WIKI

KHR lista

A KHR lista egy adatbázis, amivel számon tartják a banki ügyfelek hiteltörténetét. Ez a pozitív és a negatív (mulasztások, visszaélések, csalások) információkat is tartalmazza, és hozzájárul az ügyfél hitelképességének a felméréséhez. Ehhez a központi rendszerhez minden pénzintézetnek van hozzáférhetősége.

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.

A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik.

A KHR lista segítségével a pénzintézetek megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.

KHR lista célja – mi az a KHR lista?

Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtasz be, a bank lekéri a KHR listáról az igénylő adatait. A hitelképességi vizsgálat egyik legfontosabb kritériuma a KHR státusz lesz.

A lista célja, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor. A KHR adatbázis segítségével meg tudják vizsgálni azt, hogy az ügyfél mennyire biztonságos.

    A KHR listán szereplő információk segítségével a hitelezők:

  • képesek megakadályozni a tömeges adósságot

  • elkerülik az ebből kialakulható válsághelyzeteket

  • csökkentik a hitelezéssel járó kockázatokat

KHR listán szereplő információk

A KHR rendszer tartalmazza a személyes adataidat és az általad kötött hitelszerződések összes információit.

A bankok tudni fogják a:

  • hitelkötés dátumát
  • felvett pénzösszeget
  • futamidővel kapcsolatos adatokat
  • törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatos információkat
  • törlesztések elmaradását

A felsoroltakon kívül a KHR rendszerben a bankkártya-visszaélések és a csalásokkal kapcsolatos információk is megtalálhatóak.

A pontos azonosítás érdekében az ügyfelekről részletes információkat vezetnek be a listába.

    Magánszemélyek adatai

  • születési név

  • születési hely

  • születési dátum

  • anyja születési neve

  • viselt név

  • állampolgárság

  • személyi igazolvány szám

  • útlevél szám

  • vezetői engedély szám

  • egyéb azonosító okmány száma, típusa

  • lakcím

  • levelezési cím

  • e-mail cím

  • a rögzített hitelszerződésben betöltött szerep (adós, adóstárs)

KHR hiteltörténet

A KHR listában minden egyes hitelszerződést nyilvántartanak, tehát hitelfelvétel után minden esetben bekerülsz az adatbázisba.

Ez persze nem okozhat gondot egészen addig, ameddig a státuszod nem változik negatívvá:

  • pozitívnak minősül az, ha időben fizetted a tartozásokat és eleget teszel a szerződés feltételeinek
  • mulasztás, visszaélés vagy csalás esetén a negatív listára fogsz kerülni

Minden érmének két oldala van: a KHR lista sok esetben a segítségedre is lehet. A nyilvántartásokból az is kiderülhet, hogy te mindig probléma nélkül, időben törlesztetted a hiteled.

Ha új hitelterméket szeretnél felvenni és pozitív státusszal rendelkezel, akkor nagy az esély rá, hogy a bank kedvezőbb ajánlatot fog számodra meghatározni.

A bank kisebb kockázatot vállal egy olyan ügyféllel, akiről lehet tudni, hogy korábban sikeresen visszafizette a hitelét.

A hitelbírálat is sokszor gyorsabban születik meg, ha a múltban voltak már sikeres hitelszerződéseid.

Mikor kerülök fel a KHR listára?

A KHR listán több esetben kaphatsz negatív státuszt. A hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés és csalás mind ide tartoznak.

Hitelmulasztás

Ha 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt hiteltartozásod van, akkor megkapod a negatív státuszt.

Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás kifizetésre kerül, akkor passzív státusszal még egy évig jelen lesztek a listán.

Bankkártya-visszaélés

Bankkártyával vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat miatt szintén jár az aktív státusz.

    Mi számít visszaélésnek?

  • Bejelented, hogy elveszlődött a bankkártyád, de te továbbra is használod.

  • Lopott vagy talált kártyával vásárolsz.

  • A kártyatulajdonos ellen jogerős bírósági határozat van folyamatban.

Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz. Ezek az információk felkerülnek a KHR listára és 5 évig rajta maradnak.

Csalás

Negatív státuszt kapsz akkor, ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor. A bankkártya-visszaéléshez hasonlóan ilyen esetben is 5 éves nyilvántartásra kell számítani.

Fent vagyok a KHR listán?

A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz.

Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.

Jogod van az adatok lekérdezéséhez, ez díjmentes és a lehetőséget nem tagadhatják meg. A saját hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.

    A KHR lista két státusza

  • Aktív KHR státusz: Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha rendelkezel 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozással. Ez bármilyen hiteltermékre érvényes.

  • Passzív KHR státusz: Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, akkor még egy évig passzív státuszt fogsz képviselni.

Ezeket az adatokat egy hitelfelvétel során mindig ellenőrzik. A bankok mindent tudni fognak az előző hiteleidről.

Személyi kölcsön KHR listásoknak

Ha fent vagy a KHR listán, akkor nehéz feladat lesz hitelt igényelni.

Mivel a negatív KHR státusz mögött mindig nyomós indok áll, ezért a bankokat törvény tiltja, hogy ilyen státusszal rendelkező ügyfeleknek hitelt adjanak.

A passzív státusz az egyetlen lehetőség

Egyedül a passzív KHR státusz engedi meg a hiteligénylést. A passzív státuszt azután fogod megkapni, miután kifizetted az elmulasztott tartozásodat.

A hitelezők a passzív státuszt hasonlóan le tudják kérdezni, ezért tudni fogják rólad, hogy a korábbi hiteddel problémák adódnak.

Kevés választék

Az elővigyázatosság miatt a legtöbb bank még passzív státusszal sem folyósít hitelt. Ha ilyen helyzetben vagy és kölcsönt szeretnél felvenni, készülj fel arra, hogy kevés hiteltermék áll majd a rendelkezésedre.

Ha találsz megfelelő terméket, akkor a bankok szigorúbb feltételeket tűzhetnek ki számodra.

Tudj meg többet a lehetőségekről

KHR lista lekérdezése

A KHR lekérdezésére számos lehetőséged van.

Ha le szeretnéd szűkíteni a kört, akkor az igénylést a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-nek is elküldheted. Ezt postai úton teheted meg és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.

Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséged lesz személyi igazolványra (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártyára. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.

Sajnos a KHR listát online nem lehet lekérdezni.

Hamis adatok

Ha nem értesz egyet a KHR listán szereplő adatokkal, panaszt nyújthatsz be a KHR-t üzemeltető cégnek vagy annak a pénzintézetnek, amelyik feltette az adataid erre a listára.

Ha a panasz jogos volt, akkor a pénzügyi szolgáltató köteles arra, hogy orvosolja a problémát.

A lekérdezés lépései

Lépések

1. Kitöltöd a formanyomtatványt
2. A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez
3. A pénzintézet továbbküldi a lapot
4. Rövid időn belül megkapod a jelentést
1. lépés

Kitöltöd a formanyomtatványt

A megfelelő formanyomtatványokat a BISZ oldalán fogod megtalálni.  

2. lépés

A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez

A kitöltött dokumentumot személyesen tudod a bankba bevinni.

3. lépés

A pénzintézet továbbküldi a lapot

A bankod el fogja juttatni a formanyomtatványt a BISZ Zrt.-hez.

4. lépés

Rövid időn belül megkapod a jelentést

A jelentés a bankodhoz fog visszaérkezni, ezt pedig neked fogják továbbküldeni.

Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?

Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le erről:

  • Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé
  • A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet, és ez által pótolja az általad okozott kárt.
  • Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatod a törlesztés módját.

A negatív státuszt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán.

Megszabhatod azt, hogy a hitelszerződés lejárta után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ha ezt nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve.

Ha hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés vagy csalás miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent maradsz a KHR listán.

Gyakran Ismételt Kérdések

Mi a KHR lista és a BAR lista közti különbség?

Régen a KHR listát Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszernek hívták. A korábbi BAR listában csak azok az ügyfelek szerepeltek, akiknek tartozásuk gyülemlett fel.
A mostani KHR listán státusztól függetlenül minden ügyfelet nyilvántartanak.

Mi történt a régi BAR listával?

A BAR listában nyilvántartott személyek a váltáskor automatikusan átkerültek a KHR listára.

Mit jelent a saját hiteljelentés?

Egy hiteljelentés keretében lekérhetsz minden olyan adatot magadról, amely a KHR listán szerepel.

Mennyibe kerül a saját hiteljelentés lekérdezése?

A KHR lista státuszod ingyen, korlátlan mennyiségben, bármikor lekérdezheted.

A bankban le tudom kérdezni a KHR státuszom?

Igen, a saját hiteljelentést nem kötelező közvetlenül a BISZ Zrt.-től kérvényezni. Az igénylést a banknak is le tudod adni.

Összefoglaló

A KHR listán levő adatok döntő fontosságúak, ha hitelfelvételről van szó. Ha fent vagy a negatív KHR adólistán, akkor nem vehetsz fel hitelt.

Ha fent vagy a listán, akkor ajánlott minél hamarabb kifizetni a tartozást. Más módja nincs, hogy lekerülj róla.

Jó hiteltörténet esetén előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel újabbat. Ha hitelre van szükséged, ide kattintva összehasonlíthatod a magyarországi személyi kölcsönöket és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet.

Szerző Gere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon 2590 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 06. 25.