A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.
A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik.
A KHR lista segítségével a pénzintézetek megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
KHR lista célja – mi az a KHR lista?
Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtasz be, a bank lekéri a KHR listáról az igénylő adatait. A hitelképességi vizsgálat egyik legfontosabb kritériuma a KHR státusz lesz.
A lista célja, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor. A KHR adatbázis segítségével meg tudják vizsgálni azt, hogy az ügyfél mennyire biztonságos.
képesek megakadályozni a tömeges adósságot
elkerülik az ebből kialakulható válsághelyzeteket
csökkentik a hitelezéssel járó kockázatokat
A KHR listán szereplő információk segítségével a hitelezők:
KHR listán szereplő információk
A KHR rendszer tartalmazza a személyes adataidat és az általad kötött hitelszerződések összes információit.
A bankok tudni fogják a:
- hitelkötés dátumát
- felvett pénzösszeget
- futamidővel kapcsolatos adatokat
- törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatos információkat
- törlesztések elmaradását
A felsoroltakon kívül a KHR rendszerben a bankkártya-visszaélések és a csalásokkal kapcsolatos információk is megtalálhatóak.
A pontos azonosítás érdekében az ügyfelekről részletes információkat vezetnek be a listába.
születési név
születési hely
születési dátum
anyja születési neve
viselt név
állampolgárság
személyi igazolvány szám
útlevél szám
vezetői engedély szám
egyéb azonosító okmány száma, típusa
lakcím
levelezési cím
e-mail cím
a rögzített hitelszerződésben betöltött szerep (adós, adóstárs)
Magánszemélyek adatai
KHR hiteltörténet
A KHR listában minden egyes hitelszerződést nyilvántartanak, tehát hitelfelvétel után minden esetben bekerülsz az adatbázisba.
Ez persze nem okozhat gondot egészen addig, ameddig a státuszod nem változik negatívvá:
- pozitívnak minősül az, ha időben fizetted a tartozásokat és eleget teszel a szerződés feltételeinek
- mulasztás, visszaélés vagy csalás esetén a negatív listára fogsz kerülni
Minden érmének két oldala van: a KHR lista sok esetben a segítségedre is lehet. A nyilvántartásokból az is kiderülhet, hogy te mindig probléma nélkül, időben törlesztetted a hiteled.
Ha új hitelterméket szeretnél felvenni és pozitív státusszal rendelkezel, akkor nagy az esély rá, hogy a bank kedvezőbb ajánlatot fog számodra meghatározni.
A bank kisebb kockázatot vállal egy olyan ügyféllel, akiről lehet tudni, hogy korábban sikeresen visszafizette a hitelét.
A hitelbírálat is sokszor gyorsabban születik meg, ha a múltban voltak már sikeres hitelszerződéseid.
Mikor kerülök fel a KHR listára?
A KHR listán több esetben kaphatsz negatív státuszt. A hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés és csalás mind ide tartoznak.
Hitelmulasztás
Ha 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt hiteltartozásod van, akkor megkapod a negatív státuszt.
Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás kifizetésre kerül, akkor passzív státusszal még egy évig jelen lesztek a listán.
Bankkártya-visszaélés
Bankkártyával vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat miatt szintén jár az aktív státusz.
Bejelented, hogy elveszlődött a bankkártyád, de te továbbra is használod.
Lopott vagy talált kártyával vásárolsz.
A kártyatulajdonos ellen jogerős bírósági határozat van folyamatban.
Mi számít visszaélésnek?
Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz. Ezek az információk felkerülnek a KHR listára és 5 évig rajta maradnak.
Csalás
Negatív státuszt kapsz akkor, ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor. A bankkártya-visszaéléshez hasonlóan ilyen esetben is 5 éves nyilvántartásra kell számítani.
Fent vagyok a KHR listán?
A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz.
Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.
Jogod van az adatok lekérdezéséhez, ez díjmentes és a lehetőséget nem tagadhatják meg. A saját hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.
Aktív KHR státusz: Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha rendelkezel 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozással. Ez bármilyen hiteltermékre érvényes.
Passzív KHR státusz: Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, akkor még egy évig passzív státuszt fogsz képviselni.
A KHR lista két státusza
Ezeket az adatokat egy hitelfelvétel során mindig ellenőrzik. A bankok mindent tudni fognak az előző hiteleidről.
Személyi kölcsön KHR listásoknak
Ha fent vagy a KHR listán, akkor nehéz feladat lesz hitelt igényelni.
Mivel a negatív KHR státusz mögött mindig nyomós indok áll, ezért a bankokat törvény tiltja, hogy ilyen státusszal rendelkező ügyfeleknek hitelt adjanak.
A passzív státusz az egyetlen lehetőség
Egyedül a passzív KHR státusz engedi meg a hiteligénylést. A passzív státuszt azután fogod megkapni, miután kifizetted az elmulasztott tartozásodat.
A hitelezők a passzív státuszt hasonlóan le tudják kérdezni, ezért tudni fogják rólad, hogy a korábbi hiteddel problémák adódnak.
Kevés választék
Az elővigyázatosság miatt a legtöbb bank még passzív státusszal sem folyósít hitelt. Ha ilyen helyzetben vagy és kölcsönt szeretnél felvenni, készülj fel arra, hogy kevés hiteltermék áll majd a rendelkezésedre.
Ha találsz megfelelő terméket, akkor a bankok szigorúbb feltételeket tűzhetnek ki számodra.
KHR lista lekérdezése
A KHR lekérdezésére számos lehetőséged van.
Ha le szeretnéd szűkíteni a kört, akkor az igénylést a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-nek is elküldheted. Ezt postai úton teheted meg és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.
Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséged lesz személyi igazolványra (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártyára. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.
Sajnos a KHR listát online nem lehet lekérdezni.
Hamis adatok
Ha nem értesz egyet a KHR listán szereplő adatokkal, panaszt nyújthatsz be a KHR-t üzemeltető cégnek vagy annak a pénzintézetnek, amelyik feltette az adataid erre a listára.
Ha a panasz jogos volt, akkor a pénzügyi szolgáltató köteles arra, hogy orvosolja a problémát.
A lekérdezés lépései
Lépések
Kitöltöd a formanyomtatványt
A megfelelő formanyomtatványokat a BISZ oldalán fogod megtalálni.
A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez
A kitöltött dokumentumot személyesen tudod a bankba bevinni.
A pénzintézet továbbküldi a lapot
A bankod el fogja juttatni a formanyomtatványt a BISZ Zrt.-hez.
Rövid időn belül megkapod a jelentést
A jelentés a bankodhoz fog visszaérkezni, ezt pedig neked fogják továbbküldeni.
Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?
Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le erről:
- Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé
- A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet, és ez által pótolja az általad okozott kárt.
- Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatod a törlesztés módját.
A negatív státuszt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán.
Megszabhatod azt, hogy a hitelszerződés lejárta után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ha ezt nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve.
Ha hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés vagy csalás miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent maradsz a KHR listán.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mi a KHR lista és a BAR lista közti különbség?
Régen a KHR listát Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszernek hívták. A korábbi BAR listában csak azok az ügyfelek szerepeltek, akiknek tartozásuk gyülemlett fel.
A mostani KHR listán státusztól függetlenül minden ügyfelet nyilvántartanak.
Mi történt a régi BAR listával?
A BAR listában nyilvántartott személyek a váltáskor automatikusan átkerültek a KHR listára.
Mit jelent a saját hiteljelentés?
Egy hiteljelentés keretében lekérhetsz minden olyan adatot magadról, amely a KHR listán szerepel.
Mennyibe kerül a saját hiteljelentés lekérdezése?
A KHR lista státuszod ingyen, korlátlan mennyiségben, bármikor lekérdezheted.
A bankban le tudom kérdezni a KHR státuszom?
Igen, a saját hiteljelentést nem kötelező közvetlenül a BISZ Zrt.-től kérvényezni. Az igénylést a banknak is le tudod adni.
Összefoglaló
A KHR listán levő adatok döntő fontosságúak, ha hitelfelvételről van szó. Ha fent vagy a negatív KHR adólistán, akkor nem vehetsz fel hitelt.
Ha fent vagy a listán, akkor ajánlott minél hamarabb kifizetni a tartozást. Más módja nincs, hogy lekerülj róla.
Jó hiteltörténet esetén előnyösebb feltételek mellett vehetsz fel újabbat. Ha hitelre van szükséged, ide kattintva összehasonlíthatod a magyarországi személyi kölcsönöket és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet.
13071 megtekintés 
