Pénzügyi ismeretek

5 módszer a legjobb hitel megtalálásához

Egy hitelfelvevő rengeteg bank közül választhat, ezért elsőre nehéz lehet megtalálni a legalkalmasabb pénzintézetet és a megfelelő hitelterméket.

Pár lépés betartásával sokkal könnyebben eldöntheted, hogy melyik a legalkalmasabb hitel számodra.

A legkedvezőbb hitel megtalálásához elsősorban ismerned kell a fő hiteltípusokat:

JellemzőkSzemélyi kölcsönSzabad felhasználású jelzáloghitelFolyószámlahitelLakáshitel
Hitelösszeg40.000 – 10.000.000 Ft500.000 – 60.000.000 Ft50.000 – 3.000.000 Ft500.000 – 80.000.000 Ft
Futamidő3 hónap – 8 év2 – 30 év1 év2 – 30 év
Ingatlanfedezetnem szükségesszükséges nem szükséges szükséges
Felhasználásszabad felhasználásra szabad felhasználásra szabad felhasználásra lakáscélra

Ha meg szeretnéd tudni, hogy miképpen vehetsz fel olcsóbban személyi kölcsönt vagy egyéb hitelt, akkor a Financer.com tippjei segíthetnek neked.

1. Mérd fel a pénzügyi helyzeted

A hitelfelvétel legfontosabb feltétele a hitelképesség. Vizsgáld meg a pénzügyeidet és győződj meg arról, hogy a jövőben vissza fogod tudni fizetni a kölcsönt.

Nagyobb jövedelem esetén minden banknál előnyösebb kamatozású kölcsönt tudsz felvenni. Lehet, hogy csak egy pár ezer forintos fizetésemelés szükséges ahhoz, hogy akár 2-5%-kal kisebb kamatozású kölcsönhöz juss.

Ha fizetésemelést szeretnél elérni, olvasd el a bértárgyalásról szóló cikkünket. Ez akkor is segíthet, ha jelenleg nincs szükséged hitelre.

Készíts költségvetést

Egy költségvetéssel könnyen meg tudod állapítani a jövedelmednek azt a részét, amelyet hiteltörlesztésre tudnál fordítani.

Hogyan készíts költségvetést?

2. Keress egy adóstársat

Ha valamilyen okból kifolyólag elutasították a hitelkérelmet, egy adóstárs sokat segíthet a kölcsön megszerzésében.

Ha pozitív választ kaptál a hitelbírálat után, akkor is jó ötlet bevonni egy adóstársat, hiszen ez számodra és a bank számára is nagyobb biztonságot jelent.

Egy adóstárs bevonásával általában jobb feltételek mellett kaphatod meg a hitelt. Vedd ezt is figyelembe és érdeklődj róla a kölcsön megkötése előtt.

3. Igényelj hitelt fedezet mellett

Ha fedezetet is tudsz nyújtani a kölcsön felvételéhez, akkor jelentősen alacsonyabb kamatozású hiteleket találhatsz. A legolcsóbb, legjobb hitelek általában jelzáloghitelek szoktak lenni.

A bankok minden esetben ingatlant fogadnak el hitelfedezetként.

A személyi kölcsönök felvételéhez nem szükséges ingatlanfedezet, viszont a fedezet extra biztonságot jelent a bankok számára, ezért a jelzáloghiteleket kedvezőbb feltételek mellett lehet igényelni.

Az ingatlanra jelzálogjog kerül

A bank ilyen esetben jelzálogjogot fog kötni az ingatlanra, ezért ha nem fizeted a hitelt, akkor a pénzintézet végső esetben elárverezheti a lakást.

Mindig bizonyosodj meg róla, hogy a hitel törlesztése hosszú távon nem fog gondot okozni.

4. Gondolkozz rövid lejáratú kölcsönben

Ha kis összegű kölcsönt szeretnél felvenni, akkor jobb döntés lehet rövid futamidőt választani. Nehéz megállapítani, hogy mi lesz 3, 4, 5 év múlva, viszont rövid távra sokkal könnyebb előre tervezni.

Csak akkora összeget vegyél fel, amekkora szükséges és a kölcsönt a lehető leghamarabb fizesd vissza. A legtöbb hitelnél lehetőséged van előtörleszteni, amivel még a futamidő lejárta előtt megszabadulhatsz az adósságtól.

Rövid futamidő = magas törlesztőrészlet

Ne feledd, hogy a kisebb futamidő nagyobb törlesztőrészletet eredményez. A túl rövid futamidő sem előnyös, mert a törlesztőrészlet így túlságosan magas lehet.

Igényléskor meg kell találni az egyensúlyt. Fontos, hogy minél hamarabb szabadulj meg a hiteltől és az is fontos, hogy minden hónapban képes legyél fizetni a törlesztőrészletet. A hitel feltételeit a pénzügyi helyzetedhez kell igazítani.

5. Vizsgáld meg a lehetőségeidet

Fontos, hogy olyan kölcsönt válassz, ami megfelel számodra. Igénylés előtt tedd fel magadnak a következő kérdéseket:

  • Mire használnám fel a pénzösszeget?
  • A jövedelem mekkora részét fordíthatom hiteltörlesztésre?
  • Érdemesebb lenne jelzáloghitelt igényelni?
  • Nem tudnám a pénzügyi célomat hitel nélkül, megtakarítás segítségével finanszírozni?

Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait és válaszd ki a számodra megfelelő terméket. A Financer.com hitelkalkulátora segít a legkedvezőbb személyi kölcsön megtalálásában.

Gyakran Ismételt Kérdések

Melyik kamattípus a legkedvezőbb?

Hitelek esetén változó és fix kamatozásról beszélhetünk. A legtöbb személyi kölcsön fix kamatozással rendelkezik, ami azt jelenti, hogy a futamidő végéig rögzített kamatot kell fizetned. Ez akkor előnyös, ha a jövőben a hiteltermékek drágulni fognak.

A változó kamat a jegybanki alapkamathoz van viszonyítva. Ha megnövekedik az alapkamat, akkor a hitel kamata is nagyobb lesz. A változó hitelkamat akkor kedvező, ha a hiteltermékek egyre olcsóbbak lesznek.

Mit jelent a negatív KHR státusz?

Negatív KHR státusza akkor lesz valakinek, ha nem törleszti a hitelét és adósságot halmoz fel. Negatív KHR státusszal egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.

A negatív KHR státuszt el lehet törölni azzal, hogy kifizeted a tartozásod.

Melyik hitel igényelhető kamattámogatással?

A kamattámogatott hitelek olyan termékek, melyeket az állam támogat, így kedvező kamattal lehet őket felvenni.

Ezek általában lakáscélú vagy otthonteremtő jelzáloghitelek szoktak lenni. Az állam olyan hitelt támogat, ami valamilyen szinten hozzájárul az ország fejlődéséhez.

Melyik a legolcsóbb hitel?

A lakáshitelek és a szabad felhasználású jelzáloghitelek rendkívül kedvező költségek mellett igényelhetőek. Ez részben azért lehetséges, mert a hitelfelvételhez fedezetet szükséges biztosítani.

Összefoglaló

A piacon számos hiteltermék közül választhatsz, ezért a legkedvezőbb hitel megtalálása elsőre nehéz feladatot jelenthet.

Hitelfelvétel előtt érdemes felmérni a saját pénzügyi helyzeted és a törlesztőrészlet kiszámításával megbizonyosodhatsz arról, hogy a hitelt a jövőben is törleszteni tudod.

Források
SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon270 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 10. 09.