Bandingkan Pinjaman Modal Usaha

Pengusaha Mikro, Kecil dan Menengah dapat memperoleh investasi yang diperlukan untuk mengembangkan bisnis mereka melalui kredit modal usaha. Suku bunga pinjaman ini termasuk rendah dan prosedurnya pun mudah.

Pinjaman Modal Usaha Terbaik

  • Pinjaman cair dalam 3 hari
  • Jumlah pinjaman sampai Rp 300 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Pendaftar memiliki kartu kredit berumur 1 tahun dengan limit Rp6 juta
  • Pinjaman tunai online jangka pendek dan telah terdaftar OJK
  • Jumlah pinjaman hingga Rp5 juta
  • Pencairan pinjaman dalam 24 jam
  • Jangka waktu pinjaman sampai 30 hari
  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp15 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam
  • Jangka waktu pinjaman hingga 6 bulan
  • Jumlah maksimal pinjaman yang dapat diberikan hingga Rp10 juta
  • Pencairan pinjaman dalam 24 jam
  • Potongan biaya jasa untuk pembayaran tepat waktu
  • Jumlah pinjaman hingga Rp8 juta
  • Pinjaman cair dalam 1 - 2 hari
  • Jangka waktu pinjaman sampai 6 bulan
  • Suku bunga rendah hanya 0,1% per hari

Dapatkan Modal Usaha Dengan Sederet Informasi dan Tips Ini!

Membludaknya masyarakat kelas menengah beberapa tahun ini membawa angin segar bagi perekonomian Indonesia. Salah satu pemicu meningkatnya perekonomian adalah pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Membuka sebuah usaha merupakan salah satu jalan yang dapat dilakukan untuk membantu memperbaiki dan perekonomian suatu negara. Ketika krisis global terjadi pada tahun 2008, Indonesia dapat bertahan dan selamat dari krisis finansial, tidak seperti negara-negara lainnya karena perekonomian Indonesia ditopang salah satunya dari sector UMKM.

Keinginan menjadi pengusaha adalah suatu kemajuan karena selain menyejahterakan diri sendiri, juga meningkatkan perekonomian masyarakat sekitar karena dapat menyerap tenaga kerja. Namun, ketika seseorang ingin memulai sebuah bisnis atau mengembangkan bisnis hal pertama yang selalu terpikirkan adalah modal usaha. Tanpa modal usaha, akan sulit untuk sebuah usaha dirintis dan berkembang. Akan tetapi, mendapatkan modal usaha bisa jadi gampang-gampang sulit. UMKM sendiri telah memperoleh banyak dukungan dan perhatian, baik dari pihak pemerintah maupun pihak swasta, sehingga dapat kita lihat berbagai jenis bantuan permodalan yang tersedia diberbagai bank dan lembaga keuangan untuk mengembangkan sebuah bisnis.

Nah, apakah Anda ingin memulai bisnis tetapi terkendala modal usaha? Atau apakah Anda sudah memiliki bisnis kecil dan membutuhkan dana untuk mengembangkan bisnis Anda? Tidak usah khawatir, di zaman milenial ini telah banyak bank dan perusahaan penyediaan pinjaman yang memudahkan Anda untuk mencari modal usaha secara online.

Untuk mengetahui cara-cara mendapatkan pinjaman modal usaha, berikut sederet informasi dan tips yang akan berguna bagi Anda yang ingin memulai sebuah bisnis atau mengembangkan bisnis:

Definisi Modal Usaha

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) modal adalah uang yang dipakai sebagai pokok (induk) untuk berdagang, melepas uang, dan sebagainya; harta benda (uang, barang, dan sebagainya) yang dapat dipergunakan untuk menghasilkan sesuatu yang menambah kekayaan dan sebagainya.

Pada dasarnya, modal usaha adalah fasilitas pinjaman yang diberikan dalam mata uang rupiah maupun valuta asing yang diperoleh dari pihak luar perusahaan untuk membiayai kebutuhan awal bisnis atau pengembangan usaha yang telah berjalan yang jumlahnya tidak terbatas dalam jangka waktu tertentu.

Penggolongan Bisnis Menurut UU No. 20 Tahun 2008

Menurut UU No. 20 Tahun 2008, usaha mikro merupakan golongan pertama sebuah bisnis UMKM di Indonesia. Usaha mikro adalah sebutan bagi sebuah bisnis yang mana pemilik usahanya memperoleh pendapatan bersih minimal Rp50 juta (tidak termasuk tanah dan bangunan tempat bisnis) atau memiliki pendapatan maksimal Rp300 juta setiap tahunnya.

Golongan kedua adalah usaha kecil yang mana pengusaha memperoleh kekayaan bersih antara Rp50 juta sampai Rp500 juta (tidak termasuk tanah dan bangunan tempat bisnis) atau menghasilkan penjualan tahunan dari Rp300 juta sampai Rp2,5 miliar.

Golongan ketiga adalah usaha menengah yang mana pengusahanya telah memiliki kekayaan bersih dari Rp500 juta sampai Rp10 miliar (tidak termasuk tanah dan bangunan tempat bisnis) atau memperoleh penjualan tahunan antara Rp2,5 miliar sampai Rp50 miliar.

Ketentuan dan Persyaratan Modal Usaha

Untuk memperoleh pinjaman modal usaha ada sejumlah ketentuan yang harus diketahui mengajukan pinjaman. Berikut ini beberapa kriteria yang harus dimiliki untuk dapat mendaftar pinjaman modal usaha ini, diantaranya:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
  • Memiliki usaha minimal 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama
  • Minimal umur calon peminjam adalah 21 tahun atau telah menikah, dan berumur maksimal 60 tahun saat pelunasan hutang.
  • Belum pernah mendapatkan fasilitas kredit atau telah memperoleh fasilitas kredit dengan pelunasan yang lancar dan tidak pernah mengalami kondisi kredit macet.

Disamping itu, dalam pengajuan pinjaman modal usaha, terdapat beberapa dokumen yang wajib dipenuhi untuk memperoleh pinjaman. Berikut daftar dokumen yang wajib dipersiapkan:

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga
  2. Akta Nikah (Jika Sudah Menikah)
  3. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
  4. Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
  5. Kelengkapan surat usaha seperti akte pendirian usaha, surat izin usaha perdagangan (SIUP) dan tanda daftar perusahaan (TDP).
  6. Laporan transaksi keuangan (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  7. Dokumen rencana investasi (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  8. Slip gaji (khusus karyawan)

Kredit UMKM Berdasarkan Kegunaan

  • Kredit Modal Kerja

Modal kerja adalah fasilitas pinjaman yang diberikan kepada pelaku usaha untuk memulai sebuah bisnis atau untuk mengembangkan bisnis. Kredit jenis ini dapat dicicil dalam jangka waktu 1 tahun atau sesuai kemampuan pihak peminjam, dan dapat diperpanjang. Sejumlah bank dan perusahaan penyedia pinjaman memiliki program kredit ini untuk memberikan kesempatan bagi pelaku usaha UMKM agar memperoleh bantuan permodalan.

  • Kredit Investasi

Jenis pinjaman berikutnya adalah kredit investasi. Kredit investasi merupakan fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, pelebaran maupun pendirian sebuah bisnis, atau kebutuhan khusus terkait investasi. Pada dasarnya, kredit ini diperuntukkan bagi pelaku usaha yang memiliki bisnis dan telah berjalan selama beberapa tahun. Jangka waktu pelunasan kredit ini juga lebih fleksibel karena dapat menyicil dalam waktu maksimal 5 tahun atau dapat disesuaikan dengan jumlah dana yang ingin diinvestasikan.

Kredit UMKM Berdasarkan Jaminan 

Di UMKM, ada dua jenis kredit yang bisa diajukan berdasarkan jaminannya. Berikut ulasan kedua jenis kredit ini untuk mengetahui kekurangan dan kelebihan masing-masing.

  • Kredit Dengan Agunan

Kredit dengan agunan adalah pinjaman yang mensyaratkan adanya jaminan berupa aset berharga untuk dijaminkan seperti sertifikat hak milik tanah dan bangunan, bukti kepemilikan kendaraan bermotor, deposito, emas dan lain sebagainya. Kredit ini cocok bagi orang-orang yang ingin mengajukan pinjaman dalam jumlah besar karena suku bunganya yang relatif rendah dan memiliki jangka waktu yang lebih panjang.

Kekurangan kredit dengan agunan ini adalah Anda harus memiliki jaminan barang berharga yang dapat dijaminkan dan membutuhkan waktu sedikit lebih lama dalam proses pencairan dana karena pihak bank dan perusahaan penyedia pinjaman akan melakukan survey kelayakan dan nilai pasar dari jaminan.

  • Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan atau yang lebih dikenal dengan istilah KTA merupakan pinjaman yang tidak memerlukan jaminan aset dari calon debitur. Jika Anda ingin memulai sebuah bisnis baru tetapi terbentur modal awal, kredit tanpa agunan adalah solusi yang tepat bagi Anda.

Namun, pinjaman ini lebih cocok bagi calon peminjam yang tidak memerlukan dana yang besar untuk memulai usaha atau mengembangkan usaha karena suku bunga yang ditawarkan kredit tanpa agunan relatif lebih tinggi. Adapun kekurangan pinjaman ini berada pada tenor dan nominal pinjaman yang cenderung lebih kecil dibandingkan kredit dengan agunan.

Kelebihan Modal Usaha

Kekurangan Modal Usaha

  • Pinjaman modal usaha yang telah diterima harus dikembalikan dalam jangka waktu yang telah disepakati.
  • Pelaku usaha akan mengalami beban moral atas utang yang belum dilunasi ketika usaha yang dijalankan menghadapi masalah yang mengakibatkan kerugian terhadap bisnisnya.
  • Setiap pinjaman modal yang telah dicairkan akan dikenakan biaya seperti biaya administrasi dan bunga.

Bagaimana Cara Mendapatkan Modal Usaha?

Setelah mengetahui seluk beluk tentang pinjaman modal usaha, maka hal berikutnya yang perlu diketahui adalah cara mendapatkan pinjaman modal usaha. Untuk memperoleh pinjaman yang memiliki plafon kredit hingga Rp500 juta, Anda harus mempelajari dengan seksama cara-cara berikut ini.

  1. Bisnis yang Anda jalankan masih produktif. Beberapa contoh usaha produktif antara lain: usaha restoran, usaha toko pakaian, usaha kerajinan dan lain sebagainya.
  2. Siapkan berkas dan dokumen-dokumen penting yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman modal usaha seperti identitas diri (KTP, kartu keluarga, keterangan domisili), legalitas usaha (akte pendirian usaha), ijin usaha (TDP dan SIUP), rekening tabungan 3 bulan terkahir, laporan keuangan, proposal usaha dan persyaratan tambahan lainnya yang akan diminta oleh bank atau perusahaan penyedia pinjaman.
  3. Setelah menyiapkan usaha produktif dan dokumen-dokumen, Anda tinggal memilih bank atau perusahaan penyedia pinjaman yang menawarkan plafon, bunga dan tenor yang sesuai dengan kemampuan Anda.
  4. Ketika telah menemukan bank atau perusahaan penyedia pinjaman yang sesuai dengan Anda, ikuti prosedur yang ditetapkan dan unggah permohonan pinjaman serta dokumen-dokumen yang diperlukan.
  5. Kemudian, pihak bank atau perusahaan penyedia pinjaman akan memverifikasi data Anda dan melakukan survey terhadap bisnis Anda. Selanjutnya bank atau perusahan penyedia pinjaman akan melakukan studi kelayakan terhadap usaha Anda. Apabila bisnis Anda memenuhi persyaratan dan memiliki prospek cerah, maka permohonan pinjaman modal usaha Anda akan disetujui dan segera dicairkan.

Tips Penting Mendapatkan Modal Usaha

  • Pastikan Anda tidak sedang menerima pinjaman modal usaha dari bank atau perusahaan penyedia pinjaman lainnya.
  • Pastikan bisnis Anda dalam keadaan sehat dan produktif. Sehat dalam artian usaha Anda memperoleh keuntungan dan tidak mengalami kerugian. Melalui laporan keuangan bisnis Anda dapat terlihat seberapa sehat dan produktifnya usaha Anda.
  • Pastikan bisnis Anda telah berjalan minimal 6 bulan. Peluang untuk memperoleh pinjaman modal usaha dari bank dan lembaga keuangan akan semakin besar jika eksistensi bisnis Anda dapat terlihat. Meskipun tidak menutup kemungkinan Anda dapat memperoleh pinjaman meskipun usaha yang Anda ingin dirikan masih dalam tahap rencana.

Jangan Ragu Mengambil Modal Usaha Untuk Bisnis Anda

Demikianlah informasi dan tips dari Financer.com mengenai pinjaman modal usaha yang bisa Anda manfaatkan untuk memulai sebuah bisnis atau  mengembangkan usaha yang telah berjalan.

Jika Anda ingin menjalankan bisnis sendiri atau mengembangkan bisnis karena mampu memenuhi kriteria yang telah ditetapkan, mengapa tidak Anda mengajukan pinjaman modal usaha. Toh, fasilitas pinjaman ini memang disediakan agar bisnis yang dijalankan dapat berjalan sukses sehingga berdampak langsung pada perekonomian Indonesia yang semakin kuat.

Pemberi pinjaman tahun ini

Kami ingin menunjukkan pemberi pinjaman yang paling populer. Perusahaan-perusahaan pinjaman ini yang paling terpercaya dan dinilai tinggi berdasarkan ulasan pelanggan.

Bandingkan semua pemberi pinjaman

Tetap terhubung dengan Financer.com

Ikuti kami di Facebook

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.