Il Social Lending

Tutte le informazioni da conoscere sugli investimenti in prestiti “Peer to Peer”.

Leggi questo articolo e scopri i migliori consigli dei professionisti per investire nelle piattaforme di crowd lending!

Piattaforme di social lending

  • Piattaforma online per i prestiti personali tra pari
  • Investimenti per finanziare l’economia reale
  • Rendimenti competitivi rispetto ad altri canali di prestito
  • Possibilità di diversificazione del rischio
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  • Il primo portale di crowdfunding immobiliare
  • Possibilità di diversificare l’investimento e contenere i rischi
  • Rendimenti crescenti a partire da investimenti di 50€
  • Facile da gestire direttamente dallo smartphone tramite app
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  • aescuvest è la prima piattaforma di crowdfunding in Europa dedicata esclusivamente al settore sanitario
  • In partnership con la divisione Health dell'Istituto Europeo per l'innovazione e la tecnologia
  • Attivo il finanziamento per i progetti di contrasto alla diffusione della Covid-19
  • Progetti in crowdfunding modalità Lending o Equity con rendimenti sopra il 10%
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  • Piattaforma online italiana di equity crowdfunding
  • Investimenti in settori immobiliari selezionati accuratamente da esperti indipendenti
  • Ticket minimo d’ingresso 5.000€ per investitori professionisti e competenti
  • Rendimenti intorno al 10% in un paio di anni e possibilità di uscita flessibile
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  • Prima piattaforma online in Italia per investire nel settore della green economy
  • Progetti selezionati con cura e ricca documentazione per valutare la viabilità dell’investimento
  • Investimenti in formula lending crowdfunding con un rendimento medio del 5%
  • Ammortamento alla Francese con restituzione trimestrale di capitale e interesse
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Investire in prestiti

Hai sentito parlare di crowdfunding, peer to peer lending e stai pensando di investire nelle piattaforme di crowdlending online?

Allora, sei nel posto perfetto! Qui potrai scoprire tutto su come investire sui prestiti. Inoltre, troverai spiegato passo dopo passo come iniziare a investire senza rischi e come guadagnare denaro attraverso il crowdlending con una redditività anche superiore al 10%!

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Cos’è il social lending?

Prestiti P2PIl social lending è la nuova frontiera dei prestiti online: è allo stesso tempo un metodo di investimento e finanziamento.

È una fonte di finanziamento alternativo attraverso prestiti collettivi per le imprese.
Allo stesso tempo permette a soggetti privati di rendere produttivi i propri risparmi concedendo prestiti alle imprese allo scopo di finanziarne i piani di crescita.

In altre parole, gli investitori privati ​​prestano denaro senza l’intermediazione di istituzioni finanziarie ad altri soggetti privati. In cambio ottengono un interesse più alto rispetto a quello offerto dalle banche, per esempio coi conti deposito.

È un’alternativa di investimento diversa rispetto a quella offerta dalle banche tradizionali.

L’obbiettivo è quello di consentire alle società di ottenere capitali attraverso la raccolta tramite questo nuovo canale.

Il social lending (o lending crowdfunding) può essere utilizzato sia da persone fisiche che dalle società di capitali.

A proposito, possiamo distinguere due diverse tipologie:

  • Equity crowdfunding. Con questo strumento, una società ottiene finanziamenti e supporto economico in cambio di una partecipazione azionaria nell’azienda, e l’investitore diventa così un socio azionista della società
  • Lending crowdfunding. In questo caso, investimenti e finanziamenti vengono concessi sotto forma di prestito in cambio della corresponsione di un interesse

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Differenze tra social lending e crowdfunding

Prestiti P2P

In molti casi i termini social lending e crowdfunding vengono confusi perché il principio alla base del loro funzionamento è simile.

Il social lending riguarda la possibilità di finanziare gli acquisti di altre persone, quindi non di progetti imprenditoriali.

Presta denaro a pari e ottieni buoni rendimenti

Il crowdfunding è uno strumento dedicato alla raccolta di finanziamenti collettivi. Il soggetto interessato a ricevere supporto economico presenta il proprio progetto a una community che può scegliere di contribuire volontariamente alla sua realizzazione con delle donazioni.

Attualmente, sono presenti diverse piattaforme specializzate in questo genere di raccolte.

Una delle più famose è Kickstarter, lanciata nel 2009, dove hanno trovato fortuna (e finanziamenti) progetti come il Pebble, lo smartwatch per iPhone e Android che ha totalizzato donazioni per oltre 10 milioni di dollari e Oculus Rift (visore per la realtà aumentata), che ha ottenuto 2 milioni.

La differenza tra sta nei vantaggi per i finanziatori.

Si possono distinguere quattro tipologie di finanziamento in base al tipo di ritorno che offrono a chi investe il denaro.

Donation based

Si tratta di donazioni libere a scopo filantropico e senza un ritorno economico per finanziare una causa o un ideale.

Reward based

La maggiore fetta di crowdfunding nel mondo è rappresentata da questo tipo di finanziamento che i singoli fanno per supportare un’idea di business.

In cambio ottengono il bene o servizio che sarà prodotto grazie al finanziamento. Si può acquistare a un prezzo più vantaggioso rispetto a quello che avrà quando sarà in vendita, oppure a un prezzo più alto allo scopo di sostenere il progetto.

Equity crowdfunding

Chi presta denaro partecipa in forma azionaria acquisendo una parte delle quote dell’impresa e diventando così azionista in base alla percentuale acquisita.

In Italia, le piattaforme che promuovono questo tipo di investimento devono essere registrate nell’elenco della Consob.

Lending crowdfunding

Si tratta di un prestito vero e proprio, quindi un’operazione finanziaria che mira a generare un profitto in base al tasso di interesse che viene applicato sul capitale ricevuto.

A differenza dell’equity crowdfunding, non è soggetto alla disciplina della Consob, ma in Italia è regolamentato dalla Banca d’Italia come mezzo di finanziamento all’impresa alternativo alle banche.

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Il social lending in Italia

Social Lending - Financer.com Italia

Che cos’è il prestito P2P?

Il Peer to Peer è un concetto espresso in lingua inglese che sottintende un metodo di scambio paritario tra due o più soggetti.

A livello economico significa un prestito tra soggetti di “pari grado”.

Sono prestiti non bancari:

Questo genere di transazioni è vantaggioso sia per l’investitore che per il soggetto che ha bisogno di denaro. Infatti non prevedono molti dei costi e balzelli tipici degli operatori finanziari tradizionali.

La persona che vuole prestare denaro ottiene un rendimento che può arrivare fino al 10%. Invece il soggetto che ha bisogno di denaro riceve finanziamenti con costi inferiori rispetto ai canali classici.

Il social lending in Italia è in rapida crescita

L’Osservatorio Crowdinvesting della School of Management del Politecnico di Milano, nel suo report evidenzia una raccolta di oltre 150 milioni di euro solo nel 2018, anno della sua massima ascesa.

La suddivisione è tra:

  • Equity crowdfunding, strumento con il quale si sottoscrive del capitale di rischio, in ragione del quale si diventa a tutti gli effetti soci dell’impresa,  ha realizzato un totale di oltre 20 milioni di euro
  • Lending crowdfunding, ovvero l’attività di prestito di denaro in cambio di un interesse, con una raccolta di oltre 132 milioni di euro nell’ultimo anno

social lending

Come accennato in precedenza, i prestiti Peer to Peer in Italia sono gestiti tramite piattaforme digitali.

A seguito della registrazione, è possibile vedere tutti gli investimenti effettuati e i progetti disponibili nell’area Marketplace.

Ogni progetto che viene visualizzato nel Marketplace o nel portafoglio di investimento è stato precedentemente esaminato tramite un’analisi di solvibilità.

Tieni presente che la piattaforma di marketplace di crowdfunding non si assume mai la responsabilità, né garantisce il ritorno dell’investimento.

Come funziona il social lending

Prestiti P2P - Financer.com ItaliaInvestendo denaro nel lending crowdfunding, scegli che venga utilizzato da un intermediario per finanziare il progetto di un soggetto terzo.

A fronte di ciò, il denaro che hai offerto o se hai ricevuto in prestito deve essere restituito insieme agli interessi concordati.

Ma come funziona il lending crowdfunding?

La persona che ha bisogno di un prestito richiede un finanziamento a una piattaforma online, ad esempio Younited Credit o Lendix.

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Successivamente questa effettua i controlli finanziari sul debitore per verificare che la persona in questione abbia i livelli di solvibilità necessari per il rimborso del prestito richiesto.

La piattaforma convalida il progetto e ne attesta la potenziale solvibilità, quindi lo pubblica nel marketplace della piattaforma.

Soggetti privati come te possono registrarsi su queste piattaforme digitali e investire nei progetti in cambio di un profitto.

Una volta erogato il prestito, il soggetto ricevente effettuerà il rimborso del finanziamento insieme alla quota di interessi.

È in quel momento che si riceve il denaro investito insieme al profitto, vale a dire gli interessi maturati sulla somma concessa in prestito.

Tassazione proventi da peer to peer lending – legge di Bilancio 2018 –  la misura si inserisce nel testo unico delle imposte sui redditi, la nozione di “proventi derivanti da prestiti erogati per il tramite di piattaforme di prestiti per soggetti finanziatori non professionali (piattaforme di Peer to Peer Lending)”.
È comunque necessario che tali piattaforme siano gestite da società autorizzate a operare dalla Banca d’Italia in quanto finanziarie ex art. 106 TUB e/o da istituti di pagamento. Inoltre, gli interessi  prodotti vengono assoggettati a una tassazione con sostituto d’imposta del 26% come gli altri strumenti finanziari.

Documenti e requisiti per investire nel crowd lending

Social Lending - Financer.com ItaliaI requisiti per poter investire nel peer to peer lending sono minimi: è sufficiente avere più di 18 anni.

D’altra parte, tieni presente che probabilmente ti verrà richiesto di inviare i seguenti documenti quando vorrai prelevare i soldi dalla piattaforma digitale e trasferirli sul tuo conto bancario:

  • Copia a colori su entrambi i lati della carta di identità, patente o del passaporto
  • Estratto conto bancario che ne dimostri l’effettiva intestazione
  • Le piattaforme più sicure richiederanno inoltre di risiedere nel paese in cui operano

Come aprire un account per il social lending

Aprire un conto su una delle numerose piattaforme è molto semplice, sono necessari solo un paio di minuti.

Una volta effettuato il trasferimento di fondi potrai iniziare a investire nel Marketplace.

Le informazioni richieste nel modulo sono nome, cognome, email, indirizzo, numero di telefono e del documento di identità.

L’account viene attivato automaticamente. Per prelevare denaro dovrai sempre passare attraverso un processo di verifica.

Si deve seguire quanto stabilito dalla normativa anti riciclaggio, questa procedura è una prassi che deve essere svolta da qualsiasi utente di queste piattaforme.

In certi casi, alcune piattaforme potrebbero richiederti di inviare ulteriori documenti e certificazioni fiscali.

Suggerimento! Invia i documenti il ​​prima possibile e controlla sempre che le copie inviate riportino i dati corretti e aggiornati.

L’inoltro dei documenti per verificare gli account è un processo noioso perché spesso i documenti vengono rifiutati per la scarsa qualità delle immagini.

Per evitare questo, controlla sempre i tuoi documenti prima di inviarli ed esegui questa procedura prima di prelevare denaro.

In questo modo, quando vorrai prelevare denaro non dovrai aspettare che controllino il tuo account!

 

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