Bandingkan Pinjaman Modal Usaha

Pengusaha yang memiliki usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dapat memperoleh dana untuk mengembangkan bisnis melalui pinjaman modal usaha. Suku bunga rendah dan prosedurnya pun mudah.  

Pinjaman Modal Usaha

Pinjaman Modal Usaha Terbaik

DirekomendasikanDipilih 67.317 kali
  • Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam

Kekurangan Dana untuk Bisnis? Modal Usaha Dapat Membantu Anda!

Memiliki bisnis sukses adalah impian setiap orang. Namun, tidak semua orang memiliki akses modal usaha yang mudah.

Dengan hanya bermodalkan smartphone atau laptop, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha dari berbagai bank, fintech dan lembaga keuangan di Financer.com. Anda dapat mengaksesnya kapan saja dan dimana saja.

Selain itu, plafon kredit tinggi, jangka waktu pembayaran yang relatif fleksibel, dan suku bunga rendah dapat membawa bisnis Anda ke tahap sukses berikutnya.

Saat ini, ada berbagai jenis modal usaha yang dapat diajukan masyarakat. Namun, secara umum modal usaha terbagi atas dua, yaitu pinjaman modal usaha tanpa jaminan dan pinjaman modal usaha dengan jaminan.

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan masih terbilang baru di Indonesia, dan telah menjadi solusi favorit bagi pengusaha Indonesia.

Namun, jumlah dana yang diajukan biasanya besar, sehingga sulit untuk disetujui. Alternatif pinjaman yang dapat dicoba adalah Kredit Multiguna yang mensyaratkan jaminan

Jadi, apakah Anda ingin usaha dengan modal kecil tetapi terkendala permodalan usaha? Atau apakah Anda ingin mengembangkan usaha rumah modal kecil untung besar?

Untuk mengetahui cara mendapatkan modal usaha, berikut sederet informasi dan tips yang berguna bagi Anda yang ingin memulai sebuah bisnis atau mengembangkan bisnis:

Pengertian Modal Usaha

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) modal adalah uang yang digunakan untuk transaksi jual beli yang bertujuan untuk menghasilkan pundi-pundi kekayaan dan sebagainya.

Pada intinya, modal usaha adalah pemberian pinjaman kepada orang yang sedang butuh modal dalam bentuk mata uang Rupiah atau mata uang asing yang diperoleh dari pihak bank, fintech atau lembaga keuangan untuk mendanai awal terbentuknya usaha atau pengembangan bisnis dalam periode waktu tertentu.

Penggolongan Bisnis Menurut UU No. 20 Tahun 2008

Usaha mikro adalah golongan pertama pada kategori Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Indonesia. Pada tahap ini, pemiliknya telah menghasilkan pendapatan bersih minimal Rp50 juta dan maksimal Rp300 juta setiap tahun (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Selanjutnya, golongan kedua adalah usaha kecil. Di tahap usaha kecil ini, pengusaha telah memperoleh pendapatan bersih, mulai dari Rp50 juta – Rp500 juta, atau menghasilkan penjualan tahunan sekitar Rp300 juta – Rp2,5 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Terakhir, golongan ketiga adalah usaha menengah. Di tahap usaha menengah ini, pengusaha telah menghasilkan pendapatan bersih, mulai dari Rp500 juta – Rp10 miliar, atau menghasiljan penjualan tahunan antara Rp2,5 miliar – Rp50 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Syarat dan Ketentuan Modal Usaha

Berikut ini beberapa kriteria yang harus dimiliki untuk dapat mendaftar pinjaman modal usaha ini, diantaranya:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
  • Memiliki usaha minimal 2 tahun dan memiliki tempat usaha di bidang yang sama
  • Minimal umur debitur adalah 21 tahun atau telah menikah, dan berumur maksimal 60 tahun saat pelunasan utang.
  • Belum pernah mendapatkan kredit online atau telah memperoleh fasilitas pinjaman online dengan pelunasan yang lancar dan tidak pernah mengalami kredit macet.

Persyaratan Dokumen Modal Usaha

Disamping itu, dalam pengajuan permodalan usaha, terdapat beberapa dokumen yang wajib disertakan saat mengajukan dana usaha.

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga
  2. Akta Nikah (Jika Sudah Menikah)
  3. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
  4. Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
  5. Kelengkapan surat usaha seperti akte pendirian usaha, surat izin usaha perdagangan (SIUP) dan tanda daftar perusahaan (TDP).
  6. Laporan transaksi keuangan (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  7. Dokumen rencana investasi (syarat tambahan untuk kredit investasi).
  8. Slip gaji (khusus karyawan)

Tanya Jawab Pinjaman Modal Usaha

Usaha yang menjanjikan dengan modal kecil?

Ada berbagai bisnis modal kecil yang dapat Anda lakukan, seperti jualan makanan dan bekerjasama dengan Gofood atau Grabfood untuk promosi dan mendapatkan customer, jasa laundry, usaha fotocopy dan print, usaha saja menjahit, jasa cuci motor atau mobil.

Modal usaha 500 ribu bisa buat usaha apa?

Anda bisa buat usaha jualan pulsa, jualan minuman dingin, jualan gorengan, kerajinan tangan dengan barang bekas, dropshipper atau reseller barang, penulis lepas, penerjemah, editor video, selebgram atau youtuber. Untuk info lebih jelas seputar peluang usaha modal kecil cek disini

Jenis usaha modal kecil untung besar?

Anda dapat mencoba untuk membuka, usaha kerajinan tangan, toko kelontong, jualan di toko online jual jajanan pasar, usaha aksesoris, dan usaha mengelola tempat wisata.

Usaha rumahan modal kecil?

Bisnis rumahan yang dapat Anda lakukan adalah usaha ternak, jasa mengetik, usaha warung sembako, les privat atau kursus online, menjual pakaian bekas atau (garage sale), makelar properti, jualan pulsa, budidaya ikan, dan produk kerupuk rumahan.

Kredit UMKM Berdasarkan Kegunaan

Kredit Modal Kerja

Modal kerja adalah fasilitas pinjaman yang diberikan kepada pengusaha untuk memulai sebuah bisnis atau untuk mengembangkan bisnis. Kredit jenis ini dapat dicicil sesuai kemampuan debitur dan dapat diperpanjang.

Sejumlah bank dan lembaga keuangan memiliki program bantuan modal usaha ini untuk memberikan kesempatan bagi pelaku usaha UMKM agar memperoleh bantuan dana.

Kredit Investasi

Kredit investasi merupakan pinjaman modal usaha yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal, seperti rehabilitasi, modernisasi, pengembangan usaha, atau kebutuhan khusus terkait investasi.

Kredit ini diperuntukkan bagi pengusaha yang memiliki bisnis dan telah berjalan selama beberapa tahun. Jangka waktu pelunasan kredit ini juga lebih fleksibel karena dapat dicicil dalam waktu maksimal 5 tahun atau dapat disesuaikan dengan jumlah dana yang ingin diinvestasikan.

Kredit UMKM Berdasarkan Jaminan

Di UMKM, ada dua jenis kredit yang bisa diajukan berdasarkan jaminannya. Berikut ulasan kedua jenis kredit ini untuk mengetahui kekurangan dan kelebihan masing-masing.

Kredit Dengan Agunan

Kredit dengan agunan atau yang lebih dikenal dengan kredit multiguna adalah pinjaman yang mensyaratkan adanya jaminan berupa aset berharga, seperti sertifikat tanah, bukti kepemilikan kendaraan bermotor, deposito, emas dan lain sebagainya.

Kredit ini cocok bagi orang-orang yang ingin usaha dengan modal besar karena suku bunganya yang relatif rendah dan memiliki jangka waktu yang lebih panjang.

Kekurangan kredit dengan agunan ini adalah Anda harus memiliki jaminan barang berharga yang dapat dijaminkan dan membutuhkan waktu sedikit lebih lama dalam proses pencairan dana.

Sebab, pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan akan melakukan survei kelayakan dan nilai pasar dari jaminan terlebih dahulu.

Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan (KTA) atau yang lebih dikenal dengan istilah pinjaman modal usaha tanpa jaminan merupakan pinjaman online langsung cair yang tidak memerlukan jaminan aset dari calon debitur.

Jika Anda ingin memulai sebuah bisnis baru tetapi terbentur modal awal, kredit tanpa agunan adalah solusi yang tepat bagi Anda.

Namun, pinjaman online langsung cair ini lebih cocok bagi calon debitur yang ingin usaha rumahan modal kecil karena suku bunga yang ditawarkan kredit tanpa agunan relatif lebih tinggi.

Adapun kekurangan pinjaman ini ada pada jangka waktu dan jumlah pinjaman yang cenderung lebih kecil dibandingkan kredit multiguna.

Usaha Tanpa Modal

Apakah bisa membangun usaha tanpa modal? Ya, tentu! Di zaman millenial ini, setiap orang dapat mencoba menjalankan bisnis kekinian tanpa harus punya modal banyak.

Kok bisa? Meskipun terdengar tidak masuk akal, namun perkembangan teknologi memudahkan orang-orang untuk menjalankan usaha tanpa modal.

Dengan bermodalkan gadget smartphone atau laptop, sobat Financer bisa memulai sebuh bisnis loh. Adapun bisnis kekinian yang dapat dilakukan, seperti menjadi reseller atau dropshipper toko online, selebgram, mengajar les privat online, penerjemah, dan lain-lain

Kalau usaha tanpa modal Anda berjalan lancar, Anda dapat mengajukan permodalan usaha di mitra Financer.com untuk mengembangkan bisnis Anda lebih besar.

Cara Mendapatkan Modal Usaha

Berikut cara mengajukan pinjaman modal usaha di Financer.com

  1. Tentukan jumlah dana yang dibutuhkan dan tenor pinjaman.
  2. Bandingkan dan pilih produk pinjaman di mesin pencarian kami dalam bentuk “slider” atau di daftar pinjaman online ojk.
  3. Klik tombol “Ajukan Sekarang” atau “Kunjungi Perusahaan” di website kami. Anda akan diarahkan langsung ke landing page atau aplikasi mobile untuk pengisian formulir online .
  4. Isi data diri Anda di formulir online atau aplikasi smartphone, unggah kelengkapan dokumen yang diwajibkan, dan menunggu proses verifikasi.
  5. Pihak bank atau lembaga pembiayaan akan memverifikasi data Anda dan melakukan studi kelayakan bisnis Anda.
  6. Jika bisnis Anda memenuhi persyaratan dan memiliki prospek cerah, maka permohonan modal usaha akan disetujui dan segera dicairkan ke rekening tabungan Anda.

Tips Penting Mendapatkan Modal Usaha

  • Pastikan Anda tidak sedang menerima kredit online dari bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya.
  • Pastikan bisnis Anda dalam keadaan sehat dan produktif. Sehat dalam artian usaha Anda memperoleh keuntungan dan tidak mengalami kerugian dan ini dapat dilihat dari laporan keuangan bisnis.
  • Pastikan bisnis Anda telah berjalan minimal 6 bulan karena peluang usaha untuk disetujui lebih besar jika eksistensi bisnis Anda dapat terlihat.

Kelebihan Modal Usaha

Kekurangan Modal Usaha

  • Pinjaman modal usaha yang telah diterima harus dikembalikan dalam jangka waktu yang telah disepakati.
  • Pelaku usaha akan mengalami beban moral atas utang yang belum dilunasi.
  • Setiap dana yang telah dicairkan akan dikenakan biaya, seperti biaya administrasi dan bunga.

Jangan Ragu Mengambil Modal Usaha Untuk Bisnis Anda

Demikian informasi dan tips dari Financer.com mengenai modal usaha yang bisa Anda manfaatkan untuk memulai sebuah bisnis atau mengembangkan usaha yang telah berjalan.

Jika Anda ingin menjalankan bisnis sendiri atau mengembangkan bisnis karena mampu memenuhi kriteria yang telah ditetapkan, mengapa tidak Anda mengajukan permodalan usaha.

Toh, fasilitas pinjaman ini memang disediakan agar bisnis yang dijalankan dapat berjalan sukses, sehingga berdampak langsung pada perekonomian Indonesia yang semakin kuat.

Financer.com Indonesia

Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari pinjaman dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.

Penulis Mentari

Investor keuangan dan pegiat organisasi kemanusiaan yang bersemangat membantu masyarakat Indonesia untuk mencapai kesuksesan finansial.

Bagikan di
Diterbitkan: Juli 4, 2018
(Terakhir Diperbarui: Juni 28, 2020)