Wujudkan Mimpi Anda Mengendarai Mobil Dengan Kredit Mobil!
Seiring menjamurnya taksi online, seperti Gojek dan Grab yang memudahkan masyarakat untuk mendapatkan penghasilan tambahan membuat permintaan akan mobil meningkat, khususnya kredit mobil.
Berdasarkan data dari Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (GAIKINDO), penjualan mobil dari Januari – Desember 2019 mencapai 940.362 unit, sedangkan di tahun 2018 hanya sekitar 291.912 unit. Angka ini meningkat signifikan dibandingkan tahun 2018.
Sayangnya, tidak semua orang dapat membeli mobil karena memiliki pendapatan pas-pasan. Apalagi jika penghasilan bulanan Anda hanya sekitar Rp3 juta – Rp5 juta per bulan.
Oleh karena itu, kredit mobil adalah solusi terbaik untuk mewujudkan impian Anda untuk mengendarai mobil baru. Anda pun bisa berteriak “Hore! Saya Punya Mobil Baru”.
Di Financer.com, Anda dapat memperoleh informasi lengkap seputar kredit mobil murah dari bank atau lembaga keuangan terbaik di Indonesia.
Jika Anda tertarik untuk mengajukan kredit mobil, bacalah artikel ini hingga akhir.
Pengertian Kredit Mobil
Kredit Mobil adalah produk pinjaman yang ditawarkan oleh pihak bank atau lembaga keuangan kepada pemohon pinjaman yang ingin membeli mobil baik baru ataupun bekas dengan sistem cicilan.
Dengan kredit mobil, kini semua orang dapat memiliki kesempatan untuk membawa pulang mobil impian tanpa harus menyiapkan dana yang utuh untuk membelinya.
Pada umumnya, jangka waktu atau tenor kredit mobil hampir sama dengan kredit tanpa agunan, mulai dari 1 – 5 tahun. Namun ada beberapa bank atau lembaga keuangan yang menawarkan kredit hingga 7 tahun dengan persyaratan tertentu.
Setiap lembaga keuangan dapat membiayai kredit mobil hingga 70% atau 80% dari harga mobil yang ingin dibeli, namun pembeli harus menanggung uang muka atau down payment mobil tersebut.
Syarat Kredit Mobil
Persyaratan umum:
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
- Minimal usia debitur adalah 21 tahun dan maksimal 55 atau 64 tahun tahun saat pelunasan kredit.
- Minimum uang muka (Down Payment) sebesar 30%.
- Tenor pembiayaan maksimum 6 tahun.
- Umur mobil maksimum 14 tahun jika membeli mobil bekas.
- Memiliki pekerjaan atau penghasilan tetap setiap bulan.
Persyaratan dokumen:
1. Perorangan
- Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- KTP Istri/Suami
- Kartu Keluarga
- Akta nikah bagi yang sudah menikah
- Laporan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB), PDAM ,dan rekening listrik
- Laporan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
- Rekening koran atau bank dalam 3 bulan terakhir
- Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP)
- Izin Praktek atau Izin Mendirikan Bangunan
- Slip gaji satu bulan terakhir / surat keterangan penghasilan
2. Badan Usaha
- SIUP atau Bukti Usaha
- Surat Keterangan Domisili Usaha
- Laporan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
- Rekening koran atau bank dalam 3 bulan terakhir
- Akte Pendirian Perusahaan
- KTP Pejabat yang Berwenang
- SK Menteri Kehakiman
Cara Kerja Kredit Mobil
Cara kerja kredit mobil ini sama seperti jenis pinjaman lainnya karena setiap debitur harus membayar angsuran setiap bulannya.
Perhitungan angsuran pinjaman, baik mobil baru atau mobil bekas dihitung berdasarkan jumlah pokok pinjaman dan suku bunga selama jangka waktu kredit. Periode angsuran berlangsung sesuai dengan kesepakatan debitur dan pihak bank.
Denda akan dibebankan kepada debitur jika terlambat melakukan pembayaran dari tanggal jatuh tempo atau jumlah cicilan yang dibayar kurang dari jumlah yang seharusnya dibayarkan.
Perhitungan denda biasanya berdasarkan pada persentase denda dikalikan dengan jumlah angsuran dikalikan jumlah hari keterlambatan.
Seandainya terjadi tunggakan pembayaran, maka ketentuan yang berlaku akan tergantung dari pihak bank atau lembaga keuangan.
Saat pengajuan kredit mobil murah, pihak bank atau lembaga keuangan tidak akan memberikan dana pinjaman yang sama dengat total harga mobil yang ingin dibeli.
Debitur harus menanggung uang muka dan biaya lainnya, seperti biaya administrasi, asuransi, provisi dan lainnya. Namun, beberapa penjual atau dealer mobil telah menyatukan semua biaya lainnya di uang muka.
Asuransi mobil juga adalah sesuatu yang penting dan wajib jika debitur ingin mengajukan kredit mobil. Adapun pilihan asuransi yang ditawarkan oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan adalah All Risk dan Total Loss Only (TLO).
Tiga Pokok Pertimbangan dalam Pengajuan Kredit Mobil
1. Jenis Mobil
Sebelum memutuskan mengajukan kredit mobil online, sebaiknya Anda mengetahui jenis-jenis mobil yang ada di pasar Indonesia sebagai bahan perbandingan sebelum membeli mobil, seperti:
- Mobil Sedan: Honda Vios
- Mobil Sport Utility Vehicle (SUV): Toyota Rush
- Mobil Multi-guna: Toyota Avanza
- Mobil Hatchback: Honda Brio
- Mobil City Car: Suzuki Swift
2. Lembaga Keuangan
Setelah menemukan jenis mobil sesuai dengan kebutuhan Anda, sebaiknya membandingkan uang muka, cicilan, dan layanan lainnya.
Untuk mengajukan kredit mobil, murah ada 2 lembaga yang bisa dipilih, yaitu bank dan perusahaan leasing.
3. Kondisi Keuangan
Setelah memilih perusahaan leasing yang cocok dengan kebutuhan Anda, saatnya menentukan pengeluaran tiap bulan.
Namun, sebelum mengajukannya sebaiknya Anda menghitung dan mempertimbangkan 3 hal, antara lain: biaya bahan bakar, biaya cicilan angsuran per bulan dan pengeluaran rumah tangga dalam sebulan.
Jenis Suku Bunga Kredit Mobil
- Suku Bunga Mengambang (Floating Interest)
Suku bunga kredit mobil ini cenderung diaplikasikan pada pinjaman jangka panjang. Suku bunga ini akan mengalami naik-turun berdasarkan suku bunga di pasar.
- Suku Bunga Flat (Flat Interest)
Suku bunga flat merupakan suku bunga yang paling mudah perhitungannya karena besaran suku bunga akan sama dan tidak akan berubah selama periode pinjaman berlangsung.
Suku bunga ini cenderung diaplikasikan oleh pihak bank atau lembaga keuangan pada pinjaman jangka pendek.
- Suku Bunga Fixed (Fixed Interest)
Suku bunga ini konsisten pada jumlah angsuran yang telah ditetapkan. Umumnya, bank atau perusahaan leasing menerapkan tenor pinjaman antara 1 – 5 tahun pada suku bunga ini.
Pentingnya Uang Muka atau Down Payment
Uang muka atau down payment (DP) adalah jumlah persentase dari harga mobil yang menjadi tanggungan pihak pembeli mobil yang harus dibayarkan ke pihak penjual saat awal pembelian mobil.
Saat ini, Bank Indonesia menetapkan keringanan uang muka untuk kredit mobil. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/10/PBI/2015 mengenai rasio Loan To Value (LTV) menetapkan uang muka untuk kredit mobil berkisar antara 25% hingga 30% dari harga mobil.
Namun, pembeli yang ingin membayar uang muka lebih tinggi juga dapat melakukannya agar jumlah angsuran kredit mobil yang diambil lebih rendah, sehingga tidak memberatkan keuangan.
Perlu juga diperhatikan beberapa uang muka sudah termasuk dengan biaya administrasi, asuransi, biaya provisi dan bunga. Namun, beberapa penjual memisahkan uang muka dengan biaya asuransi, administrasi dan bunga kredit.
Apakah ada kredit mobil tanpa uang muka?
Sejauh ini, tidak pernah ada calon pembeli mobil yang tidak membayar uang muka sama sekali untuk transaksi pembelian mobil.
Setiap bank dan lembaga keuangan akan mewajibkan calon pembeli mobil untuk membayar uang muka.
Paling rendah uang muka yang harus dibayarkan adalah 10% dari harga mobil.
Karena itu, debitur yang ingin mengajukan kredit mobil disarankan untuk memiliki sejumlah dana untuk membayar uang muka pembelian mobil.
Tahapan Proses Kredit Mobil
1. Lakukan survei
Pertama-tama, carilah jenis mobil dan spesifikasi kendaraan yang sesuai dengan kebutuhan dan budget uang muka yang telah Anda siapkan.
2. Kunjungi Dealer Mobil
Untuk melihat fisik mobil yang Anda inginkan, sangat penting untuk mengunjungi dealer resmi untuk mobil baru.
Namun, jika Anda ingin membeli mobil bekas, Anda bisa mengunjungi dealer perorangan atau dealer badan usaha yang menjual beragam merek kendaraan. Kalau bisa, sebaiknya konsultasikan budget Anda dengan pihak dealer.
3. Ajukan Kredit Mobil
Setelah Anda tahu jenis mobil apa yang Anda butuhkan dan memilih dealer mobil. Pilihlah bank atau perusahaan leasing untuk mengajukan kredit mobil.
Kemudian, lampirkan dokumen-dokumen persyaratan secara lengkap agar pihak bank atau perusahaan leasing dapat memproses aplikasi kredit Anda.
Proses dokumen biasanya memakan waktu 3 – 5 hari kerja untuk verifikasi data, setelah itu tim survei akan mengunjungi Anda.
Jika disetujui, maka pihak bank atau lembaga keuangan akan memberikan persetujuan pembiayaan yang disebut dengan Purchase Order (PO).
Ketika PO telah diterima oleh pihak penjual atau dealer, maka Anda akan diminta untuk membayar uang muka.
4. Pengantaran Mobil
Setelah semua persyaratan administrasi rampung, maka pihak penjual atau dealer akan mengajur jadwal pengantaran mobil ke lokasi yang Anda inginkan. Pengantaran mobil biasanya akan dilakukan 3 – 4 hari kerja.
Sedangkan, Buku Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB), Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), dan plat mobil akan dikirim 14 hari setelah mobil diantarkan.
Tukar tambah mobil yang masih kredit?
Hal pertama yang harus diingat saat ingin tukar tambah mobil yang masih kredit adalah Anda harus menghubungi perusahaan leasing yang Anda gunakan dan ikuti prosedur yang ditetapkan.
Jangan sekali-kali tukar tambah mobil Anda secara diam-diam tanpa sepengetahuan perusahaan leasing karena Anda yang akan rugi. Jika Anda ingin tukar tambah mobil, Anda dapat melakukan Over Kredit Mobil atau Refinancing Mobil.
Apa itu Over Kredit Mobil?
Over Kredit Mobil merupakan proses pengalihan kredit sebuah kendaraan dari debitur lama ke debitur baru yang dilakukan berdasarkan aturan hukum yang berlaku.
Cara ini dapat Anda coba jika Anda ingin tukar tambah mobil, membeli kendaraan baru atau terpaksa menjual kendaraan karena sedang butuh uang.
Apa itu Refinancing Mobil?
Refinancing mobil merupakan proses pendanaan ulang utang kredit mobil dengan kredit mobil lain. Refinancing ini dapat dilakukan dengan perusahaan leasing yang sedang berjalan saat ini atau berpindah ke perusahaan leasing lain.
Pendanaan ulang ini umumnya terjadi karena debitur mendapatkan suku bunga lebih ringan di tempat lain. Jadi, debitur dapat melunasi pinjamannya lebih cepat.
Jenis Asuransi Kredit Mobil
Tidak dapat dimungkiri, asuransi telah memberikan banyak manfaat bagi masyarakat yang mengalami kecelakaan, kerusakan, dan hal-hal buruk.
Kini, setiap bank dan perusahaan leasing juga menawarkan asuransi untuk mobil Anda.
Jadi, jika ada hal buruk seperti sabotase, bencana alam, atau huru hara terjadi yang menyebabkan mobil Anda rusak, Anda tidak perlu khawatir lagi. Asuransi akan mencovernya.
Biaya asuransi mobil juga tidaklah mahal, hanya berkisar antara 2% hingga 3%. Namun, harga kendaraan juga dapat mempengaruhi besarnya biaya asuransi.
Selain itu, umur mobil juga mempengaruhi besarnya biaya asuransi. Jadi, semakin tua umur mobil, semakin besar juga premi asuransinya.
Berikut 2 jenis kredit mobil yang dapat Anda pilih:
- Asuransi Mobil All Risk
Arti dari all risk adalah segala resiko, karena itu asuransi ini disebut sebagai asuransi keseluruhan atau komprehensif.
Jadi, jenis asuransi ini akan membayar klaim untuk segala jenis kerusakan baik itu kerusakan ringan, kerusakan berat hingga kehilangan.
Namun, asuransi ini paling mahal dibandingkan asuransi mobil TLO.
- Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Total Loss Only (TLO) artinya hanya kehilangan total. Asuransi ini hanya dapat diklaim ketika terjadi kehilangan total.
Pada asuransi mobil, kehilangan total adalah kerusakan yang terjadi diatas 75% dan kehilangan karena dicuri atau dirampas.
75% dijadikan tolak ukur karena mobil dipastikan tidak dapat digunakan lagi. Bila kerusakan yang dialami kurang dari itu, maka Anda tidak akan mendapatkan ganti rugi.
Namun, premi asuransi TLO ini lebih rendah dibandingkan asuransi mobil all risk.
Kekurangan Kredit Mobil
- Suku bunga bisa naik jika perekenomian Indonesia tidak stabil
- Jika tidak melunasi pinjaman, mobil akan disita oleh pihak pemberi pinjaman
Kelebihan Kredit Mobil
- Anda dapat membeli mobil tanpa harus memiliki dana penuh di tangan, sehingga secara psikologis ada keringanan dalam membeli mobil.
- Dapat menambah penghasilan tambahan karena mobil yang Anda beli digunakan untuk mendukung kepentingan usaha.
- Proses yang cepat dan mudah karena cukup membayar uang muka serta melengkapi persyaratan, dan mobil pun bisa dikendarai dalam beberapa hari.
- Angsuran kredit dibayar setiap bulan sehingga tidak akan terasa dibandingkan harus menunggu selama bertahun-tahun hingga simpanan terkumpul.
- Pembayaran angsuran pinjaman terencana dan disesuaikan dengan kemampuan dan pendapatan Anda.
- Jaminan asuransi terhadap mobil.
- Suku bunga kompetitif.
- Mobil dapat dikendarai meskipun pembayaran belum lunas.
Financer.com Indonesia
Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari pinjaman dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.
Sumber:
