Pilih Kartu Kredit Yang Tepat Untuk Anda

Kartu Kredit Sebagai Kartu Sakti Untuk Segala Macam Pembayaran

Salah satu kartu sakti yang banyak digunakan di Indonesia adalah kartu kredit. Anda dapat membeli barang atau jasa tanpa harus menunggu sampai memiliki uang yang cukup untuk membayar tunai. Hal ini menjadikannya sebagai alternatif terbaik bagi orang-orang yang ingin membayar barang atau jasa yang bernilai tinggi, dan bahkan dalam keadaan darurat tidak terduga.

Yang tidak diketahui banyak orang tentang kartu kredit adalah penggunaannya yang lebih baik daripada penggunaan kartu debit. Kartu kredit memberikan fleksibilitas yang tidak dimiliki oleh pinjaman karena dapat digunakan kapan saja. Selain itu, ada berbagai manfaat, seperti diskon produk barang atau jasa, prioritas dalam antrian atau daftar tunggu, cashback, voucher, dan bonus poin yang dapat ditukarkan dengan produk barang atau jasa, kepraktisan transaksi online dan masih banyak lagi.

Kepemilikan kartu kredit juga menjadi salah satu syarat penting untuk mengajukan berbagai produk pinjaman online. Apabila Anda memiliki skor kredit yang baik dengan transaksi pembayaran yang rutin, maka kesempatan untuk memperoleh pinjaman pun akan lebih besar. Di Financer.com, Anda akan dibantu menemukan kartu kredit terbaik, sehingga Anda juga bisa menikmati keuntungan dan kelebihan yang ditawarkan.

Meskipun beberapa orang masih beranggapan bahwa memiliki kartu kredit akan membuat orang terlilit utang. Namun, jika digunakan dengan perencanaan keuangan yang baik dan memanfaatkan layanan yang ditawarkan, sebaliknya akan menjadi kartu sakti yang membantu memenuhi kebutuhan Anda!

Definisi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang tunai yang berbentuk kartu dan terbuat dari bahan plastik yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi jual-beli atau melakukan penarikan tunai. Nasabah berkewajiban untuk melakukan pelunasan pada waktu yang disepakati, baik secara sekaligus maupun secara angsuran.

Sejarah Kartu Kredit di Dunia

Tahukah Anda bahwa kartu kredit pertama kali dibuat oleh beberapa perusahaan Department Store, SPBU, dan supermarket di Amerika Serikat sekitar tahun 1900-an? Lumayan lama juga yah! Kartu ini awalnya digunakan oleh Department Store untuk pelanggannya. Awalnya berfungsi sebatas kartu anggota saja untuk mempermudah pihak manajemen perusahaan dalam mengatur data customer agar dapat dimanfaatkan sebagai data marketing.

Sebab itu, kartu kredit berbentuk kartu pembayaran lunas (charge card) yang dibayarkan setiap bulannya setelah tagihan keluar dan tidak membebankan suku bunga. Jadi, hanya ada 2 pihak yang berurusan pada hal ini, yakni toko sebagai penerbit kartu, dan customer sebagai pemegang kartu. Nah, sekarang sobat Financer sudah tahu kan kalau kartu kredit bukan diciptakan pertama kali oleh bank.

Perkembangannya tidak berhenti sampai disitu saja. Karena ide untuk menggesek kartu muncul saat seorang pebisnis bernama Frank McNamara makan malam di sebuah restoran dan lupa membawa dompet. Yang dilakukan oleh Frank adalah menelpon istrinya untuk membawa uang dan membayarkan uang makannya.

Kejadian tersebut membuat Frank bersama rekan bisnisnya Ralph Schneider membuat sebuah kartu unik. Kemudian, mereka ke Major’s Cabin Grill dengan membawa kartu kecil dari karton yang dinamai “Diners Club” untuk membayar tagihannya. Setelah 10 tahun, tepatnya pada tahun 1951, kartu yang berbahan karton ini dibuat dan disebarluaskan dalam bentuk plastik yang memberikan kesan mewah dan berkelas.

Pada pertengahan tahun 1950-an, banyak bank di Amerika yang menerbitkan kartu berstandar lokal. Bank-bank di negeri Paman Sam ini membuat untuk nasabahnya agar mendapatkan kredit tanpa agunan. Sayangnya, dengan cara ini banyak memakan biaya karena beberapa bank sampai harus menghentikan unit bisnis kartu kreditnya.

Bank of America (BOA) adalah salah satu bank yang berhenti pada bisnis ini di tahun 1961 padahal unit bisnisnya telah dirintis sejak tahun 1959. Meskipun begitu, Bank of America kembali lagi pada bisnis kartu kredit pada tahun 1966 dan menerbitkan kartu Visa yang berlaku di seluruh dunia.

Pada tahun yang sama, sekelompok penerbit kartu kredit dari bank lokal dan bank regional bergabung bersama dan mendirikan The InterBank Card Association. Asosiasi tersebut menerbitkan kartu MasterCard yang juga berlaku di seluruh dunia.

Temukan KTA Paling Mudah Disetujui Di Sini

Sejarah Kartu Kredit di Indonesia

Kartu kredit pertama kali diterbitkan sekitar tahun 1980-an oleh Bank Duta yang telah bekerjasama dengan Visa dan Mastercard. Jadi, Bank Duta adalah bank pertama yang menerbitkan dan memperkenalkannya di Indonesia. Sayangnya, produk yang dikeluarkan oleh Bank Duta hanya diperuntukkan untuk nasabahnya saja.

Selain itu, proses pembuatannya lumayan rumit dan hanya dapat dimiliki oleh segelintir orang yang memiliki status sosial yang tinggi. Waktu itu, Bank Duta hanya menargetkan pejabat, pengusaha, dan orang-orang kaya. Adapun jalur termudah untuk mendapatkannya adalah dengan mendapatkan referensi teman dalam program member get member.

Namun, eksistensi Bank Duta sebagai bank pertama penerbit kartu kredit tidak bertahan lama, karena bank-bank lain seperti Citibank, BCA, HSBC, dan sebagainya bermunculan sebagai pesaing baru Bank Duta. Seiring waktu, akses untuk mendapatkannya juga semakin mudah dan telah menjadi gaya hidup bagi masyarakat Indonesia. Bahkan banyak orang yang telah memiliki kartu kredit lebih dari satu. Jadi, memang benar kata pepatah bahwa waktu dapat mengubah segalanya menjadi mudah dan lebih baik.

Ketentuan dan Persyaratan Dokumen Kartu Kredit

Ketentuan

• Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun.
• Pemegang kartu tambahan: usia minimum 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
• Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Persyaratan Dokumen

• Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
• Scan/Fotokopi Slip gaji
• Scan/Fotokopi Rekening tabungan 3 bulan terakhir bagi pengusaha
• Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
• Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai
• Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha

Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Penghasilan

• Silver: Rp36 juta per tahun
• Gold: Rp45 juta per tahun
• Platinum: Rp120 juta per tahun
• Infinite: Rp600 juta per tahun

Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia

 Secara umum perusahaan kartu kredit terbaik di Indonesia antara lain:

• Visa

Visa adalah singkatan dari Visa International Service Association yang merupakan salah satu provider atau penyedia kartu kredit  terbesar di dunia. Perusahaan yang berdiri sejak 1958 oleh Visa International yang berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat. Visa banyak bekerja sama dengan bank-bank yang berada di kawasan Asia sehingga Visa lebih banyak digunakan oleh negara-negara Asia, salah satunya Indonesia.

• MasterCard

Mastercard adalah salah satu provider atau penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang berdiri sejak 1966 oleh MasterCard Worldwide yang berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat. MasterCard lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Namun, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia dalam menerbitkan kartu kredit.

• JCB

Meskipun Amerika Serikat lebih banyak mendominasi sebagai penyedia kartu kredit di dunia, namun Jepang juga tidak mau kalah. Jepang melalui Japan Credit Bureau (JCB) telah menerbitkan produknya sebanyak 83 juta kartu di 16 negara termasuk Indonesia. Perusahaan JCB ini berdiri sejak tahun 1961 dan berpusat di Tokyo, Jepang.

• American Express (AMEX)

American Express atau lebih dikenal sebagai AMEX adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkannya. Di luar negeri, AMEX ini identik sebagai kartu untuk orang-orang kaya. AMEX yang merupakan produk dari Bank American Express ini adalah satu-satunya provider yang memiliki jaringan pembayaran sendiri.

Namun, pamor AMEX sudah tidak berjaya lagi di Indonesia dan telah diambil alih oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkannya. Nasabah AMEX ini tidak dapat seleluasa pengguna Mastercard atau VISA karena hanya sedikit merchant yang menerima AMEX ini.

• UnionPay

UnionPay adalah provider atau penyedia kartu kredit yang berasal dari Cina. UnionPay mulai beroperasi sejak 2002 dari bank yang bernama China UnionPay. Di Indonesia, UnionPay belum begitu terkenal dan belum banyak bank di Indonesia yang menggunakannya. Namun, UnionPay ini bukan lembaga keuangan sembarangan karena dapat digunakan di 104 negara di dunia. Saat ini, Bank Sinarmas menyediakan kartu kredit jenis UnionPay.

Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia

Tingkat suku bunga yang ditawarkan setiap perusahaan bervariasi, mulai dari 2,95% sampai 3% per bulan, atau 33% sampai 36% per tahun. Jika tagihan dapat dilunasi dengan cepat, maka semakin sedikit bunga yang akan dibayarkan setiap bulan.

Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

• Proses Pengajuan Kartu

Kartu debit lebih mudah untuk didapatkan karena setiap membuka rekening tabungan baru akan secara otomatis mendapatkan kartu debit. Sedangkan kartu kredit tidaklah mudah karena ada banyak faktor yang harus dipertimbangkan dan dianalisis oleh pihak perusahaan untuk menghindari kerugian akibat nasabah yang tidak dapat membayar tagihan.

• Berbagai Manfaat

Kartu kredit pada umumnya memberikan banyak kemudahan dan kenyamanan dalam proses pembelian barang atau jasa. Dengan menggunakannya, Anda akan mendapatkan promo berupa voucher, cashback, diskon, cicilan bunga 0% dari setiap transaksi yang Anda lakukan. Sedangkan, kartu debit tidak menawarkan berbagai bonus.

• Sistem Pembayaran

Kartu kredit bergantung pada batas limit (over limit). Jika nasabah menggunakannya melebihi batas limit, maka bank akan mengenakan denda dan biaya bunga. Beberapa bank juga mengenakan biaya lain ketika menggunakannya di luar negeri. Sedangkan, kartu debit bergantung pada saldo di rekening tabungan nasabah. Apabila saldo rekening tabungan habis, maka tidak bisa lagi digunakan untuk transaksi pembelian.

• Tingkat Keamanan

Dahulu, kartu kredit hanya memerlukan tanda tangan untuk setiap transaksi pembelian namun kini sudah disertai dengan nomor pin dan nomor CVC atau CVV sehingga transaksi lebih terjamin keamanannya. Sedangkan, kartu debit hanya mensyaratkan nomor pin atau tandatangan untuk transaksi.

Batas Limit Kartu Kredit

Limit dalam kartu adalah batas penggunaan dana maksimal yang diberikan pihak penerbit kartu kepada nasabah. Setiap bank memberikan limit berbeda tergantung dari jumlah pendapatan tahunan, jenis kartu yang diinginkan, dan transaksi keuangan. Jika nasabah memiliki transaksi keuangan yang baik dan memiliki pendapatan tahunan di atas Rp200 juta akan lebih mudah untuk mendapatkan limit tinggi.

Cara Mengajukan Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Mengajukan permohonan sangat mudah. Anda cukup memilih kartu kredit yang diinginkan dari daftar di atas, kemudian klik “Ajukan Sekarang”, setelah itu lengkapi formulir elektronik pengajuan saat itu juga.

Setelah mengisi formulir elektronik, aplikasi pengajuan Anda akan diproses dalam beberapa hari, dan Anda akan dihubungi oleh pihak bank untuk verifikasi data. Anda harus menunggu beberapa hari lagi untuk mendapatkan informasi tentang hasil aplikasi Anda disetujui atau ditolak. Apabila pengajuan Anda disetujui, maka kartu Anda akan dikirimkan ke alamat tujuan yang Anda inginkan.

Citibank adalah salah satu kartu kredit terbaik di Indonesia yang harus Anda miliki karena sangat aman digunakan di seluruh dunia, jumlah limit kredit yang ditawarkan tinggi, memberi banyak promo dan bonus yang dapat ditukarkan produk barang atau jasa. Kartu kredit Citibank tidak dapat digunakan sebelum diaktivasi, dan gratis pengiriman sesuai alamat Anda.

Citibank Indonesia menawarkan beragam produk Kartu Kredit Citi dengan berbagai macam keuntungan yang mengedepankan kenyamanan pemegangnya. Apakah Anda ingin terbang gratis, mendapatkan lebih banyak rewards, tawaran cash back yang menarik, menikmati rewards points tanpa adanya masa kedaluwarsa, promo dari banyak brand ternama? Nikmati semua keistimewaan ini dengan Kartu Kredit Citi yang dirancang untuk memahami kebutuhan Anda. Segera ajukan aplikasi Kartu Kredit Citi melalui online.

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Informasi Penting Harus Diberikan Saat Mengajukan Kartu Kredit.

• Data pribadi Anda.
• Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
• Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA atau Mastercard, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
• Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Berdasarkan informasi yang Anda berikan, pihak bank penerbit akan memberikan tipe kartu sesuai keinginan Anda.

Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi, kini kartu kredit juga tersedia dalam bentuk aplikasi di smartphone. Kredivo adalah kartu kredit digital pertama di Indonesia yang memudahkan untuk membeli dan membayar barang atau jasa dalam waktu 30 hari tanpa bunga. Kredivo juga salah satu kartu kredit online yang sangat kami rekomendasikan karena dengan mendaftarkan diri lewat smartphone, Anda dapat memperoleh limit kredit hingga Rp30 juta. Suku bunga yang ditawarkan, mulai dari 0% hingga 2,95%.

Kredivo sudah dapat diunduh (download) di iOS atau Google Playstore secara gratis. Kredivo juga memiliki fitur pinjaman tunai yang dapat Anda ajukan langsung di sini. Jadi, jika Anda ingin mengajukan produk alternatif, Kredivo patut Anda coba! Anda dapat mengajukannya di bawah ini.

Baca 7 ulasan.

• Jumlah maksimal pinjaman hingga Rp30 juta
• Suku bunga mulai dari 0%
• Hanya butuh 1 menit untuk mendaftar
• Dana cair dalam 1 hari

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Cara Kerja Kartu Kredit

Jika Anda ingin memiliki kartu kredit, maka yang harus Anda lakukan adalah mengajukannya. Anda dapat melakukannya dengan mengajukan di Financer.com.

Di bagian atas dari laman ini, Anda dapat melihat daftar kartu kredit terbaik di Indonesia dan Anda cukup memilih sesuai kebutuhan Anda, dan klik tombol “Ajukan Sekarang”.

Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir elektronik. Kemudian, pihak bank akan menghubungi pemohon untuk verifikasi data. Setelah itu, Anda harus menunggu selama beberapa hari untuk mendapatkan kabar tentang pengajuan disetujui atau ditolak.

Proses kerja ini biasanya membutuhkan waktu sekitar 14 hari sampai akhirnya nasabah memperoleh kabar jika pengajuan disetujui. Ada beberapa bank yang biasanya melakukan survey lokasi ke rumah atau kantor calon nasabah untuk memastikan keabsahan data yang dimasukkan.

Saat memperoleh kartu, nasabah akan melihat salah satu nama perusahaan penerbit kartu kredit tertulis di kartu yang diperolehnya, seperti Visa, MasterCard, American Express, JCB, Union Pay, dan lain-lain. Nah, sekarang sobat Financer sudah mengerti cara kerja kartu kredit, kan?

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tambahan

 Apabila Anda memiliki kartu utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu. Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya dan akan memperoleh skor kredit yang baik, sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu tambahan.

Namun, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu utama yang telah Anda miliki.

Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit

Ada 2 cara untuk membayar tagihan Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu Anda. Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online, seperti internet banking atau mobile banking.

Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia

• Regulator Perbankan (central bank)
• Bank Penerbit (card issuer)
• Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
• Pemilik / Nasabah (card holder)
• Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)

Asuransi Kartu Kredit

Pernahkah Anda mendapatkan penawaran asuransi untuk perlindungan kartu Anda?

Asuransi kartu kredit memiliki beberapa sebutan, seperti Credit Shield, Credit Guard atau Credit Protector. Sebagian besar bank penerbit di Indonesia menawarkan asuransi ini untuk memproteksi kartu Anda.

Jadi, asuransi ini bertujuan untuk menanggung risiko gagal bayar nasabah akibat kehilangan pekerjaan, kecelakaan, cacat permanen, kematian, dan lain sebagainya sesuai dengan perjanjian tertulis. Singkatnya, nasabah terbebas dari beban utang apabila mengalami musibah atau kejadian buruk.

Biaya Ekstra yang Berkaitan dengan Kartu Kredit

Terdapat berbagai biaya yang akan dibebankan, antara lain:

• Biaya Materai

Biaya materai sebesar Rp3.000 hanya untuk transaksi dengan nilai Rp250 ribu. Sedangkan, transaksi Rp1 juta keatas akan dikenakan biaya materai Rp 6.000.

• Biaya Bunga

Biaya bunga biasanya diberlakukan apabila nasabah tidak membayar tagihan dengan penuh. Suku bunga mulai dari 2,95%.

• Biaya Tarik Tunai

Nasabah dapat menarik uang tunai melalui ATM tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.

• Biaya Keterlambatan

Pemilik wajib membayar minimal 10% dari tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.

• Biaya Administrasi Tahunan

Biaya ini dikenakan oleh pihak bank atas biaya atau jasa proses transaksi yang telah diberikan pihak bank.

Keuntungan Memiliki Kartu Kredit

• Mengefisienkan daftar tagihan karena seluruh transaksi pembelian disatukan dalam satu tagihan.
• Tingkat keamanan transaksi pembelian, baik offline maupun online yang relatif tinggi.
• Memudahkan alat pembayaran karena tidak lagi memerlukan uang tunai.
• Kesempatan mendapatkan berbagai bonus dan diskon dari pembelian barang atau jasa.
• Dapat dimanfaatkan untuk mencatat pengeluaran secara rutin sehingga pengelolaan keuangan lebih muda.
• Dapat digunakan untuk berbagai macam transaksi di seluruh dunia.
• Memudahkan transaksi online.
• Nasabah tidak perlu lagi membawa uang dalam jumlah banyak ketika melakukan perjalanan di dalam negeri dan luar negeri.

Jika Anda ingin mendapatkan informasi terbaru seputar kartu kredit, pinjaman online dan produk keuangan lainnya, jangan lupa untuk selalu mengecek Financer.com ya. Sekian dan semoga bermanfaat.

Temukan dan Ajukan Produk Keuangan Terbaik Di Sini