Pénzügyi ismeretek

Mi lehet hitel esetén fedezet?

A lakáshitel egy jelzáloghitel, ami azt jelenti, hogy a kölcsön felvételéhez fedezet szükséges.

A bank számára a fedezetként bevont ingatlan lesz a garancia, amelyet szükség esetén a pénz megtérülése érdekében értékesíteni tud. Ez viszont a hitelfelvevőnek is kedvező, ugyanis a jelzálog miatt a pénzt alacsonyabb kamatozással kaphatja meg.

A kölcsön igénylése előtt tudnod kell, hogy melyek azok az ingatlantípusok, amelyeket valóban be lehet vonni fedezetként. A bankok különböző feltételeket tűznek ki aszerint, hogy az adott ingatlan milyen besorolással rendelkezik.

Általános feltételek

Az első és a legfontosabb feltétel az az ingatlan elhelyezkedése. Fedezetként csak Magyarország területén található, magánszemély tulajdonában levő ingatlan vonható be.

A lakhatóság szintén alapfeltétel, tehát az ingatlannak otthonias állapotban kell lennie (rendelkeznie kell fürdőszobával, konyhával, állandó fűtéssel és elég ablakkal). A bank természetesen csak végleges műszaki állapotú ingatlant fogad el.

A személyi feltételekhez a következők tartoznak:

  • legalább 18 éves életkor
  • igazolt folyamatos jövedelemforrás
  • cselekvőképesség
  • bizonyos esetekben életbiztosítás
  • nem lehetsz fent a KHR listán

Fő fedezetek

Jelzáloghitel esetén a következő ingatlanok önmagukban elfogadhatóak fedezetként.

Tervezőasztalon levő ingatlan

Tervezőasztalon levő ingatlan esetén két lehetőségről beszélünk:

  • A két fél szakaszos fizetést alkalmaz: A hitelezést ebben az esetben csak a projektet finanszírozó banknál lehet megvalósítani.
  • A fizetés önerővel történik: Ebben az esetben az önerő feletti összeg csak az elkészülés után kerül rendezésre. Ezzel a fizetési módszerrel a bankok nagy része hajlandó foglalkozni.

Lakóház besorolású ingatlan

A bankok a már megépített, lakóház besorolású ingatlanokat fogadják el a legkönnyebben. Ha ilyen ingatlannal rendelkezel és ez a lakás eleget tesz a feltételeknek, akkor biztos lehetsz benne, hogy a fedezet megfelelő lesz a bank számára.

Megvásárolni szánt ingatlan

A megvásárolni szánt ingatlan szintén szolgálhat fedezetként. Ha a hitelt lakásvásárlásra igényled, akkor a lakást a forgalmi értéke szerint fogják beszámítani. A hitelösszeg az árnak legfeljebb 80%-a lehet.

Építeni szánt ingatlan

Ha a lakáshitelt lakásépítés céljából igényled, akkor a fedezet maga az épülő lakás lesz. Ez csak akkor érvényes, ha a hitelcél az építésben levő ingatlan. Nem teheted meg azt, hogy lakásvásárlásra igényelsz lakáshitelt, fedezetként viszont egy másik, építeni szánt ingatlant ajánlasz fel.

Hétvégi ház, nyaraló

Hétvégi ház és nyaraló szintén szolgálhat fedezetként.

Tudnod kell, hogy a kisebb forgalommal rendelkező ingatlanokat alacsonyabb értékben számítják be. A népszerűség ilyen esetben számít, ugyanis ha a fedezetként felajánlott ingatlant nehezebb értékesíteni, akkor az a banknak hátrányt jelent. A nyaraló többek között akkor sorolható be, ha megfelelő komfortfokozattal rendelkezik.

Ne feledd, hogy a lakáscélra felhasználható hitel nem alkalmas hétvégi ház vagy nyaraló vásárlására. Ezt az ingatlantípust csak fedezetként fogadják el.

Kiegészítő fedezetek

A következő értékek csak fő fedezett mellett, kiegészítő fedezetként fogadhatóak el.

Építési telek

A bankok az építési telket is elfogadják fedezetként. Ez viszont csak kiegészítő fedezetként szerepelhet, ugyanis lakáshitelnél ez önmagában nem elegendő biztosíték.

Üzlethelyiség

Üzlethelységet viszonylag kevés bank fogad el. Ennek a legfőbb oka az, hogy az üzlet nem számít lakáscélú ingatlannak.

Ha vegyes célú ingatlannal rendelkezel, akkor nagyobb szerencsével járhatsz. Ebben az esetben fontos, hogy az épület lakható része nagyobb legyen, mint az üzleti célt szolgáló szegmens.

Garázs

A garázs önmagában nem szolgálhat fedezetként. Amennyiben a bevonásra kínált lakóingatlan rendelkezik garázzsal, abban az esetben beszámíthatják a garázst is. Ez azért jó, mert növel az összértéken, ezért felvételkor magasabb hitelösszegre számíthatsz. Kikötött feltétel az is, hogy a garázs önálló helyrajzi számmal rendelkezzen.

Milyen értékű ingatlan lehet fedezet?

Az ingatlan minimum 4 millió forintos forgalmi értékkel kell rendelkezzen.

A feltételek közé tartozik az is, hogy az ingatlan értéke meg kell haladja az igényelt hitelösszeget. A bankok általában a piaci érték 80%-áig hiteleznek.

A fennmaradó különbséget önerőként kezelik, ezért azt neked kell kifizetned. A hitelösszeg változhat annak függvényében, hogy a fedezetként kínált ingatlan mennyire forgalomképes. Egy nyaralóházra például kevesebb hitelösszeget kapsz, mint egy budapesti lakóházra.

Nem csak az ingatlan, hanem a jövedelem nagysága is számít

A hitelösszeg mértékét az ingatlan mellett a jövedelem nagysága is befolyásolja. A bank munkaviszonyból, munkabérből származó jövedelmet fogad el. A bevételt igazolnod kell a bank felé, ugyanis a pénzintézetnek meg kell bizonyosodnia arról, hogy a hitelt probléma nélkül törleszteni fogod.

Ha adóstárs bevonását kezdeményezed, akkor a bank az adóstárs gazdasági helyzetét is meg fogja vizsgálni. Amennyiben az adóstárs magas jövedelemmel rendelkezik, akkor számíthatsz arra, hogy növelnek a hitelösszegen.

Szerző Gere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon 54 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 04. 02.

További útmutatók felfedezése

Hogyan utaljak pénzt neten?
Sokan tartanak a külföldre való utalástól, hiszen a bankok az ilyen szolgáltatásoknál legtöbbször magas díjakat szabnak ki. A hatalmas díjak...
Új munkahely, munkahely váltás
Egy új munkahely mindig nagy kihívást jelent az ember számára: egy szokatlan környezetbe kell beilleszkedni és főleg az első hetekben úgy...
Ingatlan vásárlás költségei
Az ingatlanvásárlás mindenki életében egy nagy pillanatot jelent, és valószínűleg egy olyan eseményt, amire azelőtt nagyon sokat készült. Saját lakásba...