American Express: recensione con pro e contro (2023)
American Express è una delle soluzioni classiche quando cerchi una carta di pagamento.
Oltre a questo la società offre anche altri servizi.
Qui sotto trovi una recensione completa della sua offerta, con alla fine una lista dei principali vantaggi e svantaggi
Scopri le carte American Express
- Carte di credito su misura per ogni esigenza.
- Assicurazione di viaggio inclusa.
- Servizio clienti 24/7
- Agevolazioni nelle prenotazioni di viaggio
La carta American Express come funziona?
American Express offre un’ampia varietà di carte per rispondere a esigenze di budget diverse.
Ecco i vantaggi comuni a tutte:
- l’accesso a una formula di cashback;
- protezione anti-frode e acquisti sicuri;
- sconti sui tuoi acquisti;
- servizio clienti 24/7.
American Express cashback e Club Membership Rewards Amex
Sono le due formule di cashback disponibili.
American Express Blu per esempio offre il classico modello di cashback. Quando la usi per un acquisto, il sistema ti riaccredita parte della spesa.
Altre carte invece ti offrono la formula del Club Membership Rewards Amex. Ogni euro speso si trasforma in un punto Membership Rewards.
Quando ne hai a sufficienza puoi usarli per selezionare dei premi dal catalogo di American Express. In genere consistono in offerte di viaggio o voucher.
Modalità di pagamento
Ci sono due tipologie principali di carte American Express:
- quelle a saldo,
- e quelle con opzione rateale.
Nel primo caso non hai un limite prestabilito ai tuoi pagamenti, ma dovrai avere l’approvazione di Amex per spese fuori dall’ordinario. Il mese successivo poi dovrai saldare tutto il debito accumulato in un’unica soluzione.
Nel caso delle carte con opzione rateale invece hai una linea di credito prestabilita. Finché non la consumi puoi spendere.
In seguito rimborsi il debito o in un’unica soluzione o con delle rate mensili.
American Express viaggi
L’uso di American Express ti dà accesso a un’ampia serie di vantaggi legati ai viaggi. La formula esatta cambia da carta a carta.
Requisiti e costi American Express
I requisiti base per richiedere American Express dall’Italia sono:
- la maggiore età,
- la residenza in Italia,
- avere una busta paga.
Nel caso delle carte business bisogna avere un’attività come libero professionista o una società di persone o capitali da almeno 2 anni.
Bisogna poi considerare dei requisiti di reddito/fatturato. Per questi ti rimando alla tabella qui sotto.
Ci sono due principali livelli di costo:
- il canone annuale,
- e gli interessi sul credito.
Alle volte American Express offre delle promozioni sul canone annuale. Per esempio può essere gratuito per il primo anno.
Gli interessi sul credito sono relativi solo alle carte che ti danno accesso a una linea di credito, come per esempio la carta Blu.
Costi e requisiti specifici per ogni carta American Express personale
Reddito annuale minimo | Quota | Interessi (TAEG medio) | |
---|---|---|---|
Carta American Express Oro personale | 25.000€ | 14€/mese | / |
Carta American Express Platino personale | 45.000€ | 60€/mese | / |
Carta American Express Blu personale | 11.000€ | Gratis | 18,25% |
Carta American Express Verde personale | 11.000€ | Gratis il 1° anno. Dal 2° 6,50€/mese | / |
Carta American Express Payback | 11.000€ | Gratis (10€/anno in caso di mancato utilizzo) | / |
Carta American Express Italo | 11.000€ | 65€/anno | / |
Carta American Express Explora | 11.000€ | 35€/anno | / |
Costi e requisiti specifici per ogni carta American Express business
Fatturato annuo consigliato | Quota | Interessi (TAEG medio) | |
---|---|---|---|
Carta American Express Oro Business | 500.000€ | 14,50€/mese | / |
Carta American Express Platino Business | 500.000€ | 60€/mese | / |
Carta American Express Verde Business | 500.000€ | 75€/anno | / |
Carta American Express Amazon Business | 60.000€ | 50€/anno | 23,09% |
Carta American Express Amazon Business Prime | 60.000€ | 50€/anno | 23,09% |
Panoramica delle carte American Express personali
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- Agevolazioni nell’acquisto di biglietti del cinema e altri eventi
- Programma Priority Pass Standard per l’accesso a 1.200 Lounge VIP (2 ingressi gratuiti all’anno)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- Programma Priority Pass Prestige per l’accesso illimitato a 1.200 Lounge VIP (valore 399€)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Servizio di concierge e promozioni per hotel, ristoranti, ed eventi
- Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
- Puoi abilitare il prelievo ATM. Max 500€ ogni 8 giorni, senza superare il 20% del fido
- 2% di Cashback sui tuoi acquisti per i primi 6 mesi, poi 0,5%
- Programma “Prevendite American Express” per l’acquisto in anteprima dei biglietti per i concerti
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- Accesso al programma fedeltà Payback, con cui ottieni premi e buoni sconto.
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- 4 Voucher all’anno per accedere alle Lounge Italo Club
- Se spendi più di 7.000€ in un anno hai un biglietto premio su Italo
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Triplica i tuoi punti punti Membership Rewards con Favourite 5
Panoramica delle carte American Express business
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- 80€ di voucher per i tuoi viaggi, ogni anno.
- Iscrizione gratuita a Priority Pass livello Standard.
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- 150€ di voucher per i tuoi viaggi, ogni anno.
- Iscrizione gratuita a Priority Pass™ livello Prestige.
- Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l’autorizzazione di American Express)
- 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
- Fino a 48 giorni per pagare le tue spese.
- Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
- 3 Punti Amazon Rewards ogni 4 € di speso su Amazon.it e Amazon Business Italia e 2 Punti ogni 4 € di speso per tutte le altre transazioni fatte con carta.
- Pagamento differito fino a 60 giorni per gli acquisti su Amazon.it e Amazon Business Italia.
- Fino a 99 carte supplementari incluse nella quota annuale.
- Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
- Quota d’abbonamento gratuita ogni anno spendendo almeno 9.000€ ogni 12 mesi
- 3 Punti Amazon Rewards ogni 4 € di speso su Amazon.it e Amazon Business Italia e 2 Punti ogni 4 € di speso per tutte le altre transazioni fatte con carta.
- L’emissione e il mantenimento della Carta Amazon Business Prime American Express sono condizionate all’iscrizione al Servizio Business Prime di Amazon.
Domande Frequenti
Carta American Express quale scegliere?
Dipende da te.
Nella scelta ti conviene prima di tutto valutare se vuoi una carta a saldo o con linea di credito.
A quel punto valuti quali tra queste sono alla tua portata in termini di requisiti. Tra le opzioni ancora sul tavolo a questo punto potrai scegliere quella che ti offre più vantaggi.
Perché molti non accettano American Express?
“Molti” è relativo.
Ma è di sicuro vero che alcuni negozianti rifiutano questa carta di pagamento. Il motivo in genere è legato ai costi della transazione.
Lato venditore possono risultare elevati e quindi non convenienti.
Se hai il dubbio comunque puoi usare l’Amex Map per trovare i negozi che accettano le carte American Express.
Dove accettano American Express?
Puoi usare l’Amex Map disponibile sul sito e sull’app per vedere quali esercizi commerciali accettano la tua carta American Express.
American Express dove prelevare?
Puoi prelevare contanti da qualsiasi ATM.
Attenzione però a considerare le commissioni associate a questa operazione.
Quanto si può prelevare con American Express?
Questi sono i limiti di prelievo in base alle carte
- Carta Verde, Carta Payback e Carta Italo American Express → Euro 250 in Italia ed Euro 500 all’estero;
- Carta Oro → Euro 500 in Italia ed Euro 999 all’estero;
- Carta Blu e Carta Explora → Euro 500 in Italia ed Euro 500 all’estero;
- Carta Platino → Euro 999 in Italia ed Euro 999 all’estero.
American Express come averla?
Puoi effettuare la richiesta online. L’importante è avere i requisiti di reddito richiesti, oltre alla maggiore età.
Come pagare a rate con American Express?
Devi avere una delle carte American Express a opzione rateale, come per esempio la carta Blu American Express.
A quel punto se la tua linea di credito è adeguata, effettui l’acquisto che desideri.
Il venditore incassa subito il pagamento da American Express. Tu poi saldi il tuo debito con delle rate mensili.
Quanto tempo ci vuole per avere American Express?
Dopo aver inviato la tua domanda riceverai la risposta con l’approvazione o il rifiuto nell’arco di una settimana. In caso di ok, entro circa 10 giorni riceverai per posta la carta richiesta.
Cosa succede se non paghi American Express?
Se non saldi il debito con American Express nelle tempistiche stabilite dal contratto scattano delle penali e degli interessi di mora.
Il mancato pagamento può causare la segnalazione alla Centrare Rischi della Banca d’Italia e ai Sistemi di informazioni creditizie come il CRIF.
Infine American Express può cercare di recuperare il credito che le è dovuto anche per vie giudiziarie.
Come chiudere conto American Express?
Puoi chiudere il contratto in qualsiasi momento. Dovrai comunicare con il Servizio Clienti per informarli in modo adeguato della tua scelta e rinunciare alla carta American Express.
American Express vantaggi e svantaggi
American Express è la carta giusta per le tue esigenze? Dipende.
Qui sotto ti riporto una lista di quelli che secondo me sono i pro e contro del servizio. Usali solo come punto di partenza per la tua analisi personale.
Pro
- Ci sono un sacco di carte diverse, con buone probabilità una si adatta alle tue preferenze.
- Oltre al semplice aspetto della carta di pagamento avrai accesso a un sacco di sconti di vario tipo.
- Il sistema di cashback e il Club Membership Rewards Amex rendono più conveniente qualsiasi acquisto.
Contro
- Anche se ci sono delle offerte (in genere sul primo anno), il costo regolare di American Express può essere rilevante.
- I vari vantaggi associati all’uso della carta possono portarti a spendere più del necessario. Qui solo tu sai qual è il tuo livello di auto-disciplina.
- La carta non è accettata in tutti i negozi.
American Express recensioni
Sei già un utente di American Express? La tua opinione conta. Condividi la tua esperienza con la nostra comunità di lettori, sarà preziosa per altri utenti.
Altrimenti…