Nyugdíj-előtakarékossági számla

nyeszA NYESZ, azaz a nyugdíj-előtakarékossági számla egy befektetés lehetőség, ami elsősorban a nyugdíjhoz közeledő emberek számára ajánlott. Nevéhez híven, ez egy előtakarékossági módszer, a NYESZ tulajdonképpen egy értékpapírszámla: rajta keresztül vásárolhatunk részvényeket, állampapírt, illetve egyéb befektetési alapokat.

Fontos tudni, hogy a NYESZ nem ugyanaz, mint a nyugdíjbiztosítás. A nyugdíjbiztosítás az előtakarékossági számlával ellentétben egy megtakarításos életbiztosítás, aminél eszközalapokba fektetünk be.

A számlát bárki személyesen meg tudja nyitni. Minimum 5.000 Ft befizetés után már érvénybe is lép a számla. Az erre befizetett pénzt a bank fogja majd helyetted befektetni, neked semmi teendőd nem lesz. Nyilvánvaló, hogy az összeg legnagyobb része állampapírokra lesz fordítva.

NYESZ adókedvezmény

A NYESZ nagy előnye, hogy állami támogatást kapunk az összeg mellé. A számlához 20%-os adójóváírás jár, pont ezért választja nagyon sok ember ezt a befektetést. Lehetséges az is, hogy az árfolyamnyereséggel szerzett összeget teljesen adómentesen fogjuk megkapni.

Természetesen, az adójóváírásból szerzett bevétel mértéke éves szinten meg van határozva. Ez azt jelenti, hogy évente legfeljebb 100.000 Ft adójóváírást kaphatunk.

Adókedvezmény feltételei:

  • Az adókedvezményt csakis NYESZ-R típusú számlára kaphatjuk, illetve csak egy ilyen számlánk lehet érvényben.
  • Akkor vagyunk erre a kedvezményre jogosultak, ha vállaljuk, hogy nyugdíjas korunkig nem veszünk ki pénzt a számláról.
  • Számlanyitástól számított 10 éven belül semmiféleképpen nem szabad az összeghez hozzányúlni.

NYESZ számla előnyei

Fogalmazhatunk úgy is, hogy a NYESZ egy üres számla, amit a saját költségvetésünk szerint, saját tempónkban töltünk meg.

NYESZ számla hátrányai

  • A számlavezetési díjat minden esetben ki kell fizetni. Akkor is, ha évekig nem teszünk be összeget a számlára.
  • További kötelező díjak és kiadások is vannak. Ilyen például az állományi díj, illetve a részvények forgalmazását is meg kell fizetni. Ezek a díjak a legtöbb banknál megegyeznek, nincs nagy eltérés közöttük.

Egy adott befektetés kockázatosságát természetesen az eddigi hozam szerint határozzák meg, így a jövőre nézve soha sincs garancia. Ha nem döntünk mérsékelten, hamar elveszíthetjük spórolt pénzünket.

NYESZ számla vagy nyugdíjbiztosítás?

A két konstrukció egyáltalán nem egyezik meg, és sokan nem tudják, hogy mi köztük a különbség. A legfőbb kérdés az, hogy melyik az előnyösebb, melyiknél számíthatunk nagyobb hozamra?

Ezt nehéz konkrétan meghatározni, viszont a költségeket mindkettőnél tudjuk, így ki tudjuk számolni, hogy számunkra melyik kerül többe.

Legelőször a befektetési alapokat kell összehasonlítani, mert azok sem hasonlóak, csak akkor, ha hasonló politikával, vegyes eszközalapot választunk mindkettőnél.

A költségeknél már szemmel látható a különbség:

  • a NYESZ szinte teljesen ingyenes (csak számlavezetési díjat, egyszeri nyitási díjat, befektetési alap költségét kell kifizetni)
  • a nyugdíjbiztosítás esetében a TKM (Teljes Költség Mutató) szinte minden költséget tartalmaz.

A NYESZ-nek általában nagyobb lesz a végső összege, de csak abban az esetben, ha a szolgáltatón belül választjuk a befektetési alapot. A nyugdíjbiztosítás így is előnyösebb lehet. Igaz, hogy kicsivel kevesebb a hozam, viszont kiállított tanácsadót kapunk magunk mellé, aki bármikor segítségünkre van. Egy tanácsadó segítsége gyakran életmentő lehet, főleg azoknak, akik nem teljesen jártasak a pénzügyek világában.

NYESZ esetében mondhatjuk azt, hogy teljesen a magunk ura vagyunk, hiszen minden döntés a mi kezünkbe kerül, így teljes mértékben tőlünk függ, hogy mekkora hozamunk lesz. Ha nem értünk a befektetésekhez, akkor nem ajánlatos ezt a megtakarítást választani.

Egy dolgot érdemes megjegyezni: soha ne döntsünk általános adatok alapján. Ha a két lehetőség közül nem tudjuk, hogy melyiket válasszuk, akkor az aktuális szabályok, illetve saját költségünk szerint számoljunk utána, hogy melyik lenne nyereségesebb. Sokszor meglepő eredményre juthatunk.

Következtetés

A NYESZ egy nagyon kedvező megoldás azon személyek számára, akik szeretnének nyugdíjas korukra pénzt megtakarítani, és egy pénzügyileg stabil helyzetet kialakítani maguknak. Semmi sincs időpontokhoz kötve, mindenki testreszabva kezelheti a befektetett pénzét, így minden döntés az ügyfél kezében van.

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Nyugdíj-előtakarékossági számla