UniCredit, per privati e famiglie: recensione con pro e contro (2024)

UniCredit è una delle principali banche europee.

Diversifica le sue attività su un’enorme gamma di servizi, per questo nella recensione qui sotto mi concentro solo sulle sue offerte per privati e famiglie. Altrimenti ne esce un’enciclopedia 😅

Nell’ambito private e famiglie UniCredit offre:

• conti correnti,
• conti deposito,
• carte di credito,
• mutui,
• prestiti,
• e soluzioni d’investimento.

UniCredit opinioni: pro e contro

UniCredit ha un’offerta commerciale enorme. Questo rende davvero complesso definire una lista di Pro e Contro completa.

Questi sono i suoi vantaggi e svantaggi secondo. Usa questa lista solo come un punto di partenza per la tua analisi diretta.

Pro

• UniCredit è una delle principali banche italiane ed europee, questo fattore ne aumenta l’affidabilità.
• Ha un prodotto per ogni esigenza. Vai in filiale, parli con un consulente. E di sicuro lui trova qualcosa di giusto per la tua esigenza.
• La presenza di filiali a ogni angolo di strada è un vantaggio, specie se non smanetti volentieri l’app UniCredit o l’area clienti digitale.

Contro

• Il sito ha un’interfaccia complessa. Trovare le informazioni necessarie richiede impegno. E i 2 menù uno orizzontale e l’altro verticale non aiutano.
• La quantità enorme di prodotti e servizi rende difficile ogni valutazione. Il supporto del consulente risolve il problema solo se tra lui e il cliente c’è un rapporto di fiducia.
• I costi del conto corrente base e delle carte prepagate con IBAN mi sembrano troppo alti vista la concorrenza di servizi come Wise, Revolut, N26 o di Buddybank creato proprio da Unicredit.

UniCredit Area clienti e app

Tutti i servizi principali di UniCredit sono accessibili tramite internet nell’area clienti o nell’app per smartphone.

Ti permettono di:

• controllare i tuoi conti
• effettuare pagamenti o altri trasferimenti,
• gestire le tue carte,
• monitorare i tuoi investimenti,
• controllare le tue entrate e uscite,
• impostare dei limiti di spesa per particolari categorie.

Conto corrente UniCredit

Qui ci sono 3 opzioni principali:

• conto corrente My Genius
• conto corrente My Genius Green
• conto di base UniCredit

Conto corrente My Genius

Questa è l’offerta principale di UniCredit.

Puoi attivarlo online o in filiale. Ha un canone mensile di 4€ o 0€ se lo apri online.

Potrai usare i soldi nel conto tramite l’app UniCredit, l’area clienti o con una carta prepagata legata al circuito Visa.

Con dei costi extra all’interno del conto My Genius attivi altri servizi inclusa la possibilità di effettuare investimenti.

UniCredit offre diverse opzioni di sconto ai costi legati al conto corrente, per esempio: per gli under-30 o per chi imposta l’addebito diretto di stipendio o pensione.

Una riduzione del prezzo è sempre piacevole, chiaro. Ma per capire di preciso il costo di un nuovo conto, serve sempre un’analisi di tutti i bonus disponibili in un particolare periodo.

Conto corrente My Genius Green

Questa offerta nasce per andare incontro ai clienti più sensibili al tema ecologista.

Le carte associate al conto saranno tutte in materiale biodegradabile. Con questo conto non potrai usare gli assegni. E tutte le operazioni saranno disponibili solo online, sull’app UniCredit o attraverso supporto telefonico.

In controtendenza con i punti precedenti: potrai attivare questo conto solo in una delle filiali UniCredit 😅

Conto di base UniCredit

Si tratta del conto per chi ha esigenze bancarie limitate.

È disponibile solo per chi non ha un altro conto corrente con UniCredit o con qualsiasi altro intermediario.

Ha un canone annuale di 48€. Attraverso questo conto hai accesso a questi servizi:

• emissione, rinnovo e sostituzione di una carta di debito
• operazioni di pagamento illimitate attraverso carta di debito
• 12 prelievi di contante allo sportello
• prelievi illimitati tramite ATM UniCredit in Italia
• 12 prelievi tramite ATM presso altra banca in Italia
• 6 elenchi movimenti
• operazioni illimitate di addebito diretto SEPA
• pagamenti ricevuti tramite bonifico SEPA illimitati (incluso accredito stipendio e pensione)
• 12 pagamenti ricorrenti tramite bonifico SEPA effettuati con addebito in conto
• 6 pagamenti effettuati tramite bonifico SEPA con addebito in conto
• 12 versamenti contanti e versamenti assegni
• 1 comunicazione da trasparenza (incluse spese postali)
• 4 invii informativa periodica (estratti conto e documenti di sintesi – incluso spese postali)

Requisiti per aprire un conto corrente UniCredit

• Essere maggiorenni.
• Avere la residenza in Italia.
• Presentare un documento d’identità italiano (carta d’identità, passaporto o patente).

Conto deposito Unicredit e altri servizi

A fianco ai conti correnti ci sono una serie di servizi paralleli. Te ne do una panoramica qui sotto.

• Genius Teen → Il conto deposito UniCredit a risparmio nominativo specifico per i ragazzi dai 13 ai 17 anni residenti in Italia. Gli permette di:
  • ricevere bonifici,
  • effettuare versamenti,
  • prelevare contante,
  • acquisare online e in negozio,
  • maturare un’interesse dello 0,20% annuo sulle somme depositate.
• Genius Bimbi → Il conto deposito UniCredit a risparmio nominativo specifico per i bambini dai 0 ai 12 anni residenti in Italia. Permette di:
  • ricevere bonifici,
  • effettuare versamenti,
  • prelevare contante,
  • maturare un’interesse dello 0,20% annuo sulle somme depositate.
• Libretto di deposito a risparmio One → Un libretto di deposito a risparmio nominativo. Non ha spese di apertura e paghi un canone di 2€ al mese. Ti permette di:
  • accreditare gratis la pensione o lo stipendio,
  • collegare un deposito titoli,
  • prelevare contanti con una carta di prelevamento,
  • effettuare 60 operazioni all’anno.
• Libretto pensione → Un libretto a risparmio nominativo. Non ha spese di apertura nè un canone fisso di tenuta e le spese per le singole operazioni sono gratuite. Ti permette di:
  • accreditare pensione o lo stipendio,
  • eseguire e ricevere bonifici,
  • collegare una carta di prelevamento compresa con il Libretto.

Carta prepagata Unicredit con IBAN, la Genius Card

Ce ne sono due:

• Genius Card,
• e Genius Card WWF.

Oltre ai pagamenti online o in negozio, grazie all’IBAN puoi:

• inviare e ricevere bonifici,
• accreditare lo stipendio.

Eccole a confronto:

Carta prepagata senza IBAN

Si tratta di UniCreditCard Click.

La puoi richiedere a partire dai 14 anni. Ha un costo d’attivazione di 10€ e un limite d’uso fino a 5.000€.

Ti permette di:

• acquistare online e in negozio,
• ricaricare il telefono,
• prelevare contatti agli ATM.

Carte di debito UniCredit

Queste sono carte associate a un conto corrente.

Eccole a confronto:

Con l’eccezione della carta V Pay Genius Teen, visti i costi e le limitate funzionalità non mi sembrano interessanti quanto una carta prepagata con IBAN.

Ma nel momento in cui hai un conto corrente con Unicredit hai anche questa opzione, e magari in casi particolari ti tornerà comoda.

Carta di credito Unicredit

Ce ne sono 6:

• UniCreditCard Flexia Classic,
• UniCreditCard Flexia Classic Etica,
• UniCreditCard Flexia Classic WWF,
• UniCreditCard Flexia Giovani,
• UniCreditCard Flexia Gold,
• UniCreditCard Flexia Gold Miles & More.

Te le metto a confronto qui sotto in 2 tabelle, per maggiore chiarezza.

Tutte queste carte ti danno la possibilità di usufruire senza costi aggiuntivi di un’ampia gamma di servizi assicurativi relativi a:

• infortuni in viaggio,
• infortuni a seguito di acquisti e prelievi,
• protezione acquisti,
• assicurazione bagaglio,
• R.C. del Viaggiatore,
• assistenza Sanitaria e legale,
• servizi in viaggio Life Style,
• estensione garanzia 3° anno,
• difesa Legale del Consumatore.

Il livello di protezione cambia da carta a carta. Verificali sempre con cura prima di attivare una o l’altra opzione.

Oltre a questo di sono degli elementi particolari.

UniCreditCard Flexia Classic

La carta è disponibile nel classico formato di plastica o nel supporto in Acido Polilattico (PLA)  ottenuto dal mais. Questa seconda opzione, va da sé, è pensata per i clienti più sensibili ai temi dell’ambientalismo.

UniCreditCard Flexia Classic Etica

Con questa carta ogni acquisto contribuisce al Progetto Fondo Etico.  UniCedit devolve a questo scopo il 2 per mille del totale delle spese effettuate con UniCreditCard Flexia Classic Etica, escluse quelle per i prelievi di contante.

Il fondo mira a sostenre iniziative, progetti sociali.

UniCreditCard Flexia Classic WWF

In questo caso la banca devolve il 3 per mille delle spese che effettui con questa carta a progetti coordinati dal WWF.

UniCreditCard Flexia Gold Miles & More

Oltre a tutti gli altri vantaggi, potrai beneficiare anche di:

• 2.000 miglia premio a seguito dell’attivazione della carta,
• 1 miglio premio per ogni 2€ di spese effettuate con la carta (escluso anticipo contante),
• un accesso gratuito alle Lufthansa Business Lounge.

Prestito UniCredit

UniCredit ha un’opzione di prestito più o meno per ogni occasione.

Le due principali sono:

• CreditExpress Dynamic,
• e CreditExpress Compact.

CreditExpress Dynamic

Si tratta di un prestito al consumo. Puoi richiederlo online per un importo dai 3.000€ ai 100.000€, o 12.000€ nel caso dei non-clienti di UniCredit.

Potrai restituirlo in in 36-120 rate mensili, o un massimo di 84 per i non-clienti di UniCredit.

La richiesta può avvenire online. La banca valuta la tua domanda e il tuo merito creditizio. In caso di approvazione riceverai il denaro in 24-48 ore.

CreditExpress Compact

Questo prestito ha come funzione principale il consolidamento dei debiti. Potrai riunire i vecchi prestiti anche con altre banche o finanziarie in un’unica rata mensile.

Hai la possibilità di richiedere dai 3.000€ ai 50.000€ restituibili in 36-120 mesi.

I clienti UniCredit possono attivare il servizio tramite l’app o l’area clienti. Per gli altri invece è necessario andare in una delle filiali.

Altre formule di prestito UniCredit

Eccoti una panoramica di tutte le altre opzioni di prestito.

• Leasing Auto U-LEASE → All’interno dell’app UniCredit puoi scegliere una delle auto incluse nel programma. Attivi il servizio e la usi in leasing per la durata del contratto. Alla fine la restituisci o acquisti a un valore predefinito.
• Prestito Smart Voucher → Lo puoi richiedere solo in filiale. Il prestito con una finalità precisa può andare dai 200€ ai 30.000€ per una durata di 12-84 mesi.
• Anticipo del Trattamento di Fine Servizio/Fine Rapporto → Una soluzione con cui i lavoratori pubblici o privati in pensione o che hanno cessato il rapporto di lavoro, hanno accesso immediato a tutta la loro liquidazione.
• Cessione del Quinto → Disponibile per lavoratori pubblici e privati o per pensionati. È un prestito non superiore a 1/5 della retribuzione del lavoratore o della pensione. La restituzione può avvenire in 24-120 mesi. Non sono richieste garanzie immobiliari o patrimoniali, né una giustificazione del prestito.
• UniCredit Ad Honorem → Ti dà accesso a una linea di credito di massimo 27.700€ per le spese legate all’istruzione universitaria. La durata varia in base al corso di studi. Al termine si trasforma in un prestito personale rimborsabile in 12-180 mesi. Avrai diritto a 2 anni di grazia al termine dell’università in cui non matureranno ulteriori interessi. Questa opzione è possibile solo per gli istituti universitari con cui UniCredit collabora.

Mutuo Unicredit

Anche su questo fronte UniCredit a un’offerta per ogni evenienza, in particolare per la casa con queste opzioni:

• Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica,
• Mutuo UniCredit Tasso Fisso,
• Mutuo UniCredit Tasso Variabile,
• Mutuo UniCredit finalità surroga,
• Mutuo UniCredit Ristrutturazione,
• Fondo garanzia prima casa.

In tutti i casi per la richiesta devi andare in filiale. A quel punto riceverai un’offerta personalizzata dopo il confronto uno dei consulenti UniCredit.

In genere la durata va dai 5 ai 30 anni per l’acquisto e dai 5 a 20 anni per la ristrutturazione.

Ci sono poi altre 2 opzioni.

1. Mutuo UniCredit finalità liquidità → Ti fornisce liquidità immediata mettendo a garanzia il tuo immobile.
2. Locazione Facile → Ti permette di prendere in affitto un immobile con una fideiussione in garanzia.

Investimenti e gestione del risparmio

A occhio UniCredit offre ogni formula d’investimento concepibile.

Ti offre una piattaforma di Trading online. In questo modo acquisti e vendi azioni o altri titoli in autonomia via internet.

In alternativa puoi sfruttare il servizio di Consulenza online. Questo ti permette di confrontarti con un consulente UniCredit attraverso un colloquio telefonico.

Online puoi anche richiedere MoneyBox CD il Certificato di Deposito con cui avere un rendimento certo e definito in anticipo. L’importo minimo sottoscrivibile è di 5.000€, incrementabile per multipli di 1.000€.

Il rimborso del capitale con gli interessi avviene alla scadenza del vincolo e non hai nessuna spesa di apertura o di estinzione. Il tuo Certificato di Deposito avrà la tutela del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Per tutte le altre opzioni d’investimento o gestione del risparmio dovrai fissare un appuntamento in filiale.

Lì potrai discutere con un consulente la formula migliore. UniCredit offre:

• piani individuali di risparmio (PIR),
• gestioni di portafogli,
• polizze assicurative a premio unico,
• fondi comuni di investimento,
• polizze assicurative a premio ricorrente
• previdenza Integrativa,
• compra-vendita di titoli.

Assicurazioni

Anche qui la banca ha un’opzione per ogni necessità.

I clienti UniCredit possono attivare l’assicurazione auto Guida Protetta Auto e quella per la moto Guida Protetta Moto dalla loro area clienti. Lì hanno la possibilità di calcolare il preventivo. E poi possono procedere con l’acquisto.

Per tutte le altre opzioni bisogna invece fissare un appuntamento in filiale.

UniCredit offre assicurazioni con cui proteggere:

• casa e familiari,
• la tua salute in caso di spese mediche impreviste,
• finanziamenti per un mutuo o un prestito.

Contatti, filiali e servizio clienti

UniCredit ti offre assistenza a tutti i livelli in Italiano.

Dal Lunedì al Venerdì dalle 9.00 alle 20.00 puoi contattare il servizio clienti via chat. In alternativa i clienti possono chiamare numero verde 800 57 57 57 o dall’estero +39 02 33408973.

Per i non clienti è attivo il numero verde 800 32 32 85.

Oppure puoi inviare un’email dalla loro pagina contatti.

Come fissare un appuntamento in banca UniCredit?

Su questa pagina del sito UniCredit trovi la filiale più vicina.

A quel punto usa il sistema UBoot per prenotare il tuo appuntamento.

UniCredit è sicura?

UniCredit è una delle principali banche europee.

I suoi clienti beneficiano del Fondo Interbancario di tutela dei depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 €.

Nessuna banca è sicura al 100%. Ma se metti in dubbio l’affidabilità di un colosso come UniCredit, allora non se ne salva nessuna 😅