WIKI

Кредит на машину

В этой статье мы обсудим в каких случаях потребительский кредит на автомобиль может оказаться выгоднее автокредита. Сравним ставки по автокредитам и поговорим о льготном кредитовании.

Если вы хотите взять машину в кредит в Казахстане, вы можете рассмотреть несколько опций.

  • Первая – самая выгодная: льготное кредитование на покупку отечественного автомобиля
  • Вторая – получение потребительского кредита для погашения части стоимости автомобиля, или оплаты полной стоимости если машина не новая (читайте ниже почему это может быть выгодно)
  • Третья- автокредит в банках и МФО Казахстана

Льготные программы автокредитования

Начнём с того, что самым выгодным автокредитом является льготный автокредит. С 2015 года в Казахстане действует льготная программа автокредитования от Банка Развития Казахстана. Процентная ставка по льготным автокредитам составляет 4%.

Целью программы является обновление автомобильного парка страны. Воспользоваться льготными условиями можно для покупки автомобиля отечественной сборки. Более детальный обзор программы можно увидеть в нашей статье.

Примеры автокредитов без первоначального взноса в банках Казахстана

Льготное автокредитование в банках Казахстана – это выгодные кредитные предложения. Вы можете получить машину в кредит без первоначального взноса.

Обязательные условия для получения кредита:

  • Вы – физическое лицо от 18 до 68 лет
  • Покупка отечественного автомобиля
  • Стоимость машины до 15 000 000 тенге
  • Срок кредитования до 7 лет

Примеры предложений от казахстанских банков, где можно взять машину в кредит со ставкой от 4% вы найдёте в нашей статье:

Далее мы сравним потребительские кредиты и автокредиты, чтобы вы смогли самостоятельно сделать вывод о том, какой заём вам лучше подойдёт.

Не тратьте свое время

Просто выберите сумму кредита, которая вам необходима в слайдере выше. Слайдер выдаст все кредитные предложения в Казахстане и отсортирует их по возрастанию процентной ставки.

На Financer.com, вы можете сравнить процентные ставки по кредитам и выбрать лучшее предложение. Наш сайт всегда является и будет бесплатным для наших пользователей.

Выберите лучший кредит для покупки автомобиля

Существует два варианта получения автокредита:

  • Кредит на покупку подержанного автомобиля
  • Кредит на покупку нового автомобиля

Подержанный автомобиль в кредит

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, у вас есть возможность оформить автокредит для его покупки. Преимущества покупки подержанного автомобиля в том, что у вас есть более широкий выбор автомобилей, произведенных в любой год.

Вы также можете выбрать лучшее предложение от большого количества кредиторов.

Особые условия

Так как автокредит обеспечивается залогом в виде приобретаемого автомобиля, вам нужно учитывать, что кредиторы устанавливают требования, которым должен соответствовать выбранный автомобиль.

Например, такими требованиями могут быть рыночная стоимость автомобиля, год выпуска и его общее состояние.

В зависимости от состояния автомобиля вам будут предложены условия погашения кредита: процент по кредиту и сроки его погашения. В худшем случае – если состояние автомобиля, который вы покупаете, не соответствует требованиям кредитора – вам могут отказать в автокредите.

Потребительский кредит на покупку авто

В некоторых случаях потребительский кредит становится более выгодным решением, чем кредит на автомобиль. Например:

Основные характеристики потребительских кредитов

  • Большинство кредиторов предлагают беззалоговые кредиты от 1 до 5 миллионов тенге
  • Кредитный период обычно составляет от 3 до 60 месяцев (5 лет)
  • Процентная ставка составляет от 20% в год и выше
  • Беззалоговый кредит не будет предоставлен лицам с плохой кредитной историей.

Новый автомобиль в кредит

Примеры кредитов на новый автомобиль в банках Казахстана

БанкСуммаСрокСтавкаВзнос
Фридом Банк50 000 0007 летот 19%от 20%
Bcc.kz30 000 0007 летот 20.96%от 10%
eubank.kz30 000 000 7 летот 25.6%от 5%
Halyk bank30 000 0007 летот 24.3%от 20%

Если вы хотите взять в кредит новый или относительно дорогой автомобиль, потребительского кредита может не хватить. Тогда стоит рассмотреть автокредит в банках второго уровня Казахстана.

Автокредит в банках Казахстана

Гарантированный залогом автокредит

Гарантированный залогом автокредит — это безопасный, удобный и гибкий инструмент. В случае одобрения автокредита, вы сможете получить деньги достаточно быстро. 

При этом информация о ваших доходах и расходах имеют несколько меньшее значение чем в случае с потребительским кредитом, так как кредит обеспечен купленным автомобилем. То есть кредит на автомобиль можно получить даже с неидеальной кредитной историей.

Основные характеристики залоговых кредитов (автокредитов)

  • Сумма кредита составляет до 90% от общей стоимости автомобиля.
  • Обычно срок кредита составляет до 5 лет.
  • Процентная ставка зависит от состояния транспортного средства. Учитывается возраст автомобиля, пробег и его общее состояние. То есть, чем старше автомобиль, тем выше процентная ставка.
  • Оценка автомобиля производится представителем кредитора или назначенным специалистом, и является бесплатной.
автокредиты или потребительские кредиты - инфографика

Сколько будет стоить машина в кредит?

Рассчитаем сумму, в которую вам обойдётся кредит, не включая страховку, регистрацию машины и комиссий кредитных организаций.

Для простоты расчётов, предположим, что

  • стоимость автомобиля – пять миллионов тенге
  • первоначальный взнос по автокредиту – 10% от стоимости автомобиля
  • ставка по автокредиту – 20% (средняя по банкам)
  • по потребительскому кредиту – 20% (средняя по МФО)

Эти переменные могут изменяться в зависимости от реальной стоимости автомобиля и кредита, который вы выберите для себя в одном из банков второго уровня Казахстана.

Тип кредитаПервоначальный взносСумма кредитаСтавка по кредитуСумма выплаченная за кредитСумма выплаченная за машину
АвтокредитОт 10%4,5 млн20%
5,4 млн5,9 млн
Потребительский кредитБез взноса5 млн20%6 млн6 млн

Как видите, при данных условиях потребительский кредит обойдётся на 100 000 тенге дороже, тем не менее, требований к автомобилю гораздо меньше, чем при оформлении автокредита.

Условия для оформления автокредита

  • В большинстве случаев, обеспеченные кредиты выдаются на приобретение автомобилей, находящихся в рабочем состоянии со сроком использования менее 15 лет, в зависимости от марки и модели автомобиля
  • Процентная ставка по кредиту составляет 3-7% в месяц (если автомобиль используется заемщиком)
  • Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы подать заявку на получение автокредита
  • У вас должно быть действующее водительское удостоверение
  • В некоторых случаях транспортное средство должно быть перерегистрировано на имя кредитора, включая регистрацию на оплату государственной пошлины

Автокредит с плохой кредитной историей?

Желание получить автокредит и купить автомобиль вполне объяснимо, но что делать, если у вас плохая кредитная история? Осложнит ли этот фактор получение кредита?

У нас для вас хорошая новость

Автокредитование может быть доступно в случае с испорченной кредитной историей! Однако это во многом будет зависеть от вашей текущей платежеспособности.

Обеспеченный кредит на покупку автомобиля зачастую возможен при наличии просрочек по другим кредитам, поскольку автокредит обеспечен транспортным средством. Это значит, что, если вы будете не в состоянии оплатить кредит, то кредитор покроет свои расходы за счет продажи вашего автомобиля.

Внимание!

Если у вас были проблемы с вашей кредитоспособностью, обдумайте свое решение перед тем, как брать кредит. Вы ведь не хотите лишится своего нового красивого автомобиля? Берите автокредит только в том случае, когда вы зарабатываете достаточно денег для осуществления выплат по кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить автокредит без первоначального взноса?

Можно найти кредиторов, которые позволяют оформить автокредит без первоначального взноса, но для этого автомобиль должен быть очень дешёвым – менее 1 000 000 тенге.

Или вы можете воспользоваться программой льготного кредитования, сравните предложения в банках.

Могу ли я получить автокредит в Казахстане, если у меня были просрочки по другим кредитам?

Поскольку риск кредитора ниже при наличии залога в виде автомобиля, существует более высокая вероятность получения кредита, даже если у вас были просрочки по другим кредитам. Так как почти невозможно получить другой кредит в такой ситуации, то имеет смысл выбрать автокредит. Некоторые кредитные организации имеют более высокую процентную ставку для клиентов с просрочками. Однако если у вас были просрочки по кредитам, то беззалоговый кредит вам скорее всего не дадут.

Может ли автомобиль, приобретенный в автокредит в другой кредитной организации, использоваться в качестве залога?

Нет, автомобиль, приобретенный по автокредиту в другой кредитной организации, или с другими кредитными обязательствами не может быть использован как залог. В качестве залога может использоваться только то транспортное средство, которое зарегистрировано на ваше имя и использование которого не ограничивается обязательствами перед другими кредиторами.

Может ли подержанный автомобиль являться залогом для получения кредита?

Да, может. Некоторые кредиторы также позволяют вам использовать подержанный автомобиль, как гарантию при получении кредита на сумму до 80% стоимости этого автомобиля и при этом вы можете пользоваться данной машиной!

Прежде чем брать автокредит

1. Полная страховка

Если вы берете автокредит с залоговым обеспечением и пользуетесь автомобилем, то вы должны будете иметь комплексное страхование.

2. КАСКО

Страхование КАСКО гарантирует кредитору, что автомобиль находится в хорошем состоянии. Выплаты по страхованию вы будете делать весь период кредитования. Для подержанных автомобилей страховка может быть очень дорогой, поэтому иногда дешевле оформить обычный потребительский кредит.

3. Первоначальный взнос

Если вы берете автокредит с залогом, вы должны иметь собственные средства в размере от 10% до 20% от суммы залога. В случае потребительских кредитов таких требований обычно нет.

4. Регистрация

При оформлении автокредита транспортное средство будет оформлено на кредитную организацию. Для этого органом дорожного движения должна быть произведена смена владельца автотранспорта. 

Ограничительными мерами для невозможности продажи собственником автомобиля  является залог техпаспорта у кредитора до полной выплаты займа. После того как кредит будет полностью погашен, вы будете зарегистрированы как владелец автотранспорта.

5. Утром кредит – вечером автомобиль

Если вы берете беззалоговый кредит на покупку автомобиля, вы должны подать заявку на кредит до того, как осуществите покупку автомобиля – например, за несколько дней до этого. Самый безопасный способ – поставить резерв на автомобиль, оставив владельцу задаток под расписку.

6. Кто владелец?

Когда вы покупаете автомобиль у частного лица, удостоверьтесь, что в итоге автомобиль будет зарегистрирован на ваше имя! В противном случае, у вас могут возникнуть проблемы.

Часто задаваемые вопросы

Важен ли возраст автомобиля при оформлении автокредита?

Да, старые и технически устаревшие автомобили зачастую не финансируются. Однако можно получить кредит на подержанный автомобиль, но процентная ставка по кредиту при этом будет значительно выше. Рыночная цена автомобиля также влияет на решение кредитной организации по вашей заявке на получение автокредита. В целом, других ограничений по выбору автомобиля обычно не бывает.

Нужно ли заплатить часть стоимости автомобиля или я могу получить кредит на его полную стоимость?

В случае потребительского кредита и микрокредита цель использования денег не имеет значения для кредитора, поэтому нет необходимости в наличии собственных средств. Однако подача заявки на залоговый автокредит обычно требует наличия минимум 10% от стоимости автомобиля. Точная сумма зависит от кредитора и условий кредитования.

Нужно ли иметь официальный доход для получения обеспеченного кредита?

В случае залогового кредита доход не играет решающей роли – гарантией кредитора является покупаемый автомобиль. Тем не менее, обязательства по кредиту не должны восприниматься легкомысленно. В целом, кредитор проверяет способность заявителя выплатить долг и удостоверяется тем, что заёмщик платежеспособен. Если ваш доход является нерегулярным, вы должны тщательно взвесить решение об оформлении кредита и здраво оценить свои финансовые возможности в случае получения кредита.

На какой срок могут выдать автокредит?

Независимо от суммы кредита, срок погашения обычно не превышает 5 лет. Самый распространенный случай – это когда сумма кредита составляет до 5 миллионов тенге и выплачивается в течение пяти лет. В исключительных случаях возможен более длительный период выплат, а именно когда кредит составляет 20 миллионов тенге.

Какую сумму кредита я могу получить на покупку автомобиля?

Автокредиты, как залоговые, так и потребительские, могут быть от 1 до 20 миллионов тенге. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредиты на сумму до 90% от общей стоимости автомобиля.

7. Отзывы

Когда вы выбираете компанию-продавца автомобилей, ознакомьтесь с отзывами, чтобы не попасть к мошенникам.

8. Ставки

Процентные ставки по кредитам довольно гибкие и часто зависят от вашей платежеспособности. Например, процент может быть выше для тех, у кого есть просрочки по выплате кредитов.

9. Погашение

Удостоверьтесь, что при оформлении кредита вы получаете полную информацию об условиях его погашения. Может ли автокредит быть погашен досрочно без штрафных санкций?

Можно ли продлить кредит? Что происходит, когда платеж не производится? Если вы уверены, что все условия вам понятны и подходят, вы можете с уверенностью брать кредит.

10. Обслуживание

Во многих случаях кредитор обязует заёмщика установить на автомобиль сигнализацию и противоугонное средство, а также обязательное обслуживание транспорта только в гарантийных мастерских.

Данное требование может повлиять на конечную стоимость приобретаемого автомобиля, но при этом может снизить процентную ставку по вашему автокредиту.

11. Исследуйте рынок

Сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте.  Не спешите и не хватайтесь за первую машину и первое предложение по кредиту. Подумайте о решении спокойно.

Покупка автомобиля – большая ответственность, и ее нельзя совершать с такой же легкостью, с какой вы совершаете покупки в супермаркете.

Владение транспортным средством

Независимо от того, у кого вы покупаете автомобиль, важно всегда заключать договор купли-продажи. С помощью данного договора осуществляется переход собственности автомобиля на вас.

Однако, если договор купли-продажи отсутствует, высока вероятность того, что другая сторона может не выполнить своих обязательств и оставить вас ни с чем.

Чтобы защитить себя от проблем

Чрезвычайно важным является заключение договоров купли-продажи. После покупки автомобиля вы можете пройти в офис дорожной полиции (или автоЦОНа) с договором купли-продажи и завершить регистрацию права на собственность автомобиля.

Сравните предложения по кредитованию и выберите МФО или банк с самыми выгодными условиями предоставления кредитов

Was this article helpful?

Be the first one to give feedback

Источники

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon71 прочитали
Последнее обновление: Ноябрь 28, 2022

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.