Adóvisszatérítés

Az adóvisszatérítés egy olyan kedvezmény, ami elsősorban a nyugdíjpénztáros, illetve nyugdíjbiztosítással rendelkező embereknek jár.

adókedvezmény

Akkor kaphatunk adóvisszatérítést, ha rendelkezünk adókedvezménnyel, viszont azt nem vesszük igénybe az év során. Ilyen adókedvezmény lehet például a családi kedvezmény vagy a betegség után járó adókedvezmény is. Abban az esetben is jár adóvisszatérítés, amennyiben a NAV valamilyen okból fogva több adót von le, mint amennyit kellene.

A  nyugdíjbiztosítással rendelkező személyek nagy előnnyel rendelkeznek, hiszen a szabályok szerint nekik minden évben 20%-osadójóváírás jár. Ettől függetlenül csak akkor kaphat valaki adóvisszatérítést, ha azt kérvényezi.

Amennyiben valaki nem nyújt be kérvényt, akkor sem kapja meg a pénzt, ha joga lenne hozzá. Ez megmagyarázza azt a tényt is, hogy évente a kedvezményezettek több, mint egyharmada nem kap adójóváírást.

Mikor jár adóvisszatérítés?

Nézzük meg, hogy milyen befizetések jogosítanak fel arra, hogy adóvisszatérítést igényelhessünk:

  • Önkéntes egészségpénztár
  • Önkéntes nyugdíjpénztár
  • Nyugdíj-előtakarékossági számla
  • Nyugdíjbiztosítás

Az adókedvezmény legfeljebb a befizetett adó 20%-a lehet, azonban minden esetben van egy felső határ, ami egy összeget jelképez. Szerződéstől függ, van ahol legfeljebb 100 ezer, 130 ezer, illetve 150 ezer forint adókedvezményt kaphatsz egy évre.

Abban az esetben, ha több érvényes szerződésed van, 280 ezer forint a felső határ. Alsó határ is van, ugyanis 1000 forintnál kisebb összeg nem kerül kifizetésre. Megtehetjük azt is, hogy egyszerre több nyugdíjmegtakarítási számlát működtetünk, viszont az évi maximum ebben az esetben is 280 ezer forint lesz.

Nagyon ritka az, hogy valaki elérje a felső limitet, hiszen ahhoz, hogy 130 ezer forint adóvisszatérítést kapjunk, 650 ezer forintot kell befizetni a nyugdíjbiztosításba. Kevés az az ember, aki egy év alatt ennyit félre tud tenni.

Hol kapjuk meg az adóvisszatérítést?

Az adóvisszatérítést a NAV utalja ki. Kérhetjünk a bankszámlánkra vagy dönthetünk postai kifizetés mellett is. Az adóbevallás első oldalán tudjuk kiválasztani a számunkra megfelelő opciót, ezután ki kell töltenünk a bankszámlaszámunkat vagy a postázási címet, aszerint, hogy melyik módszert választottuk.

Amennyiben ezt nem tesszük meg, nem küldik ki a pénzt, viszont a számlánkon megmarad, így később bármikor igényelhetjük.

Az, hogy mikor kapjuk meg a pénzt attól függ, hogy a levél mikor érkezik meg a hivatalba. A várakozási idő általában 30-35 nap, viszont sokat számít az is, hogy a posta mennyi idő alatt kézbesíti a kérvényünket.

Vannak olyan megtakarítási formák is, amelyek szerint az adóvisszatérítést nem készpénzben kapjuk. Ezekben az esetekben az összeget befektethetik különböző alapokba, portofóliókba.

A bevallás helyes kitöltése

Fontos, hogy helyesen töltsük ki a kérvényünket, hiszen csak így tudja a NAV teljesíteni az adóvisszatérítési igényünket. Ha a következő hibákat ejtjük, akkor több, mint valószínű, hogy nem fogjuk megkapni a pénzt:

  • Nem írjuk alá a bevallást. Ha nincs aláírás a papíron, nem fogadják el. Minden lapot alá kell írni, amit kitöltöttünk.
  • Rosszul töltjük ki a postacímet vagy a bankszámlaszámot. Többször is ellenőrizzük, hogy helyesen adtuk meg ezeket az adatokat. Ha rosszul küldtük be, sokat kell várnunk, ameddig ki tudjuk javítani ezeket az hibákat.
  • Adótartozásunk van. Amennyiben tartozunk az államnak, ebben az esetben visszatartási jogot gyakorol a NAV, és ameddig nem nem térül meg a tartozás, nem kapjuk meg az adókedvezményt.
  • Nem jelöltük be, hogy visszaigénylésre jogosult személyek vagyunk.

Amennyiben elrontottuk a bevallást, illetve a hibánkat nem tudja kijavítani az adóhivatal, ez esetben 30 napunk áll rendelkezésre a helyes információk beküldéséhez.

Ha az adóhivatal megkapta az adóbevallásunkat, 30 napuk van átutalni a pénzt. Fontos megjegyezni, hogy a NAV minden évben március 1. után kezdi az ügyintézést, ezért a kifizetés legkorábban csak áprilisban történhet meg. Az a legjobb, ha minél előbb elkészítjük a kérvényt, így korábban meg fog érkezni a pénzünk.

Az adóvisszatérítés egy olyan kedvezmény, ami elsősorban a nyugdíjpénztáros, illetve nyugdíjbiztosítással rendelkező embereknek jár. Több, mint 200 ezer forintot kaphatunk vissza abban az esetben, ha rendszeresen teszünk félre a nyugdíjas éveinkre. Az állam tulajdonképpen ezzel motiválja az embereket megtakarításra.

Szerző Attila

Financer.com Magyarország országos vezetője. Befektető, FinTech rajongó és digitális marketing szakértő.

Megosztás
Utolsó frissítés 2020. 09. 15.