Il prestito a tasso zero è una formula di finanziamento rivolta in genere ai consumatori.
Permette di effettuare degli acquisti a rate senza dover pagare interessi sul capitale ricevuto in prestito.
Per capire meglio come funziona la faccenda bisogna analizzare due elementi:
- il TAN,
- e il TAEG.
Cosa sono TAN e TAEG e come impattano un finanziamento a tasso zero
TAN e TAEG sono due sigle:
- TAN = Tasso Annuo Nominale;
- TAEG = Tasso Annuo Effettivo Globale.
In pratica, il TAN rappresenta l’interesse che il richiedente paga sul capitale ricevuto in prestito.
Il TAEG rappresenta lo stesso interesse con in più tutti i costi accessori di un prestito, per esempio: le spese d’istruttoria o le commissioni per l’incasso delle rate.
Conta di più il TAN o il TAEG?
Il TAEG è superiore al TAN ed è fondamentale considerarlo quando si valuta la convenienza di un finanziamento.
Finanziamento a tasso zero cosa significa
Questo termine può avere due significati, il che spesso diventa una fonte di confusione.
Nella maggior parte dei casi con “tasso zero” s’intende TAN zero.
Il prestito che il cliente ottiene sarà senza interessi, ma avrà comunque dei costi accessori.
Per questo il TAEG non sarà a zero.
In alcuni casi, meno frequenti, la situazione diventa più vantaggiosa per il cliente.
A volte infatti “Tasso zero” significa TAEG a zero.
In questo caso il cliente non paga interessi sul prestito, né altre spese accessorie.
Come valutare la convenienza di un finanziamento a tasso zero
Assicurati che il TAN sia a zero.
È la base, ma sempre meglio evitare sorprese.
Controlla il valore del TAEG.
Ottimo se è a zero. Altrimenti valuta se quel costo extra annulla o meno la convenienza del finanziamento.
Verifica che non ci siano altri costi.
Per un motivo o per l’altro a volte capita che alcune voci di spesa vengano conteggiate a parte.
Come funziona il finanziamento a tasso zero
Quello che ti descrivo qui sotto è il caso più frequente.
I prestiti a tasso zero sono dei finanziamenti, ovvero sono finalizzati all’acquisto di un particolare bene o servizio.
Il cliente ha la possibilità di richiederlo in fase d’acquisto, senza bisogno di contattare un istituto di credito.
Il venditore lo propone e si occupa di compilare tutta la documentazione necessaria.
Dal suo punto di vista si tratta di una promozione, più o meno come uno sconto.
NB In teoria ci può anche essere un prestito personale a tasso zero, ma è una situazione poco frequente.
Attenzioni utili in caso di finanziamento a tasso zero
Come per qualsiasi promozione ci sono dei rischi di fregature.
Di fronte a un finanziamento a tasso zero è importante verificare:
- il TAEG → alcuni mettono il TAN a zero, ma poi alzano in maniera enorme il TAEG,
- il costo del prodotto → alcuni lo alzano per compensare il TAN fissato a zero.
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