Bandingkan Pinjaman Modal Usaha

Pengusaha Mikro, Kecil dan Menengah dapat memperoleh investasi yang diperlukan untuk mengembangkan bisnis mereka melalui kredit modal usaha. Suku bunga pinjaman ini termasuk rendah dan prosedurnya pun mudah.

Pinjaman Modal Usaha Terbaik

  • Pinjaman cair dalam 3 hari
  • Jumlah pinjaman sampai Rp300 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 68555 kali

  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp25 juta hingga Rp250 juta
  • Pinjaman langsung cair dalam 1 hari dengan jaminan BPKB Mobil
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 974 kali

  • Aplikasi pinjaman disetujui dalam 1 menit
  • Jumlah pinjaman sampai Rp30 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
  • Daftar online 24 jam kapan saja
Ajukan Sekarang

Dipilih 68555 kali

Kredivo
  • Jumlah maksimal pinjaman hingga Rp30 juta
  • Suku bunga mulai dari 0%
  • Hanya butuh 1 menit untuk mendaftar
  • Dana cair dalam 1 hari
  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam
Ajukan Sekarang

Dipilih 46756 kali

  • Jumlah pinjaman hingga Rp8 juta
  • Pinjaman cair dalam 1 - 2 hari
  • Jangka waktu pinjaman sampai 6 bulan
  • Suku bunga rendah hanya 0,1% per hari
Ajukan Sekarang

Dipilih 37023 kali

  • Pinjaman terdaftar di OJK
  • Jumlah pinjaman hingga Rp5 juta
  • Pencairan pinjaman dalam 24 jam
  • Jangka waktu pinjaman sampai 6 bulan
Ajukan Sekarang

Dipilih 63061 kali

  • Dana cair dalam 1-2 hari
  • Jumlah pinjaman hingga Rp10 juta
  • Beroperasi 7 hari seminggu termasuk hari libur
  • Terdaftar dan diawasi OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 1814 kali

  • Pinjaman online langsung cair
  • Jumlah pinjaman hingga Rp1 juta
  • Jangka waktu pinjaman hingga 6 bulan
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Ajukan Sekarang

Dipilih 85 kali

Kekurangan Dana untuk Bisnis? Modal Usaha Dapat Membantu Anda!

Memiliki bisnis sukses adalah impian setiap orang. Namun, tidak semua orang memiliki akses modal usaha yang mudah. Oleh karena itu, Financer.com hadir untuk membantu Anda menemukan pinjaman modal usaha yang dapat diakses kapan saja dan dimana saja.

Dengan hanya bermodalkan smartphone atau laptop, Anda dapat menemukan daftar pinjaman modal usaha dari berbagai bank, fintech dan lembaga keuangan. Selain itu, plafon kredit tinggi, jangka waktu pembayaran yang relatif fleksibel, dan suku bunga rendah dapat membawa bisnis Anda ke tahap sukses berikutnya.

Saat ini, ada berbagai jenis modal usaha yang dapat diajukan masyarakat. Namun, secara umum modal usaha terbagi atas dua, yaitu pinjaman modal usaha tanpa jaminan dan pinjaman modal usaha dengan jaminan.

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan masih terbilang baru di Indonesia, dan telah menjadi solusi favorit bagi pengusaha Indonesia. Namun, jumlah pinjaman yang biasanya diajukan sangat besar sehingga pinjaman modal usaha tanpa jaminan sulit untuk disetujui. Oleh karena itu, Anda dapat mencoba pinjaman alternatif, seperti kredit multiguna yang mensyaratkan jaminan.

Jadi, apakah Anda ingin memulai bisnis tetapi terkendala permodalan usaha? Atau apakah Anda ingin mengembangkan usaha kecil Anda menjadi besar?

Untuk mengetahui cara mendapatkan modal usaha, berikut sederet informasi dan tips yang berguna bagi Anda yang ingin memulai sebuah bisnis atau mengembangkan bisnis:

Pengertian Modal Usaha

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) modal adalah uang yang digunakan untuk transaksi jual beli yang bertujuan untuk menghasilkan pundi-pundi kekayaan dan sebagainya.

Pada intinya, modal usaha adalah pemberian pinjaman kepada orang yang sedang butuh modal dalam bentuk mata uang Rupiah atau mata uang asing yang diperoleh dari pihak bank, fintech atau lembaga keuangan untuk mendanai awal terbentuknya usaha atau pengembangan bisnis dalam periode waktu tertentu.

Penggolongan Bisnis Menurut UU No. 20 Tahun 2008

Berdasarkan Undang-Undang No. 20 Tahun 2008, usaha mikro adalah golongan pertama pada kategori Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Indonesia. Usaha mikro ini adalah sebutan untuk bisnis yang mana pemiliknya telah menghasilkan pendapatan bersih minimal Rp50 juta dan maksimal Rp300 juta setiap tahun (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Selanjutnya, golongan kedua adalah usaha kecil. Di tahap usaha kecil ini, pengusaha telah memperoleh pendapatan bersih, mulai dari Rp50 juta sampai Rp500 juta, atau menghasilkan penjualan tahunan sekitar Rp300 juta sampai Rp2,5 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Terakhir, golongan ketiga adalah usaha menengah. Di tahap usaha menengah ini, pengusaha telah menghasilkan pendapatan bersih, mulai dari Rp500 juta sampai Rp10 miliar, atau menghasiljan penjualan tahunan antara Rp2,5 miliar sampai Rp50 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Syarat dan Ketentuan Modal Usaha

Untuk memperoleh pinjaman modal usaha ada sejumlah ketentuan yang harus diketahui mengajukan pinjaman. Berikut ini beberapa kriteria yang harus dimiliki untuk dapat mendaftar pinjaman modal usaha ini, diantaranya:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
  • Memiliki usaha minimal 2 tahun dan memiliki tempat usaha di bidang yang sama
  • Minimal umur debitur adalah 21 tahun atau telah menikah, dan berumur maksimal 60 tahun saat pelunasan utang.
  • Belum pernah mendapatkan kredit online atau telah memperoleh fasilitas pinjaman online dengan pelunasan yang lancar dan tidak pernah mengalami kredit macet.

Persyaratan Dokumen Modal Usaha

Disamping itu, dalam pengajuan permodalan usaha, terdapat beberapa dokumen yang wajib disertakan saat mengajukan dana usaha.

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga
  2. Akta Nikah (Jika Sudah Menikah)
  3. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
  4. Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
  5. Kelengkapan surat usaha seperti akte pendirian usaha, surat izin usaha perdagangan (SIUP) dan tanda daftar perusahaan (TDP).
  6. Laporan transaksi keuangan (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  7. Dokumen rencana investasi (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  8. Slip gaji (khusus karyawan)

Kredit UMKM Berdasarkan Kegunaan

  • Kredit Modal Kerja

Modal kerja adalah fasilitas pinjaman yang diberikan kepada pengusaha untuk memulai sebuah bisnis atau untuk mengembangkan bisnis. Kredit jenis ini dapat dicicil dalam jangka waktu 1 tahun atau sesuai kemampuan debitur, dan dapat diperpanjang.

Sejumlah bank dan lembaga keuangan memiliki program bantuan modal usaha ini untuk memberikan kesempatan bagi pelaku usaha UMKM agar memperoleh bantuan modal usaha. Reliance Syariah adalah salah satu pinjaman modal usaha syariah terbaik di Indonesia. Anda dapat mengajukannya di bawah ini

  • Dana cair dalam 1-2 hari
  • Jumlah pinjaman hingga Rp10 juta
  • Beroperasi 7 hari seminggu termasuk hari libur
  • Terdaftar dan diawasi OJK
  • Kredit Investasi

Jenis pinjaman berikutnya adalah kredit investasi. Kredit investasi merupakan pinjaman modal usaha yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal, seperti rehabilitasi, modernisasi, pelebaran maupun pendirian tempat usaha, atau kebutuhan khusus terkait investasi.

Pada dasarnya, kredit ini diperuntukkan bagi pengusaha yang memiliki bisnis dan telah berjalan selama beberapa tahun. Jangka waktu pelunasan kredit ini juga lebih fleksibel karena dapat dicicil dalam waktu maksimal 5 tahun atau dapat disesuaikan dengan jumlah dana yang ingin diinvestasikan. Digibank KTA adalah salah satu pilihan pinjaman modal usaha tanpa jaminan yang kami sangat rekomendasikan. Anda dapat mengajukannya di bawah ini.

  • Bank terkemuka di Indonesia dan Asia Tenggara
  • Bank dengan layanan penuh, mulai dari perbankan hingga pinjaman
  • Memiliki produk kredit tanpa agunan terbaik di Indonesia
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK

Kredit UMKM Berdasarkan Jaminan 

Di UMKM, ada dua jenis kredit yang bisa diajukan berdasarkan jaminannya. Berikut ulasan kedua jenis kredit ini untuk mengetahui kekurangan dan kelebihan masing-masing.

Kredit Dengan Agunan

Kredit dengan agunan atau yang lebih dikenal dengan kredit multiguna adalah pinjaman yang mensyaratkan adanya jaminan berupa aset berharga untuk dijaminkan, seperti sertifikat hak milik tanah dan bangunan, bukti kepemilikan kendaraan bermotor, deposito, emas dan lain sebagainya. Kredit ini cocok bagi orang-orang yang ingin mengajukan pinjaman dalam jumlah besar karena suku bunganya yang relatif rendah dan memiliki jangka waktu yang lebih panjang.

Kekurangan kredit dengan agunan ini adalah Anda harus memiliki jaminan barang berharga yang dapat dijaminkan dan membutuhkan waktu sedikit lebih lama dalam proses pencairan dana karena pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan akan melakukan survei kelayakan dan nilai pasar dari jaminan terlebih dahulu.

Temukan Kredit Multiguna Terbaik Di Sini

Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan (KTA) atau yang lebih dikenal dengan istilah pinjaman modal usaha tanpa jaminan merupakan pinjaman online langsung cair yang tidak memerlukan jaminan aset dari calon debitur. Jika Anda ingin memulai sebuah bisnis baru tetapi terbentur modal awal, kredit tanpa agunan adalah solusi yang tepat bagi Anda.

Namun, pinjaman online langsung cair ini lebih cocok bagi calon debitur yang tidak memerlukan dana yang besar untuk memulai usaha atau mengembangkan usaha karena suku bunga yang ditawarkan kredit tanpa agunan relatif lebih tinggi. Adapun kekurangan pinjaman ini berada pada tenor dan jumlah pinjaman yang cenderung lebih kecil dibandingkan kredit multiguna.

Temukan KTA Cepat Cair Di Sini

Usaha Tanpa Modal

Apakah bisa membangun usaha tanpa modal? Ya, tentu! Di zaman millenial ini, setiap orang dapat mencoba menjalankan bisnis kekinian tanpa harus punya modal banyak. Kok bisa? Meskipun terdengar tidak masuk akal, namun perkembangan teknologi memudahkan orang-orang untuk menjalankan usaha tanpa modal.

Dengan bermodalkan gadget smartphone atau laptop, sobat Financer bisa memulai sebuh bisnis loh. Adapun bisnis kekinian yang dapat dilakukan, seperti menjadi reseller atau dropshipper di toko online, selebgram, mengajar les privat online, penerjemah online, jasa pencari tiket murah, dan makelar properti online.

Kalau usaha tanpa modal Anda berjalan lancar, Anda dapat mengajukan permodalan usaha di mitra Financer.com untuk mengembangkan bisnis Anda lebih besar.

Cara Mendapatkan Modal Usaha

Setelah mengetahui seluk beluk tentang pinjaman modal usaha, maka hal selanjutnya yang perlu diketahui adalah cara mendapatkannya. Untuk memperoleh plafon kredit hingga Rp500 juta, Anda harus mempelajari dengan seksama cara-cara berikut ini.

  1. Bisnis yang Anda jalankan masih produktif. Beberapa contoh usaha produktif antara lain: usaha restoran, usaha toko pakaian, usaha kerajinan dan lain sebagainya
  2. Siapkan berkas dan dokumen-dokumen penting yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman modal usaha seperti identitas diri (KTP, kartu keluarga, keterangan domisili), legalitas usaha (akte pendirian usaha), izin usaha (TDP dan SIUP), rekening tabungan 3 bulan terkahir, laporan keuangan, proposal usaha dan persyaratan tambahan lainnya yang akan diminta oleh bank atau lembaga keuangan.
  3. Setelah menyiapkan usaha produktif dan dokumen-dokumen, Anda tinggal memilih bank atau perusahaan penyedia pinjaman yang menawarkan plafon, bunga dan tenor yang sesuai dengan kemampuan Anda.
  4. Ketika telah menemukan bank atau pemberi pinjaman yang sesuai dengan Anda, ikuti prosedur yang ditetapkan dan unggah permohonan pinjaman serta dokumen-dokumen yang diperlukan.
  5. Kemudian, pihak bank atau lembaga keuangan akan memverifikasi data Anda dan melakukan survei terhadap bisnis Anda. Selanjutnya, bank akan melakukan studi kelayakan terhadap usaha Anda. Apabila bisnis Anda memenuhi persyaratan dan memiliki prospek cerah, maka permohonan modal usaha Anda akan disetujui dan segera dicairkan.

Tips Penting Mendapatkan Modal Usaha

  • Pastikan Anda tidak sedang menerima kredit online dari bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya.
  • Pastikan bisnis Anda dalam keadaan sehat dan produktif. Sehat dalam artian usaha Anda memperoleh keuntungan dan tidak mengalami kerugian. Melalui laporan keuangan bisnis Anda dapat terlihat seberapa sehat dan produktifnya usaha Anda.
  • Pastikan bisnis Anda telah berjalan minimal 6 bulan. Peluang untuk memperoleh modal usaha dari bank atau lembaga keuangan akan semakin besar jika eksistensi bisnis Anda dapat terlihat. Meskipun tidak menutup kemungkinan Anda dapat memperoleh pinjaman meskipun usaha yang Anda ingin dirikan masih dalam tahap rencana.

Kelebihan Modal Usaha

Kekurangan Modal Usaha

  • Pinjaman modal usaha yang telah diterima harus dikembalikan dalam jangka waktu yang telah disepakati.
  • Pelaku usaha akan mengalami beban moral atas utang yang belum dilunasi ketika usaha yang dijalankan menghadapi masalah yang mengakibatkan kerugian terhadap bisnisnya.
  • Setiap dana yang telah dicairkan akan dikenakan biaya, seperti biaya administrasi dan bunga.

Jangan Ragu Mengambil Modal Usaha Untuk Bisnis Anda

Demikian informasi dan tips dari Financer.com mengenai modal usaha yang bisa Anda manfaatkan untuk memulai sebuah bisnis atau  mengembangkan usaha yang telah berjalan.

Jika Anda ingin menjalankan bisnis sendiri atau mengembangkan bisnis karena mampu memenuhi kriteria yang telah ditetapkan, mengapa tidak Anda mengajukan permodalan usaha.

Toh, fasilitas pinjaman ini memang disediakan agar bisnis yang dijalankan dapat berjalan sukses sehingga berdampak langsung pada perekonomian Indonesia yang semakin kuat.

Tentang Penulis

Pemberi pinjaman tahun ini

Kami ingin menunjukkan pemberi pinjaman yang paling populer. Perusahaan-perusahaan pinjaman ini yang paling terpercaya dan dinilai tinggi berdasarkan ulasan pelanggan.

(berdasarkan 16 ulasan)

(berdasarkan 44 ulasan)

(berdasarkan 45 ulasan)

Bandingkan semua pemberi pinjaman

Tetap terhubung dengan Financer.com

Ikuti kami di Facebook

×

Tolong beri nilai Modal Usaha

Ajukan pinjaman di DBS Indonesia dalam 1 menit! Dapatkan modal usaha hingga Rp300 juta💵

Ajukan Digibank KTA Di Sini