Bandingkan Kredit Multiguna (KMG)

Pelajari cara kerja kredit multiguna dan cara mengajukannya dengan jaminan BPKB kendaraan atau sertifikat rumah. Dapatkan dana pinjaman hingga miliaran rupiah!

Kredit Multiguna Terbaik

  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam
Ajukan Sekarang

Dipilih 67.059 kali

  • Pinjaman terdaftar di OJK
  • Jumlah pinjaman hingga Rp5 juta
  • Pencairan pinjaman dalam 24 jam
  • Jangka waktu pinjaman sampai 6 bulan
Ajukan Sekarang

Dipilih 68.951 kali

  • Dapatkan pinjaman hingga Rp8 juta
  • Pinjaman online langsung cair dalam hitungan menit hingga 24 jam
  • Seluruh proses pinjaman dilakukan secara online
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 4.540 kali

Ingin Pinjaman Jumlah Besar? Kredit Multiguna Jawabannya.

Semakin tingginya biaya hidup di Indonesia, khususnya di kota-kota besar membuat kebutuhan akan dana besar tidak dapat dibendung lagi.

Bahkan banyak orang yang harus mencari pinjaman untuk menutupi kebutuhan hidupnya, seperti renovasi rumah, modal usaha, pengobatan, ataupun biaya pendidikan anak.

Untungnya, semakin banyak bank, fintech, dan lembaga keuangan yang beroperasi di Indonesia, sehingga memudahkan masyarakat untuk mendapatkan pinjaman dana dalam jumlah besar, salah satunya Kredit Multiguna (KMG).

Jumlah dana yang dapat diberikan juga terbilang fantastis hingga miliaran rupiah. Tertarik ingin mengajukan Kredit Multiguna? Sebaiknya Anda membaca penjelasan di bawah ini!

Tanya Jawab Kredit Multiguna

Apa itu Kredit Multiguna?

Kredit Multiguna adalah pinjaman yang mewajibkan debitur untuk memberikan jaminan aset berharga. Dari jaminan tersebut, pihak pemberi pinjaman dapat menyesuaikan besaran pinjaman yang dapat diberikan kepada debitur berdasarkan nilai jaminan aset.

Apakah pemohon Kredit Multiguna akan disurvei?

Setiap bank atau lembaga keuangan memiliki kebijakan berbeda, jadi kami tidak bisa memastikan akan di survei atau tidak. Jadi, proses survei ini tergantung dari pemberi pinjaman yang Anda pilih. Anda dapat bertanya kepada pihak bank atau lembaga keuangan yang Anda pilih.

Apa manfaat Kredit Multiguna?

Debitur dapat memanfaatkan dana Kredit Multiguna ini untuk berbagai kebutuhan, seperti biaya pernikahan, biaya pengobatan, modal usaha, renovasi rumah, biaya pendidikan, biaya darurat, dan biaya lainnya.

Berapa lama proses pencairan Kredit Multiguna?

Setiap perusahaan memiliki kebijakan tertentu untuk pencairan dana. Oleh karena itu, cek dan baca informasi KMG yang akan diajukan. Kami selalu menyediakan ulasan seputar produk keuangan yang bekerjasama dengan kami. Anda juga dapat menanyakan langsung ke pihak bank saat mereka menghubungi Anda.

Pengertian Kredit Multiguna

Kredit Multiguna (KMG) atau yang dikenal juga sebagai Kredit Dengan Agunan adalah salah satu jenis pinjaman yang mewajibkan debitur untuk memberikan jaminan aset berharga.

Aset berharga yang dapat dijadikan sebagai jaminan, antara lain: properti, kendaraan, logam mulia atau aset  berharga lainnya.

Besaran jumlah pinjaman disesuaikan dengan taksiran harga aset yang dijaminkan. Jadi, semakin besar harga aset yang dijaminkan, maka semakin besar dana pinjaman yang diperoleh. Oleh karena itu, Kredit Dengan Agunan berbeda dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Saat ini, KMG tidak hanya ditawarkan di bank-bank konvensional, tetapi juga di bank-bank syariah. Di bank-bank syariah, pinjaman ini dikenal dengan nama Kredit Multiguna Syariah. Yang membedakan kredit ini adalah sistem kerjanya karena karena KMG syariah menggunakan sistem akad jual beli (murabhah) dan akad sewa (ijarah).

Sistem pembayaran KMG ini adalah angsuran tetap (fixed). Walaupun ada beberapa perbedaan pada sistem pengaplikasiannya, namun kredit multiguna konvensional dan kredit multiguna syariah sama-sama membutuhkan jaminan sebagai syarat pinjaman.

Temukan KTA Cepat Cair Di Sini

  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam

Cara Kerja Kredit Multiguna

Pada dasarnya, sistem kerja KMG hampir sama dengan pinjaman lainnya karena debitur harus melunasi cicilan pinjaman kepada pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan berdasarkan jangka waktu yang telah dipilih.

Yang membedakan KMG dengan pinjaman lainnya ialah jaminan aset yang dijadikan sebagai tanggungan atas dana pinjaman. Seperti yang dijelaskan sebelumnya, semakin tinggi nilai aset yang dijaminkan, maka semakin cepat dan besar juga jumlah dana pinjaman yang akan diterima.

Seandainya ada debitur yang mengalami kredit macet dalam artian tidak dapat melunasi pinjaman, maka aset yang telah dijaminkan akan dijadikan sebagai pengganti untuk melunasi utangnya.

Jadi, jaminan berfungsi sebagai alat pemenuhan kewajiban nasabah kepada pihak bank atau lembaga keuangan sampai masa jatuh tempo utang piutang.

Persyaratan Kredit Multiguna

Ada beberapa persyaratan umum yang harus dilakukan untuk mengajukan kredit dengan agunan, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
  • Memiliki aset yang dijadikan sebagai jaminan lengkap dengan dokumen pendukungnya.
  • Pemohon pinjaman berusia minimal 21 tahun saat mengajukan pinjaman.
  • Pemohon pinjaman berusia 55 – 60 tahun pada saat masa pelunasan.
  • Memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp6 – Rp8 juta atau sesuai dengan produk pinjaman dengan agunan yang dipilih.
Adapun dokumen pelengkap yang diperlukan untuk mengajukan kredit dengan agunan sebagai berikut:
Dokumen Karyawan Profesional Wiraswasta
Formulir aplikasi pinjaman yang telah diisi

 

Slip Gaji / SKP / SPT

 

Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)

 

Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

 

Fotokopi Kartu Keluarga

 

Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
Fotokopi rekening listrik 6 bulan terakhir atau pajak bumi bangunan 2 tahun terakhir
Fotokopi rekap penghasilan – catatan penjualan 3 bulan terakhir
Fotokopi surat izin profesi
Fotokopi akta pendirian / SIUP / TDP
Fotokopi usaha atau tempat praktek
Fotokopi akta nikah / akta cerai / akta kematian (bagi yang berstatus janda atau duda)

Kriteria Kredit Multiguna yang Baik

 Ada berbagai kriteria KMG yang harus diperhatikan sebelum memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan Anda:

  • Plafon (Jumlah) Pinjaman Besar

Pertimbangkan mencari kredit dengan agunan yang memiliki plafon pinjaman besar. Semakin besar plafon pinjaman yang ditawarkan, maka semakin menguntungkan apalagi jika Anda berencana meminjam dalam jumlah yang besar.

  • Jangka Waktu (Tenor) Lama

Umumnya, jangka waktu kredit multiguna berkisar 5 sampai 15 tahun. Jadi, semakin lama tenor produk pinjaman dengan agunan yang dipilih, maka semakin kecil jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan.

  • Biaya (Fee) Rendah

Apabila bunga yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan semakin kecil, maka cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan juga akan kecil. Jadi, sebaiknya Anda memilih produk KMG dengan suku bunga rendah agar Anda mampu membayar dalam jangka waktu panjang.

  • Waktu Pencairan Dana Cepat

Waktu pencairan dana setiap pinjaman dengan agunan bervariasi, seperti 1, 2, 3, 4, 5,6 hingga 14 hari. Jadi, semakin cepat waktu pencairan akan semakin baik bagi calon pemohon yang sedang membutuhkan dana cepat cair.

  • Tidak Ada Penalti Ketika Pelunasan Lebih Cepat

Umumnya, biaya penalti karena telat membayar pinjaman sebesar 2% sampai 3%. Semakin rendah biaya penalti yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan, maka akan semakin baik produk kredit multiguna tersebut.

  • Bebas Biaya Lain

Setiap pinjaman dengan agunan membebankan berbagai biaya yang harus dibayarkan setiap bulan. Biaya-biaya lain tersebut, meliputi biaya jasa notaris, biaya provisi, materai dan appraisal. Jadi, KMG akan semakin baik apabila biaya lain yang harus dibayarkan semakin sedikit.

Temukan Kartu Kredit Terbaik dan Gratis Di Sini

Suku Bunga Kredit Multiguna

Suku bunga kredit multiguna adalah suku bunga efektif. Bunga KMG ini mirip dengan KPR yang dihitung berdasarkan sisa jumlah nilai pokok utang bukan dari nilai pokok pinjaman setiap bulan.

Jadi, nilai bunga akan berkurang seiring berkurangnya pokok utang. Adapun suku bunga ini memiliki 2 periode, antara lain periode bunga tetap (fixed rate) dan periode bunga mengambang (floating rate).

Ada dua periode suku bunga KMG, antara lain:

1. Periode Bunga Tetap (Fixed Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga fixed adalah periode bunga yang bersifat tetap dan sama untuk waktu tertentu. Misalnya, kredit yang dipilih memiliki bunga tetap 5% selama 3 tahun, maka nasabah dapat menikmati bunga 5% selama 3 tahun pertama.

Setelah periode bunga tetap usai, maka pihak bank atau lembaga bank akan menerapkan suku bunga mengambang.

2. Periode Bunga Mengambang (Floating Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga mengambang adalah periode bunga yang berubah-ubah dan dimodifikasi dari perhitungan anuitas. Modifikasi ini harus dilakukan karena bunga pinjaman bisa berubah setiap tahunnya mengikuti keadaan pasar yang ditentukan oleh Bank Indonesia.

Apabila Bank Indonesia memutuskan uuntuk menaikkan suku bunga pasar, maka suku bunga yang harus dibayar juga akan naik. Meskipun begitu, pihak kreditur dapat mengkaji ulang dan mengubah bunga setiap 3 atau 6 bulan berdasarkan ketentuan masing-masing.

Dapatkan Asuransi Terbaik Di Sini

Jenis Jaminan Kredit Multiguna

Di bank atau lembaga keuangan Indonesia terdapat berbagai jenis aset yang dianggap layak untuk dijadikan jaminan, seperti:

Jaminan Kendaraan Bermotor Kredit Multiguna

Hampir setiap keluarga memiliki minimal satu kendaraan bermotor, sehingga kendaraan sangat umum dijadikan sebagai jaminan. Pinjaman ini dikenal sebagai Gadai BPKB Mobil atau Gadai BPKB Motor. Biasanya kendaraan bermotor yang dijaminkankan, seperti mobil, motor, truk, dan sebagainya.

Umumnya, bank atau lembaga keuangan dapat memberikan dana sekitar Rp100 juta dengan jangka waktu maksimal selama 5 tahun. Sangat jarang ada yang memberi lebih dari Rp100 juta karena nilai mobil yang akan terus menurun dari tahun ke tahun. Umur kendaraan tidak boleh lebih dari 10 tahun.

Jaminan Properti Kredit Multiguna

Properti merupakan salah satu agunan yang paling banyak digunakan masyarakat setelah kendaraan bermotor.

Ada berbagai jenis properti yang dapat dijadikan jaminan di Indonesia, seperti rumah, tanah, gudang, ruko, apartemen atau gedung.

Nilai taksiran yang ditawarkan dengan jaminan properti sekitar Rp100 juta sampai Rp2 miliar dengan jangka waktu bervariasi dari 2 tahun sampai 10 tahun.

Jaminan Logam Mulia Kredit Multiguna

Salah satu jaminan yang sering digunakan di Indonesia adalah logam mulia, khususnya emas. Masyarakat biasanya menjaminkan emasnya ke pegadaian milik pemerintah untuk mendapatkan dana pinjaman.

Menggadaikan emas tergolong cepat dan menguntungkan karena suku bunganya ringan dan mudah diuangkan. Namun, jika Anda menggadaikan perhiasan emas, nilai taksirannya sekitar 70-80% dari harga asli karena pegadaian hanya menghitung berat emas.

Jaminan Kapal dan Pesawat Terbang Kredit Multiguna

Umumnya, pengajuan KMG dengan jaminan kapal dan pesawat terbang ini dilakukan antara bank dan perusahaan untuk transaksi berskala besar.

Biasanya, kapal dan pesawat terbang yang dijadikan jaminan adalah yang memiliki volume bruto minimal 20 meter kubik dan memiliki bobot volume maksimal 20 meter kubik.

Jaminan Mesin Pabrik Kredit Multiguna

Selain pesawat terbang, perusahaan biasanya menjadikan mesin pabrik sebagai jaminan. Bank atau lembaga keuangan mensurvei umur dan kelayakan mesin.

Kemudian, memberi nilai taksiran pada aset mesin pabrik di atas Rp5 miliar, tergantung ukuran dan nilai mesin pabrik yang digunakan.

Jaminan Kebun dan Ternak Kredit Multiguna

Pihak bank atau lembaga keuangan memberlakukan jaminan aset hasil kebun dan ternak untuk petani dan peternak saja. Untuk perkebunan, hasil komoditi yang dapat diterima bank atau lembaga keuangan adalah kopi.

Namun, komoditi yang diterima hanya yang berkualitas tinggi seperti Arabika Gayo. Jangka waktu yang diberikan maksimal 3 bulan dan dapat diperpanjang apabila jumlah kopinya minimal 1 ton.

Sedangkan untuk peternakan, yang biasa dijadikan jaminan adalah sapi. Akan tetapi sapi yang hanya diterima adalah sapi betina produktif dan ada juga yang menerima sapi hamil dan siap hamil. Umumnya peternak yang mencari kredit multiguna ini untuk membiayai usaha pembibitan sapi.

Cara Membayar Cicilan Kredit Multiguna

Setiap bank atau lembaga keuangan tentunya memiliki cara berbeda yang memudahkan nasabah untuk membayar cicilan, di antaranya adalah sebagai berikut:

  • Transfer antarbank
  • Setoran otomatis dari rekening debitur
  • Setoran manual melalui teller
  • Melalui layanan e-channel bank, seperti ATM, mobile banking dan internet banking

Kelebihan

Kekurangan

  • Proses aplikasi lama karena pihak pemberi pinjaman membutuhkan waktu untuk menilai aset.
  • Aset melayang ketika tidak dapat melunasi utang.
  • Tidak ada jaminan berarti tidak bisa meminjam.

Yuk, Ikut Investasi P2P Lending Sekarang

Financer.com Indonesia

Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari pinjaman dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.

Pelajari Lebih Lanjut

Tentang Penulis

Tetap terhubung dengan Financer.com

Ikuti kami di Facebook

×

Tolong beri nilai Kredit Multiguna (KMG)