Bandingkan Kredit Multiguna (KMG)

Ada beberapa persyaratan umum yang harus dilakukan untuk mengajukan kredit dengan agunan, antara lain:

• Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
• Memiliki aset yang dijadikan sebagai jaminan lengkap dengan dokumen pendukungnya.
• Umur pemohon 21 - 60 tahun.
• Memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp6 - Rp8 juta atau sesuai dengan produk pinjaman dengan agunan yang dipilih.

 Ada berbagai kriteria KMG yang harus diperhatikan sebelum memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan Anda:

• Plafon (Jumlah) Pinjaman Besar

Pertimbangkan mencari kredit dengan agunan yang memiliki plafon pinjaman besar. Semakin besar plafon yang ditawarkan, maka semakin menguntungkan apalagi jika Anda berencana meminjam dalam jumlah yang besar.

• Jangka Waktu (Tenor) Lama

Umumnya, jangka waktu kredit multiguna berkisar 5 sampai 15 tahun. Jadi, semakin lama tenor yang dipilih, maka semakin kecil jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan.

• Biaya (Fee) Rendah

Apabila bunga yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan semakin kecil, maka cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan juga akan kecil.

Jadi, sebaiknya Anda memilih produk KMG dengan suku bunga rendah agar Anda mampu membayar dalam jangka waktu panjang.

• Waktu Pencairan Dana Cepat

Waktu pencairan dana pinjaman dengan agunan bervariasi, seperti 1, 2, 3, 4, 5,6 hingga 14 hari. Jadi, semakin cepat waktu pencairan akan semakin baik bagi calon pemohon yang sedang membutuhkan dana cepat cair.

• Tidak Ada Penalti Ketika Pelunasan Lebih Cepat

Umumnya, biaya penalti karena telat membayar sebesar 2% - 3%. Semakin rendah biaya penalti yang ditawarkan, maka akan semakin baik produk kredit multiguna tersebut.

• Bebas Biaya Lain

Setiap pinjaman dengan agunan membebankan berbagai biaya yang harus dibayarkan setiap bulan.

Biaya-biaya lain tersebut, meliputi biaya jasa notaris, biaya provisi, materai dan appraisal. Jadi, KMG akan semakin baik apabila biaya lain yang harus dibayarkan semakin sedikit.

Suku bunga kredit multiguna adalah suku bunga efektif. Bunga KMG ini mirip dengan KPR yang dihitung berdasarkan sisa jumlah nilai pokok utang bukan dari nilai pokok pinjaman setiap bulan. 

Jadi, nilai bunga akan berkurang seiring berkurangnya pokok utang. Adapun suku bunga ini memiliki 2 periode, antara lain periode bunga tetap (fixed rate) dan periode bunga mengambang (floating rate).

Ada dua periode suku bunga KMG, antara lain:

1. Periode Bunga Tetap (Fixed Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga fixed adalah periode bunga yang bersifat tetap dan sama untuk waktu tertentu.

Misalnya, kredit yang dipilih memiliki bunga tetap 5% selama 3 tahun, maka nasabah dapat menikmati bunga 5% selama 3 tahun pertama.

Setelah periode bunga tetap usai, maka pihak bank atau lembaga bank akan menerapkan suku bunga mengambang.

2. Periode Bunga Mengambang (Floating Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga mengambang adalah periode bunga yang berubah-ubah dan dimodifikasi dari perhitungan anuitas.

Modifikasi ini harus dilakukan karena bunga pinjaman bisa berubah setiap tahunnya mengikuti keadaan pasar yang ditentukan oleh Bank Indonesia.

Apabila Bank Indonesia memutuskan uuntuk menaikkan suku bunga pasar, maka suku bunga yang harus dibayar juga akan naik.

Meskipun begitu, pihak kreditur dapat mengkaji ulang dan mengubah bunga setiap 3 atau 6 bulan berdasarkan ketentuan masing-masing.

Di bank atau lembaga keuangan Indonesia terdapat berbagai jenis aset yang dianggap layak, seperti:

• Jaminan Kendaraan Bermotor.

• Jaminan Properti.

• Jaminan Logam Mulia.

• Jaminan Kapal dan Pesawat Terbang.

• Jaminan Mesin Pabrik.

• Jaminan Kebun dan Ternak.

Setiap bank atau lembaga keuangan tentunya memiliki cara berbeda yang memudahkan nasabah untuk membayar cicilan, antara lain:

• Transfer antarbank
• Setoran otomatis dari rekening debitur
• Setoran manual melalui teller
• Melalui layanan e-channel bank, seperti ATM, mobile banking dan internet banking