Pénzügyi ismeretek

Banki átutalás ideje és menete

Egyre gyakrabban választják az emberek az online banki utalást fizetési módszerként.

Régen napokig vagy akár hetekig kellett várni a pénz megérkezésére, viszont 2020 március 1-jén új korszakba lépett a banki utalások világa.

A 10.000.000 Ft alatti összegű lakossági utalások minden esetben azonnal végbemennek. Az azonnali utalás hétvégén is elérhető.

A hazai bankok esetében kötelező volt a rendszer bevezetése, ezért bármelyik bankot választod, biztos lehetsz benne, hogy élni tudsz az azonnali átutalás lehetőségével.

Március 1. előtt

2020 március 1. előtt 1-2 órát kellett várni egy utalás jóváírására. Ez az 1-2 óra banki munkanapokra volt érvényes, ezért a pénteki utalások csak hétfőre érkeztek meg.

Hogyan utalhatok pénzt?

A banki utaláshoz elsősorban bankszámlára lesz szükséged. Amennyiben nem rendelkezel számlával, nyitnod kell egyet valamelyik kereskedelmi banknál.

Annál a banknál a legelőnyösebb számlát nyitni, amelyhez a fogadó fél számlája is tartozik. Ezt főleg akkor érdemes számba venni, ha többször megismétlődő, rendszeres utalásról van szó.

Bankon keresztüli pénzutalásra számos módszer áll rendelkezésre:

  • utalhatsz mobiltelefonról (például banki applikáción keresztül)
  • utalhatsz számítógépről (weboldalon keresztül)
  • a már megszokott bankfiókból történő utalást is választhatod

A folyamat előtt érdemes számolnod azzal, hogy ez egyik esetben sem díjmentes. A folyószámla fenntartásán kívül utalás esetén külön díjakat is felszámolhatnak a bankok.

5 másodperces utalás

Az 5 másodperces, azonnali utalás az összes magyar banknál elérhető. A szolgáltatás nagyban megkönnyíti a mindennapi, kisebb összegben történő pénzküldést.

    Mit kell tudni az azonnali átutalásról?

  • A hét bármelyik napján elküldhető

  • 0-24 órában elérhető

  • Legfeljebb 5 másodperc alatt végbemegy

  • Nem jár plusz költséggel

  • A szolgáltatás automatikus

5 másodperces utalás feltételei

Az azonnali utaláshoz meg kell felelni bizonyos feltételeknek.

  • Legfeljebb 10.000.000 Ft-ot utalhatsz. Ha nagyobb összeget szeretnél küldeni, akkor többet kell várnod a pénz megérkezésére.
  • Az utalást netbankon vagy mobilbankon keresztül kell kezdeményezni. A bankfiókban feladott tranzakciók 1-2 órán belül lesznek feldolgozva.

Csak belföldön használható

Fontos megjegyezni, hogy az azonnali fizetési rendszer jelenleg csak belföldön működik és belföldön használható.

Az utalt összegek forint alapúak lehetnek, egyéb devizában nem lehet azonnal pénzt küldeni.

Banki átutalás menete

Azok az utalások, amelyek nem 5 másodperc alatt mennek végbe, a következő módon folynak le:

  • Az utalások ciklikusan történnek. Az átutalás beküldése, illetve jóváírása is ciklusok szerint működik, illetve minden ciklus határidő alapján van meghatározva.
  • Egy nap alatt általában tíz ciklus folyik le.
  • Amennyiben az ügyfél lemarad az egyik ciklusról, csak a következőbe tud bekerülni. Ez azt jelenti, hogy többet kell várnia, ameddig a pénze jóváíródik a másik ügyfél számlájára.

A rendszerben az átutalások 2 óra 15 perc alatt teljesülnek.

Bankon belüli utalás menete

A bankon belüli utalásokat sokkal egyszerűbb megoldani, ugyanis ilyenkor a pénzt küldő és pénzt fogadó személy számlája ugyanannál a banknál van számontartva.

  1. A bank számlavezető rendszere levonja az összeget a küldő számlájáról.
  2. A bank számlavezető rendszere hozzáadja az összeget a fogadó számlájához.

Egy bankon belüli utaláshoz három szereplő szükséges, viszont a bankon kívüli utalás ennél bonyolultabb.

Bankon kívüli utalás menete

Egy bankon kívüli utaláshoz legjobb esetben két pénzintézetre van szükség. 

  1. Az első bank csökkenti a küldő fél egyenlegét.
  2. Az első bank ezután megemeli a másik bank nála vezetett számláját az adott összeggel.
  3. Az első bank értesíti a második bankot, hogy a megemelt összeggel növelje a fogadó fél számlaegyenlegét.
  4. A második bank megemeli a fogadó egyenlegét.

Miért telik több időbe?

A bankon kívüli utalás azért telik sok időbe, mert a világ összes bankja nem áll ilyen szoros kapcsolatban egymással.

Nagy az esély rá, hogy a másik bank nem rendelkezik számlával az első banknál, ezért ilyenkor a pénz több bankon keresztül fog végigmenni.

Hogyha kevésbé népszerű banknál vezeted a számlád, akkor a pénzed átutalása több időt vehet igénybe.

Mikor érkezik meg a pénz?

A bankok rendszerében óránként érkeznek meg az addig beküldött átutalások.

Ez minden munkanapon délelőtt 7:30-tól délután 15:30-ig történik meg, illetve van egy utolsó ciklus is, délután 17:00-kor, amikor a legvégső, általában vállalkozók számára kézbesített utalásokat intézi a bank.

A pénz az utalás pillanatától számolva 15 percen belül érkezik meg a bankszámlára. Ez azt jelenti, hogy a pénz az első ciklus esetén 8:30 és 16:30 között, minden óra 30. és 45. percében jöhet meg. A második ciklusban 17:55 és 18:10 között kaphatod meg az átutalt összeget.

A pénz a ciklusok szerint minden óra 30. illetve 45. perce között érkezhet meg.

Ez tulajdonképpen azt jelenti, hogy a ciklusos eljárásnak köszönhetően a határidőn belül utalt pénz mindenképpen aznap fog megérkezni.

Ha lekésed a ciklust, akkor a pénz a legtöbb esetben csak a következő nap reggelén kerül elküldésre.

Mennyi idő alatt érkezik meg a pénz külföldi utalás esetén?

Külföldi számlákra később érkezik meg az összeg. A külföldi utalásokat az Európai Unió szabályozza: az E.U.-ban történő átutalások 2 munkanapon belül végbe kell menjenek.

A külföldre szóló utalás is határidőhöz van kötve, ezért ha az adott személy túl későn küldi el a pénzt, 1-2 napot csúszhat az időpont. Devizaátváltás során szintén csúszások történhetnek.

Minden banki utalást egyetlen rendszer kezel. Az utalás sebessége nem attól függ, hogy melyik bankot választod.

SEPA átutalás

A SEPA utalás egy euróban történő, interneten használható utalási módszer.

Ezt az utalást olyan bankoknál lehet alkalmazni, amelyek csatlakoztak a SEPA (Single Euro Payments Area) rendszeréhez.

A SEPA átutalás legfontosabb jellemzője az, hogy a fogadó fél a teljes utalt összeget megkapja. A küldött összegből a közvetítő bankok által semmilyen költség nem vonható le.

Mindkét bank megfelelő kell legyen

A SEPA utalás előnyéhez a küldő és a fogadó bank is rendszerhez csatlakozott tag kell legyen. Ha csak az egyik bank SEPA tag, akkor az előnyök nem érvényesek.

Wise – Olcsóbb utalás külföldre

Köztudott, hogy külföldi utalás esetén a bankok elég magas díjat számolhatnak fel. Ha gyakran utalsz külföldre és a pénz más valutában kell megérkezzen, akkor jobb döntés a Wise (korábban TransferWise) szolgáltatását használni.

A Wise egy olyan applikáció, amely nagyon olcsó és kedvező utalásokat kínál a felhasználói számára. Az utalás díja 0,5% körül van, amely jóval kevesebb, mint a hagyományos banki átutalások költsége.

Utalás közben felmerülő problémák

  • Utalás esetén általában mindig egy magasabb összeg kerül fizetésre, így fokozottan figyelned kell arra, hogy a pénzt helyes adatok szerint küldd el.
  • A fizető fél sokszor nem tudja, hogy melyik bankhoz küldje az összeget. Ez a probléma könnyen megoldható, hiszen a számlaszám első három számjegye alapján megkeresheted a bank nevét.
  • Ha elírtad az adatokat vagy a számlaszámot, és ezért téves számlára került a pénz, érdemes minél hamarabb felkeresni az adott bankot. Minden banknak más eljárása van erre a problémára, de ilyenkor általában az emberek nem létező vagy lejárt számlaszámokra próbálják utalni az összeget.
  • Amikor véletlenül téves, de érvényes számlaszámra utalsz, akkor a bank nem vállal felelősséget a hibádért. Ilyenkor érdemes felkeresni a számlaszám tulajdonosát. A bank csak abban az esetben tudja visszaküldeni a pénzt, ha a másik fél beleegyezik.

A legtöbb esetben a pénz visszaigényléséért nem kell fizetni, ugyanis ez teljesen ingyen történik.

Gyakran Ismételt Kérdések

Melyik utalások valósulnak meg a leghamarabb?

A belföldi, ugyanannál a banknál küldött, 10.000.000 Ft összeg alatti utalások.

Melyik utalások valósulnak meg a legkésőbb?

A külföldre küldött, devizaátváltással történő utalások.

Mi történik, ha nem forintban utalok?

Ha nem forintban utalsz, akkor nem élhetsz az 5 másodperces utalás lehetőségével.
A devizaátváltás továbbá plusz költséggel jár, ezért az utalás több pénzbe fog kerülni.

Hogyan tudhatom, hogy végbement az utalás?

Az utalások sikerességéről a számlatörténetben tudsz értesülni.

Külön kell kérni, hogy az utalás azonnali utalásként történjen?

Nem. Amennyiben az utalt összeg megfelel az azonnali utalás feltételeinek, akkor ez automatikusan kerül elküldésre.

A csoportos megbízások is azonnal teljesülnek?

Nem, ugyanis amikor egyszerre több átutalás kerül jóváhagyásra, akkor ezek az utalások általános szabályok szerint teljesülnek.

Összefoglaló

Az utalások sebessége rengeteget fejlődött az elmúlt években, és mostmár a banki utalás mellett léteznek kedvezőbb, internetes alternatívák is.

A nagy összegű fizetéseket érdemes átutalással kifizetni, még akkor is, ha erre pár órát, esetleg napot szükséges várni.

Források
SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon43759 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 09. 17.