Pénzügyi ismeretek

Pénz beosztása minimálbér mellett - 10 lépésben

A kicsi fizetés is elég ahhoz, hogy minden hónap végén félre tudjál rakni.

Lehet, hogy a megtakarításhoz nagyobb áldozatokat kell hoznod, viszont a pénzügyi céljaid elérése minimálbér mellett is lehetséges.

Meglepően sok ember rendelkezik nagy összegű megtakarítással annak ellenére, hogy alacsony fizetést kap. Ezt szigorú költekezési szabályokkal és megfelelő kitartással lehet elérni.

A Financer.com összegyűjtött pár tanácsot, amit érdemes betartani, ha takarékoskodni szeretnél.

1. lépés: Kötelező kiadások kiszámolása

Mindenki rendelkezik olyan kiadásokkal, amelyeket havonta ki kell fizetni. Kötelező kiadásnak például a lakásbérleti díj vagy a rezsi (áram, gáz, víz) mondható.

Mivel ezek általában fix összegek, ezért nagyon könnyű őket meghatározni.

A lakhatáson kívül a különböző biztosítások, akár hitel törlesztőrészletek is ide tartozhatnak. A kötelező kiadások meghatározásával egyszerűen meg tudod állapítani, hogy a hónap végén mennyi pénzt tudnál megtakarítani.

2. lépés: Havi bevétel kiszámolása

Meg kell határoznod azt is, hogy az egy havi jövedelmed mekkora összeggel egyenlő.

A legtöbb esetben ez a munkabérrel vagy nyugdíjjal azonos összeg, viszont ha rendelkezel másodlagos jövedelemmel, akkor azt is ide számolhatod.

    Mi számít másodlagos jövedelemnek?

  • GYES, GYED, GYET

  • családi pótlék

  • bérleti díj

  • házastársi tartásdíj

  • bérbeadásból származó jövedelem

  • cafetéria

3. lépés: Mindennapi költségek kiszámolása

A kötelező kiadásokon kívül a mindennapi költségeket is figyelembe kell venned. Megtörténhet, hogy ezeknek az összege nagyobb legyen a lakhatásra költött pénzösszegnél.

Ebbe a kategóriába általában a következők tartoznak:

  • élelmiszer
  • gyógyszer
  • szépségápolás
  • szórakozás

A minél hatékonyabb megtakarítás érdekében figyelj oda, hogy ezekért se fizess a kelleténél nagyobb összeget.

Arra is érdemes gondolni, hogy nem muszáj mindenből a legdrágábbat venni, hiszen ugyanazt a minőséget általában alacsonyabb összegért is megkaphatod.

4. lépés: Felesleges kiadások kiszámolása

Az összes lépés közül talán ez a legfontosabb.

Érdemes hosszabb távra, akár 2-3 hónapra visszatekinteni és átlagosan kiszámolni, hogy ebben az intervallumban mennyi pénzt költöttél olyan dolgokra, amelyek nem a megélhetést biztosították.

Innen lehet a leghamarabb rájönni, hogy tulajdonképpen mennyi pénzt költesz nem esszenciális dolgokra.

Hányszor vettél a gyerekednek játékot csak azért, mert könyörgött neked és nem tudtál ellenállni? Mikor vettél utoljára olyan ruhát, amelyet azóta sem hordtál?

Ha időnként nemet mondasz, az neked és a pénztárcádnak is előnyös lehet.

5. lépés: Költségvetés elkészítése

Mostmár tisztában vagy a havi kötelező kiadások mértékével, ezért a pénz beosztása könnyebb feladatot fog jelenteni.

Ha összeadod a kiadásaidat és összehasonlítod őket a fizetéseddel, rálátást nyersz a pénzügyi helyzetedre.

    Két eset lehetséges

  • A bevételed nagyobb, mint a kiadások mértéke. Ez azt jelenti, hogy helyesen osztod be a pénzt és lehetőséged van megtakarítani. A kiadásaid mértékén persze mindig lehet csökkenteni, ezzel pedig növelheted a megtakarított összeget.

  • A bevételed kisebb vagy egyenlő a kiadások mértékével. Ebben az esetben problémát okoz a pénz beosztása és nagyon nehezen vészeled át a hónapok végét. Ez egy jel arra, hogy feltétlenül cselekedned kell és csökkentened kell a kiadásokon.

A költségvetés segíteni fog abban, hogy pénzt takaríthass meg, amit később új projektek megvalósítására tudsz felhasználni.

Az első négy lépés a probléma felmérésére szolgál: ha javítani szeretnél a helyzeteden, akkor a fizetés beosztása egy költségvetés alapján kell történjen.

Költségvetést nagyon egyszerű készíteni, erre akár egy ingyenes programot is használhatsz. Telefonra számos applikációt találsz és számítógépen akár az Excel is megfelel erre a célra.

Fontos tudni, hogy egy erre specializálódott szoftver sokkal alkalmasabb, egyszerűbb és átláthatóbb a többi megoldásnál, hiszen több opciót tartalmaz:

  • a kiadásokat típus szerint kategorizálhatod
  • grafikonokat láthatsz a pénzügyeidről
  • összeegyeztetheted a kiadásaidat a banki kimutatásokkal

A Financer.com megmutatja, hogyan kell elkészíteni egy egyszerű költségvetést. Tegyük fel, hogy 250.000Ft-os havi jövedelemmel rendelkezel.

Miután kategorizáltad a költségeket, könnyen felmérheted, hogy mire költöd el a pénzed legnagyobb részét:

KiadásÖsszeg
rezsi40.000 Ft
háztartási cikkek20.000 Ft
élelmiszer80.000 Ft
szépségápolás5.000 Ft
étterem10.000 Ft
sport8.000 Ft
egészségápolás5.000 Ft
háziállat4.000 Ft
közlekedés20.000 Ft
szórakozás10.000 Ft
Összesen:202.000 Ft
Maradt:48.000 Ft

A fizetés beosztása könnyű feladat akkor, ha veszed a fáradságot egy költségvetés elkészítésére. Egy ilyen statisztika azt is megmutatja, hogy melyik költségeken érdemes csökkenteni.

6. lépés: Rezsi csökkentése

Ha havi szinten túl sokat fizetsz, lehet, hogy ez nem is a változó kiadásaidnak köszönhető.

Az, hogy minden hónapban körülbelül ugyanakkora a rendszeres havi költséged, nem jelenti azt, hogy nem költöd feleslegesen a pénzt.

Nem biztos, hogy csak annyit fizetsz, mint amennyit valóban használsz.

A következő praktikák segítenek a számlák csökkentésében:

  • a mosógépet/mosogatógépet csak akkor kapcsold be, ha teljesen megtelik
  • ha nem használod a villanyt egy adott helyiségben, akkor kapcsold le
  • ne hagyj áramhoz kapcsolva olyan készülékeket, amik használaton kívül is fogyasztanak
  • próbálj meg takarékosan mosogatni, ruhát mosni
  • tusolás közben csak annyi vizet használj, amennyi szükséges
  • fogmosás, kézmosás közben akkor legyen nyitva a csap, amikor szükséged van a vízre

Első olvasásra nem gondolnád, hogy ezen pontok betartásával sokat tudsz spórolni, de hosszú távon a rezsi csökkentése a pénztárcádon is egyértelműen meglátszik.

7. lépés: Olcsóbb biztosítások

Több, mint valószínű, hogy rendelkezel olyan biztosítással, amit folyamatosan fizetned kell. Ezek között vannak olyanok, amelyek kötelezőek:

  • autó biztosítás – ha van személygépkocsid
  • lakásbiztosítás – amennyiben a lakás a saját tulajdonodban áll

Sokszor úgy gondolnánk, hogy a biztosítások árát lehetetlen csökkenteni, pedig a legtöbb esetben ez nem igaz.

Nézz szét az interneten és keress új biztosítót. Lehet, hogy találni fogsz olyan ajánlatot, amely kedvezőbb költségekkel rendelkezik.

Ezen a megoldáson kívül akár úgy is csökkentheted a biztosítások árait, hogy a biztosítótól előnyösebb konstrukciót kérsz, érvelve azzal, hogy egy másik cégnél egy jobb ajánlatot kaptál.

8. lépés: Megtakarítások

Tűzz ki magad elé egy megtakarítási célt és egy olyan összeget, amelyet minden hónapban meg szeretnél spórolni.

Az összeg nagyságánál sokkal fontosabb a rendszeresség. Nem számít, hogy 5.000 vagy 10.000 forintról van szó: az a fontos, hogy ezt az összeget minden hónap végén megtakarításra fordítsd.

Ha idővel jobb anyagi helyzetbe kerülsz, akkor növelhetsz a megtakarítandó összegen.

Fontos a cél

Ha rendelkezel egy céllal, akkor sokkal könnyebben rá tudod venni magad a megtakarításra. Biztosan van olyan projekted, amelyet régóta meg szeretnél valósítani.

Tűzz ki magadnak egy célt, hiszen akkor tudni fogod, hogy az erőfeszítésed meg lesz jutalmazva.

9. lépés: Félretett összeg gyarapítása

Ne hagyd a pénzt felhalmozódni. Sokkal jobb döntés, ha a megtakarított összeget egy megtakarítási számlán helyezed el.

Válaszd ki a számodra legkedvezőbb megtakarítási formát, és hagyd kamatozni a spórolt összeget.

Ennél még előnyösebb lehet az, ha állampapírt vagy egyéb befektetési lehetőséget választasz. Sok ember fektet például aranyba, ugyanis ez az egyik legbiztonságosabb befektetés.

Amennyiben nagyobb kockázatot is hajlandó vagy vállalni, akkor kockázatosabb, de jövedelmezőbb termékeket is választhatsz. A részvények és befektetési alapok ebbe a kategóriába tartoznak.

10. lépés: Nagyobb bevétel

Ahhoz, hogy a lehető legtöbb pénzt tudd félretenni, érdemes plusz jövedelemre szert tenni.

A plusz bevétel nem feltétlenül jelenti azt, hogy több munkát kell vállalnod. Vannak olyan lehetőségek is, amelyekhez az elérhető erőforrásaidat kell felhasználnod.

    Bevált módszerek

  • ideiglenes munkák

  • nem használt tárgyak eladása

  • interneten keresztül történő munkavállalás

  • ingatlan bérbeadása

Passzív jövedelem

Ha passzív jövedelemre teszel szert, akkor több pénzt kereshetsz a főállásod mellett. Passzív jövedelem során olyan dologért kapsz fizetést, amely nem igényel folyamatos munkát.

A legtöbb esetben a passzív jövedelem összege nem elég a megélhetéshez, viszont az aktív jövedelem kiegészítésére tökéletes megoldás.

21 passzív jövedelemforrás

Összefoglaló

A pénzbeosztás minimálbér mellett is lehetséges, viszont a sikerhez megfelelő elszántsággal kell megtakarítani. Ha kihasználod a befektetési lehetőségeket, akkor a megtakarított pénz gyarapításával még több pénzre tehetsz szert.

Egy megtakarítási cél sokat segíthet a pénzed gyarapításában. Amennyiben nem tudod, hogy hogyan csökkents a költségeiden, olvasd el a Financer.com megtakarítási tippeit.

200 megtakarítási tipp

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon1290 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 07. 28.