb hitelösszegre kell pályáznod.
Személyi kölcsön JTM mutató
A JTM mutató azt határozza meg, hogy a jövedelmed nagysága alapján ennek mekkora részét használhatod fel hiteltörlesztésre.
| Havi jövedelem | Felhasználható mérték |
|---|---|
| 600.000 Ft alatt | 50% |
| 600.000 Ft felett | 60% |
Példa
Hogyha 250.000 Ft a jövedelmed, akkor legfeljebb 125.000 Ft-ot fordíthatsz hiteltörlesztésre. Ha a jövedelmed 600.000 Ft, akkor abból 360.000 Ft-ot használhatsz törlesztésre.
Akár több hitelt is igényelhetsz egészen addig, ameddig a törlesztőrészletek összege nem haladja meg ezt a korlátot.
Személyi kölcsön díjai
A személyi kölcsönöket mindig THM szerint kell összehasonlítani. A személyi kölcsön összehasonlító megmutatja számodra, hogy melyik a legolcsóbb személyi kölcsön.
A Teljes Hiteldíj Mutató a következő díjakat foglalja magába:
- kamatköltség
- kezelési költség
- folyósítással összefüggű költségek
Ha a kamatláb 10%-os, a kezelési költség pedig évi 4%, akkor a THM 14%-os lesz. Ez azt jelenti, hogy egy 100.000 Ft-os olcsó hitel esetén egy év után 114.000 Ft-ot fogsz visszafizetni a bank részére.
Ne feledd, soha ne a kamatot vedd figyelembe, mert egy alacsony kamatú hitel lehet drágább egy nála magasabb kamattal rendelkező hitelnél.
Személyi kölcsön futamideje
Személyi kölcsön esetén a futamidő 1 hónap és 8 év között mozog. A választható futamidő a kölcsön nagyságától és a hitelezőtől függ.
Hitel igénylés előtt fontos kiszámolni azt is, hogy mekkora lesz a kölcsön teljes ára. Nagyobb futamidő mellett ugyan kisebbek lesznek a törlesztők, viszont hosszú távon többet fogsz fizetni a kölcsön után.
A következő példa megmutatja, hogy miért:
| Hitelösszeg | 1 000 000 Ft | 1 000 000 Ft |
| THM | 12,8% | 12,8% |
| Futamidő | 2 év | 3 év |
| Havi törlesztés | 47 447,94 Ft | 33 597,70 Ft |
| Teljes költség | 138 750,45 Ft | 209 517,21 Ft |
Látható, hogy a havi törlesztés kisebb lesz, ha hosszabb futamidőre pályázol, viszont a teljes költség 50%-kal növekszik ugyanolyan THM mellett.
Személyi kölcsön vagy hitelkártya?
A személyi kölcsön és a hitelkártya is átmeneti kiadások rendezésére alkalmas, viszont mindkét termék más esetekben előnyös.
A hitelkártya kisebb hitelösszeggel rendelkezik és csak akkor kell rá kamatot fizetned, ha az összeget igénybe veszed. A személyi kölcsön hosszabb futamidejű hitel, amit egy összegben folyósítanak.
| Személyi kölcsön | Hitelkártya | |
|---|---|---|
| Kamat | Közepes | Nagyon magas |
| Hitelösszeg | Közepes | Alacsony |
| Futamidő | Közepes | Rövid |
| Felhasználás | Szabad célra | Szabad célra |
| Pénzvisszatérítés | Nincs | Van |
| Törlesztés | Havi | Rugalmas |
Amennyiben egy kis összegű váratlan kiadással kell szembenézned, akkor a magas THM árán is érdemesebb lehet hitelkártyát igényelni. Egy kártyával nem kötelezed el magad hosszú időre és nem kell éveken keresztül törlesztened.
Ha nagyobb kiadásról vagy egy hosszabb átmeneti állapotról van szó, akkor egy személyi hitel segítségével sokkal olcsóbban helyre tudsz állni.
nagyobb összegű, váratlan kiadásra
ingatlan, jármű vásárlásra, ami mindenképp szükséges
szükséges berendezésekre, elektronikákra
Mire lehet érdemes hitelt felvenni?
nyaralásra
kockázatos befektetésre
szükségtelen dolgok megvásárlására
Mire nem érdemes hitelt felvenni?
Személyi kölcsön vagy szabad felhasználású hitel?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, viszont döntés előtt nem érdemes megfeledkezni a szabad felhasználású jelzáloghitelről sem.
Egy jelzáloghitel akkor lehet előnyös választás számodra, ha:
- alacsony THM-re vágysz
- rendelkezel megfelelő ingatlannal
- magas hitelösszeget szeretnél felvenni
- hosszú futamidőre tervezel
Hogyha csak egy kicsi kiadást kell fedezned, akkor viszont érdemesebb személyi kölcsönt választani.
Szükséges dokumentumok
Ajánlott időben összegyűjteni azokat az iratokat, amelyek szükségesek lesznek a személyi kölcsön igénybevételekor. Ha minden irat rendben van, akkor az igényléstől számítva akár pár órán belül megkaphatod a hitelt.
A kötelező dokumentumok között az alábbiak szerepelnek:
- személyazonosságot igazoló okmány
- lakcímkártya
- jövedelmet igazoló dokumentum
Egyes bankok további dokumentumokat is elkérhetnek, főleg akkor, ha az ügyfél vállalkozói jövedelemmel rendelkezik.
Mivel ennél a hiteltípusnál nem beszélünk ingatlanfedezetről, a jövedelmed lesz az egyetlen fedezet.
A következő jövedelmeket fogadják el elsődleges jövedelemként:
- munkaviszonyból származó munkabér
- vállalkozói jövedelem
- nyugdíj
Az itt felsorolt jövedelmek csak kiegészítő jövedelemnek felelnek meg:
- ingatlan bérbeadásából származó jövedelem
- családi pótlék
- tartásdíj
- GYES, GYED
- ösztöndíj
- cafetéria
3 havi fizetés
A személyi kölcsönnél elvárják, hogy legalább 3 havi fizetési előzményt fel tudjál mutatni. Ezt általában egy bankszámlakivonat formájában kell bizonyítanod.
Adóstárs és kezes személyi kölcsönnél
Ha úgy érzed, hogy a kölcsönt nem tudnád megfelelően törleszteni, vagy esetleg nagyobb hitelösszegre vágysz, akkor érdemes lehet egy adóstársat vagy kezest bevonni a szerződésbe.
Az is előfordulhat, hogy a bank alapvetően elvárja az adóstárs bevonását.
Adóstárs
Az adóstárs olyan személy, aki részesül a hitelcélból, viszont ezért cserébe teljes vagyonával felel a hitel törlesztéséért. Ez a személy a legtöbbször az ügyfél élettársa, házastársa szokott lenni.
A hitelképesség eldöntésekor az adóstárs jövedelmét is meg fogják vizsgálni. A hitelösszeg meghatározásakor mindkét személy jövedelmét figyelembe fogják venni.
Kezes
A kezes szintén besegíthet, ha a törlesztés során problémák merülnek fel. Az adóstárssal ellentétben a kezes nem részesül a hitelcélból, viszont a hitelt neki is fizetnie kell. A kezest csak végső esetben fogják felkeresni, például akkor, ha az adóstól nem lehet behajtani a tartozást.
Előtörlesztés személyi kölcsön esetén
A banki hitelek esetén megéri előtörleszteni, hiszen a fennmaradó tartozás csökkentésével a törlesztőrészleten és a hitel teljes költségén is csökkenteni tudsz.
Ha előtörleszteni szeretnél, akkor két választásod van:
- csökkentesz a törlesztőrészleten és megtartod a futamidőt
- megtartod a törlesztőrészletet, de ezzel csökkentesz a futamidőn
A választást a saját igényeid alapján kell meghoznod. Mindkét esetben biztos lehetsz benne, hogy a hiteled az eddiginél olcsóbb lesz.
Az előtörlesztés díja
A végtörlesztésnek és az előtörlesztésnek általában díja van. Előfordulhat, hogy kisebb összegek esetén az előtörlesztést díjmentesen meg lehet valósítani.
Ha magasabb összegről van szó, akkor a jutalék mértéke általában a tőketartozásnak az 1%-a lesz.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
2021 óta több banknál is elérhető a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel, amely olyan kedvező személyi kölcsön, amelyik megfelel az MNB által kitűzött minősítésnek.
A fogyasztóbarát személyi kölcsön kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a hagyományos kölcsönöknél.
Szabad felhasználású
Legfeljebb 7 éves futamidejű
Rögzített kamattal rendelkezik
3 napon belül folyósítják
Jellemzői
A hitel annuitásos törlesztéssel működik, tehát az adós minden hónapban fix törlesztőrészletet fog fizetni. A kamattámogatást egészen addig fogod kapni, ameddig a személyi hitel feltételei teljesülnek.
Ha kedvező személyi kölcsönre vágysz, akkor érdemes egy fogyasztóbarát személyi kölcsönt választanod. Nem lehet tudni, hogy ezek az akciós személyi kölcsönök meddig lesznek elérhetőek.
Személyi kölcsön KHR listásoknak
A Központi Hitelinformációs Rendszer listájára akkor kerülsz fel, ha:
- 90 napnál régebbi, minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásod van
- hamis banki adatokkal élsz vissza
- bankkártya-visszaélésen kapnak
Ezek a tényezők negatív KHR státuszt eredményeznek. Ha hitelmulasztásod van, akkor egészen addig fogsz negatív KHR státusszal rendelkezni, ameddig a tartozást visszatörleszted.
A negatív státusz kizárja a hitelfelvételt
A törvény tiltja, hogy a bankok negatív KHR státusszal rendelkező személyeknek hitelt adjanak. Ilyen státusszal egy pénzintézettől sem tudsz kölcsönt felvenni.
Passzív KHR hitel
A passzív KHR státuszt a kölcsönöd visszafizetése után fogod megkapni. Miután törlesztetted a tartozásod, egy évig passzív státusszal fogsz a listán szerepelni. Ha egy évig nem történik más probléma, akkor ezután lekerülsz a listáról.
A passzív státusz megnehezíti a hitelfelvételt, viszont a negatív státusszal ellentétben vannak olyan pénzintézetek, amelyek akár ebben az esetben is adnak hitelt.
Személyi hitel magánszemélytől – hitel bank nélkül
Egy hirtelen felbukkanó kiadás esetén jó ötletnek tűnhet bank helyett magánszemélyhez vagy ismerőshöz fordulni.
A magán személyi kölcsönök kevésbé népszerűek, viszont a banki hitelekkel ellentétben a kölcsönbe kapott értéknek nem kell feltétlenül pénznek lennie.
Nem legális Magyarországon
Magyar állampolgárok legálisan nem köthetnek ilyen szerződést. Ahhoz, hogy magánszemélytől vehess fel hitelt, megfelelő állampolgársággal kell rendelkezned.
A fokozott kockázat miatt senkinek nem ajánljuk, hogy magánszemélyhez forduljon. Ha magánszemélytől igényelsz személyi kölcsönt, akkor mindenképp nagyobb veszélynek vagy kitéve.
A banki kölcsön azért megbízható, mert a hitelösszeget egy pénzintézettől kapod.
Növelj a hitelképességeden
Mielőtt a bank elfogadná a hitelkérelmedet, alaposan meg fogja vizsgálni a hitelképességedet. A pénzintézet egy elemzést követően fogja eldönteni, hogy milyen feltételeket fog kitűzni a hitel mellé.
Az ügyfél hitelképességét a következő faktorok befolyásolják:
- havi jövedelem
- kiadások mértéke
- aktív adósságok
- korábbi személyi hitelek
Minél jobb eredményt érsz el, annál magasabb hitelösszeget kaphatsz a banktól.
A jobb feltételek érdekében még igénylés előtt érdemes növelni a hitelképességeden:
- Vonj be egy adóstársat. Egy adóstárs bevonásával a bank kisebb kockázatot kell magára vállaljon, ezért kedvezőbb feltételeket fog kitűzni számodra.
- Tegyél szert plusz jövedelemre. A jövedelem több forrásból is származhat, hiszen a bank nem csak a fizetésed veszi figyelembe. Az is rengeteget segít, ha a bevételeid között másodlagos jövedelem is szerepel.
- Fizesd ki időben a tartozásokat. Ha felveszed a hitelt, akkor minden hónapban a törlesztőrészlet kifizetése legyen az első prioritásod. Ha a kölcsönt probléma nélkül törleszted, akkor később igényelheted a szerződés módosítását.
Személyi kölcsön igénylése
Az online hitel igénylés a legegyszerűbb módja annak, hogy pénzhez juthass. A személyi kölcsön online hitelfelvétel mellett is megkapható.
Szerencsére a legtöbb banknál az alacsony összegű személyi kölcsönöket akár teljesen online, bankfiók nélkül is igényelni tudod.
Mivel a hitelbírálat online történik, ezért sokszor videohíváson keresztül kell megerősítened az adataidat.
Az igénylés lépései
Lépések
A hitelező rögzíti a kérést és elmenti az adataidat
A leggyakrabban pár órán belül felveszik veled a kapcsolatot, és tudatni fogják veled, ha még szükség van valamire.
Elvégzik a hitelképességi vizsgálatot
Ellenőrizni fogják a bevételeidet, kiadásaidat és az adósságaidat – ezekből kiindulva állapítják meg, hogy képes leszel-e a futamidőn belül visszafizetni a kölcsönt. Ez nem egy hosszú folyamat, viszonylag rövid időn belül megtörténik.
Tudatják veled, ha felveheted a kölcsönt vagy sem
A legtöbb esetben az igényléstől számítva pár órán belül megtudod, ha vehetsz fel hitelt az adott pénzintézettől.
Szerződéskötés
Egyes hitelezőkkel online is megkötheted a szerződést, így nem kell elmenned a bankfiókba. Ha banktól igényelsz, akkor a folyamatot a bankfiókban tudod befejezni.
Folyósítás
Ha minden dokumentum rendben van, akkor elkezdődik a folyósítás, és a pénz megérkezik a bankszámládra.
Igényeld egyszerűen
- Személyi hitel kalkulátor. Az oldal tetején található személyi kölcsön hitelkalkulátor segítségével pillanatok alatt megkeresheted a legkedvezőbb kölcsönt.
- Navigálj át a bank oldalára. Az igénylés gombra kattintva megnyithatod a bank weboldalát.
- Kérj előbírálatot. A bank oldalán egy űrlap kitöltésével tudsz előbírálatot, visszahívást kérni.
A személyi kölcsönhöz gyorsan hozzá lehet jutni. Ha teljesíted a pénzintézet által kiszabott feltételeket, akkor akár 24 órán belül, de legrosszabb esetben pár napon belül a bankszámládon lehet a szükséges pénz.
Vedd figyelembe azt is, hogy az egyes extra szolgáltatások további költségeket vonnak maguk után, ezek között található a házhozszállítás is.
Ha nem tudod fizetni a törlesztőt
Ha nem tudod fizetni a törlesztőrészletet, akkor minél hamarabb értesítsd erről a bankot, és együtt keressetek megoldást a problémára.
Késés esetén késedelmi kamatot és további díjakat is felszámolhatnak, ezért jó ötlet, ha időben felkészülsz a legrosszabb esetre.
Vannak olyan helyzetek, amelyeket nehéz előre látni, ilyen például a munkahely elvesztése is. Ebben a helyzetben jó megoldás lehet a hitelfedezeti biztosítás. Ez további költségekkel jár, viszont megszabadít a rád zúduló tehertől.
Hitelfedezeti biztosítás
A hitelfedezeti biztosítás egy olyan extra, amit megéri igénybe venni akkor, ha fel szeretnél készülni a váratlan helyzetekre.
Hogyha a szerződésben meghatározott esemény megtörténik, akkor a biztosító a hitelnek egy részét vagy akár a teljes összegét kifizeti.
A törlesztőképességed, a hitel összege és a biztosítás ára alapján érdemes eldöntened, hogyha neked valóban szükséged volna-e erre a biztosításra.
Közepes kockázat
Jó, ha időben felkészülsz olyan helyzetekre, amikor egy hónapban nem fogsz tudni törlesztőt fizetni. Tegyél félre egy hónapra elegendő törlesztőrészletet.
Bármikor jelentkezhet egy előre nem látható kiadás, ami befolyásolhatja a fizetőképességedet.
Ha elmaradsz egy havi törlesztővel, akkor további díjakat is felszámolnak, nehezebben fogsz fizetni a második hónapban, és ez tovább is fokozódhat. Mindenképp értesítsd erről a hitelezőt, és keressetek megoldást a problémára.
Magas kockázat
Ha egy szerencsétlenség miatt több hónapon keresztül nem leszel képes fizetni, akkor módosíts a szerződésen. Hosszabbítsd meg a futamidőt és válassz olyan feltételeket, amelyeket be tudsz tartani.
Nagyon magas kockázat
Ha több hiteled van és meghatározatlan ideig pénzügyi nehézségeid lesznek, akkor a legjobb választás, ha egy adósságrendező hitel által váltod ki a jelenlegi hiteleidet. Válassz egy olyan ajánlatot, amelyiknél kisebb a THM, mint a jelenlegi hiteleidnél, emellett egy olyan futamidőt, amely minél kisebb törlesztőrészletet eredményez.
Hosszú távon több pénzt kell fizetned, viszont a célod az legyen, hogy minél hamarabb megszabadulj az adósságoktól.
Mire szeretném használni a kölcsönt?
Mekkora összegre van szükségem?
Mikor van szükségem erre az összegre?
Mennyit tudok havonta törleszteni?
Igénylés előtt kérdezd meg magadtól
Rugalmasság. A személyi kölcsön összehasonlítás során te választod ki a kívánt futamidőt és hitelösszeget.
Megtalálod a legolcsóbb személyi kölcsönt. A Financer.com-on minden hiteltermékből megtalálhatod a legkedvezőbb ajánlatot.
Időt spórolsz meg. Hasonlítsd össze másodpercek alatt, egy helyen a piac legjobb ajánlatait.
Ingyenes a szolgáltatásunk. Használd a szolgáltatásainkat akár regisztráció nélkül, elkötelezettségmentesen.
Rengeteg elégedett felhasználóval rendelkezünk. Naponta többezer felhasználó veszi igénybe a Financer.com szolgáltatásait.
Miért használd a Financer.com-ot?
Összefoglaló
A személyi hitelek kielégítő megoldást biztosítanak bármilyen pénzügyi problémára. A bankok minden esetben egyedi ajánlatot fognak küldeni, ugyanis a hitel paramétereit számos feltétel befolyásolja.
Sokszor még a magasabb THM ellenére is érdemes más hitel helyett személyi kölcsönt igényelni, hiszen a szabad felhasználás és a jelzálogmentesség rengeteg fejfájástól megszabadít.
Ha személyi hitelt igényelnél, akkor a Financer.com segíteni fog a termékek összehasonlításában. A személyi kölcsön kalkulátor segítségével keresd meg a számodra megfelelő hitelt!
