Pilih Kartu Kredit Yang Tepat Untuk Anda

Cari tahu cara kerja kartu kredit dan prosedur yang dibutuhkan untuk memilikinya tanpa perlu meninggalkan rumah.

Temukan Kartu Kredit Terbaik

Tanya Jawab (FAQ)

Apa itu kartu kredit?

Kartu kredit adalah kartu berbahan plastik yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan yang memungkinkan seseorang melakukan proses pembayaran dan pembelian, baik offline maupun online.

Kartu kredit juga memungkinkan untuk menarik uang tunai sesuai dengan ketentuan penerbit kartu kredit. Kartu kredit memiliki batas nominal tertentu dan akan dikenai biaya untuk jumlah kredit yang digunakan pada tanggal yang disepakati dengan pihak penerbit kartu kredit.

Bagaimana cara membuat kartu kredit?

Pilihlah bank yang dapat menerima pengajuan Anda. 2. Pastikan skor kredit Anda dalam riwayat baik. 3. Pilihlah produk yang sesuai dengan kebutuhan. 4. Isi formulir dan lengkapi persyaratan pembuatan dengan benari

Apakah aman menggunakan kartu kredit?

Kartu kredit aman digunakan selama Anda berhati-hati dalam menggunakannya. Ketika melakukan pembayaran online, pastikan website atau online shop yang digunakan aman. Jangan pernah mengirim atau berbagi informasi kartu Anda, seperti memberikan informasi nomor CVV, nomor kartu dan tanggal valid thru, kecuali ada alasan tertentu untuk melakukannya, dan Anda sepenuhnya mempercayai orang atau website tersebut.

Apakah saya bisa mengajukan permohonan kartu kredit meskipun tidak punya pekerjaan tetap?

Karena risikonya yang tinggi sehingga bank sangat berhati-hati dalam menyetujui permohonan dan penerbitan kartu. Sejauh ini, bank tidak akan menyetujui dan menerbitkan kartu bagi pemohon yang tidak memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap selama 3 bulan berturut-turut. Minimal pendapatan bulanan bagi pemohon sebesar Rp3 juta per bulan.

Apa itu tagihan kartu kredit dengan full payment?

Full payment berarti nasabah membayar penuh tagihan sebelum jatuh tempo. Full payment ini sangat disarankan agar nasabah terhindar dari bunga dan denda.

Apa itu tagihan kartu kredit dengan minimum payment?

Minimum payment berarti nasabah membayar 10% dari total tagihan ditambahkan dengan tagihan yang belum lunas pada bulan sebelumnya (apabila ada).

Kartu Kredit

Serba Serbi Kartu Kredit

Kartu kredit menjadi salah satu kebutuhan masyarakat yang membantu transaksi jual beli sehari-hari. Dengan kartu kredit, Anda dapat membeli segalanya tanpa harus menunggu sampai memiliki uang yang cukup.

Selain itu, nasabah juga dapat memanfaatkan berbagai fasilitasnya, seperti cashback, voucher, dan bonus poin yang dapat ditukarkan dengan produk barang atau jasa, kepraktisan transaksi online dan masih banyak lagi.

Kepemilikan kartu kredit juga menjadi salah satu syarat penting untuk mengajukan berbagai produk pinjaman online. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik dengan transaksi pembayaran yang rutin, maka kesempatan untuk memperoleh pinjaman pun akan lebih besar.

Meski beberapa orang masih beranggapan bahwa kartu kredit dapat membuat seseorang terlilit utang. Namun, jika digunakan dengan baik dan memanfaatkan layanan secara maksimal, sebaliknya akan menjadi kartu sakti yang membantu memenuhi kebutuhan Anda.

Definisi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang tunai yang berbentuk kartu dan terbuat dari bahan plastik yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi jual-beli atau melakukan penarikan tunai.

Nasabah wajib melunasi tagihan sesuai waktu yang disepakati, baik secara sekaligus maupun secara angsuran.

Cara Kerja Kartu Kredit

Berikut cara kerja kartu kredit di Indonesia:

  • Jika menggunakan kartu kredit untuk transaksi online, Anda harus memasukkan nomor kartu yang tertulis di depan kartu, masa berlaku kartu (Valid Thru) yang terdiri dari bulan dan tahun, dan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu (CVC/CVV).
  • Jika menggunakan kartu kredit untuk transaksi offline, maka Anda harus menyerahkan kartu Anda kepada pihak penjual untuk digesek di mesin EDC dan untuk validasi Anda dapat memilih memasukkan PIN kartu atau tanda tangan.
  • Setiap melakukan transaksi, jumlah tagihan dalam akan bertambah.
  • Pihak bank akan mengirimkan tagihan lewat email atau pos yang mencakup seluruh transaksi dalam bulan terkait.
  • Nasabah diharapkan untuk melunasi seluruh tagihan atau membayar minimal 10% sebelum jatuh tempo.
  • Pastikan Anda tidak terlambat membayar tagihan sebelum tenggat waktunya karena akan dikenakan denda. Setiap bank memiliki kebijakan masing-masing untuk biaya denda.
  • Bagian terpenting dalam penggunaan kartu kredit adalah membayar tepat waktu dan menghindari berutang agar skor kredit Anda tetap dalam keadaan baik di OJK.
  • Memiliki skor kredit yang baik akan memudahkan proses persetujuan saat mengajukan pinjaman, kredit tanpa agunan, modal usaha, KPR dan produk keuangan lainnya.

Dalam beberapa kasus, kartu kredit tidak dapat digunakan atau tertolak apabila:

  • Belum mengaktivasi kartu kredit.
  • Transaksi melebihi limit kartu kredit.
  • Terlambat melunasi tagihan bulan lalu.
  • Dana tertahan.
  • Koneksi internet terhambat.

Ketentuan dan Persyaratan Dokumen

Ketentuan

  • Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun.
  • Pemegang kartu tambahan: usia minimum 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
  • Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Persyaratan Dokumen

  • Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
  • Scan/Fotokopi Slip gaji
  • Scan/Fotokopi Rekening tabungan 3 bulan terakhir bagi pengusaha
  • Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
  • Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai
  • Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha

Jenis Kartu Berdasarkan Penghasilan

  • Silver: Rp36 juta per tahun
  • Gold: Rp45 juta per tahun
  • Platinum: Rp120 juta per tahun
  • Infinite: Rp600 juta per tahun

Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia

Secara umum perusahaan kartu kredit terbaik di Indonesia antara lain:

Visa

visa logo

Visa adalah singkatan dari Visa International Service Association yang merupakan salah satu provider atau penyedia kartu kredit  terbesar di dunia.

Perusahaan yang berdiri sejak 1958 oleh Visa International yang berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat.

Visa banyak bekerja sama dengan bank-bank yang berada di kawasan Asia sehingga Visa lebih banyak digunakan oleh negara-negara Asia, salah satunya Indonesia.

MasterCard

Mastercard adalah salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang berdiri sejak 1966 oleh MasterCard Worldwide yang berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat.

MasterCard lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Namun, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia saat menerbitkannya.

JCB

Meskipun Amerika Serikat lebih banyak mendominasi sebagai penyedia kartu kredit di dunia, namun Jepang juga tidak mau kalah.

Jepang melalui Japan Credit Bureau (JCB) telah menerbitkan produknya sebanyak 83 juta kartu di 16 negara termasuk Indonesia. Perusahaan JCB ini berdiri sejak tahun 1961 dan berpusat di Tokyo, Jepang.

American Express (AMEX)

American Express atau lebih dikenal sebagai AMEX adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkannya. Di luar negeri, AMEX ini identik sebagai kartu untuk orang-orang kaya.

AMEX yang merupakan produk dari Bank American Express ini adalah satu-satunya provider yang memiliki jaringan pembayaran sendiri.

Namun, pamor AMEX sudah tidak berjaya lagi di Indonesia dan telah diambil alih oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkannya.

Nasabah AMEX ini tidak dapat seleluasa pengguna Mastercard atau VISA karena hanya sedikit merchant yang menerima AMEX ini.

UnionPay

union pay logo

UnionPay adalah provider atau penyedia kartu kredit yang berasal dari Cina. UnionPay mulai beroperasi sejak 2002 dari bank yang bernama China UnionPay.

Di Indonesia, UnionPay belum begitu terkenal dan belum banyak bank di Indonesia yang menggunakannya.

Namun, UnionPay ini bukan lembaga keuangan sembarangan karena dapat digunakan di 104 negara di dunia.

Tanya Jawab Kartu Kredit

Apakah saya bisa menarik uang tunai dari kartu kredit?

Hampir semua kartu kredit dapat digunakan untuk menarik uang tunai, baik melalui ATM ataupun minimarket, seperti Indomaret atau Alfamart. Namun, menarik uang tunai tentunya akan dikenakan biaya penarikan dan bunga

Umumnya, biaya penarikan uang tunai sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik. Adapun bunga yang dibebankan untuk setiap penarikan sekitar 2,95%.

Biaya penarikan dan bunga tentunya berbeda-beda. Jadi, jangan lupa menanyakan hal ini kepada pihak bank Anda.

Apa itu over limit kartu kredit?

Limit atau yang sering disebut over limit adalah biaya yang dibebankan kepada pemilik kartu kredit yang telah melewati batas limit tertentu.

Misalnya, limit kartu XXX sebesar Rp3 juta tetapi telah digunakan sampai Rp4 juta, maka secara otomatis akan dikenakan biaya over limit.

Kapan limit kartu kredit kembali normal?

Limit dapat kembali normal apabila Anda melunasi tagihan sebelum jatuh tempo. Contohnya, limit kartu Anda sebesar Rp7 juta dan Anda memiliki tagihan tanggal 17 September – 17 Oktober sebesar Rp8 juta (overlimit).

Jadwal jatuh tempo tagihan Anda adalah 5 November, sedangkan tanggal 3 juli Anda berencana membeli smartphone Android dengan harga Rp2 juta.

Anda tentunya tidak dapat menggunakannya lagi karena sudah overlimit. Namun, jika Anda ingin limit kembali normal dan dapat digunakan kembali, Anda harus membayar tagihan Anda sebesar Rp3 juta.
Jadi, Rp3 juta diperoleh dari : kebutuhan saat ini (Rp2 juta) + overlimit (Rp8 juta – Rp7 juta) = Rp2 juta + Rp1 juta = Rp3 juta.

Bagaimana cara mengaktifkan kartu kredit yang sudah diblokir?

Pemblokiran terbagi 2, yaitu pemblokiran sementara dan pemblokiran tanpa estimasi waktu. Mengaktifkan kartu kredit yang diblokir sementara (1×24 jam) tentu lebih mudah dibandingkan kartu yang diblokir tanpa estimasi waktu.

Hal yang harus Anda lakukan adalah menghubungi call centre bank penerbit dan jawab semua data yang ditanyakan oleh call centre untuk verifikasi data.

Setelah itu, pihak bank akan melakukan verifikasi data selama 2-3 hari kerja. Kemudian, pihak bank akan menganalisis dan menilai transaksi yang pernah Anda lakukan.

Setelah proses analisis selesai, maka pihak bank akan membuatkan yang baru dan memakan waktu sekitar 3 hari kerja. Jika Anda telah menerima kartu baru, maka Anda dapat mengaktivasi ulang dan bisa menggunakannya lagi.

Kartu kredit yang banyak promo?

Kartu kredit Citibank memberikan banyak promo. Anda bisa mengajukan kartu kredit online di atas.

Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia

Tingkat suku bunga yang ditawarkan setiap perusahaan bervariasi, mulai dari 2,95% sampai 3% per bulan, atau 33% sampai 36% per tahun. Jika tagihan dapat dilunasi dengan cepat, maka semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulan.

Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

Di bawah ini adalah perbedaan kartu kredit dan kartu debit.
Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

Perbedaan Nomor CVC dan Nomor CVV

  1. CVC (Card Verification Code) merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu, biasanya berada di tempat tanda tangan. MasterCard mulai menggunakan fitur nomor CVC ini sejak tahun 1997.
  2. CVV (Card Verification Value) juga merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu. Fitur ini disediakan oleh VISA dan mulai digunakan pada tahun 2001.

Penggunaan CVC atau CVV ini bertujuan untuk melindungi nasabah dalam transaksi online karena banyak hacker dan scammer yang berkeliaran di dunia maya yang ingin menipu pengguna.

Dengan menggunakan nomor CVC atau CVV, bank penerbit akan menjadi lebih yakin bahwa kartu kredit digunakan oleh pemilik yang sah. Karena itu, sangatlah penting untuk merahasiakan nomor CVC dan CVV Anda dari orang lain agar tidak disalahgunakan.

Cara Mengajukan Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Jika Anda ingin memiliki kartu kredit, maka yang harus Anda lakukan adalah mengajukannya di Financer.com.

Di bagian atas dari laman ini, Anda dapat melihat daftar kartu kredit terbaik di Indonesia dan Anda cukup memilih sesuai kebutuhan Anda, dan klik tombol “Ajukan Sekarang”.

Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir elektronik. Kemudian, pihak bank akan menghubungi pemohon untuk verifikasi data. Setelah itu, Anda harus menunggu selama beberapa hari untuk mendapatkan kabar tentang pengajuan disetujui atau ditolak.

Ada beberapa bank yang biasanya melakukan survey lokasi ke rumah atau kantor calon nasabah untuk memastikan keabsahan data yang dimasukkan. Apabila pengajuan Anda disetujui, maka kartu akan dikirimkan ke alamat tujuan Anda.

Saat mengajukan kartu, nasabah dapat memilih salah satu perusahaan penerbit kartu kredit tertulis di kartu yang diperolehnya, seperti Visa, MasterCard, American Express, JCB, Union Pay, atau lain-lain.

Citibank adalah salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia yang aman digunakan di seluruh dunia, jumlah limit kredit yang ditawarkan tinggi, dan memberi banyak promo dan bonus yang dapat ditukarkan produk barang atau jasa.

Informasi Penting Harus Diberikan Saat Mendaftar

  • Data pribadi Anda.
  • Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
  • Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA, JCB, Mastercard, atau UnionPay, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
  • Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Berdasarkan informasi yang diberikan, pihak bank penerbit akan memberikan tipe kartu sesuai keinginan Anda. Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi, kini kartu kredit diberikan fitur pembayaran nirsentuh (contactless).

Cara Mendapatkan Kartu Tambahan

 Jika Anda memiliki kartu utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu.

Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya dan akan memperoleh skor kredit yang baik, sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu tambahan.

Namun, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu utama yang telah Anda miliki.

Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit

Ada 2 cara untuk membayar tagihan Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu Anda. Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online, seperti internet banking atau mobile banking.

Perlu diingat, saat belanja atau membayar online menggunakan kartu kredit, Anda harus memperhatikan portal online yang digunakan memiliki sistem keamanan seperti, protokol keamanan SSL atau memiliki lambang “Verified by Visa” atau “Mastercard Secure Code”.

Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia

  • Regulator Perbankan (central bank)
  • Bank Penerbit (card issuer)
  • Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
  • Pemilik / Nasabah (card holder)
  • Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)

Asuransi Kartu Kredit

Pernahkah Anda mendapatkan penawaran asuransi untuk perlindungan kartu Anda?

Asuransi kartu kredit memiliki beberapa sebutan, seperti Credit Shield, Credit Guard atau Credit Protector. Sebagian besar bank penerbit di Indonesia menawarkan asuransi ini untuk memproteksi kartu Anda.

Berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No. 124/PMK.010/2008 tentang Penyelenggaraan Usaha Asuransi dalam pasal 1 ayat 2 menyatakan bahwa “Asuransi kartu kredit adalah lini usaha asuransi umum yang memberikan jaminan pemenuhan kewajiban finansial penerima kredit apabila penerima kredit tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kredit”.

Jadi, asuransi ini bertujuan untuk menanggung risiko gagal bayar nasabah akibat kehilangan pekerjaan, kecelakaan, cacat permanen, kematian, dan lain sebagainya sesuai dengan perjanjian tertulis. Singkatnya, nasabah terbebas dari beban utang apabila mengalami musibah atau kejadian buruk.

Biaya Tambahan

Terdapat berbagai biaya tambahan yang akan dibebankan, antara lain:

Biaya Materai

Biaya materai sebesar Rp3.000 hanya untuk transaksi dengan nilai Rp250 ribu. Sedangkan, transaksi Rp1 juta keatas akan dikenakan biaya materai Rp 6.000.

Biaya Bunga

Biaya bunga biasanya diberlakukan apabila nasabah tidak membayar tagihan dengan penuh. Suku bunga mulai dari 2,95%.

Biaya Tarik Tunai

Nasabah dapat menarik uang tunai melalui ATM tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.

Biaya Keterlambatan

Pemilik wajib membayar minimal 10% dari tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.

Biaya Administrasi Tahunan

Biaya ini dikenakan oleh pihak bank atas biaya atau jasa proses transaksi yang telah diberikan pihak bank.

Keuntungan Kartu Kredit

Financer.com Indonesia

Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari pinjaman dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.

Lebih tentang Kartu Kredit

Penulis Mentari

Investor keuangan dan pegiat organisasi kemanusiaan yang bersemangat membantu masyarakat Indonesia untuk mencapai kesuksesan finansial.

Bagikan di
Diterbitkan: Juli 4, 2018
(Terakhir Diperbarui: Juni 28, 2020)