Kartu Kredit sebagai kartu sakti untuk segala macam pembayaran
Salah satu kartu sakti yang banyak digunakan di Indonesia adalah kartu kredit. Dengan kartu kredit, Anda dapat melakukan pembelian dengan angsuran tanpa harus menunggu sampai Anda memiliki uang yang cukup untuk membayar tunai. Ini menjadikan kartu kredit sebagai alternatif terbaik bagi orang-orang yang ingin membayar barang atau jasa yang bernilai tinggi dan bahkan dalam keadaan darurat tidak terduga.
Yang tidak diketahui banyak orang tentang kartu kredit adalah penggunaan kartu kredit terkadang lebih baik daripada mengambil pinjaman. Kartu kredit memberikan fleksibilitas yang tidak dimiliki oleh pinjaman dan juga berbagai manfaat seperti diskon produk barang atau jasa, prioritas dalam antrian atau daftar tunggu, cashback, voucher, dan bonus poin yang dapat ditukarkan dengan produk barang atau jasa, kepraktisan transaksi online dan masih banyak lagi.
Kepemilikan kartu kredit juga menjadi salah satu syarat penting untuk mengajukan berbagai produk pinjaman. Apabila Anda memiliki track record pembayaran yang rutin, maka kesempatan untuk memperoleh pinjaman pun akan lebih besar. Perbandingan kartu kredit di Financer.com akan membantu Anda menemukan kartu kredit yang tepat, sehingga Anda juga bisa menikmati keuntungan dan kelebihan yang ditawarkan kartu kredit.
Meskipun beberapa orang masih beranggapan bahwa memiliki kartu kredit akan terlilit utang. Namun, jika kartu kredit digunakan dengan perencanaan keuangan yang baik dan memanfaatkan layanan yang ditawarkan, kartu kredit tidak berarti utang tetapi akan menjadi kartu sakti yang membantu memenuhi kebutuhan Anda!
Definisi Kartu Kredit
Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang tunai dalam bentuk yang diterbitkan oleh bank untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi pembelanjaan atau melakukan penarikan tunai, dan nasabah yang pemilik kartu ini berkewajiban untuk melakukan pelunasan pada waktu yang disepakati baik secara sekaligus maupun secara angsuran.
Ketentuan dan Persyaratan Dokumen Kartu Kredit
Ketentuan
- Pemegang kartu utama: usia minimum 21 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
- Pemegang kartu tambahan: usia minimum 17 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
- Minimum penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.
Persyaratan Dokumen
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
- Scan/Fotokopi Slip gaji
- Scan/Fotokopi Rekening tabungan 3 bulan terakhir bagi pengusaha
- Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai
- Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha
Level Kartu Kredit Berdasarkan Penghasilan
- Silver: Rp36 juta per tahun
- Gold: Rp45 juta per tahun
- Platinum: Rp120 juta per tahun
- Infinite: Rp600 juta per tahun
Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia
Secara umum perusahaan penerbit layanan kartu kredit di Indonesia antara lain:
- Visa
Visa adalah singkatan dari Visa International Service Association yang merupakan salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia. Perusahaan yang berdiri sejak 1958 oleh Visa International yang berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat. Visa banyak bekerja sama dengan bank-bank yang berada di kawasan Asia sehingga Visa lebih banyak digunakan oleh negara-negara Asia, salah satunya Indonesia.
- MasterCard
Mastercard adalah salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang berdiri sejak 1966 oleh MasterCard Worldwide yang berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat. MasterCard lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Akan tetapi, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia dalam menerbitkan kartu kredit.
- JCB
Meskipun Amerika Serikat lebih banyak mendominasi sebagai penyedia kartu kredit di dunia, namun Jepang juga tidak mau kalah. Jepang melalui Japan Credit Bureau (JCB) telah menerbitkan kartu kredit sebanyak 83 juta kartu di 16 negara termasuk Indonesia. Perusahaan kartu kredit JCB ini berdiri sejak tahun 1961 dan berpusat di Tokyo, Jepang.
- American Express (AMEX)
American Express adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkan kartu kredit. Di Indonesia, American Express sudah diambil oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkan kartu kredit.
Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia
Tingkat suku bunga yang ditawarkan setiap kartu kredit bervariasi, mulai dari 2,75% sampai 3% per bulan, atau 33% sampai 36% per tahun. Jika tagihan dapat dilunasi dengan cepat, maka semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulan.
Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit
- Proses Pengajuan Kartu
Kartu debit lebih mudah untuk didapatkan karena setiap membuka rekenin tabungan baru akan secara otomatis mendapatkan kartu debit. Sedangkan kartu kredit tidaklah mudah karena ada banyak faktor yang harus dipertimbangkan dan dianalisis oleh pihak perusahaan penyedia kartu kredit untuk menghindari kerugian akibat nasabah yang tidak dapat membayar tagihan.
- Berbagai Manfaat
Kartu kredit pada umumnya memberikan banyak kemudahan dan kenyamanan dalam proses pembelian barang atau jasa. Dengan menggunakan kartu kredit, Anda akan mendapatkan promo berupa voucher, cashback, diskon, cicilan bunga 0% dari setiap transaksi yang Anda lakukan. Sedangkan, kartu kredit tidak menawarkan berbagai bonus seperti kartu kredit.
- Metode Pembayarannya
Kartu kredit bergantung pada batas limit (over limit). Jika nasabah menggunakan kartu kredit melebihi batas limit, maka bank akan mengenakan denda dan biaya bunga. Beberapa bank juga mengenakan biaya lain ketika kartu kredit digunakan di luar negeri. Sedangkan, kartu debit bergantung pada saldo di rekening tabungan nasabah. Apabila saldo rekening tabungan habis, maka tidak bisa lagi digunakan untuk transaksi pembelian.
- Tingkat Keamanan
Dahulu, kartu kredit hanya memerlukan tanda tangan untuk setiap transaksi pembelian namun kini sudah disertai dengan nomor pin dan nomor CVC atau CVV sehingga transaksi lebih terjamin keamanannya. Sedangkan, kartu debit hanya mensyaratkan nomor pin atau tandatangan untuk transaksi.
Perbedaan Nomor CVC dan Nomor CVV pada Kartu Kredit
- CVC (Card Verification Code) merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu kredit, biasanya berada di tempat tanda tangan pada kartu kredit. MasterCard mulai menggunakan fitur nomor CVC ini sejak tahun 1997.
- CVV (Card Verification Value) juga merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu kredit. Fitur ini disediakan oleh VISA dan mulai digunakan pada tahun 2001.
Penggunaan CVC atau CVV ini bertujuan untuk melindungi pengguna kartu kredit dlam transaksi online karena banyak hacker dan scammer yang berkeliaran di dunia maya yang ingin menipu pengguna kartu kredit. Dengan menggunakan nomor CVC atau CVV, bank penerbit kartu kredit akan menjadi lebih yakin bahwa kartu kredit digunakan oleh pemilik yang sah. Karena itu, sangatlah penting untuk merahasiakan nomor CVC dan CVV Anda dari orang lain agar tidak disalahgunakan.
Batas Limit Kartu Kredit
Limit dalam kartu adalah batas penggunaan dana maksimal yang diberikan pihak penerbit kartu kepada nasabah. Setiap kartu kredit memberikan limit berbeda tergantung dari jumlah pendapatan tahunan, jenis kartu kredit yang diinginkan, dan catatan pengunaan kartu kredit. Jika nasabah memiliki catatan penggunaan kartu kredit yang baik dan memiliki pendapatan tahunan di atas Rp200 juta akan lebih mudah untuk mendapatkan kartu kredit berlimit tinggi.
Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tambahan
Apabila Anda memiliki kartu kredit utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu. Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya dan akan memperoleh skor kredit yang baik sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu kredit tambahan. Tetapi, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank yang menerbitkan kartu kredit Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu kredit utama yang telah Anda miliki.
Cara Pembayaran Tagihan Kartu Kredit
Ada dua cara untuk membayar tagihan kartu kredit Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu kredit. Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online seperti internet banking atau mobile banking.
Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia
- Regulator Perbankan (central bank)
- Prinsip Kartu Kredit (credit card principal)
- Bank Penerbit Kartu Kredit (card issuer)
- Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
- Pemegang Kartu Kredit (card holder)
- Pemilik Toko dengan layanan transaksi kartu kredit (merchant)
Keuntungan Memiliki Kartu Kredit
- Mengefisienkan daftar tagihan karena seluruh transaksi pembelian disatukan dalam satu tagihan
- Tingkat keamanan transaksi pembelian baik offline maupun online yang relatif tinggi
- Memudahkan alat pembayaran karena tidak lagi memerlukan uang tunai
- Kesempatan mendapatkan berbagai bonus dan diskon dari pembelian barang atau jasa melalui kartu kredit
- Dapat dimanfaatkan untuk mencatat pengeluaran secara rutin sehingga pengelolaan keuangan lebih muda.
- Dapat digunakan untuk berbagai macam transaksi di seluruh dunia.
- Memudahkan transaksi online
Biaya Ekstra yang Berkaitan dengan Kartu Kredit
Dalam dunia kartu kredit terdapat berbagai biaya yang terasosiasi, antara lain:
- Biaya Materai
Biaya materai sebesar Rp3.000 hanya untuk transaksi dengan nilai Rp250 ribu. Sedangkan, transaksi Rp1 juta keatas akan dikenakan biaya materai Rp 6.000.
- Biaya Bunga
Biaya Bungan biasanya diberlakukan apabila nasabah pemilik kartu kredit tidak membayar tagihan dengan penuh.
- Biaya Tarik Tunai
Pemilik dapat menarik uang tunai melalui ATM dengan kartu kredit, tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.
- Biaya Keterlambatan
Pemilik wajib membayar minimum sebesar 10% tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.
- Biaya Administrasi Tahunan
Biaya ini dikenakan oleh pihak bank atas biaya atau jasa pemrosesan transaksi yang telah diberikan pihak bank.
