Mi az EBKM?

Ha tudjuk az EBKM-et, akkor össze tudjuk hasonlítani a különböző banki befektetéseket.

EBKM jelentése, fogalma

ebkm jelentése fogalmaAz EBKM az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató rövidítése. Ezt a kamatlábat minden bank kötelezően fel kell tüntesse az ajánlatainál. Ha tudjuk az EBKM-et, akkor lehetőségünkben áll összehasonlítani jövedelmezőségi szempontból a különböző befektetésként szolgáló terméket.

Az EBKM egy valós kamat, ami meghatározza, hogy nettó mennyi pénzt kapunk vissza az általunk választott betétből. Az egységes kamatlábat azért szükséges meghatározni, mert a bankok nem mindig azonos bázison határozzák meg a kamatot. A legtöbb bank 365 napos időintervallumot tekint, viszont van olyan bank is, amelyik 360 napos bázison dolgozik. Ebből az okból a két kamatot alapból nem lehet reálisan összehasonlítani.

Ugyanez a helyzet a kamatos kamattal is. Ha olyan betétünk van, amelynél nem az alapösszeg, hanem az előző hónapból származó teljes összeg, azaz a megkeresett kamat is kamatozik, megint eltérő végeredményt kapunk.

EBKM mutató

Az EBKM mindig a bank által kibocsátott üzletszabályzatban van megemlítve. Itt le van írva a kamatláb mutatón kívül az is, hogy mettől meddig tart a kamatozás, illetve mikor történik a kamatjóváírás. Nem utolsósorban, a szabályzatból a kamatszámítás képletét is megtudhatjuk.

Az EBKM mutatót egységesen határozzák meg, illetve kiszámításakor csak azt az összeget vehetik figyelembe, ami ténylegesen kifizetésre kerül. Ez azt jelenti, hogy nem azzal az összeggel dolgoznak, amiből majd a járulékokat levonják, hanem azzal, amit kézbe kapunk.

Ezért fontos, hogy amikor különböző bankok ajánlatait hasonlítjuk össze, akkor nem a kamatlábat kell összehasonlítani, hanem az EBKM-et. Nem ritka az olyan eset, amikor magasabb kamat ellenére kevesebb pénzhez jut az ügyfél, mintha egy alacsonyabb kamatú betétet választana, kevesebb levonással.

EBKM képlete

Ennek a képletnek a segítségével könnyen ki tudjuk számolni, hogy mekkora az az összeg, ami ténylegesen kifizetődik számunkra.

A jelölések a következő dolgokat helyettesítik:

  • O – a betét összege
  • Oi – az i-dik kifizetéskor megkapott összeg
  • ki– az i-dik kifizetéskor kifizetett kamat
  • r – az egységes betéti kamatmutató
  • ti– a betét kezdeti napjától számolva, az i-dik kifizetésig hátralevő napok száma

EBKM számítás példa

Vegyünk példának egy 4 hónapos futamidőt, és egy 1.000.000 Ft összegű betétet.

A betét névleges kamatlába évente 5% lesz, és tudjuk, hogy a kamatot havonta számolják fel. Kamatos kamattal dolgozunk, tehát a kamat is kamatozni fog, mindig hozzászámolják a betét összegéhez.

Az EBKM kiszámítása két részből áll. Elsősorban kiszámoljuk a betétből származő végső összeget, azaz összebevételt, utána pedig ezt az összeget fogjuk behelyettesíteni a fent ismertetett képletbe.

Az első számításunkhoz a kamatos kamatszámítás képletét fogjuk használni:

A második lépésben be fogjuk helyettesíteni a kapott eredményt az EBKM képletbe:

Ennek a betétnek az EBKM mutatója 5,02% lesz. Ha nem szeretnéd számolással tölteni az időt, vagy félsz, hogy hibázni fogsz, akkor sokkal könnyebb megoldás internetes kalkulátort használni. Az alábbi kalkulátor segítségével pillanatok alatt meg tudod határozni a keresett kamatlábat.

Következtetés

Az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató tehát egy olyan kamatláb, amelyet mindegyik bank esetében egységesen határoznak meg. Mivel kötelezően szerepelnie kell a szabályzatban, illetve a szerződésben, az ügyfél könnyen utánaszámolhat, hogy mennyire érné meg neki valójában az adott betét, hiszen ez megmutatja a kapott, nettó összeg mértékét. Ha tudjuk az EBKM-et, a különböző ajánlatok közül pillanatok alatt ki tudjuk választani a legkedvezőbbet.

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon