A befektetni kívánó emberek nagy eséllyel hallottak már a befektetési alapokról. Ezek a termékek kedvezőnek és meggyőzőnek tűnhetnek a kezdő befektetők számára.
Befektetéskor nem ajánlott egyetlen terméket vásárolni. A diverzifikáció fontos, ugyanis ezzel csökkenthetsz a kockázaton és sokkal több tapasztalatot tudsz gyűjteni.
A befektetési alap tökéletes választás erre, hiszen lehetőséget ad arra, hogy a befektetett pénzösszeg több helyre kerüljön.
Befektetési alap fogalma, működése
A befektetési alapot úgy kell elképzelni, mint egy kasszát, amibe bárki be tud fizetni. A befizetők különböző arányokban birtokolják a kasszát és ennek alapján kapják meg a profitjukat.
A részvényekhez hasonlóan minél nagyobb értékben fektetsz be, a tulajdonjogod annál nagyobb mértékben nyilvánul meg.
A befektető munkája a kasszába való befizetésben ki is merül: az összegyűlt összeget ezután szakértők fogják kezelésbe venni.
Hogy miért jó ez? Az alapkezelő akár több, véleménye szerint profitáló termékbe is be tud fektetni, neked pedig semmit nem kell csinálnod.
Ezek a termékek nagyon sokszínűek lehetnek: a legtöbbször az számít, hogy az aktuális piacon mi biztosítja a legnagyobb hozamot. Az értékpapírok, ingatlanok, bankbetétek és részvények széles köre is ide tartozik.
A befektetési alap létrehozása az alapkezelő feladata lesz, ami azt jelenti, hogy a pénz kezeléséért is ő felel.
Befektetési alap vagy CopyTrading?
Ha online szeretnél befektetési alapba fektetni, erre a CopyTrading lesz a legjobb alternatíva.
Az eToro-n elérhető CopyTrading funkció hasonlít a befektetési alap működésére: általad kiválasztott befektetőket tudsz lemásolni, ezért a pénzed lényegében a kiválasztott befektető fogja helyetted termékekbe fektetni.
A CopyTrading teljes mértékben ingyenes és egy kényelmes befektetési módszert biztosít a kezdő befektetők számára.
A befektetési alapok fajtái
Befektetési alapok csoportosítása
A befektetési alapokat általában aszerint csoportosítják, hogy milyen termékekbe fektetnek be. Ennek alapján a következő típusokról beszélhetünk:
- Pénzpiaci befektetési alap: pénzpiaci alapokba, állampapírokba és különböző banki betétekbe fektet be.
- Kötvényalapok: különböző kötvényeket vásárolnak.
- Részvényalapok: vállalatok által kibocsátott részvényeket vásárolnak.
- Vegyes alapok: a portfóliójukban a részvényeket és a kötvényeket vegyítik.
- Ingatlan befektetési alap: már megépült vagy építésben levő ingatlanokba fektet.
Abszolút hozam alapok: nem rendelkeznek meghatározott befektetési területtel, ugyanis ezt az alapkezelő választja ki a piac teljesítménye alapján.
Tőkevédett alapok: a befektetett tőkét a futamidő után garantáltan visszafizetik.
Származtatott alapok: származtatott eszközökön keresztül fektetnek értékpapírokba.
Speciális befektetési alapok
Befektetési alap típusai
A befektetési alapokat két típus szerint különböztetjük meg:
- A nyíltvégű befektetési alap bárki számára elérhető. A befektetési jegyeket bárki megvásárolhatja, aki rendelkezik az adott pénzösszeggel.
- A zártkörű befektetési alapokat csak a feltételeket teljesítő személyek érhetik el. Ezek a feltételek minden befektetési alapnál változhatnak, hiszen az alapkezelő felel értük.
A zártvégű befektetési alap futamidővel működik. A befektetett pénzt csak a futamidő lejárta után válthatod ki, ez pedig a befektetési alap megszűnését fogja eredményezni.
A nyílt végű alap ezzel ellentétben bármikor visszaváltható. Van olyan nyílt végű alap, amely a befektetési jegy folyamatos vásárlására is lehetőséget ad.
Befektetési alap futamideje
Az alap futamideje változó, pár hónapos futamidőtől elkezdve akár 3 évnél hosszabb időintervallumról is beszélhetünk.
A legrövidebb futamidejű alapokat likvidálási alapoknak hívjuk. Ezek a befektetési alapok 3 hónapnál rövidebb futamidejű kötvényekbe fektetnek be.
Zárt végű alapokba csak akkor érdemes befektetni, ha biztosra tudod, hogy a futamidő végéig nem szeretnéd eladni őket.
Biztonságos a befektetési alap?
A befektetési alap pont annyira biztonságos, mintha egymagad fektetnél be a meghatározott termékbe. Kockázat mindig van, de nagyban csökkentheted azzal, hogy egyszerre több termékbe fektetsz be.
Ha befektetési alapot választasz, akkor annyi előnyöd származik belőle, hogy a befektetést nem neked kell intézned. Az alapkezelő egy szakértő, akinek hozzád hasonlóan szintén a profittermelés a célja.
Kezdő befektetőknek jó választás
Ha nem vagy tisztában a piaccal vagy nincs kedved kielemezni a befektetések sajátosságait, akkor a befektetési alap tökéletes választás lehet számodra.
Pénzvisszatérítést abban az esetben kapsz, ha a befektetési szolgáltató nem tud kifizetni. Nem jár visszatérítés abban az esetben, amikor a befektetési alap veszteséget generál.
Mint mondtuk, a kockázat ugyanúgy jelen van, mint a többi befektetésnél, a mértéke pedig a választott termékektől függ.
Mindenki megtalálja a számára megfelelő típust és értékpapírt.
Nem kell nagy összeget befektetned ahhoz, hogy birtokold a kasszát.
Egyszerű felépítésű, a működése bárki számára érthető.
Sokkal jövedelmezőbbek, mint a banki betétek.
Bármikor kiszállhatsz a befektetésből.
Előnyei
Nem tudod pontosan meghatározni az esedékes hozam mértékét.
A profit mértéke rengeteg tényezőtől függ.
Akik értik a piacot, azok sokkal kifizetődőbb befektetéseket is választhatnak.
Nem te döntöd el, hogy a pénzed mibe fektessék be.
Hátrányai
Befektetési alap vásárlása
Ahhoz, hogy befektetési alapot vásárolj, rendelkezned kell értékpapírszámlával. Ilyen számlát szinte az összes banknál és brókercégnél nyithatsz, ezért ez nem okozhat különösebb problémát.
Ha rendelkezel a számlával, akkor lényegében készen is állsz a befektetéshez. Ne feledd, hogy egy értékpapírszámlának költségei is vannak!
Egy nyílt végű befektetési alap megvásárlásával könnyű lesz kiszállni a befektetésből. A befektetés aktuális értékén el tudod adni a terméket, de számolnod kell azzal, hogy nem fogod megkapni a teljes árat.
Jellemzően 5-10%-os veszteséged lesz, mert a legtöbb alapot csak alacsonyabb értékben tudod eladni. Ez a zárt végű alapokra is igaz.
A pénzed biztonsága
Befektetéskor mindig fontos, hogy a pénzed biztonságban legyen. A befektetési alapokon keresztül befektetett összegeket a Befektető-védelmi Alap 100.000 euróig védi.
Ha a befektetési szolgáltató fizetésképtelenné válik, akkor a BEVA készpénzben téríti vissza a kárt.
Befektetési alap költségei
Egy befektetés során mindenképpen számolnod kell a költségekkel is. Nagyon sokat számít, hogy milyen feltételek mellett vágsz bele a bizniszbe, mert a hozamot a költségek is nagyban befolyásolják.
Hiába nagy a nyereséged, ha a felét a költségekre kell áldoznod. A befektetési alap sem kivétel ez alól, ezért döntés előtt érdemes megvizsgálni, hogy az adott termék milyen költségekkel jár.
A legtöbb költség százalékban van feltüntetve. Az 1-2%-os értékek kevésnek tűnnek, de egy 2%-os alapkezelői díj hosszú távon akár milliókat is jelenthet. Minél több pénzt fektetsz be, annál nagyobbak a költségek.
Befektetési alap esetén a következő díjak merülhetnek fel:
- Alapkezelői díj: Minden évben levonják a teljes vagyonból, jellemzően 1-3% az értéke.
- Felügyeleti díj: Kötelező díj, általában 0,1%-os.
- Letétkezelési díj: A letétkezelő számára fizetett díj, ami 0,05-0,3% között mozog.
- Sikerdíj: A legtöbb alapnál díjat fizetsz akkor, ha profitot termelsz. Ez a hozamnak akár a 20%-át is elérheti. A díjak közül ez a legnagyobb, ezért a befektetés megkezdése előtt különösen figyelni kell rá.
Éves költségek
A felsorolt díjakon kívül egyéb költségek is előfordulhatnak. Ezeknek a mértéke 0-1% között mozog.
Fontos megjegyezni, hogy a költségeket minden évben ki kell fizetni, függetlenül attól, hogy származik-e nyereség a befektetésből vagy sem.
A sikerdíj az egyetlen kivétel, amit csak pozitív hozam esetén számolnak fel.
A befektetési alap kiválasztása
Mivel rengeteg választási lehetőség van, ezért elsőre nehéz eldönteni, hogy melyik termék a legmegfelelőbb számodra. Három szempont van, ami tud segíteni a döntésedben.
A futamidő befolyásolja a hozamot
Vannak olyan befektetési alapok, amelyeket csak hosszú futamidőre érdemes felvenni. A rövid futamidejű alapok általában kevés profitot jelentenek, ezért befektetés előtt számíts arra, hogy a pénzt akár 4-5 évig is nélkülöznöd kell majd.
A kockázatról sem szabad megfeledkezni
Kockázat nélkül nincs profit, hiszen a kettő egyenesen arányos egymással. Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb hozamra számíthatsz. A kezdő befektetők számára ajánlott az alacsony kockázatú befektetéseket választani.
Tartsd szem előtt a célod
Ha a befektetett összeget a közeljövőben szeretnéd felhasználni, akkor érdemes alacsony kockázat mellett befektetni.
Ha nincs konkrét elképzelésed, csupán pénzt szeretnél termelni, akkor a magasabb hozamú termékekbe való befektetést is megpróbálhatod.
Egyszerű megvásárolni. A befektetési alapok bárki számára elérhetőek és a megvételükhöz nem kell befektetői tapasztalattal rendelkezned.
Költséghatékony. A befektetési alapok alacsony költségekkel rendelkeznek.
Megoszlik a kockázat. A befektetési alapok egyszerre számos termékbe fektetnek be, ezért nem annyira kockázatosak, mint az önálló befektetés.
Rugalmas befektetés. A befektetési alapok bármikor megvásárolhatóak és eladhatóak, ezért nem kell egy előre meghatározott futamidőhöz igazodni.
Szakértői segítség. A pénzedet tapasztalt szakemberek fogják befektetni, akik a kezdő befektetőknél sokkal többet tudnak a piac működéséről.
Miért ajánlott befektetési alapba fektetni?
Egyéb befektetési lehetőségek
A piacon számos egyéb befektetés közül választhatsz, amelyek lehet, hogy jobban megfelelnek az igényeidnek. Mielőtt döntenél, hasonlítsd össze a befektetéseket jövedelmezőség, kockázat és futamidő alapján!
Gyakran Ismételt Kérdések
Ki fektethet befektetési alapokba?
A nyílt végű befektetési alapokba bárki be tud fektetni. Csupán a megfelelő összeggel kell rendelkezned ahhoz, hogy befektetési alapot vásárolhass.
Hol vásárolhatok befektetési alapot?
Befektetési alapokba bankokon és brókercégeken keresztül is be tudsz fektetni. Ha bankon keresztül fektetsz be, akkor rendelkezned kell értékpapírszámlával.
Mennyire kockázatos a befektetési alap?
A befektetési alapok kockázata a választott termékektől függ. A pénzedet befektetők fogják olyan termékekbe fektetni, amelyek szerintük jövedelmezőek lesznek.
Minden befektetési alap rendelkezik egy kockázati szinttel. Ha kisebb kockázatot szeretnél, akkor erre megfelelő alapot kell választanod.
Mit jelent a minimálisan ajánlott befektetési időtáv?
A befektetési alap minimálisan ajánlott befektetési időtávja alatt az árfolyam ingadozás kiegyenlítődik. Ha legalább ekkora időre fektetsz be, akkor csökkentheted az alap kockázatát.
Kik fektetik be az alapba fizetett pénzt?
A befektetési alap kasszáját tapasztalt befektetők és szakértők fogják kezelni. Nekik az a céljuk, hogy az összegyűjtött pénzt profitáló forrásokba fektessék be.
Összefoglaló
A befektetési alap egy sokszínű befektetési lehetőség, ezért minden kezdő befektető számára ajánlott kipróbálni.
Azok is megtalálják a számukra megfelelő terméket, akik magasabb kockázat mellett nagyobb hozamot szeretnének.
A tapasztalt befektetők ennél sokkal profitálóbb lehetőségeket is találhatnak.
Források
- Befektetési alap - WikipédiaOlvasva: 2021. 09. 18.
- A befektetési alapokról - OTP BankOlvasva: 2021. 09. 18.
2637 megtekintés 
