Pilih Kartu Kredit Yang Tepat Untuk Anda

Kartu Kredit Sebagai Kartu Sakti Untuk Segala Macam Pembayaran

Salah satu kartu sakti yang banyak digunakan di Indonesia adalah kartu kredit. Dengan kartu kredit, Anda dapat membeli barang tanpa harus menunggu sampai memiliki uang yang cukup untuk membayar tunai. Hal ini menjadikan kartu kredit sebagai alternatif terbaik bagi orang-orang yang ingin membayar barang atau jasa yang bernilai tinggi, dan bahkan dalam keadaan darurat tidak terduga.

Yang tidak diketahui banyak orang tentang kartu kredit adalah penggunaan kartu kredit terkadang lebih baik daripada mengambil pinjaman. Kartu kredit memberikan fleksibilitas yang tidak dimiliki oleh pinjaman karena dapat digunakan kapan saja. Kartu kredit juga memberikan berbagai manfaat seperti diskon produk barang atau jasa, prioritas dalam antrian atau daftar tunggu, cashback, voucher, dan bonus poin yang dapat ditukarkan dengan produk barang atau jasa, kepraktisan transaksi online dan masih banyak lagi.

Kepemilikan kartu kredit juga menjadi salah satu syarat penting untuk mengajukan berbagai produk pinjaman. Apabila Anda memiliki skor kredit pembayaran yang rutin, maka kesempatan untuk memperoleh pinjaman pun akan lebih besar. Perbandingan kartu kredit di Financer.com akan membantu Anda menemukan kartu kredit yang tepat, sehingga Anda juga bisa menikmati keuntungan dan kelebihan yang ditawarkan kartu kredit.

Meskipun beberapa orang masih beranggapan bahwa memiliki kartu kredit akan terlilit utang. Namun, jika kartu kredit digunakan dengan perencanaan keuangan yang baik dan memanfaatkan layanan yang ditawarkan, kartu kredit tidak menjadi utang tetapi akan menjadi kartu sakti yang membantu memenuhi kebutuhan Anda!

Definisi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang tunai yang berbentuk kartu berbahan plastik yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi pembelanjaan atau melakukan penarikan tunai. Nasabah yang memiliki kartu kredit ini berkewajiban untuk melakukan pelunasan pada waktu yang disepakati, baik secara sekaligus maupun secara angsuran.

Ketentuan dan Persyaratan Dokumen Kartu Kredit

Ketentuan

• Pemegang kartu utama: usia minimum 21 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
• Pemegang kartu tambahan: usia minimum 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
• Minimum penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Persyaratan Dokumen

• Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
• Scan/Fotokopi Slip gaji
• Scan/Fotokopi Rekening tabungan 3 bulan terakhir bagi pengusaha
• Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
• Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai
• Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha

Level Kartu Kredit Berdasarkan Penghasilan

• Silver: Rp36 juta per tahun
• Gold: Rp45 juta per tahun
• Platinum: Rp120 juta per tahun
• Infinite: Rp600 juta per tahun

Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia

 Secara umum perusahaan penerbit layanan kartu kredit di Indonesia antara lain:

• Visa

Visa adalah singkatan dari Visa International Service Association yang merupakan salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia. Perusahaan yang berdiri sejak 1958 oleh Visa International yang berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat. Visa banyak bekerja sama dengan bank-bank yang berada di kawasan Asia sehingga Visa lebih banyak digunakan oleh negara-negara Asia, salah satunya Indonesia.

• MasterCard

Mastercard adalah salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang berdiri sejak 1966 oleh MasterCard Worldwide yang berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat. MasterCard lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Akan tetapi, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia dalam menerbitkan kartu kredit.

• JCB

Meskipun Amerika Serikat lebih banyak mendominasi sebagai penyedia kartu kredit di dunia, namun Jepang juga tidak mau kalah. Jepang melalui Japan Credit Bureau (JCB) telah menerbitkan kartu kredit sebanyak 83 juta kartu di 16 negara termasuk Indonesia. Perusahaan kartu kredit JCB ini berdiri sejak tahun 1961 dan berpusat di Tokyo, Jepang.

• American Express (AMEX)

American Express atau lebih dikenal sebagai AMEX adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkan kartu kredit. Di luar negeri, AMEX ini identik sebagai kartu kredit untuk orang-orang kaya. AMEX yang merupakan produk dari Bank American Express ini adalah satu-satunya provider yang memiliki jaringan pembayaran sendiri. Namun, pamor AMEX sudah tidak berjaya lagi dan telah diambil alih oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkan kartu kredit. Pengguna kartu kredit dengan provider AMEX ini tidak dapat seleluasa pengguna Mastercard atau VISA karena hanya sedikit merchant yang menerima kartu kredit berlogo AMEX ini.

• UnionPay

UnionPay adalah provider atau penyedia kartu kredit yang berasal dari Cina. UnionPay mulai beroperasi sejak 2002 dari bank yang bernama China UnionPay. Di Indonesia, UnionPay belum begitu terkenal dan belum banyak bank di Indonesia yang menggunakannya. Namun, UnionPay ini bukan lembaga keuangan sembarangan karena dapat digunakan di 104 negara di dunia. Saat ini, Bank Sinarmas menyediakan kartu kredit jenis UnionPay.

Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia

Tingkat suku bunga yang ditawarkan setiap kartu kredit bervariasi, mulai dari 2,95% sampai 3% per bulan, atau 33% sampai 36% per tahun. Jika tagihan dapat dilunasi dengan cepat, maka semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulan.

Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

• Proses Pengajuan Kartu

Kartu debit lebih mudah untuk didapatkan karena setiap membuka rekening tabungan baru akan secara otomatis mendapatkan kartu debit. Sedangkan kartu kredit tidaklah mudah karena ada banyak faktor yang harus dipertimbangkan dan dianalisis oleh pihak perusahaan penyedia kartu kredit untuk menghindari kerugian akibat nasabah yang tidak dapat membayar tagihan.

• Berbagai Manfaat

Kartu kredit pada umumnya memberikan banyak kemudahan dan kenyamanan dalam proses pembelian barang atau jasa. Dengan menggunakan kartu kredit, Anda akan mendapatkan promo berupa voucher, cashback, diskon, cicilan bunga 0% dari setiap transaksi yang Anda lakukan. Sedangkan, kartu kredit tidak menawarkan berbagai bonus seperti kartu kredit.

• Metode Pembayarannya

Kartu kredit bergantung pada batas limit (over limit). Jika nasabah menggunakan kartu kredit melebihi batas limit, maka bank akan mengenakan denda dan biaya bunga. Beberapa bank juga mengenakan biaya lain ketika kartu kredit digunakan di luar negeri. Sedangkan, kartu debit bergantung pada saldo di rekening tabungan nasabah. Apabila saldo rekening tabungan habis, maka tidak bisa lagi digunakan untuk transaksi pembelian.

• Tingkat Keamanan

Dahulu, kartu kredit hanya memerlukan tanda tangan untuk setiap transaksi pembelian namun kini sudah disertai dengan nomor pin dan nomor CVC atau CVV sehingga transaksi lebih terjamin keamanannya. Sedangkan, kartu debit hanya mensyaratkan nomor pin atau tandatangan untuk transaksi.

Batas Limit Kartu Kredit

Limit dalam kartu adalah batas penggunaan dana maksimal yang diberikan pihak penerbit kartu kepada nasabah. Setiap kartu kredit memberikan limit berbeda tergantung dari jumlah pendapatan tahunan, jenis kartu kredit yang diinginkan, dan catatan pengunaan kartu kredit. Jika nasabah memiliki catatan penggunaan kartu kredit yang baik dan memiliki pendapatan tahunan di atas Rp200 juta akan lebih mudah untuk mendapatkan kartu kredit berlimit tinggi.

Cara Mengajukan Kartu Kredit

Mengajukan permohonan kartu kredit sangat mudah. Anda tinggal memilih kartu kredit yang diinginkan dari daftar kartu kredit di atas, kemudian klik “Ajukan Sekarang”, setelah itu lengkapi formulir elektronik pengajuan kartu kredit saat itu juga.

Setelah mengisi formulir elektronik, aplikasi pengajuan kartu kredit Anda akan diproses dalam beberapa hari, dan Anda akan dihubungi oleh pihak penerbit kartu kredit untuk verifikasi data. Anda harus menunggu beberapa hari lagi untuk mendapatkan informasi tentang hasil aplikasi kartu kredit Anda disetujui atau ditolak. Apabila pengajuan kartu kredit Anda disetujui, maka kartu kredit Anda akan dikirimkan ke alamat tujuan yang Anda inginkan.

Citibank adalah salah satu kartu kredit recommended yang harus Anda miliki karena kartu kreditnya sangat aman digunakan di seluruh dunia, jumlah limit kreditnya tinggi, memberi banyak promo dan bonus yang dapat Anda tukarkan produk barang atau jasa, kartu kreditnya tidak dapat digunakan sebelum aktivasi, dan gratis pengiriman kartu kredit sesuai alamat Anda.

Berikut Informasi Anda Harus Berikan Saat Mengajukan Kartu Kredit.

• Data pribadi Anda.
• Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
• Tipe kartu kredit yang diinginkan, seperti VISA atau Mastercard, limit kartu kredit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
• Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Berdasarkan informasi yang Anda berikan, pihak bank penerbit kartu kredit akan memberikan tipe kartu kredit sesuai keinginan Anda.

Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi, kini kartu kredit juga tersedia dalam bentuk aplikasi di smartphone. Kredivo adalah kartu kredit digital pertama di Indonesia yang memudahkan untuk membeli dan membayar barang atau jasa dalam waktu 30 hari tanpa bunga.

Kredivo sudah dapat diunduh (download) di iOS atau Google Playstore secara gratis. Kredivo juga memiliki fitur pinjaman tunai yang dapat Anda ajukan langsung di sini. Jadi, jika Anda ingin mengajukan kartu kredit alternatif, Kredivo patut Anda coba!

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tambahan

 Apabila Anda memiliki kartu kredit utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu. Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya dan akan memperoleh skor kredit yang baik sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu kredit tambahan. Tetapi, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank yang menerbitkan kartu kredit Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu kredit utama yang telah Anda miliki.

Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit

Ada dua cara untuk membayar tagihan kartu kredit Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu kredit. Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online seperti internet banking atau mobile banking.

Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia

• Regulator Perbankan (central bank)
• Prinsip Kartu Kredit (credit card principal)
• Bank Penerbit Kartu Kredit (card issuer)
• Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
• Pemegang Kartu Kredit (card holder)
• Pemilik Toko dengan layanan transaksi kartu kredit (merchant)

Asuransi Kartu Kredit

Pernahkah Anda mendapatkan penawaran kartu kredit?

Asuransi kartu kredit memiliki beberapa sebutan, seperti Credit Shield, Credit Guard atau Credit Protector. Sebagian besar bank penerbit kartu kredit di Indonesia menawarkan asuransi untuk memproteksi kartu kredit Anda.

Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No. 124/PMK.010/2008 tentang Penyelenggaraan Usaha Asuransi dalam pasal 1 ayat 2 menyatakan bahwa “Asuransi kartu kredit adalah lini usaha asuransi umum yang memberikan jaminan pemenuhan kewajiban finansial penerima kredit apabila penerima kredit tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kredit”.

Jadi, asuransi kartu kredit bertujuan untuk menanggung risiko gagal bayar dari pemilik kartu kredit akibat kehilangan pekerjaan, kecelakaan, cacat permanen, kematian, dan lain sebagainya sesuai dengan perjanjian tertulis. Singkatnya, nasabah terbebas dari beban utang kartu kredit apabila mengalami musibah atau kejadian buruk.

Biaya Ekstra yang Berkaitan dengan Kartu Kredit

Dalam dunia kartu kredit terdapat berbagai biaya yang akan dikenakan, antara lain:

• Biaya Materai

Biaya materai sebesar Rp3.000 hanya untuk transaksi dengan nilai Rp250 ribu. Sedangkan, transaksi Rp1 juta keatas akan dikenakan biaya materai Rp 6.000.

• Biaya Bunga

Biaya bunga biasanya diberlakukan apabila nasabah pemilik kartu kredit tidak membayar tagihan dengan penuh. Biaya bunga mulai dari 2,95%.

• Biaya Tarik Tunai

Pemilik dapat menarik uang tunai melalui ATM dengan kartu kredit, tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.

• Biaya Keterlambatan

Pemilik wajib membayar minimum sebesar 10% tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.

• Biaya Administrasi Tahunan

Biaya ini dikenakan oleh pihak bank atas biaya atau jasa pemrosesan transaksi yang telah diberikan pihak bank.

Keuntungan Memiliki Kartu Kredit

• Mengefisienkan daftar tagihan karena seluruh transaksi pembelian disatukan dalam satu tagihan
• Tingkat keamanan transaksi pembelian baik offline maupun online yang relatif tinggi
• Memudahkan alat pembayaran karena tidak lagi memerlukan uang tunai
• Kesempatan mendapatkan berbagai bonus dan diskon dari pembelian barang atau jasa melalui kartu kredit
• Dapat dimanfaatkan untuk mencatat pengeluaran secara rutin sehingga pengelolaan keuangan lebih muda.
• Dapat digunakan untuk berbagai macam transaksi di seluruh dunia.
• Memudahkan transaksi online