Bandingkan Kredit Multiguna (KMG)

Pelajari cara kerja kredit multiguna dan cara mendapatkannya hanya dengan jaminan BPKB kendaraan atau sertifikat rumah. Dapatkan dana pinjaman hingga miliaran rupiah!

Kredit Multiguna Terbaik

  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp25 juta hingga Rp250 juta
  • Pinjaman langsung cair dalam 1 hari dengan jaminan BPKB Mobil
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 1031 kali

  • Pinjaman cair dalam 3 hari
  • Jumlah pinjaman sampai Rp300 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 68905 kali

  • Dana cair dalam 1-2 hari
  • Jumlah pinjaman hingga Rp10 juta
  • Beroperasi 7 hari seminggu termasuk hari libur
  • Terdaftar dan diawasi OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 2037 kali

  • Aplikasi pinjaman disetujui dalam 1 menit
  • Jumlah pinjaman sampai Rp30 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Daftar online 24 jam kapan saja
Ajukan Sekarang

Dipilih 68905 kali

Ingin dapat pinjaman dalam jumlah besar? Kredit Multiguna Jawabannya.

Semakin tingginya biaya hidup di Indonesia, khususnya di kota-kota besar membuat kebutuhan akan dana besar tidak dapat dibendung lagi. Banyak orang bahkan harus mencari pinjaman untuk menutupi kebutuhan hidupnya yang lain, seperti renovasi rumah, modal usaha, pengobatan, ataupun biaya pendidikan anak.

Untungnya, semakin banyak bank, fintech, dan lembaga keuangan yang beroperasi di Indonesia, sehingga memudahkan masyarakat untuk mendapatkan pinjaman dana dalam jumlah besar. Salah satu produk keuangan yang dapat diakses dan diajukan oleh masyarakat adalah Kredit Multiguna (KMG).

Bahkan jumlah dana pinjamannya terbilang fantastis, sekitar ratusan hingga miliaran rupiah. Tertarik ingin mengajukan Kredit Multiguna? Sebaiknya Anda membaca penjelasan di bawah ini!

Pengertian Kredit Multiguna

Kredit Multiguna (KMG) atau yang dikenal juga sebagai Kredit Dengan Agunan adalah salah satu jenis pinjaman yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, namun calon debitur diwajibkan untuk menjaminkan sebuah aset berharga. Adapun aset berharga yang dapat dijadikan sebagai jaminan, antara lain: properti, kendaraan, logam mulia atau aset  berharga lainnya.

Umumnya, besaran jumlah pinjaman disesuaikan dengan taksiran harga aset yang dijaminkan. Jadi, semakin besar harga aset yang dijaminkan, maka akan semakin besar dana pinjaman yang diperoleh. Oleh karena itu, kredit dengan agunan berbeda dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Saat ini, KMG tidak hanya ditawarkan di bank-bank konvensional, tetapi juga di bank-bank syariah. Di bank-bank syariah, pinjaman ini dikenal dengan nama kredit multiguna syariah. Perbedaan mendasar dari kredit ini adalah sistem kerjanya. Sebab, KMG syariah menggunakan sistem akad jual beli (murabhah) dan akad sewa (ijarah).

Selain itu, sistem pembayaran KMG adalah angsuran tetap (fixed). Meskipun ada beberapa perbedaan pada sistem pengaplikasiannya, namun kredit multiguna konvensional dan kredit multiguna syariah sama-sama membutuhkan jaminan sebagai syarat pinjaman.

Temukan KTA Cepat Cair Di Sini

Cara Kerja Kredit Multiguna

Pada dasarnya, sistem kerja KMG hampir sama dengan pinjaman lainnya karena debitur harus melunasi cicilan pinjaman kepada pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan berdasarkan jangka waktu yang telah dipilih.

Yang membedakan KMG dengan pinjaman lainnya ialah jaminan aset yang dijadikan sebagai tanggungan atas dana pinjaman. Seperti yang dijelaskan sebelumnya, semakin tinggi nilai aset yang dijaminkan, maka semakin cepat dan besar juga jumlah dana pinjaman yang akan diterima.

Seandainya ada debitur yang mengalami kredit macet dalam artian tidak dapat melunasi pinjaman, maka aset yang telah dijaminkan akan dijadikan sebagai pengganti untuk melunasi utangnya.

Jadi, jaminan berfungsi sebagai alat pemenuhan kewajiban nasabah kepada pihak bank atau lembaga keuangan sampai masa jatuh tempo utang piutang.

Persyaratan Kredit Multiguna

Ada beberapa persyaratan umum yang harus dilakukan untuk mengajukan kredit dengan agunan, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
  • Memiliki aset yang dijadikan sebagai jaminan lengkap dengan dokumen pendukungnya.
  • Pemohon pinjaman berusia miniml 21 tahun saat mengajukan pinjaman.
  • Pemohon pinjaman berusia 55 – 60 tahun pada saat masa pelunasan.
  • Memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp6 – Rp8 juta atau sesuai dengan produk pinjaman dengan agunan yang dipilih.

Adapun dokumen pelengkap yang diperlukan untuk mengajukan kredit dengan agunan sebagai berikut:

DokumenKaryawanProfesionalWiraswasta
Formulir aplikasi pinjaman yang telah diisi

 

Slip Gaji / SKP / SPT

 

Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)

 

Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

 

Fotokopi Kartu Keluarga

 

Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
Fotokopi rekening listrik 6 bulan terakhir atau pajak bumi bangunan 2 tahun terakhir
Fotokopi rekap penghasilan – catatan penjualan 3 bulan terakhir
Fotokopi surat izin profesi
Fotokopi akta pendirian / SIUP / TDP
Fotokopi usaha atau tempat praktek
Fotokopi akta nikah / akta cerai / akta kematian (bagi yang berstatus janda atau duda)

Kriteria Kredit Multiguna yang Baik

 Ada berbagai kriteria KMG yang harus diperhatikan sebelum memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan Anda:

  • Plafon (Jumlah) Pinjaman Besar

Pertimbangkan mencari kredit dengan agunan yang memiliki plafon pinjaman besar. Semakin besar plafon pinjaman yang ditawarkan, maka semakin menguntungkan apalagi jika Anda berencana meminjam dalam jumlah yang besar.

  • Jangka Waktu (Tenor) Lama

Umumnya, jangka waktu kredit multiguna berkisar 5 sampai 15 tahun. Jadi, semakin lama tenor produk pinjaman dengan agunan yang dipilih, maka semakin kecil jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan.

  • Biaya (Fee) Rendah

Apabila bunga yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan semakin kecil, maka cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan juga akan kecil. Jadi, sebaiknya Anda memilih produk KMG dengan suku bunga rendah agar Anda mampu membayar dalam jangka waktu panjang.

  • Waktu Pencairan Dana Cepat 

Waktu pencairan dana setiap pinjaman dengan agunan bervariasi, seperti 1, 2, 3, 4, 5,6 hingga 14 hari. Jadi, semakin cepat waktu pencairan akan semakin baik bagi calon pemohon yang sedang membutuhkan dana cepat cair.

  • Tidak Ada Penalti Ketika Pelunasan Lebih Cepat

Umumnya, biaya penalti karena telat membayar pinjaman sebesar 2% sampai 3%. Semakin rendah biaya penalti yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan, maka akan semakin baik produk kredit multiguna tersebut.

  • Bebas Biaya Lain

Setiap pinjaman dengan agunan membebankan berbagai biaya yang harus dibayarkan setiap bulan. Biaya-biaya lain tersebut, meliputi biaya jasa notaris, biaya provisi, materai dan appraisal. Jadi, KMG akan semakin baik apabila biaya lain yang harus dibayarkan semakin sedikit.

Suku Bunga Kredit Multiguna

Suku bunga kredit multiguna adalah suku bunga efektif. Bunga KMG ini mirip dengan KPR yang dihitung berdasarkan sisa jumlah nilai pokok utang bukan dari nilai pokok pinjaman setiap bulan.

Jadi, nilai bunga akan berkurang seiring berkurangnya pokok utang. Adapun suku bunga ini memiliki 2 periode, antara lain periode bunga tetap (fixed rate) dan periode bunga mengambang (floating rate).

Ada dua periode suku bunga KMG, antara lain:

1. Periode Bunga Tetap (Fixed Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga fixed adalah periode bunga yang bersifat tetap dan sama untuk waktu tertentu. Misalnya, kredit dengan agunan yang Anda pilih memiliki bunga tetap 5% selama 3 tahun, maka nasabah dapat menikmati bunga sebesar 5% selama 3 tahun pertama. Setelah periode bunga tetap usai, pihak bank atau lembaga bank akan menerapkan suku bunga mengambang.

2. Periode Bunga Mengambang (Floating Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga mengambang adalah periode bunga yang berubah-ubah dan dimodifikasi dari perhitungan anuitas. Modifikasi ini harus dilakukan karena bunga pinjaman bisa berubah setiap tahunnya mengikuti keadaan pasar yang ditentukan oleh Bank Indonesia.

Apabila Bank Indonesia memutuskan uuntuk menaikkan suku bunga pasar, maka suku bunga yang debitur harus bayar juga akan naik. Meskipun begitu, pihak bank atau lembaga keuangan dapat mengkaji ulang dan mengubah bunga setiap 3 atau 6 bulan berdasarkan ketentuan masing-masing.

Jenis Jaminan Kredit Multiguna

Di bank atau lembaga keuangan Indonesia terdapat berbagai jenis aset yang dianggap layak untuk dijadikan jaminan, seperti:

Jaminan Kendaraan Bermotor Kredit Multiguna

Hampir setiap keluarga di Indonesia memiliki minimal satu kendaraan bermotor pribadi sehingga kendaraan sangat umum dijadikan sebagai jaminan.

Seringkali pinjaman ini dikenal sebagai Gadai BPKB Mobil atau Gadai BPKB Motor. Biasanya kendaraan bermotor yang dijaminkankan seperti mobil, motor, truk, dan sebagainya.

Umumnya, bank atau lembaga keuangan memberi taksiran untuk mobil sekitar Rp100 juta dengan jangka waktu maksimal selama 5 tahun.

Bank atau lembaga keuangan sangat jarang memberi nilai taksiran lebih dari Rp100 juta untuk mobil karena nilai mobil yang akan terus menurun dari tahun ke tahun.

Jadi, bank atau lembaga keuangan biasanya meminta BPKB Asli, STNK, dan kunci kendaraan. Umur mobil yang dijadikan sebagai jaminan tidak boleh lebih dari 10 tahun.

Jaminan Properti Kredit Multiguna

Properti merupakan salah satu agunan yang paling banyak digunakan masyarakat setelah kendaraan bermotor. Ada berbagai jenis properti yang dapat dijadikan jaminan di Indonesia, seperti rumah, tanah, gudang, ruko, apartemen atau gedung.

Nilai taksiran yang ditawarkan dengan jaminan properti sekitar Rp100 juta sampai Rp2 miliar dengan jangka waktu bervariasi dari 2 tahun sampai 10 tahun.

Jaminan Logam Mulia Kredit Multiguna

Salah satu jaminan yang juga sering digunakan di Indonesia adalah logam mulia, khususnya emas. Masyarakat biasanya menjaminkan emasnya ke pegadaian milik pemerintah untuk mendapatkan dana pinjaman.

Menggadaikan emas tergolong cepat dan menguntungkan karena suku bunganya ringan dan mudah diuangkan. Namun, jika Anda menggadaikan mas kawin, nilai taksirannya sekitar 70-80% dari harga asli karena pegadaian hanya menghitung berat emas.

Jaminan Kapal dan Pesawat Terbang Kredit Multiguna

Umumnya pengajuan KMG dengan jaminan kapal dan pesawat terbang ini dilakukan antara bank dan perusahaan untuk transaksi berskala besar. Biasanya, kapal dan pesawat terbang yang dijadikan jaminan adalah yang memiliki volume bruto minimal 20 meter kubik dan memiliki bobot volume maksimal 20 meter kubik.

Jaminan Mesin Pabrik Kredit Multiguna

Selain pesawat terbang, perusahaan biasanya menjadikan mesin pabrik sebagai jaminan. Bank atau lembaga keuangan mensurvei umur dan kelayakan mesin. Bank atau lembaga keuangan memberi nilai taksiran pada aset mesin pabrik ini di atas Rp5 miliar, tergantung ukuran dan nilai mesin pabrik yang diagunkan.

Jaminan Kebun dan Ternak Kredit Multiguna

Pihak bank atau lembaga keuangan memberlakukan jaminan aset hasil kebun dan ternak untuk petani dan peternak saja. Untuk perkebunan, hasil komoditi yang dapat diterima bank atau lembaga keuangan adalah kopi. Tetapi komoditi yang diterima hanya yang berkualitas tinggi seperti Arabika Gayo. Jangka waktu yang diberikan maksimal 3 bulan dan dapat diperpanjang apabila jumlah kopinya minimal 1 ton.

Sedangkan untuk peternakan, yang biasa dijadikan jaminan adalah sapi. Akan tetapi sapi yang hanya diterima adalah sapi betina produktif dan ada juga yang menerima sapi hamil dan siap hamil. Umumnya peternak yang mencari kredit multiguna ini untuk membiayai usaha pembibitan sapi.

Cara Membayar Cicilan Kredit Multiguna

Setiap bank atau lembaga keuangan tentunya memiliki cara berbeda untuk memudahkan nasabah untuk membayar cicilan, di antaranya adalah sebagai berikut:

  • Transfer antarbank
  • Setoran otomatis dari rekening peminjam
  • Setoran manual melalui teller
  • Melalui layanan e-channel bank, seperti ATM, mobile banking dan internet banking

Kelebihan 

Bank atau lembaga keuangan dapat memberikan jangka waktu lebih panjang untuk kredit dengan agunan mencapai lebih dari 10 tahun karena aset yang dijaminkan memiliki nilai tinggi. Hal ini berbanding terbalik dengan kredit tanpa agunan (KTA) yang maksimal jangka waktunya hanya 5 tahun.

Pada dasarnya, kredit multiguna ini menggunakan jaminan aset untuk memperoleh dana pinjaman, karena itu jumlah dana yang dapat diberikan pun juga besar bisa mencapai miliaran rupiah. Limit pinjamannya juga tergantung pada nilai aset jaminan. Jadi, pihak kreditur seperti bank atau lembaga keuangan memiliki resiko kerugian yang lebih rendah ketika peminjam mengalami kredit macet.

Karena pinjaman ini dapat dimanfaatkan untuk berbagai tujuan, mulai dari konsumsi pribadi, KPR rumah, hingga modal usaha. Tidak sama dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang terkadangan hanya dapat dimanfaatkan untuk tujuan konsumsi.

Kekurangan 

  • Proses Aplikasi Lama

Berhubung kredit ini mensyaratkan jaminan aset sehingga bank atau lembaga keuangan membutuhkan waktu untuk menilai aset yang Anda jaminkan sudah sesuai nilainya dengan dana yang diajukan. Apabila belum sesuai, maka pihak kreditur akan meminta aset lain untuk menutupi hingga selisih dana yang diajukan dengan nilai jaminan sesuai.

  • Aset Melayang Ketika Tidak Melunasi Pinjaman

Anda akan terancam kehilangan aset jika tidak dapat melunasi cicilan pinjaman. Sebaiknya Anda mengatur pengeluaran keuangan dan cicilan utang dengan rinci setiap bulannya agar utang Anda tidak tertunggak.

  • Tidak Ada Jaminan Maka Tidak Bisa Meminjam

Salah satu penghalang orang-orang kesulitan mengajukan kredit dengan agunan karena mereka tidak memiliki aset yang dapat dijaminkan. Apabila Anda tidak memiliki aset berharga yang dapat dijadikan jaminan, maka Anda tidak dapat memperoleh pinjaman dengan agunan. Namun, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman lain sebagai alternatif, seperti kredit tanpa agunan atau pinjaman karyawan.

Bandingkan Pinjaman Online Terbaik

Tentang Penulis

Pemberi pinjaman tahun ini

Kami ingin menunjukkan pemberi pinjaman yang paling populer. Perusahaan-perusahaan pinjaman ini yang paling terpercaya dan dinilai tinggi berdasarkan ulasan pelanggan.

(berdasarkan 6 ulasan)

(berdasarkan 16 ulasan)

(berdasarkan 44 ulasan)

Bandingkan semua pemberi pinjaman

Tetap terhubung dengan Financer.com

Ikuti kami di Facebook

×

Tolong beri nilai Kredit Multiguna (KMG)