WIKI

Fogalomtár

A

Adós

Az adós az a fél, amelyik a hiteligénylést benyújtja, illetve a hitelszerződést aláírja. Ehhez meg kell felelnie a bank által kitűzött feltételeknek. Az adós feladata az, hogy visszafizesse a tartozást.

Adósminősítés / Ügyfélminősítés

Adósminősítés során a bank az ügyfél hitelképességét vizsgálja, különböző szempontok szerint. A bank és a hiteltermék feltételeinek egyaránt meg kell felelni. Ügyfélminősítés után dől el, hogy a hiteligénylő fizetőképes-e vagy sem. A bank erre fogja alapozni a hitelkérelemről szóló döntését.

Adósságrendező hitel

Az adósságrendező hitellel csökkentheted a kiadásaidat. Az hitelösszeg alkalmas lesz a már meglévő hiteleid kiváltására, így ezután a több törlesztőrészlet helyett csak egyet kell fizetned. Ez alkalmas arra is, hogy a magas kamatozású, kedvezőtlen hiteled lecseréld egy sokkal kedvezőbb kölcsönre.

Adósságrendező jelzáloghitel

Ugyanúgy működik, mint a hagyományos adósságrendező hitel. Az egyetlen különbség az, hogy jelzáloghitel esetén jelzálogjog kerül az általad kiválasztott, banknak megfelelő ingatlanra. Ha biztos vagy benne, hogy probléma nélkül fogod törleszteni a hitelt, akkor ajánlatosabb ezt választani, hiszen kevesebb költséggel és kisebb THM-mel rendelkezik.

Adóstárs

Ha az adós számára a hiteltörlesztés túl nagy feladatnak bizonyul, akkor adóstársat is bevonhat a szerződésbe. Ez lehet családtag, élettárs vagy barát is, aki anyagilag támogatni tudja az adóst abban az esetben, ha esetleg nem tudja kifizetni az adott törlesztőrészletet.

Adóstárs bevonására általában akkor van szükség, ha szerződés megkötésekor az adós jövedelme túl kevésnek bizonyul a törlesztőrészlet fizetésére.

Állami támogatás

Olyan támogatás, amelyet az állam biztosít az adós számára. Ez a banktól teljesen független, tehát a banknak semmibe nem kerül, hogy kedvezőbb feltételekkel működteti a hitelt. A CSOK-ot és a hitelekre jellemző kamattámogatást is az állam fizeti.

Állampapír

Az állampapír egy olyan értékpapír, amelyet az állam bocsát ki különböző célokra. Az állam a befolyt összeget egy olyan előre meghatározott célra költi, amiről az állampapír vásárlói is tájékoztatva vannak. A befektetett összeg visszafizetését mindig az állam garantálja, ezért a vásárló biztos lehet benne, hogy megtérül a pénze.

Előnye az, hogy a kölcsönbe adott összegre kamatot is kapsz, ezért akár egy hosszútávú befektetésként is tekinthetsz rá.

Áruhitel

Az áruhitel egy alacsony összegű hitel, ami termékek azonnali megvásárlására alkalmas. A hitel helyben megkapható, a pénzt pedig azonnal folyósítják. A hitelszerződést a vásárlási helyszínen kell kitölteni, a szerződés megkötése után pedig viheted is a kiválasztott terméket. A hitel felvételekor önerőt szükséges fizetni, tehát rendelkezned kell egy kisebb pénzösszeggel, ami fedezi a vásárlás egy részét.

Áthidaló kölcsön

Az áthidaló kölcsön egy speciális hitel, amit csak lakástakarékkal együtt lehet igényelni. Ha áthidaló kölcsönt igényelsz, akkor szerződés szerint megkapod a lakástakarék teljes összegét. Ez azt jelenti, hogy nem kell megvárnod a megtakarítási idő végét ahhoz, hogy rendelkezz az összeggel.

Alapkamat

Minden bank az alapkamattal dolgozik akkor, amikor a hitelek kamatozását határozza meg. Az alapkamat a Magyar Nemzeti Bank döntése szerint változik és szinte minden banki kamat függ tőle. Az alapkamat az infláció csökkentésére is szolgál.

Autóhitel

Az egyik legnépszerűbb hitelek közé tartozik. Az autóhitel összege kizárólag autóvásárlásra használható fel. Ez lehet újonnan vásárolt vagy használt autó is. Egy olyan személyi kölcsönről van szó, amelynél nem szükséges fedezet bevonása és kicsi jövedelem mellett is igényelhető.

B

Bank

Hitelintézetek közé tartozó pénzügyi intézmény. Egy bank rengeteg szolgáltatással rendelkezik, ide tartozik a hitelfelvétel, a számlanyitás és a betétek gyűjtése is. A bank általában a hitelekre számolt kamatból és a szolgáltatások díjából termel bevételt.

Bankbetét

A betétbe helyezett pénzed egy betétszámlára kerül, amire kamatot kapsz a banktól, akár lekötés nélkül is. Egy elterjedt megtakarítási forma, legfőképpen azoknak ajánlott, akik nagy összeget szeretnének biztonságosan, hosszútávon megtakarítani. Minél több ideig marad betétben a pénzed, annál több kamatot kaphatsz rá.

Bankkártya

Egy bank által kibocsátott eszköz, amely számos mindennapi feladatot ellát. Több típusa is létezik, ilyen például a hitelkártya vagy a betéti kártya is. A legtöbb bankkártyán egy virtuális egyenleg található, ami készpénzfelvételre, kártyás fizetésre vagy akár utalásra is alkalmas lehet.

Bankszámla

Bankszámlát bármelyik bankban tudsz nyitni. Ennek is számos típusa van, a legelterjedtebb a folyószámla, ami tulajdonképpen a standard felhasználói számlát képezi.

Ha hitelt veszel fel vagy a bankba szeretnéd kapni a fizetésed, akkor általában külön számlát kell nyitnod. Onnantól kezdve, hogy bankszámlát nyitsz egy pénzintézetnél, hivatalosan is az ügyfele leszel.

Bankszámlakivonat

A bankszámlakivonat egy nyilatkozat, amely a bankszámláddal kapcsolatban több információt is magába foglal. Tartalmazza a bankszámlád adatait, a lebonyolított tranzakciókról szükséges információkat, továbbá szerepelnek rajta a számlára kapott jóváírások és felszámolt díjak is. Bankszámlakivonatot bármikor, ingyenesen igényelhetsz a bankfiókból.

Bankszámlaszám

Minden bankszámla egyedi bankszámlaszámmal rendelkezik. Ez a jellemzően 16 vagy 24 számjegyből álló azonosító segít a bankszámlák megkülönböztetésében. A bankszámla első négy számjegye a bankod azonosítója. Az ezt követő négy számjegy pedig a fiókazonosítód. A nyolcadik számjegy mindig egy ellenőrző szám, amit az ügyfélazonosító fog követni.

Befektetési alap

A befektetési alap egy olyan kassza, amibe bárki szabadon befizethet és általában nincs megszabva, hogy mekkora a határ. A befektetők a befektetett egyenlegük szerint fogják birtokolni a kasszát. Ez azt jelenti, hogy minél többet fektettél be, annál nagyobb lesz a részesedésed.

A befektetési alapot az alapkezelő kezeli, és ő dönti el, hogy az összegyűlt pénzt mibe fektetik majd be.

Betéti hozam

A betét hozama az az összeg, amelyet profitként termelsz. Az összeg nagysága több dologtól is függ. A kockázat mértéke egyenesen arányos a hozammal, tehát minél kockázatosabb termékbe fektetsz be, annál nagyobb hozamra számíthatsz. Egyértelmű az is, hogy minél több pénz kerül befektetésre, annál több pénzt fogsz termelni.

Beépítésre szánt terület

Beépítésre szánt területnek minősül minden olyan közigazgatási terület, amelyet már beépítettek vagy a jövőben tervezik a beépítését. A városok, falvak legnagyobb része mind ilyen területnek minősülnek.

Biztosíték

Azokat az eszközöket nevezzük biztosítéknak, amelyek a hitelt nyújtó pénzintézet kockázati mértékét csökkenteni tudják. A biztosítékkal a hitelfelvevő személynek kell rendelkeznie. Magánszemélyként leginkább tárgyi biztosítékról fogunk hallani, amikor hitelfelvételre kerülne a sor. Ide tartozik a jelzálogjog, az értékpapír és a pénzóvadék is.

BUBOR

A BUBOR a Budapest Interbank Offered Rate fogalomnak a rövidítése. A kereskedelmi bankok kihelyezési rátájának az átlagát foglalja magába, tehát arról a kamatról van szó, amellyel a bakok kölcsön adják egymásnak a felesleges likvidálásukat.

A legtöbb rövid kamatperiódusú hitel kamatát a BUBOR szerint határozzák meg, ezért a fogalom egyes hitelszerződésekben is felbukkanhat.

Bázispont

A bázispont egy aritmetikai egység, amelyet a pénzügyben használnak. Egy bázispont a százalékpont 1/100-ad részének felel meg, és általában a kamatszázalékok változását fejezik ki vele. Használható még a kamatok közti különbség kifejezésére is.

Büntetőkamat / Késedelmi kamat

Késedelmi kamatot akkor fizet az ember, ha tartozását valamilyen okból fogva nem tudja időben törleszteni. Amennyiben egy hitel törlesztőrészletét nem fizeted ki a határidőn belül, akkor pluszba kell fizetned. Ez hozzáadódik a törlesztőrészlethez, így a már meglévő kamatra még több költség halmozódik fel.

A büntetőkamat mértéke általában a szerződésben van meghatározva.

C

Co-branded kártyák

A Co-branded kártya a hitelkártyák egyik fajtája. Ezeknél a kártyáknál a bank hitelkeretén kívül más szolgáltatásokra is jogosult lehetsz. Ilyenek például a partnercégek által nyújtott akciók vagy az utazási kedvezmények.

Több helyt úgy van megoldva, hogy a vásárlásaiddal pontokat gyűjtesz, amelyeket később kevezményekre válthatsz be. Magyarországon sok banknál találsz kedvezményes hitelkártyákat, amelyekkel speciális akciókban vehetsz részt.

CSOK

A CSOK, másnéven Családi Otthonteremtési Kedvezmény egy vissza nem térítendő állami támogatás. A kapott összeg lakásvásárlásra vagy lakásépítésre alkalmas. Ezt a támogatást minden olyan együtt élő pár igényelheti, aki családépítésen gondolkozik.

CSOK kamattámogatott lakáshitel

Egyes bankoknál igényelhetsz CSOK kamattámogatott lakáshitelt is. A CSOK támogatás mellé kedvezményes kamatozású lakáshitelt is kaphatsz, ezzel pedig kipótolhatod a támogatás összegét.

E

EBKM

Az EBKM, másnéven Egységesített Betéti Kamatláb Mutató egy kamatláb, amely mindig feltüntetésre kerül a bank ajánlatainál. Ez azért fontos, mert az EBKM alapján lehetőséged van összehasonlítani a különböző befektetések jövedelmezését. Ha tudod az EBKM-et, akkor könnyen ki tudod számolni a nettó nyereséget.

Egyenletes törlesztés

A törlesztésnek az egyik legelőnyösebb módja. Egyenletes törlesztés során a kamatperióduson belül változatlan marad a törlesztőrészlet, így mindig azonos összegekben fogod fizetni a hiteled. A fix törlesztőrészlet legnagyobb előnye az, hogy könnyen előre tudod vetíteni a kiadásaidat.

Egyenlítő lakáshitel

Az egyenlítő lakáshitel egy jelzáloghitel, amelynél az adós kedvezményben részesül. Ha a fizetésed biztonsági tartalékkal együtt a banknál nyitott számládra utalod, akkor a banktól kamatkedvezményt kapsz. Ez a fizetésed nagyságától függ, tehát minél nagyobb a jövedelmed, annál több kedvezmény jár.

Elszámolási időszak (hitelkártya esetén)

Az elszámolási időszak egy jellemzően 30 napos intervallum. Ez idő alatt a bank nyilvántartást készít a hitelkártya igénybevételéről, ezt a számlakivonatot pedig elküldi a főkártya-birtokosnak. Az elszámolási időszak minden hónapban azonos, ezért a kezdeti, illetve végső nap ugyanazon a dátumon marad.

Előzetes hitelbírálat / Előbírálat

Előzetes hitelbírálatot a legtöbb helyen online, a bank honlapján tudsz kérni. Sok időt megspórolhatsz vele, hiszen nem kell befáradnod a bankfiókba ahhoz, hogy eldöntsék a hitelképességed. Az adataid kitöltésével visszahívást tudsz kérni, amely keretében egy ügyintéző eldönti, hogy megfelelsz-e minden hitelfelvételhez szükséges feltételnek.

Építési engedély

Az építési engedélyt az építésügyi hatóság adja ki. Ezzel az engedéllyel akkor szükséges rendelkezned, ha ingatlant vagy egyéb épületet szeretnél építeni. Telekalakítás, bővítés, felújítás esetén szintén szükséged lesz rá. Az engedély nélkül épült ingatlanokra fennmaradási engedélyt kell szerezni, másképp hivatalosan nem léteznek, és lebontásra kerülhetnek.

Értékbecslés

Szakszerűen elvégzett értékbecslésre óriási szükség van, például hitelfelvétel esetén. Egy szakértő végzi, aki meg fogja állapítani a fedezetként nyújtott ingatlan piaci értékét. Ez nagy szerepet játszik a maximális hitelösszeg meghatározásában. Jelzáloghitel igénylésekor kötelezően el kell végezni, hiszen a szerződésben a felbecsült árnak is szerepelnie kell.

Értékbecslési díj

Az értékbecslés ára. Általában a hitelt igénylő személy pénztárcáját terheli, de egyes bankok esetén a bank állja az összeget.

F

Fedezet

Fedezet bevonására jelzáloghitel esetén van szükség. Ez a legtöbb esetben ingatlan, amire a bank jelzálogjogot jegyeztet be.

Fedezetlen hitel

A fedezetlen hitel olyan hitel, amelyiknél nem szükséges fedezettel rendelkezni. A banknak ilyenkor csak a jövedelmed garantálja a hitelösszeg megtérülését. A legtöbb személyi kölcsön fedezet nélküli.

A fedezetlen hitelek magasabb kamattal rendelkeznek, mint a jelzáloghitelek.

Finanszírozási arány

A finanszírozási arány a fedezetként felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki és forgalmi értékének a hányadosát jelenti. A bankok jelenleg az ingatlan piaci értékének 80%-áig adhatnak jelzáloghitelt.

Fix kamatozású hitel

Fix kamatozású hitel esetén a kamat mértéke nem változik a futamidő alatt. A hosszabb futamidejű hiteleknél mindenképp érdemes a fix kamatozásút választani. Ez leginkább az adósnak előnyös, mert így sokkal könnyebben utána tud számolni a költségeknek, tudva, hogy törlesztőrészlet nem változik a futamidő alatt.

Folyószámlahitel

Folyószámlahitel esetén a bank egy előre meghatározott hitelösszeget tart nyilván az adós bankszámláján. Ez a bankszámla általában ugyanaz, mint amire a fizetés is jóváíródik.

Ha elfogy az egyenleged, akkor a hitelkeret erejéig a pénzintézet fedezi a vásárlásokat. A legtöbb folyószámlahitelre csak akkor fizetsz kamatot, ha költesz a pénzből. A számládra kapott jóváírások feltöltik a hitelösszeget, amit ezután ismét igénybe vehetsz.

Folyósítási díj/jutalék

Folyósítási díjat a hitel folyósításakor kell fizetni. A díj mértéke bankok szerint változik. Olyan pénzintézet is van, ahol díjmentes a folyósítás. Ahol elkérik, ott általában a folyósítás megkezdése előtt fizetendő, és a hitelösszegnek a 0-2%-át képezi.

Forgalmi érték, piaci érték

A piaci érték azt az árat képviseli, amennyiért az adott eszközt az aktuális piaci feltételek mellett nehézségek nélkül el lehet adni. Arról az összegről beszélünk, melyet a befektetők hajlandóak kifizetni a tulajdonból származó előny érdekében.

Futamidő

A futamidő a hitelszerződésbe foglalt időtartam. Minden hitel rendelkezik futamidővel. Ez az az idő, amely alatt az adós köteles visszafizetni a teljes hitelösszeget. A hitel futamideje elsősorban az adós döntésétől és törlesztőképességétől függ. A nagy összegű hitelek akár több tízéves futamidőre is felvehetőek, főleg akkor, ha alacsony törlesztőrészletre esik a választás.

Földhivatal

A földhivatal hatáskörébe az ingatlanok nyilvántartása tartozik. Ha lakást szeretnél vásárolni vagy el szeretnéd adni az ingatlanodat, akkor a szükséges papírokat innen kell beszerezned.

Banki hitelek esetén is szükséged lehet a földhivatalra, mert a lakáshitel, CSOK támogatás és a jelzáloghitel is  előírja a szükséges papírok bemutatását.

G

Gépjármű eredetiségvizsgálat

Az eredetiségvizsgálatot járművételkor kötelezően meg kell ejteni. Ezt a Nemzeti Közlekedési Hatóságnál lehet elvégeztetni, ahol megfelelő technológia szerint ellenőrizni fogják a gépjárművet. A vizsgálatot ajánlatos még az adásvételi szerződés aláírása előtt elintézni, mert a vevő csak így bizonyosodhat meg a jármű eredeti állapotáról.

Gépjárműfedezet

Egyes hiteleknél gépjárművet is be lehet vonni fedezetként. Az autó csak akkor felel meg a feltételeknek, ha Magyarországon van forgalomba helyezve és nem öregebb 12 évnél. A jármű piaci ára nagy szerepet játszik a hitelösszeg megállapításában.

Gyorskölcsön

A gyorskölcsön olyan kölcsön, ami jellemzően rövid futamidővel, kevés költséggel, ugyanakkor kicsi hitelösszeggel működik. A célja az, hogy a váratlan kiadásokra bárkinek megoldást nyújtson. A hitelösszeg teljes mértékben szabad felhasználású, a folyósítása általában egy napon belül megtörténik.

H

Használatbavételi engedély

A használatbavételi engedély (lakhatási engedély) egy nyilatkozat, ami igazolja, hogy az adott ingatlan az építési engedélynek megfelelően van megépítve, egyúttal lakható épületnek minősül. Ha olyan hitelt igényelsz, ahol ingatlanfedezetet szükséges biztosítani, akkor a bank minden esetben elvárja a használatbavételi engedély meglétét.

Használt lakás vásárlása

Egy lakás akkor számít használt lakásnak, ha nem magától az építtetőtől, hanem az előző tulajdonosától vásárolod meg. A banki feltételek nem függnek attól, hogy a fedezetként kínált lakás új építésű vagy használtan vásárolt.

Heti visszafizetés

Vannak olyan rövid futamidejű hitelek, melyeknél havi törlesztőrészlet helyett hetente kell törleszteni. A legtöbbször a gyorskölcsönöknél várják el a heti rendszerességű törlesztést, de előfordulhat más hitelek esetén is. A heti törlesztőrészletet a hitelösszeg, illetve a kamat szerint határozzák meg, akárcsak a többi terméknél.

Hitelcél

A banki hiteleket kategorizálják aszerint, hogy milyen célra használhatod fel őket. A hitelcél lényegében azt az indokot képviseli, amiért hitel érdekében a bank felé fordulsz. A többféle hitelcél közé tartozik az ingatlancélú hitel, a szabad felhasználású kölcsön, az autóhitel és a hitelkiváltó kölcsön is.

Hitelfedezeti biztosítás

Hitelfedezeti biztosítást a bankok nagy részénél lehet igényelni. Ez egy olyan biztosítás, amely elhalálozás, baleset vagy rokkantság bekövetkezésekor fedezetet nyújt az adós számára. Jelzáloghitelek esetén, adóstárs bevonása nélkül kötelező a biztosításkötés.

A biztosítás nem rendelkezik különösebb feltételekkel. Aki alkalmas a hitelfelvételre, az megkötheti a biztosítást is. Az árát mindig a törlesztőrészleten kívül kezelik, ezért külön kiadást jelent az ügyfél számára.

Hitelfedezeti mutató

A hitelfedezeti mutató (HFM) a hitelösszeg nagyságát korlátozza. Jelzáloghitelek esetén a fedezet értéke szerint korlátozzák a felvehető összeg mértékét. Jelenleg 80%-os korlátozással dolgoznak a bankok, más deviza alapú  hitelnél ez akár 35%-ra  is csökkenhet.

Hitelfelvétel

A hitelfelvétel az a folyamat, amikor kölcsön felvétele érdekében a bankhoz fordulsz. Ez a folyamat több szakaszra bontható fel. A banknak legelőször meg kell győződnie arról, hogy minden előírt feltételnek megfelelsz és törlesztőképes vagy. A legtöbb hitelintézetnél különböznek a hitelfelvételi feltételek, ezért egyáltalán nem mindegy, hogy melyik bankot választod.

Ha a jövedelmed elég nagy, akkor kedvezőbb feltételek mellett, alacsonyabb kamattal tudsz hitelt felvenni.

A hitelképesség megállapítása után megköthető a hitelszerződés. A szerződésbe bele lesz foglalva minden információ, amiről tudnod kell.

Hitelfolyósítás

A folyósítás lényegében a hiteligénylés célja. Ez az igénylés folyamatának utolsó szakasza, amikor a pozitív hitelbírálat után a bank átutalja az igényelt hitelösszeget. Hitelfolyósításra csak az jogosult, aki előtte teljesítette az összes szükséges feltételt. A legtöbb hitel esetén a folyósítás egy összegben történik, a pénz pedig pár munkanapon belül a te tulajdonodat fogja képezni.

Hitelkalkulátor

Hitelkalkulátort minden bank weboldalán találhasz. Egy nagyon hasznos eszköz, amivel kiszámíthatod a felvenni kívánt hitel esedékes törlesztőrészletét. A működése egyszerű és csupán 1-2 percet vesz igénybe. Először meg kell adnod a hitel típusát, a futamidőt, illetve a hitelösszeget. A kalkulátor a THM és ezen adatok szerint meghatározza a törlesztőrészletet.

Hitelkeret

Hitelkeretről általában hitelkártyák esetén hallhatunk. A hitelkeret az a hitelösszeg, amelyet a bank jóváír az igényelt hitelkártyára.

Akkor is hitelkeretről beszélünk, ha az igényelt kölcsönt nem egy összegben, hanem több részletben folyósítják.

Hitelkeret túllépés (hitelkártya esetén)

A hitelkeretet akkor léped túl, ha a kártyáról többet költesz a megengedett hitelösszegnél. Ha ez az eset áll fenn, akkor a bank büntetést szab ki a kártya tulajdonosára. Ez a büntetés jellemzően párezer forintnak felel meg. Szerencsére könnyű elkerülni az ilyen problémákat, főleg, ha szem előtt tartod a kártya egyenlegét. Vannak olyan hitelkártyák, amelyeknél a hitelkeretet ingyen is túllépheted, persze csak egy bizonyos szintig.

Hitelkiváltás

A hitelkiváltás az a folyamat, amely során az eddig meglévő hiteleidet egy újabb hitel segítségével vásárolod ki. Ennek a legfőbb célja az, hogy alacsonyabb törlesztőrészlettel és kedvezőbb feltételek mellett törleszd az adósságokat. Rengeteg pénzt spórolhatsz egy hitelkiváltó hitel felvételével, főleg akkor, ha egyszerre több aktív hiteled van. Fontos megjegyezni, hogy csak akkor vehetsz fel hitelkiváltó hitelt, ha a kölcsöneidet mindeddig problémák nélkül törlesztetted.

Hitelkondíciók

A hitel feltételeit másképpen hitelkondícióknak nevezzük. Ezek a feltételek hiteltípustól és banktól függően eltérnek, de vannak általános feltételek is, amelyeket az összes pénzintézet előír. A feltételekre azért van szükség, hogy a bank ki tudja szűrni azokat a hiteligénylőket, akik nem alkalmasak a törlesztőrészlet fizetésére.

Hitelkártya (credit card)

A hitelkártya egy speciális bankkártya, amelyet szinte bármelyik banktól igényelhetsz. A hitelkártyával végzett vásárlások nem egy mögöttes folyószámla, hanem a pénzintézet által kibocsátott kölcsönösszeg segítségével valósulnak meg.

A hitelkártyára egy hitelkeretet fogsz kapni, amelyet bármilyen vásárlásra, de akár készpénzfelvételre is szabadon felhasználhatsz. Rengeteg típusú hitelkártya létezik, bankok szerint változik a kínálat és a kapható kedvezmények sokasága.

Hitelösszeg

A hitelösszeg az a pénzösszeg, amely a folyósítás során az adós markát üti. A hitelösszeg minden kölcsönnél eltérő, ezért a hitel kiválasztásában fontos tényezőként van jelen.

Annak függvényében, hogy milyen hiteltípust választasz, a hitelösszeg 100.000 Ft-tól akár 20-30 millió forintig is terjedhet. Több tízmilliós hitelösszeget általában csak fedezet mellett tudsz felvenni, még akkor is, ha egyébként nagyon magas jövedelemmel rendelkezel. Fontos, hogy a hitelösszeget okosan és célszerűen válaszd ki, hiszen a túl nagy vagy túl kicsi hitelösszeg sem tesz jót a pénztárcádnak.

I

IBAN kód

Mivel az Európai Únióban egységes felépítésű bankszámlaszámok vannak érvényben, Magyarországon is az IBAN kódot (International Bank Account Number) használják a bankok. Ez a bankszámlaszám 28 számjegyből áll és a következőképpen van felépítve:

  • Az első két karakter az ország kódját jelöli
  • A 2-4 karakter egy ellenőrzőszám
  • Az 5-28 karakter a belföldi pénzforgalmi jelzőszám

Igazolt jövedelem

Az igazolt jövedelem a nettó jövedelmet takarja. Arról a pénzösszegről van szó, amit fizetéskor kézbe kapsz, tehát az adók, illetve egyéb járulékok már levonásra kerültek. Ezt a jövedelmet egy bankszámlakivonat, munkáltatói igazolás vagy NAV jövedelemigazolás segítségével tudod igazolni. Hitelfelvételkor minden bank megköveteli a jövedelem igazolását, enélkül sehol nem lehet kölcsönt igényelni.

Ingatlanfedezet

Hiteligénylésnél lehetőséged van fedezetet ajánlani a banknak, annak érdekében, hogy nagyobb hitelösszeg és kedvezőbb feltételek mellett kaphasd meg a hitelt.

Az ingatlanfedezet az az ingatlan, amit az ügyfél hitelfelvétel során biztosítékként ajánl fel a bank számlára. Ilyenkor az ingatlanra jelzálogjog kerül, ezért ha nem fizeted időben a hitelt, a bank eladhatja a lakásodat. Amikor fedezet mellett veszel fel hitelt, a hitelösszeget is az ingatlan piaci értéke szerint határozzák meg.

J

Jelzáloghitel

A jelzáloghitel olyan kölcsön, amelynél a hitel elsődleges biztosítéka egy vagy akár több ingatlan. Az egyik legjobb feltételekkel rendelkező hitelről van szó, melyet szinte az összes banknál megtalálsz. A jelzáloghitel hitelösszege magas, a kamatozása pedig alacsony.

A jelzáloghitel az a hitel, ahol melegen ajánlott az adóstárs bevonása, mert ha nem törleszted rendszeresen a tartozást, könnyen megütheted a bokád. A legtöbb jelzáloghitel meg is követeli ezt, hiszen az ügyfelek nagy része magas hitelösszeget vesz fel.

Jelzálogjog

A jelzálogjog biztosítja a bank pénzét abban az esetben, ha az adós nem törleszti a felvett kölcsönt. Jelzáloghitel esetében a biztosítékként kínált ingatlanra jelzálogjogot köt a bank, ami azt jelenti, hogy szükség esetén elárverezheti a hiteligénylő lakását. A jelzálogjog megkötéséhez mindkét fél beleegyezésére szükség van. Ez egy külön szerződés keretében lesz kinyilvánítva. A jelzálogbejegyzés során a választott hitelösszeg is feljegyzésre kerül, ezt pedig a jelzálogjog fog biztosítani.

Jövedelem

Minden anyagi juttatás jövedelemként tekinthető. A bank számára a jövedelem munkaszerződésből, vállalkozásból, nyugdíjból vagy segélyből származhat. A jövedelmet minden esetben igazolni szükséges ahhoz, hogy hitelt vegyél fel.

A jövedelem nagysága szerint dől el, hogy mekkora hitelösszegre vagy jogosult. Mivel a pénzösszeg csak egy bizonyos százalékig terhelhető, a törlesztőrészlet általában nem haladhatja meg a jövedelem 50%-át. Nagy jövedelem esetén nőhet ez a határ.

Jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM)

A jövedelemarányos törlesztési mutató egy mutatószám, ami meghatározza a jövedelemből a törlesztésre fordítható összeget. A JTM korlát a futamidő, a hiteltípus és a jövedelem szerint mutatja meg, hogy mekkora a minimum és a maximum törlesztőrészlet, amit igényelni lehet.

Jövedelemigazolás

A jövedelemigazolás egy hivatalos dokumentum, ami igazolja a jövedelmed eredetét, ugyanakkor az összeg nagyságát is. Jövedelemigazolás nélkül nem vehetsz fel hitelt, hiszen a bank nem fog hitelképesnek tekinteni. Ha alkalmazott vagy, akkor a munkáltatódtól kell igazolást kérned, vállalkozásból származó bevétel esetén pedig a NAV-ot kell felkeresned.

K

Kamat

A kamat lényegében a pénz árát fejezi ki. Ez a mennyiség százalékban van megadva és a felvett hitelösszeghez viszonyítják. A kölcsön kapott pénz nincs ingyen, hiszen a hitelre kamatot fizetsz. Ez azt jelenti, hogy a teljes összeg, amit visszafizetsz a banknak nagyobb lesz, mint a felvett hitelösszeg. A mértéke minden hitelnél meg van határozva, és a hitelszerződésbe is feljegyzésre kerül.

A pénznek időértéke van, tehát egy forint többet ér ma, mint egy hónap vagy egy év múlva, mert a meglévő pénzt akár ebben a pillanatban is használhatnád. A jövőbeli pénz tulajdonképpen a jelenlegi pénznek, plusz a kamatnak az összege.

A kamat kamatperiódus szerint növekszik, ezért a futamidő alatt többször is nőhet az értéke.

Kamatadó

A kamatadót kötelezően meg kell fizetnie mindenkinek, aki bankban tartja a pénzét. Mivel a befektetett pénz gyarapodik, az ebből származó profit után jövedelemadót kell fizetni. Ezt az adót nevezzük kamatadónak, a jelenlegi mértéke pedig 15%. A kamatadó minden betétből, értékpapírból, biztosítói kifizetésből származó nyereséget illet.

Kamatfelár

A banki kamat két részből épül fel:

  1. a referencia kamatból, ami mindenhol ugyanannyi
  2. a kamatfelárból, amit megadott szabályok szerint számolnak ki

A kamatfelár egy százalékban megadott érték, és a referenciakamat feletti kamatmennyiséget fejezi ki. Lényegében ez az a kamat, ami a pénzintézet hasznát képezi. A bank a kamatperiódus szerint legfeljebb ötször változtathatja meg a kamatfelárat a hitel futamideje alatt.

Kamatkockázat

A változó kamatozású hiteleknél kamatkockázat áll fenn, mert a futamidő alatti kamatváltozás a törlesztőrészlet növekedését eredményezi. Ez azért nem előnyös, mert nem tudsz hosszútávra számolni, és azt sem tudhatod, hogy pontosan mennyivel fog drágulni a hitel.

Kamatkövető hitel

Kamatkövető hitelt csak az MKB banktól lehet igényelni. A hitel egyedisége, hogy ugyanazon fedezet mellett több célra is vehetsz fel pénzt. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönt egyszerre lakáscélra és hitelkiváltásra is felhasználhatod. Egy hosszú futamidejű, nagy összegű hitelről van szó, amelyhez kamatkedvezmény is járhat.

Kamatperiódus

A kamatperiódus egy olyan időintervallum, amely alatt a hitelkamat nem változik. A legtöbb hitelnél a kamatperiódus rövidebb a futamidőnél, ezért a futamidőn belül előre meghatározott időközönként történik a kamatváltozás. A fix kamatozású hitelek nem használnak kamatperiódust. Minél hosszabb a kamatperiódus, annál előnyösebb a hitel, hiszen sokkal kiszámíthatóbb, és a kiadásaidat is könnyebben fel tudod térképezni.

Kamattámogatott hitel

A kamattámogatást az állam biztosítja, általában olyan hiteleknél, amelyek otthonteremtés vagy családalapítás céljaként szolgálnak. A támogatás mértéke függhet a gyerekek számától is. A kedvezményes hitelek ugyanazokkal a feltételekkel rendelkeznek, mint a többi hiteltermékek. Az állami támogatást nem szükséges visszatéríteni, kivéve akkor, ha utólagosan megszeged az ehhez szükséges feltételeket.

Kedvezményes lakáshitel

Ha rendelkezel lakáspénztárral, akkor jogosult vagy kedvezményes lakáshitelre is. Ez a termék akkor előnyös, ha a megtakarított pénzből még nem tudsz lakást vásárolni és sürgős lenne az otthonteremtés. A lakástakarék mellé felvehető lakáshitelt különböző kondíciók szerint kínálják, az igénylési feltételek pedig megegyeznek a hagyományos jelzáloghitel feltételeivel.

Kezelési költség

A bankok a legtöbb tranzakció során kezelési költséget számítanak fel. Ilyen például a hitelfelvétel, a szerződéskötés vagy egyéb banki adminisztrációk. A bank munkavégzéséért felszámított költség lehet egyszeri vagy folyamatos is.

Kezes

A kezesség az egyik legáltalánosabb biztosíték, ha hitelről van szó. A kezes kifizeti az adós tartozását abban az esetben, ha az adós valamilyen okból fogva nem tud törleszteni. Ezt követően a kezesnek joga van arra, hogy az adóstól visszatérítést kérjen. Abban az esetben, ha a kezes törleszti a tartozást, a hitel változatlanul működik tovább.

KHR lista

A KHR, másnéven Központi Hitelinformációs rendszer listája egy bankok által működtetett információs rendszer. Ez a lista tartalmazza az összes hitel jellegű szerződést és minden velük kapcsolatos információt. A törlesztések, elhalasztott fizetések, mulasztások mind bekerülnek ebbe a rendszerbe.

A KHR rendszer legnagyobb szerepe az ügyfelek hitelképességének megállapítása és a nem megfelelő igénylők kiszűrése. A negatív KHR listára akkor lehet bekerülni, ha mulasztásba esel és nem tartod be a fizetési feltételeket. Negatív KHR státusszal a legtöbb hitelre nem leszel jogosult.

Kártyaletiltás

Ha letiltod a bankkártyádat, akkor használhatatlanná válik. Készpénzfelvételre, vásárlásra alkalmatlan lesz, ezért ha ellopják a kártyádat, akkor biztonságban érezheted magad. A legkönnyebben az online banki applikációkból lehet letiltani.

Készpénzes fizetés

Egyes kölcsönöknél lehetőséged van készpénzben kérni a folyósított hitelösszeget. Ezek a legtöbbször fedezet nélküli, kis összegű kölcsönök. A nagy összegű kölcsönök esetében mindig számlára történik a folyósítás.

Készpénzfelvétel

Egy bankszámlánál nagyon fontos tényező az, hogy a készpénzfelvétel milyen díjak mellett történik. A legtöbb banknál ingyenes a készpénzfelvétel, de csak akkor, ha erre a saját ATM-üket használod. Van olyan bank is, ahol meghatározzák, hogy napi hány ingyenes készpénzfelvétel adott. Ha kisebb költségek mellett szeretnéd megkapni a pénzed, akkor a pénztári készpénzfelvételt ajánljuk.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás

A törvény kötelezi a gépjármű felelősségbiztosítás megkötését. Két biztosítás közül lehet választani, viszont előnyös, ha mindkettővel rendelkezel: az egyik a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás, a másik pedig a casco. A casco a saját autódra vonatkozik, a felelősségbiztosítást pedig azért vagy köteles megkötni, mert ha egy baleset során kárt okozol más járművén, akkor a kárt ez a biztosító fogja kifizetni. A biztosítást lízingelt autó esetén is szükséges megkötni.

Kötvény

A kötvény egy olyan hitelviszonyt eredményező értékpapír, amely kamatot fizet a tulajdonosának. A futamideje minimum egy év, és a kötvény kibocsátójától függ, hogy mekkora mennyiségekben vásárolható. Ha kötvényt vásárolsz, akkor a kibocsátó valamilyen tevékenységét finanszírozod, amiért cserébe kamatot kapsz a pénzedért. Fontos tudni, hogy a kötvény piaci értéke folyton változik, viszont a hitelösszeget a papír névértéke határozza meg.

Közeli hozzátartozó

Ha lakáscélra fordítható állami támogatást szeretnél igényelni, akkor ajánlott valamelyik közeli hozzátartozódat is bevonni a szerződésbe. Ha kedvezményezettként jelölöd meg őt, akkor a támogatásnak akár a többszörösét is megkaphatod. Közeli hozzátartozónak számít bármelyik egyeneságbeli rokon, tehát a gyermek, szülő és az unokatestvér is elfogadható, mint kedvezményezett fél.

Közjegyző

A közjegyzőtől lehet beszerezni a legtöbb olyan dokumentumot, amely a jelzáloghitelhez szükséges. Ezek közé tartozik a közjegyzői okirat is, amely nélkül egyik banknál sem kapható lakáscélú kölcsön. Az okirat kiállításakor általában az ügyfél, illetve a bank is jelen van.

Közjegyzői díj

A közjegyzői okirat kiállításáért díjat számolnak fel. Ez az összeg egyenesen arányos a hitelösszeg nagyságával, tehát ha nő a hitelösszeg, akkor a díj is magasabb lesz.

Közjegyzői okirat

A közjegyzői okirat jelzáloghitel esetén egy elengedhetetlen dokumentum, hiszen a hiteligénylést a közjegyzőnél is meg kell erősíteni. Erre azért van szükség, mert ha az adós megszegi a hitel feltételeit vagy nem fizet, akkor a pénz követeléséhez nem szükséges bírósági eljárást alkalmazni. Ha ilyen helyzet alakul ki, akkor a  banknak ez egy sokkal könnyebb megoldást jelent.

A közjegyzői okiratnak létezik egyoldalú, illetve kétoldalú változata is. A legtöbben a kétoldalú okiratot alkalmazzák, mert kevesebb papírmunkával jár.

L

Lakásbiztosítás

Az emberek nagy része abban a pillanatban megköti a lakásbiztosítását, amikor megvásárolja az ingatlant. Egy ilyen biztosítás életmentő lehet, hiszen havi pár ezer fórintért óriási károktól óvhatod meg a lakásod. Egy váratlan helyzetben nagyon jól fog, ha a biztosító fizeti ki a keletkezett kárt, főleg akkor, ha többmilliós összegről beszélünk. Mivel a lakásod egyszerre az otthonod is, ezért nagyon fontos, hogy a lehető leghamarabb helyre tudd hozni a károkat.

Lakásbővítés

Lakásbővítésnek számít minden olyan munkálat, amely az ingatlan lakóterének legalább egy szóbával való növelését eredményezi. Ilyen például az, ha új emeletet építesz a házadnak, de akár egy tetőtér beépítés is minősülhet lakásbővítésnek. Ha erre a célra szeretnél lakáshitelt igényelni, akkor az előbírálat során meg fogják állapítani, ha a tervezett lakásbővítés szerint jogosult vagy-e a hitelre.

Lakáscélú felhasználás

A lakásvásárlás, építés, lakásbővítés vagy korszerűsítés is lakáscélnak számít, ezért ha lakáscélú hitelt választasz, akkor a kapott hitelösszeget csak ezekre a célokra használhatod fel. A pénz felhasználását mindig igazolni kell, akkor is, ha a pénzt több részletben folyósítják. Ha igénybe szeretnéd venni a lakástakarékhoz járó 30%-os adókedvezményt, akkor a megtakarított pénzt szintén lakáscélra kell felhasználnod.

Lakásfelújítás

A lakásfelújítás olyan munkálatot jelent, ami javít az ingatlan állapotán. Ide tartozik az ingatlan használhatósága, esztétikai megjelenése, modernsége illetve biztonsága is. Egy nagyobb összegű lakáshitelből akár egy egész lakás felújítását is meg lehet finanszírozni, főleg, hogy a munkálatok egy részét akár saját magad is megcsinálhatod.

Lakáshitel

A lakáshitel egy jelzálog alapú kölcsön, ezért a hiteligénylés csak ingatlanfedezet mellett valósítható meg. A személyi kölcsönnel ellentétben a lakáshitel nem szabad felhasználású. A hitelösszeget csak az előre megjelölt lakáscélokra használhatod fel, és csakis olyan ingatlan esetén, amelyik lakhatási céllal rendelkezik. A pénz felhasználását a bank minden esetben ellenőrizni fogja. Mivel egy jelzáloghitelről van szó, a kamatozása jóval kedvezőbb, mint a hagyományos kölcsönöknél. Akár többtízmilliós hitelösszeget is igényelhetsz, attól függően, hogy a fedezetként szolgáló ingatlan mekkora piaci értékkel bír.

Lakáskorszerűsítés

Ha korszerűsíteni szeretnéd a lakásod, akkor valószínűleg a kényelmen és az energiatakarékosságon szeretnél változtatni. Lakáskorszerűsítésnek tekinthető minden olyan fejlesztés, amely javít a lakásod komfortfokozatán. Amennyiben a ház szigetelésén gondolkozol vagy kicserélnéd az ingatlanod fűtésrendszerét, egy lakáshitel tökéletes választás lehet számodra.

Lakástakarék

A lakástakarék egy lakáscélú megtakarítás. Azok számára ajánlott, akik otthonteremtésen gondolkoznak, de még nem rendelkeznek a megfelelő tőkével. A lakástakarék főleg azért volt előnyös, mert az ügyfelek garantált állami támogatásban is részesültek, amely évente akár a 72.000 Ft-ot is elérhette. A 2018. október 16. előtt megkötött szerződésekre még érvényes az állami támogatás, a többire viszont már nem.

A lakástakarék összege csak lakáscélra használható fel, de akár kedvezményes lakáshitel is kapható mellé. Ez segíthet abban az esetben, ha a megtakarított összeget ki szeretnéd pótolni.

Lízing

A lízing egy olyan bérleti szerződés, ami hitelként is funkcionál. Amikor lízingszerződéssel vásárolsz meg valamit, akkor a bérelt tárgy a futamidő végéig a másik fél tulajdonában marad. A szerződés megkötésekor a tárgy árának ki kell fizetned bizonyos százalékát, ezután megkapod a tárgyat és szabadon használhatod. A futamidő során törlesztened kell a többi pénzt, jellemzően egy hónapos törlesztőrészletekben.

M

Minimum visszafizetendő összeg

A hitelkártyák esetében van egy meghatározott összeg, amit a türelmi időszak alatt törlesztened kell. Ez általában kevesebb a tartozásnál, ezért senki számára nem kellene gondot okozzon a kifizetése. Ha törleszted az összeget, akkor elkerülheted azt, hogy a bank késedelmi kamatot számoljon fel. Ajánlott minél kevesebb idő alatt visszafizetni az elköltött összeget, mert hitelkártyák esetében a kamatot mindig a fennáló tartozásra  számolják és nem a teljes hitelösszegre.

Minimálbér

A minimálbér a lehető legkisebb munkabér, amit a munkáltató legálisan fizethet a dolgozóinak. Ezt az összeget az állam követeli meg. Az infláció miatt időközönként változni szokott.

Mivel a vállalkozások is ehhez kell igazodjanak, a minimálbér növekedése nem egyszer vezet elbocsátásokhoz. A keveset kereső kisvállalkozások számára ez nagyon hátrányos, mivel így kiszorulnak a piacról. Sokan úgy gondolják, hogy a minimálbér nem feltétlenül csökkenti a szegénységet, sőt, lényegében hozzájárul a szegénység fennmaradásához.

N

Ahhoz, hogy hitelt vehess fel, valamilyen formában igazolnod kell a jövedelmed. Ha munkaviszonyban állsz, akkor munkáltatói igazolásra lesz szükséged, amennyiben pedig vállalkozást működtetsz, az igazolást a NAV-tól kell kérvényezd. Az igénylést a NAV ügyfélszolgálatánál tudod benyújtani. A jövedelemigazolást ajánlott a hitelfelvétel előtt nem sokkal igényelni, mert a bankok általában csak 30 napnál újabbat fogadnak el.

Negatív bankszámlaegyenleg

A bankszámla egyenlege negatív értéket is felvehet abban az esetben, ha a számláról követelt összegek meghaladják a jóváírások mértékét. Ez abban az esetben történik meg, ha van folyószámlahiteled.

O

OBA

Az OBA, másnéven Országos Betétbiztosítási Alap biztosítja a lakéstakarékpénztárban elhelyezett pénzt. A biztosítást nem kell külön megkötni, hiszen amikor számlát nyitsz egy ilyen takarékszövetkezetnél, automatikusan megkapod, és díjat sem kell fizetned. Ha a pénzintézet csődbe megy, akkor a biztosítási alap 100.000 euró értékig visszafizet minden tartozást. A kártalanításra 20 napon belül lehet számítani.

Önerő

Ha ingatlant lakáshitel segítségével szeretnél vásárolni, akkor ne feledkezz meg az önerőről sem. Mivel a lakás piaci értékének 80%-áig kaphatsz lakáshitelt, az önerő a fennmaradó összeg lesz, amit a saját pénzedből kell kifizetned. Mindenképp szükséges egy bizonyos összegű megtakarított pénz ahhoz, hogy lakást tudj vásárolni. Egyik banktól sem kapsz olyan lakáshitelt, amely fedezni fogja az ingatlan teljes árát.

P

Piaci kamatozású lakáshitel

A piaci kamatozású lakáshitel olyan lakáshitel, amelyhez nem kapsz állami támogatást. A kamatot a bank határozza meg, nagyrészt a kamatfelár szerint. A jó hír viszont az, hogy piaci kamatozású lakáshitelt szinte az összes banknál tudsz igényelni, nagyjából ugyanazon feltételek mellett.

R

Referenciakamat

A referenciakamat nagy szerepet játszik a hitelkamatok meghatározásában. A legtöbb bank referenciakamathoz igazítja a saját kamatát, majd ehhez adják hozzá a kamatfelárat is. A referenciakamat lehet állampapírok kamata vagy akár BUBOR értéke is. Ez attól függ, hogy a hiteltermék államilag támogatott vagy sem.

Rendelkezésre tartási díj

Rendelkezésre tartási díjat akkor kell fizetned, ha a hitelösszeget részletekben kéred le. Mivel a bank tartogatja a fel nem használt összeget, ezért a díjat a megmaradt hitelösszeg szerint határozzák meg. Ettől a költségtől csak akkor szabadulsz meg, ha felveszed a teljes hitelösszeget.

Részvény

A részvény a befektetésnek egyik legnépszerűbb fajtája. Egy olyan értékpapírról beszélünk, ami tulajdonjogot foglal magába. Ha részvényt vásárolsz, akkor az adott vállalat tulajdonosává válsz. Ennek a mértéke a részvények mennyiségétől függ, ezért minél több részvény áll tulajdonodban, annál nagyobb mértékben fogod birtokolni a céget.

Rögzített kamatozású lakáshitel

A rögzített kamatozású lakáshitelek az adós számára ugyanazokat a feltételeket kínálják, mint a hagyományos lakáshitelek. Az egyetlen különbség az, hogy a fix kamatozásnak hála a kamat nem változik a kölcsön futamideje alatt. Ez a legtöbbször kecsegtetően hangzik, de nem biztos, hogy minden esetben megéri a rögzített kamatot választani. Mivel a kölcsön fix törlesztőrészlettel működik, ezért a kamat szinte mindig magasabb, mint a hagyományos lakáshitelek esetében.

S

SWIFT-kód

A SWIFT-kód egy bankot jelölő kód, amely állhat 8 vagy 11 karakterből is. Azért hasznos, mert a bankok a SWIFT-kód szerint automatizálni tudják az egymás közötti ügyintézéseket, ezzel hatékonyabbá téve a működésüket.

Szabad felhasználású hitel

A szabad felhasználású hitelek közé tartozik a szabad felhasználású jelzáloghitel, a személyi kölcsönök és a hitelkártyák is. Ezeknél a termékeknél a bank nem szabja meg, hogy mire költheted a kapott hitelösszeget. A szabad felhasználású hitelek alkalmasak átmeneti pénzügyi problémák megoldására vagy akár nagyobb, számodra fontos beruházások finanszírozására is.

Szabad felhasználású személyi kölcsön

A szabad felhasználású személyi kölcsön olyan személyi hitel, aminél semmi konkrét hitelcélt nem kell kitűzni. Legfeljebb 10 milliós hitelösszeget vehetsz fel.

A legnagyobb előnye pedig az, hogy nem szükséges ingatlan vagy egyéb fedezet. A bank számára a jövedelmed lesz az egyetlen biztosíték. Szabad felhasználású hitelt akár online is igényelhetsz, persze csak pozitív előbírálat után.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

A szabad felhasználású jelzáloghitel kevés dologban különbözik a szabad felhasználású kölcsöntől. Az egyetlen eltérés a feltételek között található, hiszen jelzáloghitel esetén kötelező az ingatlanfedezet biztosítása. Ez nem csak alacsonyabb kamatot, hanem nagyobb hitelösszeget is jelenthet, mert a bank szempontjából egy sokkal biztonságosabb kölcsönről beszélünk.

Személyi kölcsön

A személyi kölcsönök olyan fedezet nélküli hiteltermékek, amelyek gyors hitelbírálattal és folyósítással rendelkezek. A bank számára csak a jövedelmed fogja garantálni a tartozás megtérülését. A folyósítás egy összegben történik, a hitelösszeg jellemzően 10 millió forintig terjedhet.

Bárki felvehet ilyen hitelt, aki megfelel az általános feltételeknek, sőt, még minimálbér mellett is igényelhető egy bizonyos összeg.

Szerződéses összeg (lakástakarék esetén

A szerződéses összeget a lakástakarékpénztárba való havi befizetés, állami támogatás, jóváírt kamat és a kedvezményesen felvehető lakáshitel határozza meg. Tulajdonképpen ez az az összeg, amelyet lakástakarék esetén lakáscélra használhatsz fel. Minél több pénzt fizetsz be a takarékpénztárba, annál nagyobb lesz a szerződéses összeg.

Szerződéskötési díj

Vannak olyan hiteltermékek, amelyeknél szerződéskötéskor díjat számolnak fel. Legtöbbször a bank elengedi a pénzösszeget, viszont ha mégsem, akkor akár tízezreket is fizethetsz csak azért, hogy megkösd a hitelszerződést. Ebbe nem tartozik bele a folyósítási díj sem.

Szerződésmódosítási díj

Sok hitelszerződés esetén módosíthatod a szerződésben szereplő feltételeket, akár a futamidő közepén is. Ez a legtöbbször szerződésmódosítási díjjal jár, amit a bank saját maga határoz meg. A díj mértékét már a hitelszerződésbe is belefoglalják, ezért biztos tudni fogsz róla.

Szocpol

A szocpol már nagyon régóta jelen van a magyar köztudatban. Mindenképp egy olyan állami támogatást takar, ami segít a családok otthonteremtésében. Az állam egy vissza nem térítendő összeggel támogatja a gyerekes családokat, aminek a mértékét a gyermekek száma határozza meg. Jelenleg a Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) számít ilyen támogatásnak.

Szponzorkártya

A szponzorkártyát affinity kártyának is hívják. Ezek olyan hitelkártyák, melyeket a bank egy non-profit szervezet támogatása érdekében szolgáltat. Azzal, hogy a szponzorkártyával vásárolsz, egyúttal támogatod a szerződtetett non-profit szervezetet. Ez lehet akár egy sportegyesület vagy jótékonysági szervezet is. Egyes bankoknál szabadon kiválaszthatod, hogy melyik szervezethez kerüljön a visszatérítés.

Számlanyitási díj

Amikor számlát nyitsz, számlanyitási díjat kell fizetned. Csak egyszer kell kifizetni, mértéke pedig bankonként változik, de az is előfordulhat, hogy nem számolnak fel számlanyitási díjat.

Számlavezetési díj

Számlavezetési díjat kell fizetned, ha számlát futtatsz az egyik banknál. A díj mértéke nem függ a banki műveletektől, és a számla használatától sem. A mértéke csakis a banktól függ. Az is gyakori, hogy bizonyos feltételek mellett elengedik a díjat. Ha működik a számlád, akkor köteles vagy számlavezetési díjat fizetni mindaddig, ameddig a bankkal kötött szerződés meg nem szűnik.

T

Tartós befektetési számla

A tartós befektetési számla előnyös azok számára, akik hosszútávon, alacsony banki költségek mellett szeretnének megtakarítani. A számlán a megtakarításon kívül lehetőséged van betéteket és értékpapírokat is kezelni. Mindezt adókedvezménnyel teheted, 5 év megtakarítási idő után pedig teljes adómentességet élvezhetsz.

Teljes visszafizetés

A teljes visszafizetés azt az összeget takarja, amit a hitel futamideje alatt a banknak vissza kell fizetni. Ez az összeg mindig több a kölcsön kapott összegnél, és könnyen rávilágít arra, hogy lényegében mennyit fizetsz pluszba a bank számára. Sokszor nem tudják előre megmondani a teljes visszafizetés nagyságát, hacsak nem fix kamatozású hitelt veszel fel. Nem elegendő csak a havi törlesztőrészlettel számolni, hiszen a banknak fizetett egyéb díjak is ebbe az összegbe tartoznak.

THM

A THM, másnéven teljes hiteldíj mutató százalékban mutatja ki a hitel éves költségeit. A THM általában mindig magasabb a kamatnál, mert a futamidő során a kamaton kívül más költségek is érvénybe lépnek. Nem tartalmazza azokat a költségeket, amelyek nem állnak kapcsolatban a folyósítással. Ilyen például a szerződésmódosítási díj, amit csak a saját döntésed miatt kell kifizetned. A THM remek megoldás arra, hogy összehasonlítsd a különböző termékek árát és könnyen kiválaszd a számodra megfelelő hitelt.

Tranzakciós illeték

Tranzakciós illetéket több banki megbízásért is fizetned kell. Ide tartoznak a tranzakciók, a beszedési megbízások, de néhány banknál még a bankkártyás vásárlás is plusz pénzbe kerül. A legtöbb elektronikus tevékenységre tranzakciós illetéket fogsz fizetni, a mértéke pedig 0,3%, de ugyanakkor nem haladhatja meg a 6.000 forintot.

Tulajdoni lap

Minden ingatlan rendelkezik tulajdoni lappal. Ez a dokumentum rengeteg fontos információt tartalmaz, köztük az ingatlan tulajdonosát és a bejegyzett ingatlan fő jellemzőit. A tulajdoni lap azt is megmutatja, ha terhelve van már az ingatlan vagy sem. Amennyiben lakáshitelt szeretnél felvenni, rendelkezned kell egy 30 napnál nem régebbi tulajdonlap másolattal, másképp szóba sem állnak veled. Ezt a dokumentumot a Földhivataltól érdemes beszerezni, mert náluk nem kerül pénzbe, és gyorsabban dolgoznak, mint a többi szolgáltató.

Törlesztőrészlet

A hitel törlesztését törlesztőrészletekben szokták lebonyolítani. A legtöbb hitel havi törlesztőrészlettel rendelkezik, ami azt jelenti, hogy minden hónapban egy meghatározott összeget fizetsz a banknak, ezzel csökkentve a teljes tartozást. A töresztőrészletet a futamidő, illetve a kamat szerint számolják ki. Minél rövidebb a futamidő, annál nagyobb lesz a törlesztőrészlet. Sok hiteltermék fix törlesztőrészlettel dolgozik, ami azt jelenti, hogy a futamidő végéig változatlan marad a havi kiadásod.

Törzskönyv

A törzskönyv egy okirat, ami igazolja egy adott tárgy eredetét. Autóvásárláskor a vevő mindig megkapja a jármű törzskönyvét, enélkül nem is képezheti az ő tulajdonát. Ha az autót lízingre vásárolják, akkor a törzskönyv a finanszírozónál marad mindaddig, ameddig a lízingbe vevő ki nem fizeti a teljes árat.

Türelmi idő

Egyes hiteleknél lehetőség van türelmi időt kérni. Ha így döntesz, akkor a hitel futamideje elején alacsonyabb törlesztőrészletet kapsz, amely során csak a hitelkamatot kell kifizetned. A türelmi idő egy előre meghatározott időre szól, a lejárta után pedig az eredeti törlesztőrészlet fog érvénybe lépni.

U

Ügyfélminősítés

A hitelbírálat során a bank megvizsgálja a leendő adós jövedelmi helyzetét és a benyújtott dokumentumok hitelességét. Az ügyfélminősítés mindenkinél különböző.

Ha egy ügyfél magas jövedelemmel szeretne felvenni kis összegű hitelt, akkor kedvezőbb kamatot fog kapni, mint másvalaki, aki minimálbér mellett választ hosszú futamidejű, nagy összegű kölcsönt.

V

Videós azonosítás

Egyes bankoknál lehetőséged van videós azonosítás keretében hitelt igényelni. A sikeres előbírálat után kérvényezheted a videós azonosítást, ami egy sokkal gyorsabb megoldást nyújt az ügyintézésre. Fontos, hogy csak akkor érdemes felkeresni a bankot, ha rendelkezel minden szükséges dokumentummal. Egy rövid regisztrációs mező kitöltése után kapcsolatba léphetsz az ügyintézővel, a videós azonosítás keretében pedig megkötheted a hitelszerződést.

Visszatérítés (hitelkártya esetén)

A hitelkártyák nagy része akciós, ami azt jelenti, hogy a vásárlásaid után kedvezményekben részesülhetsz. Minden vásárlás után a bank visszatérít egy bizonyos százalékot, így gyakorlatilag olcsóbban tudod megvenni a terméket. A visszatérítés mértéke banktól, illetve kártyától függ. A kedvezmény nem haladhat meg egy meghatározott összeget, ezért korlátozva van, hogy havonta mennyi kedvezményt vehetsz igénybe.

Változó kamat

Ha egy hitel nem fix kamatozású, akkor azt jelenti, hogy változó kamatozással rendelkezik. Ebben az esetben a kamat változhat a futamidő során, méghozzá a kamatperiódus szerint. Amennyiben változik a kamat, a hitel törlesztőrészlete is megnő. Ennek nagy hátránya az, hogy nem tudsz előre számolni, ezért a hiteltörlesztés során váratlan kiadások érhetnek.

Végrehajtás

Amikor a bank jelzálogjogot köt az ingatlanodra, akkor ezt később elárverezheti. Ha valamiért nem törleszted a jelzáloghitelt, akkor a bank eladhatja a fedezetet, ezzel pedig visszakapja a kölcsön adott összeget. Ez csak akkor történik meg, ha a két fél nem tud megegyezni és a problémákat nem tudják orvosolni. Főleg jelzáloghitel esetén fontos az, hogy az adós ne válasszon túl magas törlesztőrészletet, mert igen könnyen ráfázhat.

Végtörlesztés

Hiteltörlesztéskor lehetőséged van a banknak előtörleszteni. Ilyenkor a tőketartozásod fog csökkenni, de ezt csak azután teheted meg, miután kifizetted a havi törlesztőrészletet. Végtörlesztéskor a teljes tartozást kifizeted, így a hitel megszűnik, és nem kell tovább törlesztened. Nagy előnyre tehetsz szert ezzel, hiszen rengeteg kamatot megspórolsz, így összességében kevesebb pénzt fogsz visszafizetni.

Z

Zálogjog

Jelzáloghitel esetén a bank zálogjogot jegyeztet a fedezetként bevont ingatlanra. Ez jogot ad arra, hogy a bank elárverezze az ingatlant, de csakis akkor, ha az adós nem a szerződésnek megfelelően jár el.

Zálogkötelezett

A zálogkötelezett általában maga az adós, aki a jelzálogjoggal rendelkező ingatlant birtokolja. Ha a szerződésben különbözik a két személy, akkor a zálogkötelezett csak a felajánlott ingatlannal felelhet a kölcsönért, a saját jövedelmét nem vonhatja be.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon171 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 06. 21.