WIKI

Депозиты

  • Какие ставки по депозитам в казахстанских банках?
  • Как выбрать депозит: типы депозитов?
  • Какие риски существуют?

Все подробности в этой статье.

Ставки по депозитам в Казахстане

Депозиты – инструмент, который позволит вам накопить на ваши цели. Здесь мы собрали все доступные опции вкладов в тенге во всех банках второго уровня в Казахстане. Сравните процентные ставки по депозитам и выберите самый выгодный депозит в Казахстане.

Банк
Депозит
Мин. сумма
(тенге)
Срок
(мес)
ГЭСВ
(%)
СнятиеПополнение
ALTYN BANK
Золотой запас10 0001-36 м15,5%дада
JUSAN
Jusan1 00012-24 м15,5%дада
Депозит OGO1 00012-24 м15,5%дада
KASPI
Kaspi Депозит1 00012 м13,2%дада
RBK
Depositum1 0003-36 м15,5%нетда
Safe15 0003-36 м16%нетнет
Grand15 0006-24 м15,5%нетда
FREEDOM
Капитал500 00012 м15,7%нетда
Стратегия15 00012 м14,5%нетда
Копилка15 00012-36 м15,5%дада
ЦЕНТРКРЕДИТ
Чемпион1 0003-37 м8,2-14,5%дада
Эталон50 0006-24 м4,6-14,5%данет
Моя цель13-36 м9,2-16%дада
KZI
Срочный50 0001-12 м13,7-15,9%нетнет
Свернутый50 0001-12 м10,5-15,4%дада
Сберегательный400 0003-36 м12,3-17%нетнет
ЕВРАЗИЙСКИЙ
Turbo1 00015,5%данет
Накопительный15 00017,5%нетда
Turbo Казпочта100 0008,5%дада
HALYK
Универсальный1 00012 м15%дада
Оптимальный15 00012-24 м8%дада
Максимальный15 0006-24 м16%нетнет
NUR
Оптимальный5 0006-36 м8,5-15,5%дада
Сберегательный5 00012-36 м17%нетда
FORTE
Депозит10003-12 м13,8-15,5%дада
Сберегательный100 0003-24 м11,1-17%нетда
HOMECREDIT
Сберегательный100 0006-24 м17,5%нетнет
Сберегательный+1 0006-24 м17%нетнет
Простой1 0006-12 м15,5%дада
Почтовый10 00012 м15,5%дада
VTB
Сберегательный15 0001-36 м0-10%нетнет
Доходный100 0003-36 м13,5-17,5%нетнет
Комфортный1 0006-36 м15,5%дада
Накопительный15 00012-36 м8,3%дада

В этой таблице указаны данные со страниц банков второго уровня, капитализация доступна практически на всех вкладах в любой валюте.

Мы использовали данные только депозитов в тенге, но практически все банки предлагают депозиты в долларах, евро и рублях. Ставки на такие депозиты гораздо ниже – около 1% годовых.

Самый выгодный депозит в Казахстане 2022 – Сберегательные депозиты в нескольких банках Казахстана со ставкой 17,5%

Отбасы Банк – премии от государства

Особняком стоит Отбасы Банк, так как здесь вы можете получить поддержку государства при открытии депозита на определённые цели: премия 20% от суммы вклада в год. К таким депозитам относятся депозит AQYL на образование ребенка и депозит Баспана на ипотеку.

Как работают депозиты в исламских банках?

Депозиты в исламских банках стоят особняком, так как в исламе запрещена прибыль от процентов.

Недостаток такой системы в том, что конкретная сумма прибыли, которую вы можете получить, не известна. Также сумма вложения не застрахована КФГД.

Всё о депозитах в Казахстане

Что такое депозиты?

Депозиты – один из самых удобных банковских инструментов. Вы кладёте деньги, которые не планируете тратить в ближайшее время в банк на депозитный счет и получаете небольшую прибыль. 

При открытии депозита вам нужно выбрать условия, которые подходят именно вам. В банках Казахстана предложений много, мы постараемся упорядочить характеристики депозитов, чтобы вам было понятно по каким критериям выбирать депозит.

Ставки по депозитам в Казахстане

Несмотря на то, что процентные ставки на депозитах коммерческих банков могут показаться небольшими, такие вложения являются самым безопасным способом сберечь деньги.

Ваши накопления на депозите никуда не исчезнут, вы можете постоянно добавлять деньги на депозит, снимать деньги с него или получать процентное вознаграждение на свой банковский счет.

  • Для тех, кто хочет поучаствовать в  более рискованных операциях, существуют инвестиционные вклады, в которых нет фиксированной процентной ставки, но имеется возможность получить хорошую прибыль
  • Если вы хотите получать пассивный доход, то депозиты могут послужить отправной точкой для создания капитала на инвестирование

Насколько защищены депозиты в Казахстане?

Средства, депонированные в казахстанских банках (как на депозите, так и на текущем счете), надежно защищены в соответствии с Законом об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, который был принят 7 июля 2006 года.

Можно ли потерять всё?

Такое вряд ли возможно. Банкротство банков происходит редко, но даже в этом случае государство гарантирует сохранение и возврат вкладов в казахстанских банках. Даже если ваш банк обанкротится, вам не придется беспокоиться о своих деньгах.

Существуют несколько вариантов депозита, и если вы не хотите рисковать, то разумнее выбрать

  • Стабильный срочный вклад (депозит на определенный срок, например 9, 12 или 36 месяцев)
  • Сберегательный депозит, который дает гарантированный интерес постоянно – хотя эта сумма небольшая, вы можете быть уверены, что ваш депозит постоянно растет

Где открыть депозит?

Первое, с чем нужно определиться – в каком банке открывать депозит. В Казахстане 22 банков второго уровня, все они предлагают депозитные продукты.

Выбирайте банк, который кажется вам надёжным, проверьте сколько лет он существует на рынке, каков у него капитал и оборот.

Удобное управление

Выбирайте тот банк, где управление продуктами можно производить из мобильного приложения – это всегда удобнее, чем необходимость приходить в банк или заходить в личный кабинет, когда вы хотите проверить состояние своего депозитного счёта.

Часто при открытии депозита через приложение ставка по нему выше, чем если открывать вклад в отделении банка.

Какие вопросы нужно задать самому себе

  • Хочу ли я положить деньги в банк на долгий срок под относительно высокий процент без возможности снимать деньги до окончания срока депозита?
  • Может быть мне важнее гибкость и в этом случае будет выгоднее положить деньги под процент ниже? Я ценю возможность снимать деньги или пополнять счёт, когда мне это удобно?
  • Интересует ли меня возможность перевести сумму на депозите и набежавшие проценты из тенге в доллары без штрафов и комиссий, когда это мне кажется необходимостью?
  • Когда должны начислять проценты: ежемесячно, раз в год, ежеквартально или в конце срока договора?

Как выбрать тип депозита

В чём разница между этими характеристиками и как выбрать? Существует три типа депозитных вкладов сберегательные, срочные или несрочные

Сберегательные вклады

Ставка в банках Казахстана: 10-14%

Принцип работы: Сберегательный вклад – это вклад, который вы делаете единожды и не трогаете деньги до момента окончания срока договора. Такой вклад подойдёт вам, если вы копите на пенсию, на квартиру или учёбу для ребёнка.

Достоинства

  • Самая высокая ставка
  • Срок вклада вы выбираете сами
  • Можно накопить крупную сумму на будущее при условии стабильности экономики
  • Если вам понадобился кредит, сберегательный вклад послужит надёжным залогом для банка, таким образом можно рассчитывать на выгодные условия кредитования

Недостатки

  • Деньги можно будет забрать только через 30 дней после расторжения договора по инициативе вкладчика
  • валюту счёта поменять нельзя
  • часто нельзя снять деньги до окончания срока договора
  • капитализация может быть как ежемесячной, так и в конце срока вклада, в зависимости от банка

Срочные депозиты

Ставка: 9 – 12% годовых

Принцип работы: если ваш вклад срочный – скорее всего частичные изъятия либо невозможны, либо возможны при оплате штрафа. Такой вклад лучше не трогать до окончания срока договора. Если вклад без возможности пополнения – ставка будет выше, чем при пополнении.

Достоинства

  • Ставка выше, чем для несрочных вкладов и если деньги понадобились срочно, и вам пришлось их снять с депозитного счёта, вы получите хоть какое-то вознаграждение
  • Чаще всего можно регулярно пополнять вклад, что позволит увеличить его сумму и соответственно прибыль
  • Ежемесячная или ежедневная капитализация

Недостатки

  • Штраф при частичном досрочном изъятии денег. Если деньги понадобились срочно, доступны следующие опции штрафов: 50% от начисленного вознаграждения (включая капитализированное)
  • Сумма процентов, начисленных за 90 дней до даты изъятия
  • 50% от будущего вознаграждения с даты досрочного изъятия и до окончания срока депозита
  • Потеря вознаграждения в размере, эквивалентном пересчету вознаграждения по ставке, равной половине изначальной ставке

Несрочные депозиты

Ставка 7,5-9,8%

Принцип работы: для таких вкладов существует неснижаемый остаток, ниже которого сумма на вашем вкладе быть не может. Если вы захотите снять неснижаемый остаток, вам нужно прочитать договор, так как срок, на который эта сумма должна оставаться на депозитном счету отличается от банка к банку.

Такие вклады являются самыми гибкими. Номинальная ставка в банках Казахстана: 7,5-9,4% годовых (это именно тот процент, который вы получаете, если снимаете деньги раз в месяц.

Эффективная ставка: 9,4-9,8% годовых (ваша ставка, если вы снимаете деньги после окончания действия договора).

С остальными деньгами вы можете делать что хотите: пополнять счёт и снимать набежавшие по ставке проценты.

Достоинства

  • Гибкость
  • Возможность переводить счёт в доллары без штрафов (удобно в случае девальвации)

Недостатки

  • самая низкая ставка вознаграждения в сравнении с другими депозитами в Казахстане

Капитализация

Для любого вклада можно выбрать опцию капитализации процентов: простыми словами капитализация – когда на ваши проценты начисляют проценты.

Капитализация это когда

Скажем, ваш вклад 1000 тенге под 10%. Через год у вас на счету уже 1100 тенге. Если ваш вклад без капитализации, то через два года на счету у вас будет 1200 тенге – каждый год сумма растёт на 10% от первично вложенной суммы.

Если же ваш депозит с капитализацией, то на второй год вы получите не 1200, а 1210 тенге, так как ставка применяется не только к самой сумме депозита, но и к вознаграждению.

Насколько рискованно получать пассивный доход?

Когда дело доходит до инвестиций, риск есть всегда.

Это может быть в некоторой степени верным, но есть сберегательные счета, которые действительно полностью безопасны и позволяют вам накапливать средства, не опасаясь, что в один день вы можете их потерять.

Если вы цените безопасность и стабильность, для вас существует несколько различных вариантов. Однако, если вы хотите рискнуть и получить больше возможностей, тогда стоит обратить внимание на другие инвестиционные продукты.

На данный момент стоит отметить, что для большинства людей депозиты, скорее всего, станут самым доступным и безопасным способом создать личные сбережения.

Нулевой риск

Гарантию по всем депозитам и банковским счетам предоставляет Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД). Государственная гарантия на одного вкладчика в любом из банков составляет:

  • до 15 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в тенге,
  • до 10 миллионов тенге– по депозитам в тенге,
  • до 5 миллионов тенге– по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Низкий риск

Еще одной интересной возможностью является инвестирование в государственные облигации, что, в сущности, означает, что вы даете деньги взаймы государству.

Хотя такие инвестиции не приносят значительной прибыли, инвестиции в суверенные облигации значительно более безопасны, так как маловероятно, что государство станет полностью несостоятельным.

Если вы не хотите инвестировать в казахстанские облигации, вы можете инвестировать в облигации других стран.

Средний риск

Для получения более высокого дохода можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды.  Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей).

Если размер фонда достаточно большой и он инвестирован в несколько отраслей, то меньше риска значительной потери денег при ослаблении одной отрасли.

Во многих отношениях размещение активов ПИФа обеспечит большую безопасность, чем вкладывать все деньги в один инструмент, даже если это стабильный инструмент.

Эта статья была полезна?

Статья полезна для 1 из 1 читателей

Источники

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon1541 прочитали
Последнее обновление: Декабрь 8, 2022

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.