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American Express: recensione con pro e contro (2024)
American Express è una delle soluzioni classiche quando cerchi una carta di credito.
Oltre a questo la società offre anche altri servizi.
Qui sotto trovi una recensione completa della sua offerta, con alla fine una lista dei principali vantaggi e svantaggi
American Express vantaggi e svantaggi
American Express è la carta giusta per le tue esigenze? Dipende.
Qui sotto ti riporto una lista di quelli che secondo me sono i pro e contro del servizio. Usali solo come punto di partenza per la tua analisi personale.
Pro
Ci sono un sacco di carte diverse, con buone probabilità una si adatta alle tue preferenze.
Oltre al semplice aspetto della carta di pagamento avrai accesso a un sacco di sconti di vario tipo.
Il sistema di cashback e il Club Membership Rewards Amex rendono più conveniente qualsiasi acquisto.
Contro
Anche se ci sono delle offerte (in genere sul primo anno), il costo regolare di American Express può essere rilevante.
I vari vantaggi associati all’uso della carta possono portarti a spendere più del necessario. Qui solo tu sai qual è il tuo livello di auto-disciplina.
American Express offre un’ampia varietà di carte per rispondere a esigenze di budget diverse.
Ecco i vantaggi comuni a tutte:
l’accesso a una formula di cashback;
protezione anti-frode e acquisti sicuri;
sconti sui tuoi acquisti;
servizio clienti 24/7.
American Express cashback e Club Membership Rewards Amex
Sono le due formule di cashback disponibili.
American Express Blu per esempio offre il classico modello di cashback. Quando la usi per un acquisto, il sistema ti riaccredita parte della spesa.
Altre carte invece ti offrono la formula del Club Membership Rewards Amex. Ogni euro speso si trasforma in un punto Membership Rewards.
Quando ne hai a sufficienza puoi usarli per selezionare dei premi dal catalogo di American Express. In genere consistono in offerte di viaggio o voucher.
Modalità di pagamento
Ci sono due tipologie principali di carte American Express:
quelle a saldo,
e quelle con opzione rateale.
Nel primo caso non hai un limite prestabilito ai tuoi pagamenti, ma dovrai avere l’approvazione di Amex per spese fuori dall’ordinario. Il mese successivo poi dovrai saldare tutto il debito accumulato in un’unica soluzione.
Nel caso delle carte con opzione rateale invece hai una linea di credito prestabilita. Finché non la consumi puoi spendere.
In seguito rimborsi il debito o in un’unica soluzione o con delle rate mensili.
American Express viaggi
L’uso di American Express ti dà accesso a un’ampia serie di vantaggi legati ai viaggi. La formula esatta cambia da carta a carta.
Requisiti e costi American Express
I requisiti base per richiedere American Express dall’Italia sono:
la maggiore età,
la residenza in Italia,
avere una busta paga.
Nel caso delle carte business bisogna avere un’attività come libero professionista o una società di persone o capitali da almeno 2 anni.
Bisogna poi considerare dei requisiti di reddito/fatturato. Per questi ti rimando alla tabella qui sotto.
Ci sono due principali livelli di costo:
il canone annuale,
e gli interessi sul credito.
Alle volte American Express offre delle promozioni sul canone annuale. Per esempio può essere gratuito per il primo anno.
Gli interessi sul credito sono relativi solo alle carte che ti danno accesso a una linea di credito, come per esempio la carta Blu.
Costi e requisiti specifici per ogni carta American Express personale
Reddito annuale minimo
Quota
Interessi (TAEG medio)
Carta American Express Oro personale
25.000€
14€/mese
/
Carta American Express Platino personale
45.000€
60€/mese
/
Carta American Express Blu personale
11.000€
Gratis
18,25%
Carta American Express Verde personale
11.000€
Gratis il 1° anno. Dal 2° 6,50€/mese
/
Carta American Express Payback
11.000€
Gratis (10€/anno in caso di mancato utilizzo)
/
Carta American Express Italo
11.000€
65€/anno
/
Carta American Express Explora
11.000€
35€/anno
/
Costi e requisiti specifici per ogni carta American Express business
Fatturato annuo consigliato
Quota
Interessi (TAEG medio)
Carta American ExpressOro Business
500.000€
14,50€/mese
/
Carta American ExpressPlatino Business
500.000€
60€/mese
/
Carta American ExpressVerde Business
500.000€
75€/anno
/
Carta American ExpressAmazon Business
60.000€
50€/anno
23,09%
Carta American Express Amazon Business Prime
60.000€
50€/anno
23,09%
Panoramica delle carte American Express personali
American Express Carta Oro
Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
Agevolazioni nell’acquisto di biglietti del cinema e altri eventi
Programma Priority Pass Standard per l’accesso a 1.200 Lounge VIP (2 ingressi gratuiti all’anno)
1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
3 Punti Amazon Rewards ogni 4 € di speso su Amazon.it e Amazon Business Italia e 2 Punti ogni 4 € di speso per tutte le altre transazioni fatte con carta.
Pagamento differito fino a 60 giorni per gli acquisti su Amazon.it e Amazon Business Italia.
Fino a 99 carte supplementari incluse nella quota annuale.
Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
Quota d’abbonamento gratuita ogni anno spendendo almeno 9.000€ ogni 12 mesi
3 Punti Amazon Rewards ogni 4 € di speso su Amazon.it e Amazon Business Italia e 2 Punti ogni 4 € di speso per tutte le altre transazioni fatte con carta.
L’emissione e il mantenimento della Carta Amazon Business Prime American Express sono condizionate all’iscrizione al Servizio Business Prime di Amazon.
Nella scelta ti conviene prima di tutto valutare se vuoi una carta a saldo o con linea di credito.
A quel punto valuti quali tra queste sono alla tua portata in termini di requisiti. Tra le opzioni ancora sul tavolo a questo punto potrai scegliere quella che ti offre più vantaggi.
Perché molti non accettano American Express?
“Molti” è relativo.
Ma è di sicuro vero che alcuni negozianti rifiutano questa carta di pagamento. Il motivo in genere è legato ai costi della transazione.
Lato venditore possono risultare elevati e quindi non convenienti.
Se hai il dubbio comunque puoi usare l’Amex Map per trovare i negozi che accettano le carte American Express.
Dove accettano American Express?
Puoi usare l’Amex Map disponibile sul sito e sull’app per vedere quali esercizi commerciali accettano la tua carta American Express.
American Express dove prelevare?
Puoi prelevare contanti da qualsiasi ATM.
Attenzione però a considerare le commissioni associate a questa operazione.
Quanto si può prelevare con American Express?
Questi sono i limiti di prelievo in base alle carte
Carta Verde, Carta Payback e Carta Italo American Express → Euro 250 in Italia ed Euro 500 all’estero;
Carta Oro → Euro 500 in Italia ed Euro 999 all’estero;
Carta Blu e Carta Explora → Euro 500 in Italia ed Euro 500 all’estero;
Carta Platino → Euro 999 in Italia ed Euro 999 all’estero.
American Express come averla?
Puoi effettuare la richiesta online. L’importante è avere i requisiti di reddito richiesti, oltre alla maggiore età.
Come pagare a rate con American Express?
Devi avere una delle carte American Express a opzione rateale, come per esempio la carta Blu American Express.
A quel punto se la tua linea di credito è adeguata, effettui l’acquisto che desideri.
Il venditore incassa subito il pagamento da American Express. Tu poi saldi il tuo debito con delle rate mensili.
Quanto tempo ci vuole per avere American Express?
Dopo aver inviato la tua domanda riceverai la risposta con l’approvazione o il rifiuto nell’arco di una settimana. In caso di ok, entro circa 10 giorni riceverai per posta la carta richiesta.
Cosa succede se non paghi American Express?
Se non saldi il debito con American Express nelle tempistiche stabilite dal contratto scattano delle penali e degli interessi di mora.
Il mancato pagamento può causare la segnalazione alla Centrare Rischi della Banca d’Italia e ai Sistemi di informazioni creditizie come il CRIF.
Infine American Express può cercare di recuperare il credito che le è dovuto anche per vie giudiziarie.
Come chiudere conto American Express?
Puoi chiudere il contratto in qualsiasi momento. Dovrai comunicare con il Servizio Clienti per informarli in modo adeguato della tua scelta e rinunciare alla carta American Express.
A Financer.com, siamo focalizzati ad aiutarti nella gestione delle tue finanze.
Tutti i nostri contenuti rispettano le nostre Linee guida editoriali. Abbiamo evidenziato come recensiamo prodotti e servizi nel nostro Processo di revisione e come guadagniamo nella nostra Informativa sulla trasparenza.
Recensioni di American Express
American Express è alla posizione 1 su 35 compagnie recensite e ha una valutazione media di 5 in base a 1 recensione. La loro debolezza è Interessi & Costi e la loro forza è Assistenza & Servizi.
Ho la carta blu da un anno ormai e devo dire che non ho trovato prodotti più vantaggiosi di questo sul mercato negli ultimi tempi. In Italia è tra le migliori. Posso pagare direttamente a saldo quindi senza pagare interessi oppure scegliere come rateizzare le spese di ogni mese. in più se si considera il programma di cashback, tutto quello che spendo va a coprire il canone annuale, questo non è certo un male.
Non è vero che non è accettata nei negozi, o per lo meno questo avevo sentito dire ma non mi è capitato poi così spesso come avevo sentito dire. La raccomando
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