Wise (ex-TransferWise): recensione approfondita

Wise (ex-Transferwise) è un servizio nato per trasferire denaro in valute straniere.

Nel tempo la piattaforma si è evoluta. Ora con Wise hai a disposizione:

  • un conto online multivaluta,
  • una carta di debito fisica associata,
  • e la possibilità di crearne altre in formato digitale.

Il servizio è disponibile sia per un uso personale che aziendale.

WiseCondizioni
Apertura contoGratis
Costi di gestioneNessuno / 0,4% se hai +15.000€ sul conto
Valute supportatePiù di 50
Estremi bancariPiù di 8, per esempio EUR, GBP, NZD, USD
Tasso di cambioTasso di cambio al valore medio di mercato
Commissioni sui pagamentiSì, in base al tipo di operazione
Ricevere pagamenti Gratis, tranne per USD via wire (commissione di 7,5$)
CartaFisica e digitale
Pagamenti da SmartphoneGooglePay, ApplePay e altri in base al paese
Caratteristiche Wise per trasferire denaro

Attiva gratis il conto multivaluta Wise

  • Ottieni la carta Wise prepagata attiva sul circuito Mastercard.
  • Attiva carte virtuali di pagamento Visa.
  • Effettua pagamenti in valute diverse con tasso di cambio reale e con commissioni minime.

Cos’è Wise (ex-Transferwise)

È una società fintech nata nel 2011 nel Regno Unito. I fondatori sono: Taavet Hinrikus, l’ex dipendente n. 1 di Skype, e  Kristo Käärmann un consulente finanziario per Deloitte.

Il nome all’inizio era Transferwise. Nel 2021 la società l’ha modificato in Wise, per evidenziare l’espansione del suo servizio: non più solo trasferimento di valute straniere, ma un’intera piattaforma per la loro gestione.

Sempre nel 2021 l’azienda si è quotata in borsa presso la London Stock Exchange, con una valutazione iniziale di 11 miliardi di $.

Come funziona Wise (ex-Transferwise)

Il servizio ruota attorno a due elementi chiave:

  • l’app Wise, con cui gestisci il conto multivaluta,
  • e la carta prepagata Wise.

L’app Wise e il conto multivaluta Wise

Questa è l’interfaccia dell’app Wise:

wise app

All’interno hai subito una panoramica del tuo conto multivaluta.

L’app è disponibile sia sul browser desktop che su mobile. Avrai sempre bisogno della versione per smartphone per l’accesso.

All’interno Wise ti presenta un conto per ogni valuta.

Quando ci clicchi hai la possibilità di effettuare diverse operazioni:

  • convertire il tuo denaro in una diversa valuta,
  • inviarlo a familiari, amici o per un pagamento,
  • impostare degli addebiti diretti,
  • e ricevere pagamenti o altri trasferimenti.

Queste ultimi 2 funzioni sono possibili perché per ogni valuta Wise ti dà delle coordinate bancarie (IBAN, BIC, etc.).

Puoi usarle per ricevere bonifici, altri tipi di trasferimenti di denaro e per gli addebiti diretti delle bollette o di altre spese ricorrenti.

Infine ci sono i salvadanai.

Wise ti permette di depositare del denaro su un conto separato da quello principale per una certa valuta.

I soldi dentro a questi salvadanai digitali non saranno spesi per sbaglio. Un eventuale addebito diretto non può prelevare da lì.

Ti servono per un pagamento? Dovrai prima spostarli sul conto principale. Un ottimo sistema per gestire in modo oculato i tuoi risparmi.

La carta Wise prepagata Mastercard

Questa carta funziona con il circuito Mastercard e attinge denaro dal tuo conto multivaluta Wise.

Puoi usarla per acquisti ovunque nel mondo con un tasso di cambio conveniente. Ti permette anche di prelevare contanti dagli ATM.

E tramite la tua app Wise la puoi bloccare e sbloccare con un clic.

Carta di debito digitale

All’interno dell’app Wise puoi anche creare una o più carte prepagate digitali.

Puoi usarle per acquisti online o in modalità contactless tramite il tuo smartphone. Il vantaggio rispetto alla carta fisica sta nella possibilità di eliminarle con un clic.

Effettui un acquisto online, ma non ti fidi al 100% del venditore?

Usi una carta digitale Wise. Se qualcosa va storto, la elimini in un secondo. Nessuno potrà usarla per nuovi pagamenti. E in un lampo puoi averne una nuova senza attese per la consegna.

Come aprire un conto multivaluta su Wise

La procedura avviene tutta online ed è gratuita.

Per prima cosa inserisci le tue nuove credenziali per il login: email e password.

Poi dovrai confermare la tua identità.

Documenti necessari per aprire un conto Wise:

  • una foto di un documento di identità,
  • un documento a prova del tuo indirizzo,
  • e/o un tuo autoscatto mentre reggi il tuo documento di identità.

Questa procedura in genere richiede 2 giorni lavorativi.

Dopodiché il tuo conto multivaluta Wise sarà attivo.

Come richiedere la carta di debito Wise

All’interno del tuo conto multivaluta clicca su Carte.

Lì potrai richiedere la tua carta. Il sistema ti chiederà di confermare il tuo nome e indirizzo di consegna.

Oltre a una commissione per la spedizione, Wise può richiederti l’aggiunta di alcuni fondi al tuo conto multivaluta.

Se abiti in Italia, la carta ti arriverà nell’arco di 2 settimane.

Come ricevere e inviare denaro con Wise

Partiamo dal limite principale.

Al momento Wise non accetta depositi sul tuo conto multivaluta tramite contanti o assegni.

Per tutto il resto è simile a un normale conto corrente bancario.

Come ricevere denaro con Wise

Wise ti fornisce delle specifiche credenziali bancarie, in base alle diverse valute. Per esempio nel tuo conto in € troverai un IBAN e uno SWIFT/BIC.

Usa questi dati per ricevere versamenti sul tuo conto multivaluta.

Come inviare denaro con Wise

Puoi usare Wise per:

  • inviare denaro dal tuo conto multivaluta,
  • trasferire delle somme da una fonte esterna (un altro conto bancario, una carta di credito, etc.)

Questa seconda funzione è comoda in caso di versamenti e pagamenti verso l’estero. Wise si occupa del cambio e in genere lo effettua a un tasso più conveniente delle banche o di altri servizi.

Valute e paesi supportati

Puoi:

  • detenere e convertire denaro in oltre 50 valute diverse,
  • e inviarlo a 80 paesi diversi.

Ma ci sono dei limiti più stringenti sul denaro che ricevi e sulla consegna della carta di debito Wise.

In quali valute puoi ricevere denaro

Wise ti fornirà gli estremi bancari per ricevere queste valute:

  • euro,
  • dollari australiani,
  • sterline britanniche,
  • fiorini ungheresi,
  • dollari neozelandesi,
  • zloty polacchi,
  • lei romeni (solo per i residenti nello SEE e in Svizzera),
  • dollari di Singapore,
  • lire turche,
  • e dollari statunitensi.

Chi può ricevere la carta di debito Wise

Questa carta è disponibile solo per i residenti in:

  • Australia,
  • EEA (quindi anche in Italia),
  • Giappone,
  • Nuova Zelanda,
  • Singapore,
  • Malesia,
  • Svizzera,
  • Regno Unito,
  • Stati Uniti,
  • e Canada.

I vantaggi di Wise

Avere un conto multivaluta Wise torna comodo se:

  • viaggi spesso,
  • ricevi o mandi denaro all’estero,
  • effettui acquisti online.

I vantaggi per i viaggiatori

Se esci dall’Unione Europea il cambio Euro-Valuta estera, ti frega sempre. Anche se paghi con la carta di debito della banca in genere non hai convenienza.

Con la carta di Wise puoi effettuare pagamenti in tutto il mondo con un tasso di cambio che corrisponde al valore medio di mercato.

Convenienza nei trasferimenti di valuta estera

Ricevere o inviare pagamenti in valute straniere in genere a dei corsi rilevanti.

In genere l’intermediario ti propone un tasso di cambio diverso da quello di mercato. Con Wise questo non succede.

Pagherai solo una piccola commissione in base al medoto di pagamento (conto multivaluta, carta di credito, etc.) che scegli.

Vantaggi per gli acquisti online

Qui oltre al tasso di cambio vantaggioso, puoi approfittare delle carte di debito digitale.

Acquisti senza troppe preoccupazioni. Se qualcosa va storto, annulli la carta. Nessuno la potrà più usare. E in un secondo ne crei una nuova.

I costi di Wise

Attivare il conto multivaluta Wise è gratis e non ci sono costi fissi di gestione.

I principali costi della carta di debito Wise

Per richiedere la carta di debito paghi una commissione di 7€ per la spedizione. Puoi effettuare gratis 2 prelievi di contanti al mese per un valore complessivo di 200€. Oltre questa soglia paghi una commissione. Il costo massimo è di 0,50€ per prelievo più 1,75% del valore sopra i 200€.

Le commissioni per i trasferimenti di denaro e la conversione in valute straniere

In caso di trasferimenti di denaro paghi una commissione. Il valore dipende dalla modalità di pagamento che scegli e dalle valute coinvolte.

Prima di ogni operazione, puoi effettuare una simulazione. In questo modo saprai in anticipo quali commissioni pagherai.

Ricevere denaro è gratis, tranne nel caso di un trasferimento tramite wire di dollari americani, in questo caso ti addebiteranno una commissione fissa di 7,5$

Se hai più di 15.000€ sul conto…

Infine se hai più di 15.000€ sul tuo conto multivaluta, pagherai una commissione annuale del 0,4%.

Uno degli aspetti positivi di Wise è la trasparenza dei costi. In ogni momento ne una panoramica completa sul loro sito.

Wise per il business

Le società o le partita IVA autonome possono aprire un conto multivaluta Wise per il business.

Offre gli stessi visti in precednza:

  • convenienza nei trasferimenti di valute straniere,
  • e sicurezza nei pagamenti online con la carta di debito digitale.

Con la differenza che per un’azienda è più frequente la necessità di gestire pagamenti da e per l’estero.

Chi può avere accesso a un conto Wise per business

Wise permette 6 livelli d’accesso a un conto business, con la funzione Team.

  • Admin (Principale) → È il proprietario del conto e ne ha il controllo completo. Nessuno può rimuovere il suo accesso.
  • Admin → Hanno accesso a tutte le funzioni, inclusa l’aggiunta di nuovi utenti al conto e la richiesta di una carta di debito Wise associata al business. L’Admin (Principale) ha la possibilità bloccare l’accesso degli altri Admin.
  • Payer → Questo utente può effettuare pagamenti tramite il conto multivaluta.
  • Preparer → Può solo impostare un pagamento. Dovrà poi ottenere l’approvazione da un Admin o Payer.
  • Employee → Può effettuare pagamenti tramite una carta di debito Wise associata al conto business.
  • Viewer → Ha accesso solo in visione. Questo gli permette di scaricare gli estratti conto e monitorare le varie transazioni.

Wise (ex-Transferwise) VS Paypal

Invia 100€ (27.01.2022)Destinatario riceve $
Wise110,86 $
PayPal102.48 $

Questo è un confronto frequente.

PayPal ne esce meglio solo se NON effettui conversioni di valuta e

  1. acquisti,
  2. o mandi del denaro a un amico.

In questi casi hai zero commissioni.

Wise rappresenta una soluzione migliore se devi:

  1. ricevere un pagamento,
  2. convertire del denaro in valuta straniera.

Per queste funzioni PayPal è parecchio svantaggioso. Chiede commissioni rilevanti per i venditori e offre tassi di cambio peggiori di quelli di Wise.

Wise è sicuro?

Wise segue le regole fissate dalle agenzie di regolazione di ogni paese in cui opera.

In particolare, TransferWise Europe SA/NV è regolamentata dalla Banca Nazionale del Belgio (NBB) come Istituto di Pagamento Autorizzato, con diritti di passaporto d’impresa per lo Spazio Economico Europeo.

Questo non manda i rischi a zero, giusto?

I soldi sul tuo conto multivaluta stanno al sicuro?

Wise non è una banca. Per questo motivo la legge li obbliga a salvaguardare i depositi dei clienti.

In pratica Wise mantiene quel denaro in fondi separati dai conti operativi della società. Questi sono i cosiddetti “fondi di salvaguardia”.

Depositano una parte di questi fondi presso diversi istituti bancari e un’altra la investono in attività liquide garantite dal governo, soprattutto titoli di stato.

Questi investimenti servono per coprire i costi e i rischi associati all’attività di Wise.

Qui vedi le banche in cui Wise detiene il denaro dei clienti. Ne usano più di una per diversificare il rischio di concentrazione.

Il servizio di Wise è regolamento dalle leggi europee e internazionali. La loro attività li sottopone a diversi controlli a garanzia del cliente.

Ma in questo ambito la sicurezza totale è impossibile. Tocca a te la valutazione finale su se e quanto depositare nel conto multivaluta di Wise.

Come contattare il supporto clienti di Wise

Per il supporto personalizzato devi prima effettuare login sul tuo conto Wise.

A quel punto puoi:

  • inviare un’email dall’applicazione,
  • oppure effettuare una chiamata. Il supporto per l’Europa risponde dal Regno Unito dal Lunedì al Venerdì dalle 9.00 alle 17.00 ora italiana.

Domande Frequenti

Come inviare denaro all’estero con Wise?

Prima di tutto devi aprire un conto multivaluta. A quel punto puoi usare Wise per i trasferimenti all’estero. Oppure hai la possibilità di depositare denaro sul tuo conto multivaluta.

Quali sono i costi per inviare denaro all’estero con Wise?

Wise applica il tasso di cambio reale al valore intermedio di mercato. Per un trasferimento di denaro pagherai una commissione. Il costo varia in base alle valute e alla modalità di pagamento. Puoi valutare in anticipo il costo di ogni operazione sul sito di Wise.

Quanto costa richiedere la carta Wise?

Per ricevere la carta di debito fisica c’è una commissione di 7€. 

Attivare quella digitale non ha costi associati.

È sicuro Wise per l’invio di denaro all’estero?

Wise è un istituto di moneta elettronica riconosciuto dalla Banca del Belgio. In più tutti i soldi presenti nel conto multivaluta sono protetti con il meccanismo della salvaguardia.

Leggi i nostri articoli

Invii spesso denaro all’estero? Leggi le recensioni dei migliori conti multivaluta:

 

Wise recensioni: hai già usato questo servizio?

Sei già un utente di Wise?

La tua opinione conta. Condividi la tua esperienza con la nostra comunità di lettori, sarà preziosa per altri utenti.


Reviews of Wise

Wise è alla posizione 27 su 63 compagnie recensite e ha una valutazione media di 4.2 in base a 7 recensioni. La loro debolezza è Flessibilità & Condizioni e la loro forza è Assistenza & Servizi.
Recensioni degli utenti
Filtra recensioni Close Icon
Tutte le recensioni
Recensioni sulle carte di credito
In ordine Close Icon
Più recenti
Più votato
Peggiore valutazione
Più utile
A
alessandro_mirabella 1 recensione | Marzo 23, 2022
Recensione Generale
Vantaggi
Nessuno vantaggio rilevante
Svantaggi
Lenti - assistenza clienti pessima
Post
Pubblica una risposta
J
jimmy_roberto 1 recensione | Gennaio 8, 2022
Recensione Generale
Vantaggi
Dietro consiglio di un grande amico ho deciso di aprire anche io wise per trasferire soome all'estero.
Svantaggi
ve lo farò sapere
Post
Pubblica una risposta
C
Carla 1 recensione | Marzo 12, 2020
Recensione Generale
Vantaggi
Uso questa applicazione perché mi piace viaggiare e spendevo molto in commissioni e cambi mentre adesso è tutto molto più semplice e veloce. Carico il conto solo dell’importo che ho intenzione di usare durante il viaggio perché so che così posso controllare le mie spese. Inolter, da quando uso l’applicazione il costo dei viaggi è diminuito di almeno il 70% perché non mi ddevo più rivolgere ai cambiamonete che ci sono in aereoporto o alle banche locali che possono chiedere cifre incredibili per operare in valuta del posto. Molto comoda anche la carta anche se il prelievo gratuito è minimo e si riferisce a 30 giorni e non un mese.
Svantaggi
-
Post
Pubblica una risposta
U
Ugo 1 recensione | Febbraio 22, 2020
Recensione Generale
Vantaggi
Ho cominciato a usare questa applicazione per fare arrivare i miei soldi a mio figlio che studia in America, devo dire che mi trovo bene e che i pagamenti arrivano velocemente. Non lo uso per fare altro quindi non so dire altre cose su questo servizio.
Svantaggi
-
Post
Pubblica una risposta
V
Venera 1 recensione | Febbraio 16, 2020
Recensione Generale
Vantaggi
Finalmente una cosa semplice per mandare denaro all’estero e gestire i pagamenti senza diventare matti e senza spendere troppo. Lo uso direttamente da smartphone e posso impostare pagamenti automatici e periodici agli indirizzi che seleziono, così posso operare sui conti correnti dei miei fornitori e dai clienti senza dover aspettare i tempi delle banche e senza pagare commissioni incredibili. I miei clienti hanno apprezzato molto questo nuovo metodo di pagamento perché ho potuto accordare scontistiche speciali sui prodotti che prima non potevo permettermi.
Svantaggi
-
Post
Pubblica una risposta
F
Fabiola 1 recensione | Febbraio 2, 2020
Recensione Generale
Vantaggi
Ho Transferwise da qualche mese ormai e mi trovo bene per effettuare i cambi e usarlo in combinazione con il mio conto bancario. Per questo è molto comodo poter contare su un servizio di cambio valuta a prezzi contenuti ma non lo uso come conto principale perché non voglio tenere tuttii i miei soldi su un solo conto.
Svantaggi
-
Post
Pubblica una risposta
G
Giulio 1 recensione | Gennaio 27, 2020
Recensione Generale
Vantaggi
Una vera bomba, veloci, precisi e per niente cari. Posso trasferire denaro da una valuta all’altra in pochissimo tempo e sempre spendendo il minimo indispensabile. Una soluzione che stentava a decollare ma che per fortuna ha fatto la sua comparsa sul mercato, è assurdo che le banche debbano chiedere commissioni così alte solo per trasferire soldi da un conto a un altro. La cosa che apprezzo di più è la trasparenza e la facilità con cui posso sapere quanto riceverà il destinatario o l’importo esatto dei pagamenti che potrò ricevere dall’estero. Premiato a pieni voti!
Svantaggi
-
Post
Pubblica una risposta

Valutazione & recensione Wise

Non ti ha convinto?

Visita il loro sito ufficiale per saperne di più su Wise