CSOK

Mi a CSOK?

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) – régebbi nevén szocpol – új lakás vásárlásához vagy építéséhez, valamint használt lakás vásárlásához vagy építéséhez igényelhető vissza nem térítendő állami támogatás.

A CSOK családalapítás esetén igényelhető. A támogatott összeg a meglévő vagy vállalt gyermekek számától függ.

CSOK ismertető

CSOK feltételei

A CSOK feltételei alapján gyereknek számít az, aki:

• a 25. életkorát be nem töltötte, vér szerinti vagy örökbe fogadott gyermek
• legalább 12 hetet betöltött magzat vagy ikermagzat
• 25 évnél idősebb gyermek akkor, ha megváltozott munkaképességű, állapota egy éve fennáll vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg

CSOK külföldi munkaviszony esetén

A CSOK-ot akkor is igényelheted, ha jelenleg külföldön dolgozol vagy dolgoztál. Ilyen esetben vállalnod kell, hogy 180 napon belül elhelyezkedsz Magyarországon és munkát keresel az ország területén.

Az igényléshez szükséged lesz:

• külföldi TB-jogviszonyt igazoló dokumentumra
• egy bevallásra, amelyben legalább az egyik fél vállalja, hogy fél éven belül érvényes magyarországi TB-jogviszonnyal fog rendelkezni

CSOK szükséges dokumentumok

A CSOK igényléséhez szükség lesz az alábbi dokumentumokra:

• személyi igazolvány
• lakcímkártya
• adókártya
• OEP TB jogviszony igazolás vagy külföldi TB szervezet igazolása és hiteles magyar nyelvű fordítása
• szülők házassági anyakönyvi kivonata
• gyerekek születési anyakönyvi kivonata
• lakás alaprajza
• tulajdoni lap másolata
• adásvételi szerződés (lakásvásárlás esetén)
• kivitelezési dokumentáció (építkezés esetén)
• építőközösségi szerződés (társasház építése esetén)
• várandósgondozási könyv (magzat utáni igénylés esetén)

Helyzettől és lakáscéltól függően a bankok további iratokat is elkérhetnek.

CSOK felhasználása

A CSOK támogatás a következő lakáscélok megvalósítására használható:

CSOK lakásfelújításra, bővítésre, tetőtér beépítésre

A CSOK bővítésre is felhasználható.

Ha az ingatlan hasznos alapterületét legalább egy lakószobával megnöveled, akkor kaphatsz CSOK támogatást. Ez már megkezdett bővítésre is igényelhető, és akár a teljes költségvetést ki lehet belőle fizetni.

Az összeg felújításra, tetőtér beépítésre, emelet-ráépítésre is használható, viszont nem finanszírozható belőle bővítés címen olyan helyiség kialakítása, ami nem a lakhatóságot biztosítja (pl. konyha, fürdőszoba).

CSOK új lakás vásárlására és építésére

A CSOK felhasználható új lakás vásárlására és építésére is.

Építés esetén a támogatás nem fordítható az építési telek megvásárlására. Ez csak kész ingatlan vásárlása esetén számítható be. A támogatás folyósítása ilyenkor csak a használatbavételi engedély megszerzése után megy végbe.

CSOK használt lakásra

A CSOK támogatás összege használt házra és ezzel kapcsolatos munkálatokra is elkölthető. A megvásárolni kívánt ingatlan adásvételi szerződésben szereplő vételi ára legfeljebb 20%-kal lehet nagyobb, mint a bank által meghatározott forgalmi érték.

Használt lakás vásárlásánál, új lakás építésénél vagy vásárlásánál nincs olyan felső határ, ami szabályozná, hogy mekkora értékű ingatlan választható. Az eddigi 35 millió forintos értékhatárt eltörölték.

Használt lakás esetén kedvezményes lakáshitel igényléséhez legalább 2 gyermek szükséges.

Használt, illetve új lakás esetén is ellenőrzésre lesz szükség. A lakás műszaki állapotát egy szakértő fogja megvizsgálni, aki igazolni tudja, hogy az ingatlan lakható állapotban van.

CSOK akadálymentesítési támogatás

Akadálymentesítési célra is kapható a CSOK támogatás. Akadálymentesítés csak meglévő lakás esetén jöhet szóba és a támogatás akkor igényelhető, ha az igénylő vagy közeli hozzátartozója mozgássérült.

A támogatást bármelyik banknál igényelheted, ahol a CSOK támogatás is kapható. A kapott összeg kevesebb, mint a CSOK összege, ugyanis személyenként legfeljebb 300.000 Ft-os támogatás kapható.

A jó hír az, hogy ezt az összeget többször is megkaphatod. Ha az utolsó támogatástól számítva több, mint 10 év telik el, akkor új igénylést nyújthatsz be.

A CSOK összege ilyenkor kizárólag akadálymentesítési célra költhető el.

Minden olyan átalakítás akadálymentesítésnek számít, amely segít a közlekedésben és a mozgássérült családtag ellátásában.

CSOK összege

A támogatás összegének nagyságát a következő tényezők határozzák meg:

• lakás típusa (új vagy használt)
• gyerekek száma
• ingatlan alapterülete

Új lakás vásárlás vagy építés esetén

Használt lakás vásárlás vagy bővítés esetén

2018-tól olyan személyek is igényelhetik a CSOK-ot, akik már rendelkeznek ingatlannal. Ha a család az elmúlt 5 évben adott el ingatlant, akkor ennek a vételárát fel kell használni a CSOK-os lakáshoz.

CSOK visszafizetése, elvesztése

A CSOK egyik legfontosabb feltétele az, hogy a megvásárolt vagy kibővített ingatlan megfeleljen az előírásoknak.

A CSOK segítségével épített vagy megvásárolt lakás 10 évig nem adható el, azonban ezt a korlátozást menet közben más ingatlanra is át lehet ruházni.

Az állam célja, hogy 10 évig az ingatlan lakásként szolgáljon, ezért az állam erre a periódusra jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat szab ki az ingatlanra.

A CSOK támogatást a következő esetekben lehet elveszíteni:

• Ha a gyermekvállalás csak részben teljesül, a CSOK összegéből levonódik a határidő lejártakor meglévő gyermekek után járó támogatás.
• Ha a gyermekek száma a határidő lejártakor 2-nél kevesebb (és többet vállalt a pár), akkor a teljes összeg visszafizetésre kerül.
• Válás után, ha a gyerek a lakásból elköltöző szülőhöz költözik.
• Válás után, ha a gyerek vegyesen kerül elhelyezésre.
• Ha az ingatlan nem lakáscélból van használva.
• Ha az ingatlan más által van használva.
• Ha lebontják az ingatlant.

A támogatás elvesztése után az összeget a határidőt követő 60 napon belül késedelmi kamattal vissza kell fizetni az államnak.

Fontos, hogy igénylés előtt alaposan át kell gondolni feltételeket, ugyanis ezeknek a feltételeknek nemcsak igényléskor, hanem hosszú éveken keresztül meg kell felelni.

Ha a gyerek nem születik meg

Megtörténhet, hogy a CSOK-ot tervezett gyerek után veszed igénybe, de a gyerek valamilyen okból fogva nem születik meg. Ilyenkor vissza kell fizetni a támogatás azon összegét, amelyet a meg nem született gyerek után vettél igénybe.

Kivételt képeznek a következő esetek:

• elhalálozik a házastárs
• a gyermek halva születik
• az egyik fél munkaképtelenné válik
• fogyatékkal születik a gyerek

Ilyen esetekben a kormány 5 évre is felfüggesztheti a visszafizetést, de bizonyos esetekben akár el is törölheti a kötelezettséget.

Ha a gyerek megszületését valamilyen egészségügyi probléma gátolja, akkor a házaspár mindig számíthat valamilyen kedvezményre. Ilyen lehet a tartozás csökkentése vagy a büntetőkamat eltörlése is.

A CSOK hosszú távra szól

Egy dolgot mindenképp érdemes szem előtt tartani, még mielőtt CSOK támogatást igényelnél: a CSOK hosszú távra szól, ami azt jelenti, hogy a támogatás elköteleződést jelent a család számára.

Igényléskor vállalnod kell azt is, hogy a családdal legalább 10 éven keresztül az adott ingatlanban fogsz élni. A használati jog a lakás eladásával vagy bérbeadásával megszűnik.

Ha az egyik családtag hozzátartozó ápolása, egészségügyi kezelés, munkavállalás vagy letöltendő szabadságvesztés miatt van távol, akkor az állam kivételt tehet.

Megelőlegezett CSOK

Megelőlegezett CSOK-ról akkor beszélünk, amikor a házaspár a támogatást 12 hétnél fiatalabb magzat után igényli.

A megelőlegezett CSOK-ot 2021 szeptembere óta már többször is lehet igényelni. 2022 eleje óta a megelőlegezett CSOK ismételt igénylésére a következő esetekben van lehetőség:

• a korábbi szerződésben vállalt gyermek megszületett
• a korábbi szerződésben levő gyermek még nem született meg, viszont a szülők az összegnek legalább a gyerekvállalásra kapott részét visszafizették

A megelőlegezett CSOK ismét elérhető lesz a szülők számára akkor, ha a korábbi támogatást visszafizették.

Falusi CSOK

A falusi CSOK-ot falusi házak, tanyák felújítására, otthonosítására lehet felhasználni. A támogatás összege elkölthető:

• tanya, birtokközpont, használt lakás megvásárlására, fejlesztésére
• már meglévő lakás korszerűsítésére, bővítésére
• új lakás megépítésére, megvásárlására

Csak azok az ingatlanok felelnek meg a falusi CSOK feltételeinek, amelyek hivatalosan is lakóházként vagy lakásként vannak nyilvántartva.

Használt lakásnál az ingatlan alapterülete a meghatározott alapterületnek meg kell feleljen:

Lakásvásárlás céljából csak az összeg fele használható fel. A többit kötelező módon korszerűsítésre kell költeni.

Falusi CSOK településlista

A falusi CSOK csak a törvény által előre meghatározott falvakban használható fel. A 2630 falvat felsoroló listában olyan hátrányosabb helyzetű kistelepülések találhatóak, amelyek lakossága az utóbbi években folyamatosan csökkent.

Az állam meg szeretné akadályozni a kisebb településeken történő népességcsökkenést, mert ez az életminőség romlását eredményezi.

A vidéken élő családok hagyományos CSOK-ot is igényelhetnek, viszont a falusi CSOK előnyösebb számukra.

CSOK Hitel

A CSOK állami támogatás mellett kamattámogatott hitelt is fel tudsz venni. A hitel összege a lakás jellegzetességeitől és a meglévő vagy vállalt gyermekek számától függ.

Akár önerő nélkül is vehetsz fel CSOK-os hitelt, viszont ekkora összegért valószínű, hogy nehéz lesz új lakást kapni. Ha nem rendelkezel elegendő önerővel, akkor a hiány akár egy személyi kölcsön által is pótolható.

A CSOK támogatással felvehető hitel összege a következőképpen változik:

Új lakás vásárlása vagy építése esetén

Használt lakás vásárlása vagy bővítése esetén

Ha nem születnek meg időben a gyerekek, akkor a támogatott hitelt a jegybanki alapkamat ötszörösével kell visszafizetned.

CSOK 10+15 (régi CSOK 10+10)

A CSOK 10+15 (régi CSOK 10+10) keretén belül kedvezményes kamattámogatott lakáshitelt vehetsz fel.

Ez 3 vagy több meglévő vagy vállalt gyermek mellett vehető fel és már használt ingatlanra is igényelhető.

CSOK 2,6+10

A CSOK 2,6+10 hitelek olyan családok által igényelhetőek, akik 2 meglévő vagy vállalt gyermek mellett veszik fel a CSOK támogatást, és ezzel együtt lakáshitelre is szükségük van.

A hitel csak új lakás vásárlására vagy építésére használható fel.

CSOK lakáshitel feltételei

A CSOK támogatásra való jogosultság nem jelenti azt, hogy a hitelt is igénybe veheted. A hitel felvételéhez a CSOK igénylés feltételei mellett a következő feltételeknek is meg kell felelned:

• csak házaspárok igényelhetik
• az egyik fél 40 évnél fiatalabb kell legyen
• nem lehetsz fent a KHR listán

Egyéb támogatások

Adó-visszatérítési támogatás

Ha új lakás építésén gondolkozol, akkor 5 millió forintnyi ÁFÁ-t tudsz visszaigényelni. Az ÁFA a következő költségekből származhat:

• lakás építéséhez használt építőanyagok
• igénybe vett szakipari munkák
• vásárolt telek

Az adó-visszatérítési támogatás csak a Falusi CSOK által preferált kistelepüléseken vehető igénybe.

Az új lakás hasznos alapterülete legfeljebb 150 m², új ház esetén pedig legfeljebb 300 m² lehet.

A támogatás iránti kérelmet az épület felépítése előtt kell benyújtani.

Családi adókedvezmény

A négygyermekes anyák örülhetnek, hiszen életük végéig nem kell személyi jövedelemadót fizessenek.

Jó hír, hogy az adómentesség olyan anyukára is érvényes, akinek a gyereke felnőtt, tehát már betöltötte a 18. életévét. Korábbi munkaviszony után nem adják a SZJA elengedést, tehát csak olyanok kaphatják meg a kedvezményt, akik az igényléskor munkaviszonnyal rendelkeznek.

10 millió forintos kamatmentes hitel

A babaváró hitel egy kedvezményes hitelkonstrukció, amely a fiatal házaspárokat érinti. Ennek keretén belül a házaspárok 10 millió kamatmentes személyi kölcsönt igényelhetnek és ezt akár CSOK mellett is megtehetik.

A hitel bármilyen célra, szabadon felhasználható.

Jelzáloghitel elengedése

A jelzáloghitel elengedésre a következő kedvező feltételek érvényesek:

• második gyerek születése esetén 1 millió forintos hitelelengedés kapható
• a harmadik gyermek megszületésével további 4 millió forint igényelhető

Ezek a feltételek csak 2019. július 1-e után született gyermekek esetén érvényesek.

Az elengedést kérvényező személy a következő feltételeket kell teljesítse:

• aktív jelzáloghitellel rendelkezik
• a megszületett gyerekek után eddig nem kapott elengedést
• nem rendelkezik köztartozással
• büntetlen előéletű

2,5 millió forint támogatás autóvásárlásra

Az állam nemcsak otthonteremtésre, hanem autóvásárlásra is nyújt támogatást.

A minimum 3 gyerekkel rendelkező nagycsaládok 2,5 milliós támogatást kaphatnak abban az esetben, ha legalább 7 személyes autót vásárolnak.

CSOK illetékmentesség

Ha CSOK-ból vásárolsz lakást, akkor arra nem kell vagyonszerzési illetéket fizetned.

Ugyanez mondható el akkor, ha a CSOK összegét lakásbővítésre használod fel.

Az sem probléma, ha más tulajdonában álló ingatlan bővítése merül fel (például tetőtér miatt), ugyanis a vagyonszerzési illetéket ilyen esetben sem kell megfizetni.

CSOK büntetőkamat

A CSOK büntetőkamatát abban az esetben számolják fel, ha az igénylő a feltételek nem teljesülése miatt vissza kell fizesse a támogatás összegét.

• A legtöbb esetben ez a gyerek meg nem születését jelenti, azonban az is gyakran előfordul, hogy a család nem él életvitelszerűen az adott ingatlanban.

Tévhitek a CSOK-ról

A CSOK-ról több tévhit is terjed, amelyeket érdemes minél hamarabb letisztázni. Összefoglaltuk azokat a feltételeket, melyekkel a legtöbb igénylő nincs teljesen tisztában.

• A feltételeket nem csak az igényléskor kell teljesíteni. A CSOK-ot igénylő családokat időnként akár le is ellenőrizhetik.
• A CSOK-ot nem csak házaspárok igényelhetik. Meglévő gyermek esetén nem feltétel a házasság, a szülők akkor is megkaphatják a támogatást, ha elváltak.
• A CSOK támogatáshoz és hitelhez különböző feltételeknek kell megfelelni. Megtörténhet, hogy a CSOK-ra jogosult vagy, viszont hitelt nem tudsz mellé igényelni.
• A falusi CSOK nem zárja ki a hagyományos CSOK támogatást. Azok az emberek, akik mindkét típusra jogosultak, eldönthetik, hogy melyiket szeretnék megkapni.
• A CSOK lakhatatlan házra nem igényelhető. Amikor megvásárolod a lakást, az egyik legfontosabb feltétele az, hogy az adott ingatlan a megvásárlás pillanatában is lakható legyen.
• Aki kapott CSOK-ot, kaphat Babavárót is. A két dolog nem zárja ki egymást, mégis sokan azt gondolják, hogy a család csak egyik támogatással rendelkezhet.
• A CSOK nagykorú gyermek után is kapható. Ennek a feltétele, hogy a gyerek 25 évnél fiatalabb legyen és a szülőkkel egy háztartásban éljen.
• A CSOK-ot visszamenőleg is lehet igényelni. Ez csak egy esetben történhet meg: ha a család már kapott ilyen támogatást, viszont időközben új gyerek született, a lakáscél pedig nem változott.

CSOK igénylés

A CSOK-ot szinte bármelyik kereskedelmi banknál el tudod érni. Az igénylést minden esetben az adott bankfiókban kell benyújtani.

Ha nem igényelsz hitelt, csak támogatást, akkor a bank bírálati díjat fog kérni. Ez a díj a támogatás összegének 1,5%-ával (legfeljebb 30.000 Ft-al) egyenlő.

A CSOK igénylése során nyilatkozni kell:

• a fennálló házasságról
• a közös háztartásban való élésről
• a gyerekekről, akik után igénybe veszed a kedvezményt
• arról, hogy nem vagy büntetett előéletű
• arról, hogy nincs köztartozásod

Egy vagy két gyermek után szükséges lesz legalább 180 napos társadalombiztosítási jogviszonyt igazolni, három vagy több gyermek esetén legalább két éves jogviszony szükséges.

Ha külföldön dolgozol vagy külföldről szeretnél visszaköltözni Magyarországra, akkor nyilatkozatban vállalnod kell, hogy egy fél éven belül munkát fogsz szerezni.

Közmunkások és munkanélküliek nem vehetik igénybe a támogatást. Ha nem rendelkezel megfelelő jövedelemmel, nagy a valószínűsége annak, hogy nem fogod teljesen megvalósítani a lakáscéljaidat.

A CSOK mellett a korábban felsorolt támogatások is igényelhetőek.

CSOK igénylés menete

Lépések

Összegzés

Összegzésképpen összefoglaltuk a legfontosabb információkat, melyeket a CSOK támogatással kapcsolatban érdemes megjegyezni:

• A CSOK-nak két típusa van: sima CSOK támogatás és falusi CSOK.
• A támogatást meglévő vagy vállalt gyermek után igényelheted.
• A pénz csak a meghatározott lakáscélokra költhető el, ezt pedig ellenőrizni fogják.
• A vissza nem térítendő támogatás mellé lakáshitel is kapható, de csak akkor, ha mindkét esetben megfelelsz a feltételeknek.
• Az ingatlan is meg kell feleljen bizonyos feltételeknek. A legfontosabb az, hogy lakható legyen.
• Ha megkaptad a támogatást, akkor a kötelezettségeidnek eleget kell tegyél, másképp visszakövetelik az összeget.