Serba Serbi Kartu Kredit
Kartu kredit (credit card) menjadi salah satu kebutuhan masyarakat yang memberikan kemudahan transaksi jual beli sehari-hari.
Dengan kartu kredit, Anda dapat membeli segalanya tanpa harus menunggu sampai memiliki uang yang cukup.
Selain itu, nasabah juga dapat memanfaatkan berbagai fasilitasnya, seperti cashback, voucher, dan bonus poin untuk mendapatkan potongan harga, kepraktisan transaksi online dan masih banyak lagi.
Kepemilikan kartu kredit juga menjadi salah satu syarat penting untuk mengajukan berbagai produk pinjaman online.
Jika Anda memiliki skor kredit yang baik dengan transaksi pembayaran tagihan yang rutin, maka kesempatan untuk memperoleh pinjaman pun akan lebih besar.
Meski beberapa orang masih beranggapan bahwa kartu kredit dapat membuat seseorang terlilit utang.
Dipilih 1.258 kali- Pilihan kartu kredit ada 3, yaitu Citi Rewards, City Simplicity, dan Citi PremierMiles.
- Mendapatkan voucher belanja senilai Rp1 juta
- Potongan 10% biaya bunga apabila membayar tepat waktu
- Akses gratis di 800 Airport Lounge di seluruh dunia.
Namun, jika digunakan dengan baik dan memanfaatkan layanan secara maksimal, sebaliknya akan menjadi kartu sakti yang membantu memenuhi kebutuhan Anda.
Definisi Kartu Kredit
Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang tunai yang berbentuk kartu dan terbuat dari bahan plastik yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi keuangan atau jual beli.
Nasabah wajib melunasi tagihan bulanan sesuai waktu yang disepakati, baik secara sekaligus maupun secara angsuran.
Cara Kerja Kartu Kredit
Berikut cara kerja kartu kredit di Indonesia:
- Jika menggunakan kartu kredit untuk transaksi online, Anda harus memasukkan nomor kartu yang tertulis di depan kartu, masa berlaku kartu (Valid Thru) yang terdiri dari bulan dan tahun, dan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu (CVC/CVV).
- Jika menggunakan kartu kredit untuk transaksi offline, maka Anda harus menyerahkan kartu Anda kepada pihak penjual untuk digesek di mesin EDC dan untuk validasi Anda dapat memilih memasukkan PIN kartu atau tanda tangan.
- Setiap melakukan transaksi, jumlah tagihan dalam akan bertambah.
- Pihak bank akan mengirimkan tagihan lewat email atau pos yang mencakup seluruh transaksi dalam bulan terkait.
- Nasabah diharapkan untuk melunasi seluruh tagihan atau membayar minimal 10% sebelum jatuh tempo.
- Pastikan Anda tidak akan terlambat membayar tagihan sebelum tenggat waktunya karena akan dikenakan denda. Setiap bank memiliki kebijakan masing-masing untuk biaya denda.
- Bagian terpenting dalam penggunaan kartu kredit adalah membayar tepat waktu dan menghindari berutang agar skor kredit Anda tetap dalam keadaan baik di OJK.
- Memiliki skor kredit yang baik akan memudahkan proses persetujuan saat mengajukan pinjaman, kredit tanpa agunan, modal usaha, KPR dan produk keuangan lainnya.
Dalam beberapa kasus, kartu kredit tidak dapat digunakan atau tertolak apabila:
- Belum mengaktivasi kartu kredit.
- Transaksi melebihi limit kartu kredit.
- Terlambat melunasi tagihan bulan lalu.
- Dana tertahan.
- Koneksi internet terhambat.
Ketentuan dan Persyaratan Dokumen
Ketentuan
- Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun.
- Pemegang kartu tambahan: usia minimal 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
- Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.
Persyaratan Dokumen
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
- Scan/Fotokopi Slip gaji
- Scan/Fotokopi Rekening bank 3 bulan terakhir bagi pengusaha
- Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai
- Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha
Jenis Kartu Berdasarkan Penghasilan
- Silver: Rp36 juta per tahun
- Gold: Rp45 juta per tahun
- Platinum: Rp120 juta per tahun
- Infinite: Rp600 juta per tahun
Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia
Secara umum perusahaan kartu kredit terbaik di Indonesia antara lain:
Visa
Visa adalah singkatan dari Visa International Service Association yang merupakan salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia.
Perusahaan yang berdiri sejak 1958 oleh Visa International yang berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat.
Kartu kredit VISA banyak bekerja sama dengan bank-bank yang berada di kawasan Asia, sehingga Visa lebih banyak digunakan oleh negara-negara Asia, salah satunya Indonesia.
MasterCard
Mastercard adalah salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang berdiri sejak 1966 oleh MasterCard Worldwide yang berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat.
MasterCard lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Namun, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia saat menerbitkannya.
JCB
Meskipun Amerika Serikat lebih banyak mendominasi sebagai penyedia kartu kredit di dunia, namun Jepang juga tidak mau kalah.
Jepang melalui Japan Credit Bureau (JCB) telah menerbitkan produk kartu JCB Precious dan JCB Platinum sebanyak 83 juta kartu di 16 negara, termasuk Indonesia.
Perusahaan JCB ini berdiri sejak tahun 1961 dan berpusat di Tokyo, Jepang. BNI JCB adalah salah produk JCB dari bank BNI yang menerbitkan kartu JCB.
American Express (AMEX)
American Express atau lebih dikenal sebagai AMEX adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkannya. Di luar negeri, AMEX ini identik sebagai kartu untuk orang-orang kaya.
AMEX yang merupakan produk dari Bank American Express ini adalah satu-satunya provider yang memiliki jaringan pembayaran tagihan sendiri.
Namun, pamor AMEX sudah tidak berjaya lagi di Indonesia dan telah diambil alih oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkannya.
Nasabah AMEX ini tidak dapat seleluasa pengguna Mastercard atau VISA karena hanya sedikit merchant yang menerima AMEX ini.
UnionPay
UnionPay adalah provider atau penyedia kartu kredit yang berasal dari Cina. UnionPay mulai beroperasi sejak 2002 dari bank yang bernama China UnionPay.
Di Indonesia, UnionPay belum begitu terkenal dan belum banyak bank Indonesia yang menggunakannya.
Namun, UnionPay ini bukan lembaga keuangan yang sembarangan karena dapat digunakan di 104 negara di dunia.
Tanya Jawab Kartu Kredit
Apakah saya bisa menarik uang tunai dari kartu kredit?
Hampir semua kartu kredit dapat digunakan untuk menarik uang tunai, baik melalui ATM ataupun minimarket, seperti Indomaret atau Alfamart. Namun, menarik uang tunai tentunya akan dikenakan biaya penarikan dan bunga
Umumnya, biaya penarikan uang tunai sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik. Adapun bunga yang dibebankan untuk setiap penarikan sekitar 2,95%.
Biaya penarikan dan bunga tentunya berbeda-beda. Jadi, jangan lupa menanyakan hal ini kepada pihak bank Anda.
Apa itu over limit kartu kredit?
Limit atau yang sering disebut over limit adalah biaya yang dibebankan kepada pemilik kartu kredit yang telah melewati batas limit tertentu.
Misalnya, limit kartu XXX sebesar Rp3 juta tetapi telah digunakan sampai Rp4 juta, maka secara otomatis akan dikenakan biaya over limit.
Kapan limit kartu kredit kembali normal?
Limit dapat kembali normal apabila Anda melunasi tagihan sebelum jatuh tempo. Contohnya, limit kartu Anda sebesar Rp7 juta dan Anda memiliki tagihan tanggal 17 September – 17 Oktober sebesar Rp8 juta (overlimit).
Jadwal jatuh tempo tagihan Anda adalah 5 November, sedangkan tanggal 3 juli Anda berencana membeli smartphone Android dengan harga Rp2 juta.
Anda tentunya tidak dapat menggunakannya lagi karena sudah overlimit. Namun, jika Anda ingin limit kembali normal dan dapat digunakan kembali, Anda harus membayar tagihan Anda sebesar Rp3 juta.
Jadi, Rp3 juta diperoleh dari : kebutuhan saat ini (Rp2 juta) + overlimit (Rp8 juta – Rp7 juta) = Rp2 juta + Rp1 juta = Rp3 juta.
Bagaimana cara mengaktifkan kartu kredit yang sudah diblokir?
Pemblokiran terbagi 2, yaitu pemblokiran sementara dan pemblokiran tanpa estimasi waktu. Mengaktifkan kartu kredit yang diblokir sementara (1×24 jam) tentu lebih mudah dibandingkan kartu yang diblokir tanpa estimasi waktu.
Hal yang harus Anda lakukan adalah menghubungi call centre bank penerbit dan jawab semua data yang ditanyakan oleh call centre untuk verifikasi data.
Setelah itu, pihak bank akan melakukan verifikasi data selama 2-3 hari kerja. Kemudian, pihak bank akan menganalisis dan menilai transaksi yang pernah Anda lakukan.
Setelah proses analisis selesai, maka pihak bank akan membuatkan yang baru dan memakan waktu sekitar 3 hari kerja. Jika Anda telah menerima kartu baru, maka Anda dapat mengaktivasi ulang dan bisa menggunakannya lagi.
Kartu kredit yang banyak promo?
Kartu kredit Citibank memberikan banyak promo. Anda bisa mengajukan kartu kredit online di atas.
Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia
Tingkat suku bunga yang ditawarkan setiap perusahaan bervariasi, mulai dari 2,95% sampai 3% per bulan, atau 33% sampai 36% per tahun.
Jika tagihan dapat dilunasi dengan cepat, maka semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulan.
Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit
Di bawah ini adalah perbedaan kartu kredit dan kartu debit.
Perbedaan Nomor CVC dan Nomor CVV
- CVC (Card Verification Code) merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu, biasanya berada di tempat tanda tangan. MasterCard mulai menggunakan fitur nomor CVC ini sejak tahun 1997.
- CVV (Card Verification Value) juga merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu. Fitur ini disediakan oleh VISA dan mulai digunakan pada tahun 2001.
Penggunaan CVC atau CVV ini bertujuan untuk melindungi nasabah dalam transaksi online karena banyak hacker dan scammer yang berkeliaran di dunia maya yang ingin menipu pengguna.
Dengan menggunakan nomor CVC atau CVV, bank penerbit kartu akan menjadi lebih yakin bahwa kartu kredit digunakan oleh pemilik yang sah.
Karena itu, sangatlah penting untuk merahasiakan nomor CVC dan CVV Anda dari orang lain agar tidak disalahgunakan.
Cara Membuat Kartu Kredit
- Pilih kartu kredit yang diinginkan di slider Financer.com atau kolom bandingkan kartu kredit.
- Anda akan diarahkan ke website atau aplikasi mobile untuk mengisi formulir online.
- Lengkapi formulir online dan upload dokumen-dokumen yang diwajibkan.
- Pihak bank akan menganalisis aplikasi pengajuan kartu kredit Anda dalam beberapa jam.
- Kemudian, Anda akan dihubungi oleh pihak bank untuk verifikasi data.
- Jika lulus verifikasi data dan disetujui, maka kartu akan dikirimkan ke alamat Anda.
Cara Mengajukan Kartu Kredit Terbaik di Indonesia
Jika Anda ingin memiliki kartu kredit online gratis, maka yang harus Anda lakukan adalah mengajukannya di Financer.com.
Di bagian atas dari laman ini, Anda dapat melihat daftar kartu kredit terbaik di Indonesia dan Anda cukup memilih sesuai kebutuhan Anda, dan klik tombol “Ajukan Sekarang”.
Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir elektronik. Kemudian, pihak bank akan menghubungi pemohon untuk verifikasi data.
Setelah itu, Anda harus menunggu selama beberapa hari untuk mendapatkan kabar tentang pengajuan disetujui atau ditolak.
Ada beberapa bank yang biasanya melakukan survey lokasi ke rumah atau kantor calon nasabah untuk memastikan keabsahan data yang dimasukkan. Apabila pengajuan Anda disetujui, maka kartu akan dikirimkan ke alamat tujuan Anda.
Setelah tahu cara membuat kartu kredit online, nasabah dapat memilih salah satu perusahaan penerbit kartu kredit tertulis di kartu yang diperolehnya, seperti Visa, MasterCard, American Express, JCB, Union Pay, atau lain-lain.
Citibank adalah salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia yang aman digunakan di seluruh dunia, jumlah limit kredit yang ditawarkan tinggi, dan memberi banyak promo dan bonus yang dapat ditukarkan produk barang atau jasa.
Dipilih 1.258 kali- Pilihan kartu kredit ada 3, yaitu Citi Rewards, City Simplicity, dan Citi PremierMiles.
- Mendapatkan voucher belanja senilai Rp1 juta
- Potongan 10% biaya bunga apabila membayar tepat waktu
- Akses gratis di 800 Airport Lounge di seluruh dunia.
Informasi Penting Harus Diberikan Saat Mendaftar
- Data pribadi Anda.
- Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
- Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA, JCB, Mastercard, atau UnionPay, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
- Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.
Berdasarkan informasi yang diberikan, pihak bank penerbit kartu akan memberikan tipe kartu sesuai keinginan Anda.
Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi, kini kartu kredit diberikan fitur pembayaran nirsentuh (contactless).
Cara Mendapatkan Kartu Tambahan
Jika Anda memiliki kartu kredit utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu.
Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya dan akan memperoleh skor kredit yang baik, sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu tambahan.
Dipilih 71.493 kali- Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
- Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
- Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
- Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam
Namun, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu utama yang telah Anda miliki.
Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit
Ada 2 cara untuk membayar tagihan Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu Anda.
- Gratis biaya administrasi bulanan.
- Suku bunga tabungan hingga 4%
- Gratis biaya transaksi di seluruh ATM di Indonesia.
- Mendapatkan rekening tabungan dan deposito dalam 12 mata uang asing.
Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online, seperti internet banking atau mobile banking.
Perlu diingat, saat belanja atau membayar online menggunakan kartu kredit, Anda harus memperhatikan portal online yang digunakan memiliki sistem keamanan seperti, protokol keamanan SSL atau memiliki lambang “Verified by Visa” atau “Mastercard Secure Code”.
Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia
- Regulator Perbankan (central bank)
- Bank Penerbit (card issuer)
- Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
- Pemegang Kartu Kredit / Nasabah (card holder)
- Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)
Asuransi Kartu Kredit
Pernahkah Anda mendapatkan penawaran asuransi kesehatan dan asuransi mobil untuk perlindungan kartu Anda?
Asuransi kartu kredit memiliki beberapa sebutan, seperti Credit Shield, Credit Guard atau Credit Protector. Sebagian besar bank penerbit kartu di Indonesia menawarkan asuransi ini untuk memproteksi kartu Anda.
Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No. 124/PMK.010/2008 tentang Penyelenggaraan Usaha Asuransi dalam pasal 1 ayat 2 menyatakan bahwa “Asuransi kartu kredit adalah lini usaha asuransi umum yang memberikan jaminan pemenuhan kewajiban finansial penerima kredit apabila penerima kredit tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kredit”.
Jadi, asuransi ini bertujuan untuk menanggung risiko gagal bayar nasabah akibat kehilangan pekerjaan, kecelakaan, cacat permanen, kematian, dan lain sebagainya sesuai dengan perjanjian tertulis.
- Beli asuransi secara online 24/7
- Memberikan perlindungan lengkap untuk diri sendiri dan anggota keluarga
- Tersedia jaminan rawat jalan dan rawat inap untuk penderita virus corona (covid-19)
- Mendapatkan uang pertanggungan jika meninggal dunia
Singkatnya, nasabah terbebas dari beban utang apabila mengalami musibah atau kejadian buruk.
Biaya Kartu Kredit
Terdapat berbagai biaya kartu kredit yang akan dibebankan, antara lain:
Biaya Materai
Biaya materai sebesar Rp3.000 hanya untuk transaksi dengan nilai Rp250 ribu. Sedangkan, transaksi Rp1 juta keatas akan dikenakan biaya materai Rp 6.000.
Biaya Bunga
Biaya bunga biasanya diberlakukan apabila nasabah tidak membayar tagihan dengan penuh. Suku bunga rendah mulai dari 2,95%.
Biaya Tarik Tunai
Nasabah dapat menarik uang tunai melalui ATM tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.
Biaya Keterlambatan
Pemilik wajib membayar minimal 10% dari tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.
Biaya Tahunan (Admin)
Biaya ini dikenakan oleh pihak bank atas biaya tahunan atau jasa proses kemudahan transaksi yang telah diberikan pihak bank.
Keuntungan Kartu Kredit
- Mengefisienkan daftar tagihan karena seluruh transaksi pembelian disatukan dalam satu tagihan.
- Tingkat keamanan transaksi pembelian, baik offline maupun online yang relatif tinggi.
- Memudahkan alat pembayaran karena tidak lagi memerlukan uang tunai.
- Kesempatan mendapatkan berbagai bonus dan diskon dari pembelian barang atau jasa.
- Dapat dimanfaatkan untuk mencatat pengeluaran secara rutin, sehingga pengelolaan keuangan yang lebih muda.
- Dapat digunakan untuk berbagai macam transaksi di seluruh dunia.
- Memudahkan transaksi online.
- Nasabah tidak perlu lagi membawa uang dalam jumlah banyak ketika melakukan perjalanan di dalam negeri dan luar negeri.
Financer.com Indonesia
Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari kredit dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.
