Revolut – a bankok nagy ellensége?

revolutA Revolut egy FinTech (Financial Technology – ez pénzügyi technológiákat jelent, és magába foglalja a pénzügyi szolgáltatások technológiai innovációit) cég az Egyesült Királyságban, ami 2018-ban Magyarországon is elindult.

A szolgáltatás egy olyan alkalmazás, amelyet bankszámlaként vagy “elektronikus pénztárcaként” is lehet használni. A Revolut versenyezni próbál a hagyományos bankokkal, a különböző magas banki díjak megszűntetése vagy csökkentése által, beleértve a valutaárfolyamok közti átváltást is.

Ebben az áttekintésben szemügyre vesszük:

  • Az összes olyan dolgot, amit a Revolut-tal meg lehet oldani
  • Az alkalmazás pozitívumait és negatívumait
  • Az alkalmazás működését
  • A mi tapasztalatainkat, amit a szolgáltatás tesztelése során szereztünk

A Revolut története

A Revolut alapítója sokat utazott és többszáz eurót vesztett el az utazásai során a külföldi tranzakciós díjak miatt és az árfolyamátváltás során, amiről azt gondolta, hogy elfogadhatatlan.

Mivel nem kapott megoldást a problémájára és nem volt olyan kártya, ami alacsony árfolyamon váltsa át a pénzt, 2015-ben megalapította a Revolutot. Eltörölt minden rejtett díjat és a valutaváltás során bankközi kamatot használ.

A szolgáltatás nagy siker lett, jelenleg 150 különböző pénznemben lehet a kártya által fizetni vagy készpénzt felvenni róla. Nem számít, hogy az Egyesült Királyságban vagy a Szaúd-Arábiában fizetünk vele, az ország pénznemében tudunk kivenni készpénzt az ATM-ekből anélkül, hogy ezért kamatot fizetnénk.

Revolut – áttekintés

Az alkalmazás nagyon felhasználóbarát. Könnyű megtalálni a különböző funkciókat, nagyon egyszerű a használata és a kinézetével sincs gond.

Bejelentkezéskor használható ujjlenyomat vagy PIN kód, ezzel leegyszerűsítve a belépést.

Ha elkezdjük használni az alkalmazást, akkor észrevesszük, hogy a fiók létrehozása előtt nem választható ki, hogy milyen nyelven szeretnénk ezt használni. Ez belépés után sem módosítható, ugyanis az alkalmazás csak angol nyelven érhető el. Ha nem tudunk angolul, akkor ez egy nagy hátrány, viszont biztosak vagyunk abban, hogy hamarosan több nyelven is elérhető lesz az alkalmazás.

Több felhasználói csomag közül választhatunk. Az alap szolgáltatás ingyenes, de a Prémium vagy Metal havidíjas csomag további előnyöket tartogat magában. Később ezekről is fogunk beszélni.

Ingyenes pénzváltó

A Revolut rengeteg újítással jön, viszont a leginkább figyelemre méltó az, hogy a bankközi kamatlábat használva válthatunk valutát. Ez az a kamatláb, amellyel a bankok egymás között cserélik a pénzt. Más szóval, azon az árfolyamon válthatunk pénzt, amit egy Google kereséskor találunk.

Ha külföldön fizetünk a Revolut kártyával, akkor a kártyán levő pénzt automatikusan át lesz váltva a helyi pénznemre, ugyanezen az árfolyamon.

Ezért nyugodtan tehetünk fel forintot a kártyára és szabadon válthatjuk az összeget bankközi kamatlábat használva 25 különböző pénznembe, és díjmentesen használhatjuk a kártyát külföldön 150 különböző valutában.

Forradalmi kártya

A Revolutnál kétfajta kártyát találunk, virtuális kártyát és a megszokott fizikai kártyát. Mindkét kártya betéti kártya, így hitel nem vehető fel rájuk.

A kártyát egyetlen kattintással blokkolhatjuk, vagy korlátozhatjuk azt, hogy mennyi pénz legyen levehető róla.

A virtuális kártya

Bizonyára azon gondolkozunk, hogy mi ez és minek lenne szükségünk erre?

A virtuális kártya segítségével különböző online szolgáltatásokat lehet fizetni, például Uber, Amazon, vagy vásárolhatunk bármely olyan weboldalon, ahol elfogadják a bankkártyás fizetést.

Így soha nem veszíthetjük el a kártyát és ellopni sem tudják.

Az első virtuális kártya ingyenes, viszont, ha többet szeretnénk, akkor ezért 6 eurót (csaknem 2.000 forintot) kell fizetni.

A fizikai kártya

A fizikai kártya több előnnyel jár, mint a virtuális. Ha a világ különböző pontjain szeretnénk vásárolni, vagy pénzt szeretnénk kivenni az egyenlegünkről, akkor szükségünk van egy fizikai kártyára.

Ennek az ára 6 euró, ez nem ingyenes, mint az első virtuális kártya.

A kártya PIN kódját saját magunk választhatjuk ki. A kártyát egyetlen kattintással blokkolhatjuk a programban és korlátokat szabhatunk meg a kártyával történő vásárlásokhoz.

A fizikai kártya:

  • 6 euróba kerül
  • támogatja az érintésmentes fizetést
  • díjmentesen havi 200 euró vehető fel bankautomatákból

Magas szintű biztonság

A Revolut kártya helyalapú biztonsággal is rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy ennek használatát helyhez lehet kötni, így részben megakadályozható a vele történő visszaélés.

Például, ha mi Magyarországon vagyunk, és a kártyát Ausztriában szeretnék használni, akkor ez elutasításra kerül.

A helyalapú biztonságot manuálisan kell engedélyezni az alkalmazásban, és azt teszi, hogy a telefon helyzetét figyelve tudja, hogy mi hol tartózkodunk. A kártya csak abban az országban lesz használható, ahol épp vagyunk.

Ez egy nagyszerű funkció, amely megvédheti önt a visszaélésekkel szemben. Természetesen, az alkalmazáson belül bármikor gyorsan letiltható a kártya, de a helyalapú biztonság is egy extra funkció, ami segíthet bizonyos helyzetekben.

További biztonság

A helyalapú biztonság egy egyedülálló funkció, amit csak a Revolut biztosít, de az alkalmazás számos egyéb biztonsággal is rendelkezik:

  1. készpénzt felvételének a korlátozása
  2. kártya lefagyasztása és aktiválása, bármikor, bárhonnan
  3. bejelentkezés ujjlenyomattal vagy PIN kóddal
  4. saját PIN kód kiválasztása
  5. érintésmentes fizetés tiltása
  6. készpénz felvételének letiltása
  7. mágnescsík letiltása
  8. internetes fizetések letiltása
  9. a Revolut számla egy terhelési számla, így nem törölhető
  10. kiválasztható, hogy mekkora összeg legyen a Revolut számlán
  11. minden fizetés vagy lemondás esetén értesítést kapunk a telefonon

Ha a kártya fagyasztási funkciót használjuk, akkor elvileg minden vásárlás után lefagyaszthatjuk a kártyát és szükség esetén engedélyezhetjük a használatát, így lehetetlen lesz bárki számára, hogy pénzt vegyen fel a kártyánkról.

Egy másik jó funkció az, hogy minden fizetés után a telefonon megjelenik egy értesítés a fizetéssel kapcsolatban. Ehhez persze internetes csatlakozás szükséges, de abban a pillanatban, ahogy csatlakozunk rá, megkapjuk azokat az értesítéseket is, amelyeket elszalasztottunk.

Továbbá, beállíthatjuk azt, hogy csak kisebb összeg legyen elérhető a Revolut számlán, nem szükséges nagyobb összegeket tartani rajta. Ha nagyobb vásárlásokat szeretnénk végezni a kártyával, akkor bármikor utalhatunk erre pénzt.

Egyéb Revolut funkciók

  • Statisztikák. A Revolut megmutatja, hogy hol és mire költjük el a pénzünket. Példák kategóriákra: élelmiszerek, bevásárlás, étterem, közlekedés.
  • Ügyfélszolgálat. Az ügyfélszolgálat a programon belül érhető el. Általában 1-2 óra alatt kapunk választ a kérdésünkre.
  • Pénz küldése és fogadása. Küldhetünk pénzt bármilyen Revolut felhasználónak, de akár a legtöbb ország bankjaihoz is.
  • Pénz igénylése. Például fizetési linkeket hozhatunk létre, amelyekre egy személy elküldheti az igényelt összeget.
  • Helyalapú biztonság. Ha a kártyától távol vagyunk, akkor ez a vásárlások során és ATM-ek által elutasításra kerül.

Hogyan keres pénzt a Revolut?

Ha azt halljuk, hogy a Revolut használata ingyenes és a pénzváltás során sem számolnak fel kamatot, akkor megfordul bennünk a kérdés, hogy honnan keres a Revolut pénzt, és miért éri meg ez nekik?

A Revolut a következő módon szerez pénzt:

  • Prémium felhasználók
  • Az alkalmazásban történő vásárlásokból
  • Üzleti felhasználók
  • MasterCard díjak (Prémium kártya)

Valójában a Revolut nem teljesen ingyenes, ha ezt teljesen kihasználnánk. A kártya rendelése is pénzbe kerül, és a nagyobb összegű készpénzfelvétel során kamatot fognak felszámolni. Ezek a kamatok viszont nagyon alacsonyak, de bizonyos határok meghaladása után érvénybe lépnek.

Revolut Premium – érdemes ezt választani?

A Prémium csomag ára havi 7,99 euró (2.600 forint). A prémium csomag a következő extra dolgokat tartalmazza:

  • Nagyobb kártya választék (design)
  • Utasbiztosítás
  • Korlátlan valutaváltás 24 pénznemben – nincs havi limit
  • Akár 400 euró díjmentes készpénzfelvétel ATM-ből
  • Poggyász és késleltetett repülési biztosítás
  • Azonnali hozzáférés 5 kriptovalutához
  • Elsőbbségi 24/7 ügyfélszolgálat
  • A fizikai kártya ingyenesen megrendelhető

Ha a Revolut kártyát nem használjuk másra, mint külföldi készpénzfelvételre, akkor nincs szükségünk a Prémium csomagra.

Ha figyelembe vesszük, hogy mennyibe kerül a havi Prémium csomag, nem veszünk le egy hónapban többezer eurót a kártyáról, akkor még az alapcsomag kamata mellett is kevesebbe kerül a kártya használata, mint a Prémium csomag.

Az utasbiztosítás sem a legjobb, mivel a legegyszerűbb biztosítást kapjuk.

A Prémium csomagon akkor érdemes elgondolkozni, ha kriptovalutákat szeretnénk vásárolni, vagy a pénzünket ebben szeretnénk tartani. Ez nem lehetséges az alapcsomagnál. A kriptovalutákat viszont nem küldhetjük át más pénztárcákba, ezeket csak az alkalmazáson belül tárolhatjuk.

Metal

A Metal csomag a Prémium minden előnyét magába foglalja, és ezen felül a következőket is tartalmazza:

  • Exkluzív portaszolgálat
  • Akár 600 euró díjmentes készpénzfelvétel ATM-ből
  • Exkluzív Revolut metál kártya
  • Akár 0,1%-os cashback Európán belül és akár 1% Európán kívül minden kártyás fizetésnél

Ennek az ára havi 13,99 euró. Nagyon kevés ember van, aki ezeket a szolgáltatásokat igénybe fogja venni, és megéri neki a Metal csomag választása.

Szükségünk van fizetős csomagra?

Valószínűleg nem. Bár azt gondoljuk, hogy a Revolut nagyszerű szolgáltatás, nem ajánlhatjuk a fizetős csomagokat. Egyszerűen nem rendelkeznek elegendő előnnyel, és az alapcsomag mindent tartalmaz, amire szükségünk lehet.

Aki kriptovaluták miatt szeretné használni a Revolutot, annak viszont elengedhetetlen egy fizetős csomag vásárlása.

A Revolut negatívumjai

  • Mindig a helyi pénznemben fizetünk. Jó és rossz is lehet. Ha megváltozik az árfolyam és a valuta megemelkedik, akkor pénzt nyerünk, ha viszont lemegy, akkor pénzt veszítünk.
  • Az árak nem teljesen átláthatóak. Nincs minden ár feltűntetve az alkalmazáson belül. A visszajelzések olvasásakor találkozunk több hasonló helyzettel is. Például, valaki egy újabb virtuális kártyát hozott létre, és ezért 6 eurót számoltak fel. Ez az összeg viszont nem volt feltűntetve.
  • Néhány rossz vélemény. Úgy tűnik, hogy a Revolut elképesztő mindaddig, amíg problémába nem ütközünk. Több felhasználónak is volt negatív tapasztalata a szolgáltatással, ezért érdemes használat előtt elolvasni a véleményeket és előre tudni, hogy milyen gondok akadhatnak.

Megéri a Revolutot használni?

Ha sokat utazunk külföldön, akkor megéri. A külföldi készpénzfelvétel sokkal olcsóbb, ha a Revolut kártyát használjuk, ráadásul ez bármilyen helyen használható.

Már egy utazás esetén is megéri a szolgáltatás kipróbálása, a kártya nem kerül nagy összegbe és akár spórolhatunk is vele. Érdemes viszont időben megrendelni ezt, mivel a szállítás több hétbe is telhet.

Financer adatvédelmi beállítások

A Financer.com használatával Ön elfogadja az Általános Szerződési Feltételeket és az adatvédelmi szabályzatot. A sütik használatával elemezzük és követjük nyomon a weboldalunk használatát, szolgáltatásaink javítása érdekében. Bizonyos sütik használatához az Ön engedélyére van szükség, annak érdekében, hogy ezeket az adatokat összegyűjthessük. Bármikor megtekintheti az általunk használt harmadik féltől származó szolgáltatások listáját, és bármikor visszavonhatja engedélyét a Süti beállítás menüpontban.

Facebook Marketing

A SEO Solutions Ltd. (mi), a weboldal szolgáltatójaként a Facebook-Pixel használatával népszerűsítjük weboldalunkat és szolgáltatásainkat a Facebook használók számára, és nyomon követjük ezeket a marketing kampányokat. Ezek az adatok névtelenek számunkra és kizárólag statisztikai célokra szolgálnak. A Facebook képes a Facebook Pixelről összegyűjtött adatokat összekapcsolni Facebook profiljával (név, e-mail stb.), és felhasználhatja saját hirdetési céljaira. Megtekintheti és módosíthatja a Facebook által összegyűjtött adatokat a Facebook adatvédelmi beállításait használva.