Bandingkan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Pelajari Cara Kerja Kredit Tanpa Agunan dan Cara Mendapatkannya Dengan Cepat dan Tanpa Proses yang Ribet.

  • Bandingkan semua pemberi pinjaman dengan cepat dan mudah secara gratis
  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp300 juta
  • Jangka waktu pinjaman dari 1 bulan hingga 3 tahun
  • Isi pengajuan pinjaman hanya dalam beberapa menit dan dapatkan jawabannya hari ini

Temukan Kredit Tanpa Agunan Terbaik

Ditemukan 4 Pemberi pinjaman berdasarkan pencarian Anda
Perusahaan Pinjaman
Jumlah Pinjaman
Jangka Waktu
Bunga Tahunan
Pengembalian Bulanan *
Total Biaya*
Pinjaman
Ajukan
Jumlah Pinjaman: 5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu: 1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:35.40 % ke 41.74 %
Pengembalian Bulanan: 5.147.500 Rupiah
Total Biaya Dari: 147.500 Rupiah
Ajukan Sekarang

Dipilih 587 kali

Informasi Lebih Lanjut
Jumlah Pinjaman:
5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu:
1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:
35.40 % ke 41.74 %
Pengembalian Bulanan:
5.147.500 Rupiah
Tipe Pelanggan
Semua
Pinjam sampai
30.000.000 Rupiah
Perkiraan pembayaran kembali:
17-08-2019
Riwayat Buruk Pinjaman:

Pembayaran akhir pekan: 

Pemeriksaan Kredit: 
Pendapatan Minimal: 
3,000,000 Rupiah
Bank-bank 
n/a
Umur: 
18
Dari16Ulasan
Bunga & Biaya
Fleksibilitas & Ketentuan
Situs Web & Fungsi
Layanan dukungan
Jumlah Pinjaman: 5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu: 1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:36.00 %
Pengembalian Bulanan: 5.150.000 Rupiah
Total Biaya Dari: 150.000 Rupiah
Ajukan Sekarang

Dipilih 45.842 kali

Informasi Lebih Lanjut
Jumlah Pinjaman:
5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu:
1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:
36.00 %
Pengembalian Bulanan:
5.150.000 Rupiah
Tipe Pelanggan
Semua
Pinjam sampai
20.000.000 Rupiah
Perkiraan pembayaran kembali:
17-08-2019
Riwayat Buruk Pinjaman:

Pembayaran akhir pekan: 

Pemeriksaan Kredit: 
Pendapatan Minimal: 
n/a
Bank-bank 
n/a
Umur: 
21
Dari44Ulasan
Bunga & Biaya
Fleksibilitas & Ketentuan
Situs Web & Fungsi
Layanan dukungan
Jumlah Pinjaman: 5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu: 1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:10.56 %
Pengembalian Bulanan: 5.044.000 Rupiah
Total Biaya Dari: 44.000 Rupiah
Ajukan Sekarang

Dipilih 66.112 kali

Informasi Lebih Lanjut
Jumlah Pinjaman:
5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu:
1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:
10.56 %
Pengembalian Bulanan:
5.044.000 Rupiah
Tipe Pelanggan
Semua
Pinjam sampai
300.000.000 Rupiah
Perkiraan pembayaran kembali:
17-08-2019
Riwayat Buruk Pinjaman:

Pembayaran akhir pekan: 

Pemeriksaan Kredit: 
Pendapatan Minimal: 
3,000,000 Rupiah
Bank-bank 
n/a
Umur: 
21
Dari53Ulasan
Bunga & Biaya
Fleksibilitas & Ketentuan
Situs Web & Fungsi
Layanan dukungan
Jumlah Pinjaman: 5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu: 1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:9.00 %
Pengembalian Bulanan: 5.037.500 Rupiah
Total Biaya Dari: 37.500 Rupiah
Ajukan Sekarang

Dipilih 2.193 kali

Informasi Lebih Lanjut
Jumlah Pinjaman:
5.000.000 Rupiah
Jangka Waktu:
1 Bulan
Nominal Nilai Persentase Tahunan:
9.00 %
Pengembalian Bulanan:
5.037.500 Rupiah
Tipe Pelanggan
Semua
Pinjam sampai
500.000.000 Rupiah
Perkiraan pembayaran kembali:
17-08-2019
Riwayat Buruk Pinjaman:

Pembayaran akhir pekan: 

Pemeriksaan Kredit: 
Pendapatan Minimal: 
n/a
Bank-bank 
n/a
Umur: 
Dari9Ulasan
Bunga & Biaya
Fleksibilitas & Ketentuan
Situs Web & Fungsi
Layanan dukungan

Menghitung dan menyiapkan hasil Anda.

Apa itu KTA?

Kredit tanpa agunan atau yang lebih kerap disebut KTA adalah produk pinjaman online yang memberikan dana cepat dalam kurun waktu yang relatif singkat.

KTA apa yang mudah diapprove?

Setiap produk KTA yang ditampilkan dalam di atas rata-rata mudah disetujui. Begitu pun pinjaman lainnya yang tampil pada mesin pencarian Financer.com.

Umur saya 18 tahun. Dapatkah saya mengajukan KTA?

Rata-rata bank, fintech atau lembaga keuangan mensyaratkan calon peminjam berusia di atas 21 tahun. Namun, beberapa pinjaman dapat memberikan pinjaman kepada calon peminjam yang berusia 18 tahun. Jadi, jangan kehilangan harapan. Masih dapat menemukan fintech, bank atau lembaga keuangan yang menerima aplikasi untuk Anda yang berusia antara 18 dan 21 tahun. Kredivo adalah salah satu KTA yang mem

Apakah ada KTA yang menerima nasabah yang memiliki skor kredit buruk?

Hampir semua bank, fintech atau lembaga keuangan tidak memberikan pinjaman jika memiliki skor kredit buruk atau masalah pembayaran. Setiap bank, fintech atau lembaga keuangan dapat mengakses skor kredit Anda dari SLIK OJK. Namun, Anda dapat memperoleh KTA atau pinjaman online lainnya apabila Anda melunasi tunggakan utang Anda karena skor kredit Anda akan kembali baik.

Berapa lama KTA dicairkan?

Setiap bank, fintech atau lembaga keuangan memiliki kebijakan masing-masing untuk waktu pencairan dana KTA. Pencairan dana KTA relatif cepat, berbeda dari jenis pinjaman lainnya. Biasanya, pencairan dana KTA memakan waktu karena menunggu proses verifikasi data dari setiap bank, fintech atau lembaga keuangan terlebih dahulu. Namun, durasi proses verifikasi sekitar 30 menit. Apabila jumlah dana yang diajukan lebih besar, nasabah dapat membayarkannya dalam jangka waktu lama, seperti 3 sampai 5 tahun, layaknya pinjaman lainnya.

Apakah KTA berisiko?

KTA tidak benar-benar berbeda dari jenis pinjaman lainnya. Perbedaannya hanya pada prosedur aplikasi, ada yang hanya 1 hari ada yang membutuhkan beberapa hari. Berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), KTA yang terdaftar di OJK adalah pinjaman cepat yang benar-benar aman dan tidak perlu khawatir karena diawasi oleh OJK dan menjalankan peraturan OJK. Jadi, pastikan Anda mengajukan KTA yang terdaftar resmi dan diawasi oleh OJK.

Mengapa bunga KTA tinggi?

KTA termasuk pinjaman yang memiliki risiko tinggi karena tidak memerlukan jaminan. Oleh karena itu, pemberi pinjaman harus mengamankan perusahaan dari risiko. Namun, jika Anda menginginkan pinjaman berbunga rendah dengan cepat, Anda dapat memilih dari tabel perbandingan KTA di atas.

Dapatkah saya memperoleh KTA di akhir pekan?

Tentu saja! Setiap bank, fintech atau lembaga keuangan yang memberikan KTA pasti selalu meninjau aplikasi KTA yang masuk pada akhir pekan. Ingat, jika dana KTA Anda ingin cepat diterima, pastikan Anda memiliki rekening tabungan yang sama dengan rekening tabungan bank yang sama dengan fintech, bank atau lembaga keuangan pemberi pinjaman. Lihat tabel perbandingan kami di atas untuk mendapatkan KTA yang dapat dicairkan pada akhir pekan

Apakah mungkin mendapatkan KTA tanpa verifikasi data?

Tidak mungkin! Semua bank, fintech atau lembaga keuangan wajib memverifikasi data sebelum KTA disetujui dan dana dicairkan. Hal ini dilakukan untuk mengecek skor kredit calon nasabah agar tidak terjadi kredit macet ke depannya dan juga untuk menghindari pencucian uang. Setiap bank, fintech atau lembaga keuangan akan meminta calon nasabah untuk mengunggah (upload) dokumen-dokumen diri, seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), slip gaji 3 bulan terakhir, kartu Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), dan lain-lain. Jadi, tidak mungkin untuk calon nasabah menghindari verifikasi data.

Apakah saya harus mengatakan alasan mengajukan KTA?

Pada dasarnya, setiap bank, fintech atau lembaga keuangan tidak tertarik untuk mengetahui alasan dibalik pengajuan KTA karena setiap pemberi pinjaman hanya ingin mengetahui apakah calon nasabah dapat melunasi utang sebelum jatuh tempo. Oleh karena itu, beberapa bank, fintech atau lembaga keuangan akan menelepon untuk memverifikasi data dan mengajukan pertanyaan tentang pekerjaan dan pendapatan calon nasabah KTA.



Dapatkah saya memperoleh KTA meskipun masih pengangguran?

Tidak, karena setiap bank, fintech atau lembaga keuangan akan meminta slip pendapatau atau rekening koran selama 3 bulan terakhir karena akan berisiko terjadi kredit macet. Kecuali Anda mengajukan Kredit Multiguna dimana setiap calon nasabah harus memberikan jaminan untuk mengajukan pinjaman. Jadi, bank, fintech atau lembaga keuangan tidak akan rugi.

Dapatkah saya mengajukan dua KTA sekaligus?

Tidak, rata-rata bank, fintech atau lembaga keuangan hanya mengizinkan satu aplikasi KTA per orang. Namun, pada beberapa pinjaman, seperti KPR, calon nasabah dapat mengajukan pinjaman. Namun, selama calon nasabah tidak memiliki riwayat skor kredit buruk pada KTA, maka calon nasabah dapat mendapatkan pinjaman lainnya.

Bolehkah saya memperpanjang periode pelunasan atau angsuran KTA?

Ya, Anda dapat memperpanjang jangka waktu pelunasan atau angsuran KTA selama Anda dapat memberi tahu dan menjelaskan pada pihak pemberi KTA mengapa Anda membutuhkan perpanjangan waktu. Istilah perpanjangan wajtu ini dikenal sebagai Extension. Jangka waktu perpanjangan biasanya antara 7, 14 dan 30 hari tergantung dari kebijakan dan peraturan masing-masing bank, fintech atau lembaga keuangan.

Pengajuan KTA saya ditolak, apa yang harus saya lakukan?

Jika ada bank, fintech atau lembaga keuangan menolak pengajuan KTA Anda, maka Anda dapat mencoba untuk mengajukan KTA lagi di bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya. Sebab, tidak semua bank, fintech atau lembaga keuangan akan menolak pengajuan pinjaman Anda. Jadi, apabika pengajuan KTA Anda ditolak, sebaiknya Anda mencoba mengajukan KTA lainnya yang ada di dalam tabel mesin pencarian Financer.com. Semakin banyak aplikasi pengajuan KTA yang Anda ajukan, maka Anda semakin mudah untuk membandingkan KTA yang lebih baik.

Kredit Tanpa Agunan (KTA) sebagai jawaban kegalauan hati Anda

Apakah Anda ingin menikah tetapi belum punya uang mahar? Apakah Anda ingin membeli gadget baru tetapi isi tabungan belum cukup?

Apakah Anda ingin memberi kado untuk pasangan Anda tetapi waktu gajian masih lama? Atau apakah Anda perlu uang tambahan untuk membeli barang limited edition? Kredit tanpa agunan (KTA) adalah jawaban atas kegalauan dan kegelisahan hati anda!

Ingin tahu lebih jelas tentang kredit tanpa agunan? Berikut hal-hal menarik tentang kredit tanpa agunan yang harus Anda ketahui:

Darimana Asal Mula Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Awalnya, produk kredit tanpa agunan (personal loan) ini diperkenalkan oleh Standard Chartered PLC, sebuah lembaga perbankan multinasional dari Inggris. Kemudian produk pinjaman ini diadopsi banyak oleh lembaga keuangan di Indonesia. Produk kredit tanpa agunan ini adalah salah satu produk unggulan dan inovatif karena membantu masyarakat untuk mengakses pinjaman tanpa jaminan.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Internet telah menjadi bagian penting dari kehidupan kita sehari-hari. Dahulu, Anda harus bepergian ke luar rumah atau kantor hanya untuk ke bank atau perusahaan pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.

Sekarang, Anda bisa mengakses informasi pinjaman dana dari bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya tanpa harus meninggalkan kenyamanan rumah anda. Oleh karena itu, kredit tanpa agunan adalah produk pinjaman dana yang dapat diakses melalui jaringan internet (online) guna memenuhi kebutuhan pribadi seseorang.

Kredit tanpa agunan ini juga sering disebut sebagai pinjaman online pribadi tanpa jaminan karena jumlah pinjaman yang relatif kecil sehingga jaminan aset tidak diperlukan. Namun, karena bank atau lembaga penyediaan pinjaman menghadapi resiko yang besar dengan meminjamkan uang tanpa jaminan sehingga jangka waktu angsurannya relatif singkat dan dan bunganya pun relatif tinggi.

Apa Saja Persyaratan Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

  • Batas Usia

Pada umumnya, pemberi kredit tanpa agunan (KTA) mematok umur minimal 18 tahun untuk usia calon peminjam. Walaupun beberapa bank, fintech atau lembaga keuangan mensyaratkan umur 21 tahun. Sementara itu, kredit tanpa agunan juga membatasi umur bagi calon debitur yaitu 55 tahun atau 60 tahun saat pinjaman berakhir.

  • Besaran Penghasilan

Setiap bank, fintech ataupun lembaga keuangan memiliki kebijakan tersendiri dalam mengukur kemampuan pembayaran angsuran calon peminjam. Metode yang dilakukan adalah dengan mengecek jumlah penghasilan per bulan calon peminjam. Saat ini, rata-rata lembaga pemberi pinjaman mensyaratkan minimal penghasilan setiap calon peminjam sebesar Rp3 juta per bulan.

Disisi lain, minimal penghasilan calon peminjam yang berstatus karyawan dan wiraswasta pun dibedakan. Pembedaan pun juga diterapkan pada lokasi tempat tinggal calon peminjam karena setiap kota ataupun daerah memiliki standar Upah Minimum Regional (UMR) yang berbeda.

Jadi, jika penghasilan per bulan calon peminjam dibawah standar UMR, besar kemungkinan aplikasi pengajuannya sulit disetujui dengan pertimbangan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari saja masih kurang, bagaimana bisa mencicil pinjaman.

  • Lokasi Tinggal

Beberapa bank, fintech dan lembaga keuangan mensyaratkan menyertakan data lokasi tinggal calon nasabah. Hal ini dilakukan karena mempertimbangkan coverage layanan dan mengurangi risiko tidak membayar kredit tanpa agunan (KTA).

Selain itu, rata-rata bank, fintech, atau lembaga keuangan mematok calon peminjam untuk menyertakan bukan saja nomor ponsel tetapi juga nomor telepon fixed line yaitu nomor telepon yang terpasang di rumah atau kantor.

Namun, sejauh ini sudah jarang calon peminjam yang memiliki telepon fixed line. Oleh karena itu, banyak bank, fintech atau lembaga keuangan kredit tanpa agunan yang mensyaratkan nomor telepon fixed line kantor dari calon peminjam.

  • Kelengkapan Dokumen

Untuk memperoleh kredit tanpa agunan, calon peminjam akan diminta untuk mengunggah dokumen-dokumen data diri sebagai berikut:

1. Scan / Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).

2. Scan / Fotokopi rekening tabungan bank yang aktif.

3. Scan / Fotokopi slip gaji atau rekening koran calon peminjam.

  • Kepemilikan Kartu Kredit

Meskipun bukan syarat utama, namun beberapa bank, fintech, atau lembaga keuangan mensyaratkan calon debitur telah memiliki kartu kredit. Hal ini dilakukan oleh pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan untuk menganalisis risiko kredit calon nasabah. Dengan kartu kredit, pihak pemberi pinjaman juga dapat melihat kebiasaan calon peminjam saat menggunakan kartu kredit.

Apabila track record calon peminjam bagus, seperti selalu membayar tagihan, jarang overlimit, dan tidak pernah telat membayar tagihan kartu kredit, peluang pengajuan pinjaman calon peminjam pun akan lebih besar untuk disetujui.

Tetapi bagi calon peminjam yang tidak memiliki kartu kredit tidak usah khawatir karena masih banyak pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan yang tidak mewajibkan kepemilikan kartu kredit untuk calon debitur.

  • Pengecekan Rekam Jejak Pinjaman

Sebelum aplikasi pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) Anda disetujui, pihak bank, fintech ataupun lembaga keuangan akan mengecek rekam jejam pinjaman calon nasabah melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) di bawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jika skor kredit bagus, maka pengajuan pinjaman akan lebih mudah disetujui. Sebaliknya, bila rekam jejak kredit sering menunggak angsuran, besar kemungkinan pengajuan pinjaman tanpa agunan akan ditolak.

Bagaimana Proses Mencari Kredit Tanpa Agunan (KTA) Terbaik?

Agar memperoleh dana dari kredit tanpa agunan (KTA), ada beberapa proses yang harus dilalui, antara lain:

1. Menemukan produk pinjaman tanpa agunan paling tepat

Pada saat pengajuan pinjaman, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mengunjungi website Financer.com dan menemukan produk kredit tanpa agunan (KTA) dengan penawaran terbaik dari mitra-mitra kami. Hal ini dapat dilihat dari biaya administrasi, jumlah bunga yang kompetitif, dan rating produknya.

2. Mengisi formulir pengajuan 

Setelah mendapatkan produk kredit tanpa agunan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, proses selanjutnya yang harus dilakukan adalah mengisi formulir pengajuan yang telah disediakan oleh pihak lembaga penyedia pinjaman. Pastikan mengisi informasi data diri Anda secara benar, kemudian pelajari seluk beluk kredit tanpa agunan ini. Seperti contoh: denda pelunasan, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan lain sebagainya.

3. Verifikasi data

Proses selanjutnya adalah verifikasi data dari formulir data diri beserta dokumen-dokumen pendukung yang dilakukan oleh pihak bank, keuangan atau lembaga keuangan Hal ini dilakukan untuk mengecek besar penghasilan, informasi keluarga dan kantor. Alangkah baiknya jika Anda memberitahu keluarga dan tempat kerja kalau Anda mencamtumkan detail tersebut di aplikasi pengajuan pinjaman agar proses verifikasi data berjalan lancar sesuai harapan.

4. Hasil aplikasi pengajuan 

Ketika aplikasi pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) Anda dinilai layak untuk memperoleh pinjaman dana, maka pihak bank, fintech atau lembaga keuangan akan menghubungi Anda perihal pencairan dana melalui telepon, SMS ataupun email. Proses pencairan dana biasanya memakan waktu paling cepat 1-3 hari atau 7 hari kerja. Dana kredit tanpa agunan Anda pun akan langsung ditransfer ke rekening tabungan Anda.

Bagaimana Cara Mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) di Financer.com?

Melalui Financer.com, hidup Anda akan mudah karena Anda tidak harus repot dan gelisah lagi ke bank atau lembaga keuangan untuk mengajukan KTA yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Setiap calon nasabah dapat mengajukan KTA secara online selama 24 tanpa batasan waktu. Selain itu, Anda juga bisa memperoleh penawaran KTA langsung dari bank dan lembaga keuangan yang telah bekerjasama dengan Financer.com.

Lain halnya apabila Anda mengajukan KTA melalui bank atau lembaga keuangan tertentu yang mana hanya menawarkan satu produk KTA saja sehingga Anda tidak dapat membandingkan penawaran produk KTA lainnya. Berikut tata cara mengajukan kredit tanpa agunan di Financer.com yang dapat Anda lakukan, antara lain:

  • Ajukan

Sama seperti produk pinjaman online lainnya, Anda harus mengisi formulir pendaftaran terlebih dahulu, seperti informasi data pribadi termasuk rekening tabungan, jumlah pinjaman yang dibutuhkan, jangka waktu pinjaman, dan data-data valid lainnya yang mempermudah proses pencairan dana. Jadi, Anda tinggal memilih jumlah pinjaman dan jangka waktu pinjaman yang Anda inginkan di mesin pencairan Financer.com.

Setelah Anda memasukkan aplikasi pinjaman, Anda akan memperoleh berbagai pilihan pinjaman dari bank, fintech, atau lembaga keuangan yang menjadi mitra Financer.com.Setelah itu, Anda dapat membandingkan biaya administrasi, jumlah bunga dan rating produknya. Apabila ada perbedaan data pada proses verifikasi akan menghambat proses pengajuan dan pencairan dana pinjaman Anda. Oleh karena itu, Anda harus mengisi formulir dengan jujur dan benar untuk menghindari penghambatan pencairan dana.

  • Bandingkan dan Pilih

Setelah Anda memilih produk kredit tanpa agunan (KTA) yang diinginkan, Anda harus mengisi formulir pengajuan yang telah disediakan oleh partner bank, fintech, atau lembaga keuangan Financer.com. Setiap calon nasabah dapat mengirimkan formulir pengajuan aplikasi pinjaman kapan pun dan dimana pun selama 24 jam.

Semua mitra yang bekerjasama dengan Financer.com telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda juga dapat membandingkan berbagai produk kredit tanpa agunan (KTA) yang telah dipilih apakah sudah sesuai dengan kebutuhan Anda. Setiap pilihan KTA yang kami tampilkan di mesin pencarian kami sudah dicocokkan dengan aplikasi pengajuan, data diri, dan jumlah dana yang dibutuhkan sebagai bahan pertimbangan untuk Anda.

  • Cair

Setelah mengisi formulir produk kredit tanpa agunan (KTA) yang Anda inginkan, maka data pengajuan Anda akan diterima oleh pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan yang telah Anda pilih. Kemudian pihak bank, fintech atau lembaga keuangan akan melakukan verifikasi data berdasarkan data diri yang telah dikirim dalam kurun waktu 24 jam.

Apabila aplikasi pengajuan Anda telah disetujui, maka dana kredit tanpa agunan (KTA) Anda yang sudah sesuai dengan kesepakatan dengan pihak bank, fintech atau lembaga keuangan yang diajukan melalui Financer.com akan segera dicairkan ke rekening tabungan yang sudah disepakati bersama.

Salah satu keuntungan mendapatkan kredit tanpa agunan adalah tidak membutuhkan jaminan untuk pencairan dana. Berbeda dengan produk pinjaman online lainnya, seperti kredit multiguna, KPR, kredit mobil yang mengharuskan memberi jaminan berupa surat tanah, sertifikat rumah atau BPKB kendaraan yang akan disimpan oleh bank, fintech atau lembaga keuangan selama jangka waktu pinjaman.

Dengan kredit tanpa agunan (KTA), Anda dapat menggunakannya untuk berbagai kebutuhan, seperti biaya pengobatan, biaya pendidikan, modal usaha, pembayaran pajak, pembayaran asuransi, biaya pernikahan, cicilan rumah atau kebutuhan mendesak lainnya.

Biaya Apa Saja Yang Dibebankan di Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Ada beberapa biaya kredit tanpa agunan (KTA) yang kemungkinan Anda harus bayarkan pada setiap pengajuan serta pencairan, antara lain:

1. Biaya Provisi

Saat pengajuan awal, Anda akan dibebankan biaya provisi. Biaya provisi adalah biaya balas jasa pada bank, fintech atau lembaga keuangan atas disetujuinya pengajuan kredit tanpa agunan. Umumnya, biaya provisi dibebankan hanya sekali di awal pencairan dana yang mana pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan secara langsung memotong dari jumlah pinjaman yang diberikan.

Namun, ada juga bank, fintech atau lembaga keuangan yang tidak mengenakan biaya provisi kepada calon nasabah. Akan tetapi, terkadang bank, fintech atau lembaga keuangan mengenakan biaya administrasi yang lumayan tinggi untuk pencairan kredit tanpa agunan. Penetapan biaya provisi tergantung dari ketentuan dan peraturan yang ditetapkan oleh pihak bank, fintech atau lembaga keuangan. Adapun besaran biaya provisi, mulai dari 1 – 3.5% dari total kredit tanpa agunan yang disetujui oleh pihak pemberi pinjaman.

2. Biaya Administrasi

Biaya administrasi adalah biaya yang dikenakan kepada nasabah ketika pengajuan pinjamannya disetujui dan dibayarkan pada awal pencairan dana pinjaman. Besaran biaya administrasi tergantung dari kebijakan atau peraturan yang ditetapkan dari bank, fintech atau lembaga keuangan yang telah Anda pilih pada saat mengajukan kredit tanpa agunan.

3. Biaya Pelunasan Dipercepat

Biaya Pelunasan Dipercepat adalah biaya yang dibebankan oleh pihak pemberi pinjaman apabila nasabah melunasi cicilan pinjaman sebelum jatuh tempo. Besaran biaya pelunasan dipercepat setiap bank, fintech, atau lembaga keuangan berbeda-beda, tergantung dari kebijakan dan ketentuan pihak pemberi pinjaman yang Anda pilih.

4. Biaya Keterlambatan Pembayaran

Biaya keterlambatan pembayaran adalah biaya yang dibebankan kepada nasabah yang membayar cicilan pinjaman setelah jatuh tempo dari jadwal pembayaran yang telah disepakati. Besaran biaya keterlambatan pembayaran ini tergantung dari kebijakan dan ketentuan dari bank, fintech, atau lembaga keuangan yang telah dipilih pada saat pengajuan.

5. Biaya Materai

Umumnya, bank, fintech, atau lembaga keuangan akan meminta Anda untuk membayar materai, akan tetapi ada beberapa pemberi pinjaman yang tidak menerapkan biaya materai ini. Intinya, semua tergantung dari kebijakan dan ketentuan dari bank, fintech, atau lembaga keuangan yang dipilih.

Kekurangan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

  • Terbatasnya Plafon dan tenor yang ditawarkan

Plafon atau jumlah dana yang dipinjamkan biasanya relatif kecil karena tidak memerlukan agunan. Karena besarnya resiko yang akan ditanggung oleh bank atau lembaga penyediaan pinjaman dengan meminjamkan dana tanpa jaminan sehingga tenor atau waktu pelunasannya pun relatif lebih pendek.

  • Coverage area masih terbatas

Rata-rata wilayah operasional bank atau perusahaan penyedia pinjaman masih terbatas di kota-kota besar saja. Hal ini dikarenakan kantor perwakilan bank atau perusahaan pembiayaan kebanyakan berkantor di kota-kota besar saja, sehingga sulit untuk melakukan pengecekan kepada calon debitur yang tinggal di daerah.

  • Suku bunga yang cukup tinggi

Kekurangan selanjutnya adalah suku bunga yang ditawarkan pihak bank atau perusahaan pembiayaan relatif tinggi. Anggap saja ini merupakan konsekuensi dari pengganti agunan yang tidak diwajibkan. Akan tetapi, banyak debitur yang menoleransi hal ini, karena tidak berpengaruh signifikan terhadap debitur. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga bersifat flat atau rata dari awal hingga akhir pelunasan pinjaman. Setiap bank atau perusahaan pembiayaan memiliki kebijakan berbeda-beda untuk penetapan suku bunga.

Keunggulan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Tidak adanya agunan atau jaminan aset seperti sertifikat rumah, BPKP, atau perhiasan mewah yang diwajibkan ke calon debitur. Selain karena ingin menanam kepercayaan kepada calon debitur untuk mengelola dana pinjaman, hal ini juga akan memudahkan Anda untuk mengajukan pinjaman atau kerja sama dengan pihak bank atau lembaga keuangan di lain waktu.

Sementara itu, pihak bank atau lembaga keuangan pun juga menggunakan momentum ini sebagai strategi promosi untuk menarik calon debitur. Walaupun pinjaman ini tanpa jaminan, tetapi Anda harus tertib membayar cicilan sesuai waktu yang telah ditentukan agar pengajuan pinjaman ke depan lebih mudah disetujui dan mendapatkan plafon pinjaman yang lebih besar.

Fleksibilitas untuk menggunakan pinjaman adalah hal terpenting bagi kredit tanpa agunan (KTA) ini. Debitur dapat menggunakan dana pinjaman untuk keperluan apapun secara bebas. Akan tetapi, sebaiknya Anda menggunakan pinjaman tersebut dengan bijak agar tidak timbul masalah kredit macet.

Berbeda dengan pinjaman konvensional yang mewajibkan aset jaminan, survey dan lain-lain. Pinjaman tanpa agunan ini memudahkan Anda untuk mengisi formulir pengajuan pinjaman yang dapat diisi kapan saja dan dimana saja melalui gadget Anda yang terkoneksi internet, sehingga mempersingkat waktu dalam proses pengajuan.

Bagian terpenting dari kredit tanpa agunan (KTA) ini adalah pencairan dana yang tergolong cepat. Beberapa bank atau lembaga keuangan memproses pencairan dana 1 – 3 hari bahkan seminggu. Hal ini sangat membantu orang-orang yang memerlukan dana mendadak, seperti biaya pernikahan, membayar pengobatan, merenovasi rumah dan lain-lain.

Kesimpulan

Berdasarkan uraian diatas dapat dilihat bahwa kredit tanpa agunan (KTA) adalah pilihan yang cocok dan solusi tepat bagi Anda yang membutuhkan dana cepat tanpa agunan.

Sebagai calon debitur yang bijak, pertimbangkan dengan baik jumlah pinjaman yang akan diajukan, jangka waktu angsuran dan suku bunganya agar Anda dapat melunasi cicilan pinjaman dengan tepat waktu.

Semoga Anda dapat memanfaatkan berbagai informasi dan layanan pinjaman melalui Financer.com.

Tentang Penulis

Pemberi pinjaman tahun ini

Kami ingin menunjukkan pemberi pinjaman yang paling populer. Perusahaan-perusahaan pinjaman ini yang paling terpercaya dan dinilai tinggi berdasarkan ulasan pelanggan.

Bandingkan semua pemberi pinjaman

Tetap terhubung dengan Financer.com

Ikuti kami di Facebook