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Fondi Comuni di Investimento

Se vuoi far fruttare i tuoi soldi senza correre rischi eccessivi, i fondi comuni di investimento sono lo strumento che fa per te.

Rappresentano una delle scelte più apprezzate dagli italiani per far fruttare i propri risparmi.

Infatti i fondi comuni sono degli investimenti sicuri che garantiscono la riduzione del rischio grazie alla scelta di operazioni diversificate

Anche i piccoli risparmiatori possono partecipare agli investimenti finanziari con piccole somme

Potrai accedere a questi fondi e acquistarne le quote anche se non hai grandi capitali da investire, ma possiedi poche centinaia di euro che vuoi far fruttare.

Cosa devi sapere prima di sottoscrivere un fondo

Altroconsumo Finanza - Financer.com ItaliaI dubbi ti attanagliano? È naturale, non è facile decidere dove investire i propri risparmi o come accumulare quelli futuri. 

Le scelte a cuor leggero in questo campo non esistono. Molto meglio imparare le regole del gioco e comprendere le dinamiche che stanno sotto le performance dei fondi più apprezzati.

Tutto quello che devi sapere prima di scegliere un fondo? Te lo spiegano gli esperti di educazione finanziaria di AltroConsumo Finanza. 

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Cosa sono i fondi comuni di investimento?

In questa guida scoprirai:

  • Cosa sono i fondi comuni di investimento
  • Come accedervi
  • Quali costi prevedono
  • Che rendimento offrono
  • Quali organi vigilano su di essi

Imparerai a distinguere tra i vari tipi di fondo comune, valutarne i pro e i contro e riconoscere quelli sicuri su cui vale la pena investire.

I fondi comuni di investimento sono istituti di intermediazione finanziaria che si occupano di raccogliere i risparmi degli investitori privati. In breve, hanno uno scopo principale: produrre profitto.

Il capitale verrà poi investito e il denaro guadagnato viene distribuito tra:

  • La Società di Gestione del Risparmio (SGR), che gestisce il patrimonio
  • Coloro che detengono le quote del fondo

Come partecipante del fondo, guadagnerai se il fondo guadagnerà. Se il fondo non dovesse dare buoni risultati, le perdite saranno ridistribuite in proporzione alla percentuale di quote del fondo che possiedi.

Società di Gestione del Risparmio

Le SGR, tramite i loro money manager, investono in azioni, obbligazioni e altri prodotti finanziari, puntando a ottenere il maggior profitto, diversificando gli investimenti e minimizzando i rischi.

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Quali sono i soggetti principali?

Abbiamo tre parti in gioco fondamentali:

  • I fondisti, ovvero i partecipanti del fondo, sono i risparmiatori che decidono di comprare le quote del fondo
  • Le SGR, le Società di Gestione del Risparmio che regolamentano il fondo e ne gestiscono il portafoglio. Sono queste a decidere su quali investimenti puntare
  • Le banche depositarie, che custodiscono la liquidità e i titoli del fondo. Si occupano anche di vigilare sul rispetto delle norme dettate dalla Banca d’Italia e dal regolamento del fondo stesso

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Qual è la differenza con i Conti Deposito?

Ti abbiamo già parlato dei conti deposito come un posto sicuro per i tuoi risparmi. È un vero e proprio deposito di denaro (comunque prelevabile!) che ti permette di guadagnare grazie a un tasso di interesse corrisposto.

Ma quindi, qual è la differenza tra questi e i fondi comuni di investimento?

Fondamentalmente, una. Nei conti deposito, il rendimento è garantito: sai già quanto investi e quanto otterrai. Nel caso dei fondi di investimento, corriamo il rischio di non guadagnare nulla.

Per quanto riguarda la tassazione invece, come ogni rendita finanziaria è al 26% e prevede un’imposta di bollo annuale dello 0,20%, non sempre prevista nei costi dei conti deposito.

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Come fare per recuperare le quote?

Il rischio finanziario, per un investitore, è definito come il rischio di perdere il capitale iniziale investito.

Potresti preferire che i tuoi risparmi non siano vincolati in modo troppo stretto e vengano occupati per operazioni a basso rischio.

Al momento dell’acquisto delle quote di un fondo valuta bene la scelta tra fondi aperti e fondi chiusi.

Nel caso dei primi, puoi decidere in qualunque momento di acquistare o vendere le tue quote. I fondi aperti hanno sempre una disponibilità liquida, che magari limita le capacità del fondo ma evita agli investitori di perdere tutti i loro risparmi.

Il valore dei titoli viene calcolato giornalmente seguendo i prezzi del mercato e il numero di quote presenti quel medesimo giorno.

Un fondo aperto si definisce armonizzato se segue le direttive comunitarie e quelle dell’ordinamento italiano, oppure non armonizzato se possiede una maggiore libertà di investimento perché non rispetta quei vincoli.

Un fondo chiuso invece, permette ai propri partecipanti di acquistare o riscattare le loro quote solamente in determinati lassi di tempo. Fuori da questi limitati periodi, le quote si possono solo comprare e vendere in Borsa.

Sono più indicati in caso di investimenti a lungo termine e possono essere più produttivi, tuttavia, prevedono dei rischi più elevati in quanto investono il patrimonio in attività ad alto rischio.

Quanti tipi di fondo esistono?

Investimenti - Financer.com Italia

I fondi comuni di investimento sono tutto sommato degli investimenti sicuri. È necessario però saper distinguere tra le varie tipologie di fondo, così da saper valutare bene a chi affidare i tuoi risparmi.

Fondi azionari

Ideali se vuoi far crescere il capitale nel lungo periodo (7-10 anni).

Investono almeno il 70% del portafoglio in azioni, diversificando il rimanente in obbligazioni, titoli di Stato e liquidità.

Offrono rendimenti più elevati e oscillazioni più contenute, ma prevedono un rischio più alto di altre tipologie di fondi di investimento.

Fondi obbligazionari

Investono prevalentemente nei cosiddetti bond, obbligazioni ordinarie e Titoli di Stato.

Se preferisci una soluzione meno rischiosa a fronte di un rendimento più basso, allora questi sono la soluzione ideale. Non possono investire in azioni e sono indicati per guadagni nel medio periodo (3-5 anni).

Fondi bilanciati

Fondi che diversificano i loro investimenti tra azioni e obbligazioni.

Permettono di ridurre il rischio ottimizzando il guadagno, dandoti la possibilità di accedere contemporaneamente a diverti strumenti finanziari sottoscrivendo un solo contratto.

Fondi monetari

Per chi vuole fare investimenti che diano liquidità in breve tempo. Hanno delle scadenze molto brevi, solitamente un anno, garantendo quindi un rischio finanziario molto basso.

Fondi immobiliari

Investono esclusivamente o prevalentemente in immobili o partecipazioni in società  immobiliari. Possono essere solo di tipo chiuso.

Investimenti immobiliari alla portata di tutti

Società Valutazione Complessiva Quanti lo Scelgono
Concrete 5.0 307 Vedi Istituto
Criptalia 4.3 63 Vedi Istituto
Crowdestate 4.0 51 Vedi Istituto
Housers 3.6 104 Vedi Istituto
LITA.co 4.0 14 Vedi Istituto
Re-Lender 4.0 231 Vedi Istituto
Recrowd 4.3 34 Vedi Istituto
Trusters 5.0 47 Vedi Istituto

Fondi speculativi

Chiamati anche hedge fund, sono fondi molto rischiosi che prevedono rendimenti molto elevati a fronte però di una strategia aggressiva caratterizzata da investimenti a volte azzardati. Solitamente richiedono capitali di ingresso molto alti. Non sono adatti quindi se vuoi investire i risparmi di una vita.

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Fondi pensione

Cos’altro sono i fondi pensione se non dei fondi comuni di investimento? Decisamente i fondi preferiti dagli italiani, presentano dei vantaggi fiscali ma anche poca flessibilità nel permetterti di riscattare le tue quote.

Chi vigila sui miei soldi?

Tutele sugli investimenti - Financer.com Italia

Come per qualsiasi istituto finanziario, anche per i fondi di investimento esistono degli organi che sorvegliano il tuo patrimonio.

I fondi sono gestiti dalle SGR che come abbiamo detto governano il patrimonio del fondo e si occupano di selezionare gli investimenti più proficui.

A vigilare sui fondi comuni italiani ci pensano Consob e la Banca d’Italia.

La prima controlla le Società di Gestione del Risparmio e la seconda approva il Regolamento delle SGR e sorveglia le operazioni delle banche depositarie.

Investire in un fondo comune: quanto mi costa?

Se decidi di comprare le quote di un fondo, devi avere ben presenti i costi che dovrai sostenere.

Al momento del primo versamento dovrai pagare la commissione di ingresso, in genere più investi e meno paghi. Generalmente i fondi azionari chiedono una commissione più alta rispetto a quelli bilanciati. È prevista anche una commissione d’uscita, quando deciderai di vendere le tue quote.

Da valutare sono anche i costi ricorrenti: contributi solitamente annuali, versati per coprire i costi di gestione del fondo.

È prevista anche una commissione di performance, ovvero il “premio” che una SGR preleva in base ai risultati ottenuti dal fondo.

È bene valutare i costi da ogni prospettiva, dato che possono incidere in modo significativo sul profitto dell’investimento stesso. Da notare che, generalmente, i fondi che prevedono costi di gestione e commissioni extra più bassi hanno più probabilità di rendere di più.

Conviene davvero investire in un Fondo comune?

Segreti Bancari - Financer.com Italia Secondo Giacomo Saver ideatore della Scuola di Investimenti di Segreti Bancari, la risposta è un secco no

La ragione? Per convincere i potenziali investitori, i portafogli collettivi usano la leva psicologica dei passati successi. Peccato che la regola prevede che le tendenze non rimangono al rialzo per sempre.

Inoltre, le SGR che gestiscono il fondo generano utili in base all’entità delle masse amministrate. Quanto maggiore è il capitale del fondo, migliori saranno i guadagni per il gestore. E non sempre per l’investitore.

Qual è la soluzione allora? Imparare a gestire da sé il proprio patrimonio comprendendo a fondo le strategie di diversificazione.

Segreti Bancari insegna nei propri corsi di formazione ad amministrare in maniera autonoma il proprio capitale con successo. 

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Come verranno tassati i miei guadagni?

Come abbiamo già detto, agli investimenti viene applicata una tassa del 26% e prevedono un’imposta di bollo annuale dello 0,20%.

E per quanto riguarda la tassazione dei guadagni?

La tassazione sui guadagni viene applicata al momento della liquidazione dei fondi. Si deve fare una distinzione tra fondi armonizzati e fondi non armonizzati.

I primi prevedono un’aliquota più bassa, solitamente al 20%, e soprattutto non devono essere inseriti nella dichiarazione dei redditi. La maggior parte dei fondi comuni italiani appartiene a questa categoria.

Ai guadagni provenienti dai fondi non armonizzati invece viene applicata l’aliquota del 26%, e verranno tassati direttamente nella tua dichiarazione dei redditi.

Come faccio a valutare il rendimento?

Per valutare le probabilità di rendimento, cioè la sicurezza di un fondo comune di investimento, è d’aiuto utilizzare dei parametri di riferimento.

Sono comunemente conosciuti come benchmark: si tratta di indicatori dell’andamento dei mercati in cui il fondo ha investito.

Se l’andamento del tuo fondo si avvicina al benchmark, questo significa che il fondo e gli investimenti in cui ha puntato sono sicuri.

I fondi comuni italiani sono obbligati per legge a tenere questi indici accessibili al pubblico.

La resa dei conti

Investire in fondi comuni di investimento presenta, come ogni cosa, i suoi pro e i suoi contro.

  • Alcuni fondi vedono ridotto il loro rendimento potenziale perché prevedono dei costi di gestione troppo alti
  • Solitamente, è previsto un rendimento più basso rispetto ad altri tipi di investimenti diretti più rischiosi. Si tratta comunque di attività finanziarie che prevedono un rischio, più o meno alto a seconda del fondo a cui decidi di affidare i tuoi soldi

Ora hai tutte le conoscenze necessarie per valutare bene ogni aspetto se decidi di investire i risparmi di una vita o vuoi solo ampliare il tuo patrimonio.

Ricordati sempre di leggere bene il prospetto informativo di ogni fondo comune di investimento che prendi in considerazione e di valutare tutte le clausole previste dal contratto.

Ricordati che non esistono investimenti privi di rischi e che è sempre importante comprendere cosa si sottoscrive.

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Country Manager per Financer Italia, Laura consiglia i modi più adatti per investire il proprio denaro e amministrarlo nella maniera più efficace.

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Ultimo aggiornamento: 21 Giugno 2021