Что такое депозиты?

Депозиты это

Депозиты – один из самых удобных банковских инструментов. Вы кладёте деньги, которые не планируете тратить в ближайшее время в банк на депозитный счет и получаете небольшую прибыль. Такие вклады помогают сберечь деньги от инфляции, дают возможность накопить необходимую сумму на что-то конкретное, будь то отпуск или пенсия. Кроме того, доходы от депозита налогами не облагаются, в отличии от других форм инвестирования.

При открытии депозита вам нужно выбрать условия, которые подходят именно вам. В банках Казахстана предложений много, мы постараемся упорядочить характеристики депозитов, чтобы вам было понятно по каким критериям выбирать депозит.

Накопления на депозите также помогут вам начать инвестировать и получать пассивный доход. Всё об инвестициях можно узнать на нашей странице

Ставки

Несмотря на то, что процентные ставки на депозитах коммерческих банков могут показаться небольшими, такие вложения являются самым безопасным способом сберечь деньги. Ваши накопления на депозите никуда не исчезнут, вы можете постоянно добавлять деньги на депозит, снимать деньги с него или получать процентное вознаграждение на свой банковский счет.

  • Для тех, кто хочет поучаствовать в  более рискованных операциях, существуют инвестиционные вклады, в которых нет фиксированной процентной ставки, но имеется возможность получить хорошую прибыль
  • Если вы хотите получать пассивный доход, то депозиты могут послужить отправной точкой для создания капитала на инвестирование

Насколько защищены ваши накопления?

Средства, депонированные в казахстанских банках (как на депозите, так и на текущем счете), надежно защищены в соответствии с Законом об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, который был принят 7 июля 2006 года.

Банкротство банков происходит редко, но даже в этом случае государство гарантирует сохранение и возврат вкладов в казахстанских банках. Даже если ваш банк обанкротится, вам не придется беспокоиться о своих деньгах.

Существуют несколько вариантов депозита, и если вы не хотите рисковать, то разумнее выбрать

  • Стабильный срочный вклад (депозит на определенный срок, например 9, 12 или 36 месяцев)
  • Сберегательный депозит, который дает гарантированный интерес постоянно – хотя эта сумма небольшая, вы можете быть уверены, что ваш депозит постоянно растет

Где открыть депозит?

Первое, с чем нужно определиться – в каком банке открывать депозит. В Казахстане 28 банков второго уровня, все они предлагают депозитные продукты. Выбирайте банк, который кажется вам надёжным, проверьте сколько лет он существует на рынке, каков у него капитал и оборот.

Удобное управление

Выбирайте тот банк, где управление продуктами можно производить из мобильного приложения – это всегда удобнее, чем необходимость приходить в банк или заходить в личный кабинет, когда вы хотите проверить состояние своего депозитного счёта.

Вам нужно принять решение о том, сколько вы хотите положить на депозит и какие у вас цели

Какие вопросы нужно задать самому себе

  • Хочу ли я положить деньги в банк на долгий срок под относительно высокий процент без возможности снимать деньги до окончания срока депозита?
  • Может быть мне важнее гибкость и в этом случае будет выгоднее положить деньги под процент ниже? Я ценю возможность снимать деньги или пополнять счёт, когда мне это удобно?
  • Интересует ли меня возможность перевести сумму на депозите и набежавшие проценты из тенге в доллары без штрафов и комиссий, когда это мне кажется необходимостью?
  • Когда должны начислять проценты: ежемесячно, раз в год, ежеквартально или в конце срока договора?

Как выбрать тип депозита

В чём разница между этими характеристиками и как выбрать? Существует три типа депозитных вкладов сберегательные, срочные или несрочные

Сберегательные вклады

Ставка в банках Казахстана: 10-14%

Принцип работы: Сберегательный вклад – это вклад, который вы делаете единожды и не трогаете деньги до момента окончания срока договора. Такой вклад подойдёт вам, если вы копите на пенсию, на квартиру или учёбу для ребёнка.

Достоинства

  • Самая высокая ставка
  • Срок вклада вы выбираете сами
  • Можно накопить крупную сумму на будущее при условии стабильности экономики
  • Если вам понадобился кредит, сберегательный вклад послужит надёжным залогом для банка, таким образом можно рассчитывать на выгодные условия кредитования

Недостатки

  • Деньги можно будет забрать только через 30 дней после расторжения договора по инициативе вкладчика
  • валюту счёта поменять нельзя

Срочные депозиты

Ставка: 9 – 12% годовых

Принцип работы: если ваш вклад срочный – скорее всего частичные изъятия либо невозможны, либо возможны при оплате штрафа. Такой вклад лучше не трогать до окончания срока договора. Если вклад без возможности пополнения – ставка будет выше, чем при пополнении.

Достоинства

  • Ставка выше, чем для несрочных вкладов и если деньги понадобились срочно, и вам пришлось их снять с депозитного счёта, вы получите хоть какое-то вознаграждение

Недостатки

  • Штраф при частичном досрочном изъятии денег. Если деньги понадобились срочно, доступны следующие опции штрафов: 50% от начисленного вознаграждения (включая капитализированное)
  • Сумма процентов, начисленных за 90 дней до даты изъятия
  • 50% от будущего вознаграждения с даты досрочного изъятия и до окончания срока депозита
  • Потеря вознаграждения в размере, эквивалентном пересчету вознаграждения по ставке, равной половине изначальной ставке

Несрочные депозиты

Ставка 7,5-9,8%

Принцип работы: для таких вкладов существует неснижаемый остаток, ниже которого сумма на вашем вкладе быть не может. Если вы захотите снять неснижаемый остаток, вам нужно прочитать договор, так как срок, на который эта сумма должна оставаться на депозитном счету отличается от банка к банку.

Такие вклады являются самыми гибкими.

Номинальная ставка в банках Казахстана: 7,5-9,4% годовых (это именно тот процент, который вы получаете, если снимаете деньги раз в месяц. Эффективная ставка: 9,4-9,8% годовых (ваша ставка, если вы снимаете деньги после окончания действия договора).

С остальными деньгами вы можете делать что хотите: пополнять счёт и снимать набежавшие по ставке проценты.

Достоинства

  • Гибкость
  • Возможность переводить счёт в доллары без штрафов (удобно в случае девальвации)

Недостатки

  • самая низкая ставка вознаграждения в сравнении с другими депозитами в Казахстане

Капитализация

Для любого вклада можно выбрать опцию капитализации процентов: простыми словами капитализация – когда на ваши проценты начисляют проценты.

Скажем, ваш вклад 1000 тенге под 10%. Через год у вас на счету уже 1100 тенге. Если ваш вклад без капитализации, то через два года на счету у вас будет 1200 тенге – каждый год сумма растёт на 10% от первично вложенной суммы.

Если же ваш депозит с капитализацией, то на второй год вы получите не 1200, а 1210 тенге, так как ставка применяется не только к самой сумме депозита, но и к вознаграждению.

Насколько рискованно получать пассивный доход?

Когда дело доходит до инвестиций, риск есть всегда.

Это может быть в некоторой степени верным, но есть сберегательные счета, которые действительно полностью безопасны и позволяют вам накапливать средства, не опасаясь, что в один день вы можете их потерять.

Если вы цените безопасность и стабильность, для вас существует несколько различных вариантов. Однако, если вы хотите рискнуть и получить больше возможностей, тогда стоит обратить внимание на другие инвестиционные продукты. На данный момент стоит отметить, что для большинства людей депозиты, скорее всего, станут самым доступным и безопасным способом создать личные сбережения.

Нулевой риск

Гарантию по всем депозитам и банковским счетам предоставляет Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД). Государственная гарантия на одного вкладчика в любом из банков составляет:

  • до 15 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в тенге,
  • до 10 миллионов тенге– по депозитам в тенге,
  • до 5 миллионов тенге– по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Низкий риск

Еще одной интересной возможностью является инвестирование в государственные облигации, что, в сущности, означает, что вы даете деньги взаймы государству. Хотя такие инвестиции не приносят значительной прибыли, инвестиции в суверенные облигации значительно более безопасны, так как маловероятно, что государство станет полностью несостоятельным. Если вы не хотите инвестировать в казахстанские облигации, вы можете инвестировать в облигации других стран.

Средний риск

Для получения более высокого дохода можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды.  Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей).

Если размер фонда достаточно большой и он инвестирован в несколько отраслей, то меньше риска значительной потери денег при ослаблении одной отрасли. Во многих отношениях размещение активов ПИФа обеспечит большую безопасность, чем вкладывать все деньги в один инструмент, даже если это стабильный инструмент.

Источники

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 12 для чтения
Последнее обновление: Июль 13, 2021

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.