Prestiti a fondo perduto per lanciare la tua Startup

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Nelle prossime righe, ti aiuteremo a scoprire come ottenere un prestito a fondo perduto.

Se sei qui probabilmente è perché hai intenzione di avviare una start-up. Oppure vuoi risollevare la tua impresa grazie ai contributi anche a prescindere dall’emergenza Covid-19.

In questa guida scoprirai:

  • Da chi sono erogati i prestiti a fondo perduto
  • A chi sono dedicati
  • Come fare a richiederli
  • Soprattutto, come scegliere quello che più si adatta alle tue esigenze

Finanziamenti a Fondo Perduto, che cosa sono

I contributi a fondo perduto sono prestiti che non necessitano di essere restituiti o che possono richiedere una parziale restituzione dell’importo finanziato.

Sono prestiti rivolti a imprenditori o lavoratori autonomi che necessitano di un aiuto per avviare la propria impresa.

Di solito la restituzione, se prevista, avviene con un tasso agevolato più basso di quello del mercato (circa lo 0,5%).

I finanziamenti alle imprese a fondo perduto sono agevolazioni erogate da:

  • Unione Europea
  • Stato
  • Regioni

Prevedono interventi per sostenere i giovani imprenditori e imprenditrici che decidono di creare una start-up innovativa, una nuova impresa o di rimodernarne una già avviata.

Cos’è un prestito a fondo perduto

Il prestito a fondo perduto non si usa per finanziare l’acquisto di beni di consumo per te o la tua famiglia.

Sono prestiti finalizzati all’avviamento o consolidamento di un’attività economica.

Se cerchi come finanziare le tue spese personali leggi il nostro articolo sui prestiti al consumo a tasso zero.

Chi può richiedere un finanziamento a fondo perduto

I finanziamenti a fondo perduto sono dei prestiti agevolati accordati a determinate categorie di persone che vogliono entrare nel mondo dell’imprenditoria:

  • Under 35
  • Donne
  • Disoccupati

Bisogna precisare però, che il contributo viene erogato solo dopo aver presentato tutte le fatture e i documenti che attestano le spese sostenute.

Questo significa che prima dovrai anticipare le spese previste dal bando, e solo dopo aver verificato tutti i documenti, riceverai l’effettivo contributo.

Domande frequenti

Come richiedere un prestito a fondo perduto?

Le caratteristiche del bando sono il punto di riferimento da seguire per presentare la domanda. Di solito, però, sono le imprese che sono state appena costituite a poter ricevere i finanziamenti per avviare l’attività. 

Come funziona il prestito a fondo perduto?

Chi si aggiudica il finanziamento perché ritenuto idoneo non è tenuto alla restituzione del capitale o del costo del denaro. In tutto o in parte a seconda delle caratteristiche del progetto. 

Come ottenere un prestito giovanile a fondo perduto?

Per redigere il progetto è essenziale comprendere a fondo le caratteristiche previste dal bando e assicurarsi che siano rispettate. 

Chi eroga finanziamenti a fondo perduto

Possiamo distinguere i contributi a fondo perduto in:

Fondi pubblici

  • Gestione diretta, in cui è l’Unione Europea stessa a stanziare i capitali
  • Gestione indiretta, quando sono lo Stato, le Regioni o i Comuni a finanziare i progetti presentati dai cittadini

Fondi privati

  • Enti privati di associazioni e fondazioni che erogano prestiti agevolati come forma di perseguimento dei propri obbiettivi

Chi può richiedere un Finanziamento a Fondo Perduto

Chiunque abbia intenzione di aprire una nuova impresa o una start-up innovativa, o di ampliare un’impresa già esistente richiedendo finanziamenti a fondo perduto per attività già avviate.

Le categorie più interessate da questo intervento sono:

  • Giovani imprenditori under 30 e 35
  • Donne che vogliono fare impresa
  • Lavoratori autonomi
  • Disoccupati
  • Categorie più svantaggiate, come l’intervento Io resto al Sud previsto da Invitalia

Inoltre, ogni Regione decide di pubblicare bandi e finanziare progetti legati allo sviluppo del territorio stesso, promuovendo settori chiave come il turismo, l’agricoltura e il terziario.

È utile controllare periodicamente i bandi presentati dagli istituti che erogano i finanziamenti, in particolare:

  • Inail
  • Agenzia delle Entrate
  • Invitalia
  • Governo e i relativi Ministeri, in particolare il MEF
  • Regioni
  • Comuni

Prestiti a fondo perduto per l’emergenza Covid-19

In questo particolare periodo segnato dall’emergenza Coronavirus, l’Agenzia delle Entrate è il punto di riferimento per le imprese.

Sono a disposizione una serie di interventi a sostegno delle attività economiche più colpite identificate con specifici codici operativi.

Il sostegno riconosce una serie di iniziative tra cui l’esonero del versamento dei contributi previdenziali, l’integrazione salariale con la Cassa di Integrazione Guadagni, ordinaria e in deroga.

Sul sito dell’Agenzia delle Entrate sarà possibile effettuare la domanda per ottenere il finanziamento o gli esoneri associati a questo intervento speciale. 

Finanziamenti Covid-19

Questo non è un articolo di notizie, ma contiene informazioni generali su come fare per ottenere finanziamenti a fondo perduto. 

Per essere aggiornato chiedi al tuo commercialista e verifica sul sito dell’Agenzia delle Entrate le informazioni adatte alla tua impresa.

A chi chiedere prestiti per aziende a fondo perduto

Il prestito a fondo perduto può essere erogato da diversi enti.

Si possono trovare i bandi dell’Unione Europea sul sito della Commissione Europea e quelli gestiti dagli Enti statali o locali pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale o sul sito degli enti stessi.

Invitalia, l’Agenzia Nazionale per l’attrazione degli investimenti e lo sviluppo d’Impresa, è il portale dove trovare tutte le informazioni per ottenere le agevolazioni dedicate alla nascita o allo sviluppo di un’impresa.

Smart & Start Italia è il programma dedicato alle startup innovative coordinato dal Ministero dello sviluppo economico. Lo scopo è promuovere su tutto il territorio nazionale le condizioni per lo sviluppo di nuova imprenditorialità ad alto tasso di innovazione tecnologica.  

Digital Transformation è un altro intervento del Mise per finanziare gli interventi per il miglioramento della digitalizzazione delle imprese.

Beni strumentali “Nuova Sabatini” l’acquisto di beni essenziali per lo svolgimento delle attività produttive può essere finanziato grazie a questo speciale fondo ministeriale.

Come ottenere un prestito a fondo perduto

È importante individuare l’agevolazione più idonea e verificare di avere tutti i requisiti presenti nel bando.

Passaggio 1

Segui attivamente l’entità erogante

Segui gli enti di riferimento e scopri quando viene pubblicato un bando che possa corrispondere alle tue esigenze.

Passaggio 2

Verifica i documenti

I finanziamenti possono essere rifiutati perché manca qualche documento richiesto. Assicurati di comprendere il testo del bando e redigere il progetto in modo corretto. Rispetta anche la data si scadenza.

Passaggio 3

Cura il business plan

Il business plan è il documento più importante, assicurati che sia completo e offra tutte le informazioni utili per il selezionatore.

Qualora non riuscissi ad accedere a queste opportunità, ricorda che sono comunque disponibili prestiti dedicati alle imprese sui quali potrai comunque contare.

Una soluzione efficace è rappresentata dal prestito tra pari, il Peer 2 Peer lending diretto alle imprese e finanziato direttamente online dalla folla. Si tratta di investimenti di piccole somme che gli utenti dei portali di crowdfunding fanno per finanziare le imprese più interessanti e riceverne in cambio un interesse.

Quali sono i vincoli

Dopo aver ottenuto il finanziamento, bisognerà portare avanti il progetto per almeno 5 anni.

La sede operativa dell’azienda deve rimanere sul territorio per lo stesso periodo.

I beni e i macchinari acquistati con il finanziamento a fondo perduto non possono essere alienati, cioè rivenduti, per 5 anni a partire dall’inizio dell’attività.

Se il contributo a fondo perduto non prevede una copertura totale ma solo una parziale restituzione dell’importo finanziato, in genere il tempo massimo per restituire la somma a un tasso agevolato rispetto a quello di mercato, è di 8 anni.

È sempre molto importante leggere attentamente il bando per evitare sorprese sgradite.

Finanziamenti P2P per le imprese

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Finanziamento a fondo perduto e altri prestiti

Uno dei vantaggi più importanti dei contributi a fondo perduto è che possono essere cumulati con altre agevolazioni, salvo diverse indicazioni nel bando.

Liberarsi dei debiti

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La legge 3/2012, o legge anti suicidio per debiti, ti permette d avviare la procedura di esdebitazione in maniera legale e sicura.

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Leggi la nostra recensione

Grazie a questa caratteristica, sarà possibile cumulare il prestito a fondo perduto con altri finanziamenti e agevolazioni erogati da altri enti italiani o internazionali.

È sempre una buona strategia diversificare le fonti di finanziamento per avviare un’attività economica.

Le possibilità offerte dal lending crowdfunding e dalle banche specializzate in questo settore possono rappresentare una fonte di accesso al credito

Financer.com ti aiuta a prendere la migliore scelta finanziaria per gestire al meglio il tuo denaro.

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Fonti per questo articolo

Country Manager per Financer Italia, Laura consiglia i modi più adatti per investire il proprio denaro e amministrarlo nella maniera più efficace.

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