Wujudkan mimpi Anda mengendarai mobil baru dengan kredit mobil!
Seiring menjamurnya taksi online seperti Gojek dan Grab yang memudahkan masyarakat untuk mendapatkan penghasilan tambahan membuat permintaan akan kendaraan, khususnya mobil pun meningkat.
Tidak dapat dimungkiri, memiliki kendaraan pribadi juga memudahkan Anda ketika bepergian dari satu tempat ke tempat lain. Jika berharap dengan transportasi umum sangatlah susah karena masih banyak wilayah yang belum terjangkau dengan akses transportasi. Meskipun harga sebuah mobil mencapai ratusan juta, namun animo masyarakat untuk membeli kendaraan roda empat tidak pernah surut. Berdasarkan data dari Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (GAIKINDO), penjualan mobil di kuartal pertama 2018 dan mencapai 291.912 unit dibandingkan tahun lalu yang hanya 283.760 unit mobil terjual. Angka ini meningkat 2,87% dibandingkan tahun lalu.
Akan tetapi, tidak semua orang dapat membeli mobil karena memiliki pendapatan pas-pasan. Apalagi jika penghasilan bulanan Anda hanya sekitar Rp3 juta – Rp5 juta per bulan. Oleh karena itu, kredit mobil adalah solusi terbaik untuk mewujudkan impian Anda untuk mengendarai mobil baru. Melalui Financer.com, Anda dapat memperoleh informasi lengkap seputar kredit mobil dari bank atau perusahaan pembiayaan terbaik di Indonesia
Jika Anda tertarik untuk mengambil kredit mobil, bacalah artikel ini hingga akhir. Dalam artikel ini, kami akan mengulas informasi lengkap mengenai kredit mobil sebelum Anda berteriak “Hore! Saya Punya Mobil Baru!
Pengertian Kredit Mobil
Kredit Mobil adalah produk pinjaman yang ditawarkan oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan kepada calon peminjam yang ingin membeli mobil baik baru ataupun bekas dengan sistem mengangsur. Dengan kredit mobil, kini semua orang dapat memiliki kesempatan untuk membawa pulang mobil impian tanpa harus menyiapkan dana yang utuh untuk membelinya.
Pada umumnya, jangka waktu atau tenor kredit mobil hampir sama dengan pinjaman tanpa agunan, mulai 1 – 5 tahun. Namun ada beberapa bank atau perusahaan pembiayaan yang menawarkan kredit hingga 7 tahun dengan persyaratan tertentu. Setiap bank atau perusahaan pembiayaan dapat membiayai kredit mobil hingga 70% atau 80% dari harga mobil yang ingin dibeli, namun pembeli harus menanggung uang muka atau down payment mobil tersebut
Persyaratan Kredit Mobil
Ada beberapa syarat yang harus diperhatikan untuk mengajukan kredit mobil, antara lain:
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
- Minimal usia peminjam adalah 21 tahun dan maksimal 55 atau 64 tahun tahun saat pelunasan kredit
- Minimum Uang Muka (Down Payment) sebesar 30%
- Tenor pembiayaan maksimum 6 tahun
- Usia mobil maksimum 14 tahun jika membeli mobil bekas
- Memiliki pekerjaan atau penghasilan tetap setiap bulan
Untuk mempercepat proses pengurusan pembiayaan, maka calon peminjam wajib melengkapi dokumen persyaratan sebagai berikut:
1. Perorangan
- Kartu Tanda Penduduk (KTP) Peminjam
- KTP Istri/Suami
- Kartu Keluarga
- Akta nikah bagi yang sudah menikah
- Laporan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB), PDAM ,dan rekening listrik
- Laporan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
- Rekening koran atau bank dalam 3 bulan terakhir
- Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP)
- Izin Praktek atau Izin Mendirikan Bangunan
- Slip gaji satu bulan terakhir / surat keterangan penghasilan
2. Badan Usaha
- SIUP atau Bukti Usaha
- Surat Keterangan Domisili Usaha
- Laporan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
- Rekening koran atau bank dalam 3 bulan terakhir
- Akte Pendirian Perusahaan
- KTP Pejabat yang Berwenang
- SK Menteri Kehakiman
Cara Kerja Kredit Mobil
Cara kerja kredit mobil ini sama seperti jenis pinjaman lainnya yang mana peminjam harus membayar angsuran tiap bulannya. Perhitungan angsuran pinjaman baik itu mobil baru atau mobil bekas dikalkukasikan berdasarkan jumlah pokok pinjaman yang diambil dan suku bunga selama jangka waktu kredit. Periode angsuran berlangsung sesuai dengan kesepakatan peminjam dan pihak bank atau perusahaan pembiayaan.
Denda akan dibebankan kepada peminjam jika terlambat melakukan pembayaran dari tanggal jatuh tempo atau jumlah cicilan yang dibayar kurang dari jumlah yang seharusnya dibayarkan. Kalkulasi dendanya biasanya berdasarkan pada persentase denda dikalikan dengan jumlah angsuran dikalikan jumlah hari keterlambatan. Seandainya terjadi tunggakan pembayaran, maka ketentuan yang berlaku akan tergantung dari pihak bank atau perusahaan pembiayaan.
Saat pengambilan kredit mobil, pihak bank atau perusahaan tidak akan memberikan tidak akan memberikan dana pinjaman yang sama dengat total harga mobil yang ingin dibeli. Peminjam harus menanggung uang muka dan biaya lainnya seperti biaya administrasi, asuransi, provisi dan lainnya. Namun, beberapa penjual atau dealer mobil telah menyatukan biaya lainnya semua ke uang muka. Asuransi mobil juga adalah sesuatu yang penting dan wajib jika peminjam ingin mengambil kredit mobil. Adapun pilihan asuransi yang ditawarkan oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan adalah All Risk dan Total Loss Only (TLO).
Tiga Pokok Pertimbangan dalam Pengajuan Kredit Mobil
1. Jenis Mobil
Sebelum memutuskan mengajukan kredit mobil, baiknya Anda mengetahui jenis-jenis mobil yang ada di pasar Indonesia sebagai bahan perbandingan sebelum membeli mobil, seperti:
- Mobil Sedan: Honda Vios
- Mobil Sport Utility Vehicle (SUV): Toyota Rush
- Mobil Multi-guna: Toyota Avanza
- Mobil Hatchback: Honda Brio
- Mobil City Car: Suzuki Swift
2. Lembaga Pembiayaan
Setelah menemukan jenis mobil sesuai dengan kebutuhan Anda, baiknya membandingkan uang muka, cicilan, dan layanan lainnya. Untuk mengajukan kredit mobil, ada 2 lembaga yang bisa dipilih untuk kredit mobil, yaitu bank dan perusahaan leasing.
3. Kondisi Keuangan
Setelah memilih lembaga pembiayaan yang cocok dengan kebutuhan Anda, saatnya menentukan pengeluaran tiap bulan. Namun, sebelum mengajukan kredit mobil baiknya Anda mengalkulasi dan mempertimbangkan 3 hal, antara lain: Biaya bahan bakar, biaya cicilan angsuran per bulan dan pengeluaran rumah tangga dalam sebulan.
Jenis Suku Bunga Kredit Mobil
- Suku Bunga Mengambang (Floating Interest)
Suku bunga ini cenderung diaplikasikan pada pinjaman jangka panjang. Suku bunga ini akan mengalami naik-turun berdasarkan suku bunga di pasar.
- Suku Bunga Flat (Flat Interest)
Suku bunga flat merupakan suku bunga yang paling mudah perhitungannya karena besaran suku bunga akan sama dan tidak akan berubah selama periode pinjaman berlangsung. Suku bunga ini cenderung diaplikasikan oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan pada pinjaman jangka pendek.
- Suku Bunga Fixed (Fixed Interest)
Suku bunga ini konsisten pada jumlah angsuran yang telah ditetapkan. Umumnya, bank atau perusahaan pembiayaan menerapkan tenor pinjaman antara 1 – 5 tahun pada suku bunga ini.
Pentingnya Uang Muka atau Down Payment
Uang muka atau down payment (DP) adalah jumlah persentase dari harga mobil yang menjadi tanggungan pihak pembeli mobil yang harus dibayarkan ke pihak penjual saat awal pembelian mobil.
Saat ini, Bank Indonesia menetapkan keringanan uang muka untuk kredit mobil. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/10/PBI/2015 mengenai rasio Loan To Value (LTV) menetapkan uang muka untuk kredit mobil berkisar antara 25% hingga 30% dari harga mobil.
Namun, pembeli yang ingin membayar uang muka lebih tinggi juga dapat melakukannya agar jumlah angsuran kredit mobil yang diambil lebih rendah sehingga tidak memberatkan keuangan. Perlu juga diperhatikan beberapa uang muka sudah termasuk dengan biaya administrasi, asuransi, biaya provisi dan bunga. Akan tetapi, beberapa penjual memisahkan uang muka dengan biaya asuransi, administrasi dan bunga kredit.
Tapi, apakah ada kredit mobil tanpa uang muka?
Sejauh ini, tidak pernah ada terjadi calon pembeli mobil tidak membayar uang muka sama sekali untuk transaksi pembelian mobil. Setiap bank dan perusahaan pembiayaan akan mewajibkan calon pembeli mobil untuk membayar uang muka. Paling rendah uang muka yang harus dibayarkan adalah 10% dari harga mobil. Karena itu, peminjam yang ingin mengajukan kredit mobil disarankan untuk memiliki sejumlah simpanan dana untuk membayar uang muka pembelian mobil.
Jenis Asuransi Kredit Mobil
Tidak dapat dimungkiri, asuransi telah memberikan banyak manfaat bagi masyarakat yang mengalami kecelakaan, kerusakan, dan hal-hal buruk. Kini setiap bank dan lembaga pembiayaan juga menawarkan asuransi untuk mobil Anda. Jadi, jika ada hal buruk seperti sabotase, bencana alam, dan huru hara yang terjadi yang menyebabkan mobil Anda rusak, Anda tidak perlu khawatir lagi. Asuransi akan men-covernya. Biaya asuransi mobil juga tidaklah mahal, hanya berkisar antara 2% hingga 3%. Tetapi, harga kendaraan juga dapat mempengaruhi besarnya biaya asuransi. Selain itu, usia mobil juga mempengaruhi besarnya biaya asuransi. Jadi, semakin tua usia mobil, semakin besar juga premi asuransinya
Berikut 2 jenis kredit mobil yang dapat Anda pilih:
- Asuransi Mobil All Risk
Arti dari all risk adalah segala resiko, karena itu asuransi ini disebut sebagai asuransi keseluruhan atau komprehensif. Jadi, jenis asuransi ini akan membayar klaim untuk segala jenis kerusakan baik itu kerusakan ringan, kerusakan berat hingga kehilangan. Tetapi asuransi ini paling mahal dibandingkan asuransi mobil TLO.
- Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Total Loss Only (TLO) artinya hanya kehilangan total. Asuransi ini hanya dapat diklaim ketika terjadi kehilangan total. Pada asuransi mobil, kehilangan total adalah kerusakan yang terjadi diatas 75% dan kehilangan karena dicuri atau dirampas. 75% dijadikan tolak ukur karena mobil dipastikan tidak dapat digunakan lagi. Bila kerusakan yang dialami kurang dari itu, maka Anda tidak akan mendapatkan ganti rugi. Akan tetapi, premi asuransi TLO ini lebih rendah dibandingkan asuransi mobil all risk.
Tahapan Proses Kredit Mobil
1. Lakukan survei
Pertama-tama, carilah jenis mobil dan spesifikasi kendaraan yang sesuai dengan kebutuhan dan budget uang muka yang Anda telah persiapkan.
2. Kunjungi Dealer Mobil
Untuk melihat fisik mobil yang Anda inginkan, tentulah sangat penting untuk mengunjungi dealer resmi untuk mobil baru. Tetapi jika Anda ingin membeli mobil bekas, Anda bisa mengunjungi dealer perorangan atau dealer badan usaha yang menjual beragam merk kendaraan. Kalau bisa, baiknya konsultasikan budget Anda dengan pihak dealer.
3. Ajukan Kredit Mobil
Setelah Anda tahu jenis mobil apa yang Anda butuhkan dan memilih dealer mobil. Pilihlah bank atau perusahaan pembiayaan yang ingin Anda ajukan kredit mobil. Kemudian, lampirkan dokumen-dokumen persyaratan secara lengkap agar pihak bank atau perusahaan pembiayaan dapat memproses aplikasi kredit Anda.
Proses dokumen biasanya memakan waktu 3 – 5 hari kerja untuk verifikasi data, setelah itu tim survei akan mengunjungi Anda. Apabila pengajuan kredit Anda disetujui, maka pihak bank atau perusahaan pembiayaan akan memberikan persetujuan pembiayaan yang disebut dengan Purchase Order (PO). Ketika PO telah diterima oleh pihak penjual atau dealer, maka Anda akan diminta untuk membayar uang muka.
4. Pengantaran Mobil
Setelah semua persyaratan administrasi rampung, maka pihak penjual atau dealer akan mengajur jadwal pengantaran mobil ke lokasi yang Anda inginkan. Pengantaran mobil biasanya akan dilakukan 3 – 4 hari kerja. Sedangkan Buku Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB), Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), dan plat mobil akan dikirim 14 hari setelah mobil diantarkan.
Kelebihan Kredit Mobil
- Anda dapat membeli mobil tanpa harus memiliki dana utuh di tangan, sehingga secara psikologis ada keringanan dalam membeli mobil.
- Dapat menambah penghasilan tambahan karena mobil yang Anda beli digunakan untuk mendukung kepentingan usaha.
- Proses yang cepat dan mudah karena Anda cukup membayar uang muka serta memenuhi persyaratan dan mobil pun bisa Anda kendarai dalam beberapa hari. Angsuran kredit mobil dibayar setiap bulan sehingga tidak akan terasa dibandingkan harus menunggu selama bertahun-tahun hingga simpanan Anda terkumpul.
- Pembayaran angsuran kredit mobil terencana dan disesuaikan dengan kemampuan dan pendapatan Anda.
- Jaminan asuransi terhadap mobil.
- Suku bunga kompetitif
- Mobil dapat dikendarai meskipun pembayaran belum lunas.
