Temukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) Langsung Cair

Pelajari Cara Kerja Kredit Tanpa Agunan dan Cara Mendapatkannya Dengan Cepat dan Tanpa Proses yang Ribet.

  • Bandingkan semua pemberi pinjaman dengan cepat dan mudah secara gratis
  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp300 juta
  • Jangka waktu pinjaman dari 1 bulan hingga 3 tahun
  • Isi pengajuan pinjaman hanya dalam beberapa menit dan dapatkan jawabannya hari ini

Berapa banyak yang Anda ingin pinjam?

Tidak ada hasil ditemukan berdasarkan pencarian Anda. Coba gunakan lebih sedikit filter.

Pemberi pinjaman yang direkomendasikan berdasarkan peringkat terbaik

Sortir dengan
Pilih Sortir
Terapkan Filter
Tidak ada perusahaan ditemukan

Tanya Jawab (FAQ)

Apa itu KTA?

Kredit tanpa agunan atau yang lebih kerap disebut KTA adalah produk pinjaman online yang memberikan dana cepat dalam kurun waktu yang relatif singkat.

KTA yang mudah diapprove?

Setiap KTA online yang ditampilkan di atas rata-rata mudah disetujui. Begitu pun pinjaman lainnya yang tampil pada mesin pencarian Financer.com.

KTA bank yang mudah disetujui

DBS Indonesia (Digibank KTA) dan Bank Amar Indonesia (Tunaiku) adalah bank yang mudah menyetujui KTA

KTA yang paling cepat cair?

Semua pemberi pinjaman yang tampil pada mesin pencarian Financer.com dapat memberikan pinjaman dana tanpa jaminan langsung cair

Bank yang menyediakan KTA?

Semua bank yang bekerjasama dengan kami dapat memberikan pinjaman tanpa agunan

Perempuan mencari KTA di portal Financer.com

Butuh Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet? Kredit Tanpa Agunan (KTA) Solusinya!

Pinjaman Online

Sering kali kita bingung harus mencari uang, entah itu untuk keperluan KPR rumah, pengobatan, keperluan nikah, membeli gadget dan sebagainya.

Terkadang waktu gajian yang masih lama membuat Anda resah harus mencari pinjaman online langsung cair. Namun, sobat Financer tidak perlu khawatir karena dengan kredit tanpa agunan (KTA) masalah Anda akan teratasi.

Ingin tahu lebih jelas tentang kredit tanpa agunan? Berikut hal-hal menarik tentang KTA online yang harus Anda ketahui:

Darimana Awal Mula KTA?

Awalnya, produk kredit tanpa agunan (personal loan) atau yang sering disebut KTA ini diperkenalkan oleh Standard Chartered PLC, sebuah lembaga perbankan multinasional dari Inggris.

Kemudian produk kredit online ini diadopsi banyak oleh lembaga keuangan di Indonesia. Produk kredit tanpa agunan ini adalah salah satu produk unggulan dan inovatif karena membantu masyarakat untuk mengakses pinjaman uang tanpa jaminan.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan?

Internet telah menjadi bagian penting dari kehidupan kita sehari-hari. Dahulu, Anda harus bepergian ke luar rumah atau kantor hanya untuk ke bank atau perusahaan pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.

Sekarang, Anda bisa mengakses informasi pinjaman tunai tanpa jaminan langsung cair dari bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya tanpa harus meninggalkan kenyamanan rumah anda. Oleh karena itu, KTA adalah produk pinjaman dana yang dapat diakses melalui jaringan internet (online) guna memenuhi kebutuhan pribadi seseorang.

Kredit tanpa agunan ini juga sering disebut sebagai pinjaman dana tanpa jaminan langsung cair karena jumlah pinjaman yang relatif kecil sehingga jaminan aset tidak diperlukan.

Namun, karena bank atau lembaga keuangan menghadapi risiko yang besar dengan memberikan pinjaman tanpa bunga sehingga jangka waktu angsurannya relatif singkat dan dan suku bunga pun relatif tinggi.

Apa Saja Persyaratan KTA?

Batas Usia

Pada umumnya, pemberi KTA tanpa kartu kredit mematok umur minimal 18 tahun untuk usia calon peminjam. Walaupun beberapa bank, fintech atau lembaga keuangan mensyaratkan umur 21 tahun.

Sementara itu, KTA online juga membatasi umur bagi calon debitur yaitu 55 tahun atau 60 tahun saat pinjaman berakhir.

Besaran Penghasilan Pemohon KTA

Setiap bank, fintech ataupun lembaga keuangan memiliki kebijakan tersendiri dalam mengukur kemampuan pembayaran angsuran calon debitur. Metode yang dilakukan adalah dengan mengecek jumlah penghasilan per bulan calon debitur.

Saat ini, rata-rata lembaga keuangan mensyaratkan minimal penghasilan setiap nasabah sebesar Rp3 juta per bulan.

Di sisi lain, minimal penghasilan debitur yang berstatus karyawan dan wiraswasta pun dibedakan. Pembedaan pun juga diterapkan pada lokasi tempat tinggal calon debitur karena setiap kota ataupun daerah memiliki standar Upah Minimum Regional (UMR) yang berbeda.

Jadi, jika penghasilan per bulan calon debitur dibawah standar UMR, besar kemungkinan aplikasi pengajuannya sulit disetujui dengan pertimbangan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari saja masih kurang, bagaimana bisa mencicil pinjaman.

Lokasi Tinggal

Beberapa bank, fintech dan lembaga keuangan mengharuskan menyertakan data lokasi tinggal calon nasabah. Hal ini dilakukan karena mempertimbangkan coverage layanan dan mengurangi risiko kredit macet.

Selain itu, beberapa perusahaan mematok calon debitur untuk menyertakan bukan saja nomor ponsel tetapi juga nomor telepon fixed line, yaitu nomor telepon yang terpasang di rumah atau kantor.

Namun, sejauh ini sudah jarang calon peminjam yang memiliki telepon fixed line. Oleh karena itu, banyak pemberi pinjaman yang tidak mensyaratkan nomor telepon fixed line kantor dari calon debitur.

Kelengkapan Dokumen KTA

Untuk memperoleh kredit cepat tanpa agunan, debitur akan diminta untuk mengunggah dokumen-dokumen data diri sebagai berikut:

1. Scan / Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).

2. Scan / Fotokopi rekening tabungan bank yang aktif.

3. Scan / Fotokopi slip gaji atau rekening koran calon debitur.

Kepemilikan Kartu Kredit

Meskipun bukan syarat utama, namun beberapa bank, fintech, atau lembaga keuangan mensyaratkan calon debitur telah memiliki kartu kredit.

Hal ini dilakukan untuk menganalisis risiko kredit calon nasabah. Dengan kartu kredit, pihak pemberi pinjaman juga dapat melihat kebiasaan calon debitur saat menggunakan kartu kredit.

Apabila track record calon nasabah bagus, seperti selalu membayar tagihan, jarang overlimit, dan tidak pernah telat membayar tagihan kartu kredit, peluang mendapatkan pinjaman tunai cepat tanpa survey pun akan lebih besar untuk disetujui.

Tetapi bagi calon debitur yang tidak memiliki kartu kredit tidak usah khawatir karena masih banyak perusahaan keuangan yang tidak mewajibkan kepemilikan kartu kredit untuk calon debitur.

Cek Skor Kredit KTA

Sebelum aplikasi pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) Anda disetujui, pihak bank, fintech ataupun lembaga keuangan akan mengecek rekam jejam pinjaman calon nasabah melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) di bawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jika skor kredit bagus, maka pengajuan pinjaman akan lebih mudah disetujui. Sebaliknya, bila rekam jejak kredit sering menunggak angsuran, besar kemungkinan pengajuan pinjaman tanpa agunan akan ditolak.

Bagaimana Proses Mencari Kredit Tanpa Agunan (KTA) Terbaik?

Ada beberapa proses yang harus dilalui untuk mendapatkan produk KTA terbaik, antara lain:

1. Temukan KTA sesuai kebutuhan

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mengunjungi Financer.com dan temukan produk KTA dengan penawaran terbaik dari mitra-mitra kami. Hal ini dapat dilihat dari biaya administrasi, suku bunga, dan rating produk.

2. Mengisi formulir KTA

Setelah memilih KTA online cepat cair, isi formulir pengajuan yang telah disediakan oleh pihak mitra kami.

Pastikan mengisi informasi data diri Anda secara benar, kemudian pelajari seluk beluk kredit yang diajukan, seperti denda pelunasan, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan lain sebagainya.

3. Verifikasi data KTA

Data dan dokumen yang telah dimasukkan di formulir akan diverifikasi oleh tim analis kredit dari perusahaan pembiayaan yang Anda pilih.

Sebaiknya, Anda memberitahu keluarga dan tempat kerja kalau Anda mencamtumkan detail tersebut di aplikasi pengajuan agar proses verifikasi data berjalan lancar sesuai harapan.

4. Hasil aplikasi pengajuan KTA

ika aplikasi pengajuan Anda dinilai layak untuk memperoleh pinjaman dana tunai, maka bank akan menghubungi Anda lewat telepon, SMS ataupun email.

Proses pencairan dana memakan waktu paling cepat 1-3 hari atau 7 hari kerja. Dana kredit online Anda pun akan langsung ditransfer ke rekening tabungan Anda

Bagaimana Cara Mengajukan Kredit Tanpa Agunan di Financer.com?

Di Financer.com, hidup Anda akan mudah karena tidak perlu repot lagi ke bank atau lembaga keuangan untuk mengajukan KTA. Setiap calon nasabah dapat mengajukannya secara online selama 24 tanpa batasan waktu.

Selain itu, Anda juga bisa memperoleh pinjaman online langsung cair dari bank dan lembaga keuangan yang telah bekerjasama dengan Financer.com.

Beda halnya jika mengajukan KTA lewat bank atau lembaga keuangan tertentu yang mana hanya menawarkan satu produk KTA saja, sehingga Anda tidak dapat membandingkan penawaran produk KTA lainnya.

Berikut tata cara pengajuan KTA online di Financer.com yang dapat Anda lakukan, antara lain:

  • Ajukan

Masuk ke situs Financer.com, kemudian pilih jumlah pinjaman dan jangka waktu yang dibutuhkan di mesin pencairan kami. Semua mitra yang bekerjasama dengan kami telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

  • Bandingkan dan Pilih

Anda akan memperoleh daftar pilihan pinjaman dari bank, fintech, atau lembaga keuangan yang menjadi mitra Financer.com.

Di daftar pilihan tersebut, Anda dapat melihat dan membandingkan biaya administrasi, suku bunga dan rating setiap produk pinjaman online langsung cair tanpa ribet.

Kemudian pilih produk yang diinginkan, Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir online pengajuan yang telah disediakan oleh mitra Financer.com. Setiap calon nasabah dapat mengisi formulir online kapan pun dan dimana pun selama 24 jam.

Di formulir tersebut, Anda harus mengisi data diri, seperti nama lengkap, nomor handphone, alamat rumah, rekening tabungan, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan dokumen pendukung lainnya yang mempermudah proses pencairan dana.

Anda harus mengisi formulir dengan jujur dan benar untuk menghindari penghambatan pencairan dana. Jika ada perbedaan data pada dokumen, maka akan menghambat proses pengajuan dan pencairan dana pinjaman Anda.

  • Cair

Jika Anda telah memenuhi dan menyelesaikan seluruh proses yang dipersyaratkan oleh bank. Kemudian pihak bank akan melakukan verifikasi data berdasarkan data diri yang telah dimasukkan dalam kurun waktu 24 jam.

Apabila aplikasi pengajuan Anda disetujui, maka dana  yang telah diajukan akan segera dicairkan ke rekening tabungan Anda.

Salah satu keuntungan mendapatkan KTA adalah tidak membutuhkan jaminan untuk pencairan dana.

Berbeda dengan produk pinjaman online lainnya, seperti kredit multiguna, KPR, kredit mobil atau modal usaha yang mengharuskan memberi jaminan berupa surat tanah, sertifikat rumah atau BPKB kendaraan yang akan disimpan oleh perusahaan pembiayaan selama jangka waktu pinjaman.

Dengan pinjaman tanpa jaminan, Anda dapat menggunakannya untuk berbagai kebutuhan, seperti biaya pengobatan, biaya pendidikan, modal usaha, pembayaran pajak, pembayaran asuransi, biaya pernikahan, cicilan rumah atau kebutuhan mendesak lainnya.

Biaya KTA Yang Dibebankan?

1. Biaya Provisi KTA

Biaya provisi adalah biaya balas jasa pada  keuangan atas disetujuinya pengajuan. Penetapan biaya provisi tergantung dari ketentuan dan peraturan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan.

Adapun besaran biaya provisi, mulai dari 1 – 3.5% dari total kredit tanpa agunan yang disetujui oleh pihak pemberi pinjaman.

2. Biaya Administrasi KTA

Biaya administrasi adalah biaya yang dikenakan kepada nasabah ketika pengajuan pinjamannya disetujui dan dibayarkan pada awal pencairan dana pinjaman.

Besaran biaya administrasi tergantung dari kebijakan atau peraturan yang ditetapkan dari pemberi pinjaman yang telah Anda pilih pada saat mengajukan pinjaman online langsung cair tanpa ribet.

3. Biaya Pelunasan Dipercepat KTA

Biaya pelunasan dipercepat adalah biaya yang dibebankan oleh pihak pemberi pinjaman apabila nasabah melunasi cicilan pinjaman uang bayar bulanan sebelum jatuh tempo.

Besaran biaya pelunasan dipercepat setiap bank tentu berbeda-beda, tergantung dari kebijakan dan ketentuan pihak pemberi pinjaman yang Anda pilih

4. Biaya Keterlambatan Pembayaran KTA

Biaya keterlambatan pembayaran adalah biaya yang dibebankan kepada nasabah yang membayar cicilan pinjaman setelah jatuh tempo dari jadwal pembayaran yang telah disepakati.

Besaran biaya keterlambatan pembayaran ini tergantung dari kebijakan dan ketentuan dari bank, fintech, atau lembaga keuangan yang telah dipilih pada saat pengajuan.

5. Biaya Materai KTA

Biaya materai, mulai dari Rp3.000 – Rp6.000. Ada bank, fintech atau lembaga keuangan yang meminta Anda untuk membayar materai dan ada juga yang tidak.

Kekurangan KTA

  • Terbatasnya plafon dan tenor yang ditawarkan, sehingga tenor atau waktu pelunasannya pun relatif lebih pendek.
  • Wilayah operasional masih terbatas di kota-kota besar saja.
  • Setiap bank atau lembaga keuangan memiliki kebijakan berbeda-beda untuk penetapan suku bunga.
  • Suku bunga yang cukup tinggi karena tidak ada jaminan diminta saat mengajukan kredit online.
  • Suku bunga yang ditawarkan juga bersifat flat atau rata dari awal hingga akhir pelunasan pinjaman.

Keunggulan KTA

Kesimpulan

Berdasarkan penjelasan diatas dapat dilihat bahwa kredit tanpa agunan (KTA) adalah pilihan yang cocok dan solusi tepat bagi Anda yang membutuhkan pinjaman online tanpa jaminan dan kartu kredit.

Sebagai calon debitur yang bijak, pertimbangkan dengan baik jumlah pinjaman yang akan diajukan, jangka waktu angsuran dan suku bunga agar Anda dapat melunasi cicilan KTA dengan tepat waktu.

Semoga informasi di atas bermanfaat dan good luck untuk pengajuan KTA di Financer.com.

Financer.com Indonesia

Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari pinjaman dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.

Penulis Mentari

Investor keuangan dan pegiat organisasi kemanusiaan yang bersemangat membantu masyarakat Indonesia untuk mencapai kesuksesan finansial.

Bagikan di
Diterbitkan: Juni 25, 2018
(Terakhir Diperbarui: Juli 9, 2020)