WIKI

Краудфанинг и P2P

Что такое P2P

Р2Р

Взаимное финансирование, также известное как P2P (peer-to-peer), основанное на сообществе или от человека к человеку, представляет собой кредит, при котором сумма кредита поступает от других лиц, а не от кредитной компании.

В то время как есть возможность занимать деньги за счет объединения средств, его другая важная функция заключается в предоставлении инвестиционной возможности. Коллективное финансирование сегодня известно, как один из самых простых способов начать пассивно зарабатывать.

Любой может создать учетную запись на платформе краудфандинга, а затем иметь возможность удобно одалживать свои деньги другим, и получать процентный доход.

Плюсы и минусы инвестирования P2P

  • Коллективное финансирование в Казахстане еще не отрегулировано должным образом
  • Риски очень высоки – если кредит не будет выплачен заёмщиком, вы можете не вернуть свои инвестиции должным образом. На некоторых платформах есть гарантия
  • Инвестиции относительно краткосрочные.
  • Нет уверенного будущего, то есть, когда кредит погашен и вы вернете свои деньги, вы должны искать новые возможности для охоты или новые инвестиционные возможности.

Как инвестировать в краудфандинг недвижимость?

    Как зарабатывать на P2P

  • Выбрать краудфандинговую платформу

    Прочитайте комментарии пользователей и убедитесь, чтобы вы понимаете по какому принципу работает платформа. Выбирайте ту, которая вам кажется наиболее функциональной.

  • Открыть счёт

    Вам нужно зарегистрироваться на платформе в качестве инвестора. Нужно будет предоставить свою личную информацию при регистрации, а также вам может потребоваться подтвердить вашу личность.

  • Пополнить счёт

    Чтобы начать инвестировать нужно перевести деньги на ваш счёт на платформе. Убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования платформы и точно знаете как пополнять счёт и выводить деньги.

  • Выбрать проект

    Выберите один или несколько проектов, в которые вы хотите вложить деньги. важно, чтобы выбранные проекты соответствовали вашим целям. Если хотите получить прибыль через месяц, ищите именно краткосрочные проекты. Вы можете и передумать после покупки, поэтому на некоторых платформах есть вторичный рынок для перепродажи вложения другим инвесторам.

  • Регулярно пополнять инвестиционный счёт

    Доход от Р2Р инвестиций обычно достигает 11-12% в год, что относительно высоко, учитывая как мало времени они требуют. Конечно, чем больше вы вложили, тем больше вы получите в качестве процентов. Поэтому, стоит регулярно пополнять свой инвестиционный счёт.

  • Получать доход

    Обычно вознаграждение вы получаете не ежемесячно, а по окончании проекта или завершении срока кредита. Поэтому имеет смысл вкладывать сразу в несколько проектов, чтобы доход был регулярным.

Автоматическое пополнение или в ручную?

Фактически, можно настроить инвестирование на большинстве платформ так, чтобы все работало автоматически.

Удобство

Как только вы всё настроите, платформа автоматически перенаправит деньги с вашего виртуального счета на подходящие кредитные заявки.

Тем не менее, вы также можете инвестировать вручную, если вы хотите инвестировать больше. Опять же, все очень просто – просто зайдите в приложение, введите сумму, которую вы хотите инвестировать, и всё. В большинстве случаев весь процесс состоит из нескольких простых шагов.

Как выбрать хорошую инвестицию?

Любой, кто прошел проверку кредитоспособности, проведенную платформой, может подать заявку на краудфандинговую платформу. Конечно, при проверке кредитоспособности учитываются платежи по умолчанию, соотношения затрат и выгод и т. д., которые проверяются при каждом обычном заявлении на получение кредита.

Всё это используется для создания кредитного рейтинга для кредитора, например, кредитору могут быть присвоены рейтинги A, B и C. Даже если соискатели ссуды вернули деньги, это не означает, что вы должны потерять бдительность и инвестировать в каждый их заём.

Гарантии выкупа

В случае, если какой-либо заем становится ненадёжным, а вы не получаете ожидаемых выплат по кредиту, портал полностью занимается восстановлением задолженности.

Акции гарантируют инвестору платежи по кредиту, даже если заемщик не может произвести платежи, поэтому вам не нужно беспокоиться о движении денежных средств. Хотя Гарантийный фонд не покрывает 100% суммы кредита, покрывается как минимум 60% непогашенной основной суммы, чтобы вы могли лучше управлять своими рисками.

Многие иностранные платформы, такие как Mintos, предлагают простую гарантию обратного выкупа: если кредит не будет погашен в течение определенного периода времени, портал выкупит инвестиции у вас, чтобы вернуть ваши деньги.

Выбирайте гарантию

Если вы боитесь ненадёжных заёмщиков, обязательно выберите платформу, которая имеет надлежащую политику гарантийного фонда и большую гарантию того, что вы вернете свои инвестиции.

Инвестирование в недвижимость

Хотя одним из наиболее распространенных вариантов краудфандинга является инвестирование в обычные необеспеченные кредиты, другим вариантом является инвестирование в проекты недвижимости. Некоторые краудфандинговые платформы, DebitumNetwork, например, специализируются на проектах в сфере недвижимости, предоставляя чрезвычайно простой способ инвестировать в недвижимость в форме совместного финансирования.

По сути, инвестирование в недвижимость с помощью краудфандинга работает точно так же, как и обычный краудфандинг: вам нужно открыть счёт на платформе, а затем вкладывать свои деньги в разные проекты. Проекты обеспечены закладными, поэтому такие инвестиции также безопаснее, чем обычные объединённые инвестиции.

Инвестиция в недвижимость

Инвестиции в недвижимость также достаточно стабильны, поэтому этот вариант может быть особенно подходящим для новых инвесторов.

Какой самый большой минус инвестирования в недвижимость?

Ответ на этот вопрос прост: хотя общий пул обычно может вложить всего лишь 10 евро, для проектов в сфере недвижимости обычно существует минимальный лимит в 50-100 евро.

Следовательно, должна быть немного более высокая сумма для инвестиций, но, конечно, ее нельзя сравнивать с так называемыми инвестициями в недвижимость. Совместное финансирование позволяет любому инвестировать в недвижимость на очень разумных условиях!

Часто задаваемые вопросы

P2P и краудфандинг это одно и то же?

Да. И то и другое понятие подразумевает сбор средств для развития. Вложение может быть в недвижимость, в кредиты или в компанию, которая хочется создать определённый продукт и собирает на это деньги. 

Краудфандинг окупается?

Всё зависит от того, в какой проект вы решили вложить свои деньги. Если вы решили поддержать творческий проект, возможно, вас отблагодарят продуктом. Если же вы подошли к вопросу серьезно, и решили инвестировать на краудфандинговой платформе с гарантиями и рейтингом заёмщиков, скорее всего, можно ожидать прибыль.

Сколько нужно денег, чтобы вкладывать в недвижимость?

Если вы воспользуетесь P2P платформой, вы сможете вкладывать совсем небольшие суммы – от 50 долларов США

Может ли софинансирование зарабатывать деньги?

Финансирование пула – это очень простой способ заработать дополнительные деньги, тем более открыть счет очень просто, и в нем практически нет ограничений для инвестиций.

Вопрос в том, насколько это выгодно?

 Все зависит от вашего стартового капитала или суммы, с которой вы начинаете в пуле. Большинство платформ могут зарабатывать около 8-12% в год в виде объединенного финансирования, иными словами, около 10 евро на каждые 100 евро. Следует также иметь в виду, что некоторые инвестиции могут быть неудачными.

Коллективное финансирование, конечно, не способ быстро разбогатеть. Это пассивный доход, или доход, который тихо накапливается без необходимости слишком много думать об этом, как при депозите. Однако, учитывая, что вы не хотите посвящать слишком много времени инвестированию, краудфандинг – отличный способ легко заработать дополнительные деньги.

Суммы не могут быть огромными, но со временем несколько сотен евро дополнительного дохода могут начисляться довольно легко. Не плохо для пассивной деятельности, правда?!

Риски

Инвестиций без риска не существует. Хотя краудфандинг действительно очень удобный и простой способ собрать деньги, это не значит, что здесь нет риска.

Самая большая проблема – сама платформа. На сколько вы действительно доверяете платформе? Как вы можете быть уверены, что платформа действительно выбирает правильных заёмщиков? Возможно, для платформы, кредитный рейтинг C обозначает заёмщика, который на самом деле может не нуждаться в кредите.

Не все заёмщики надёжны!

Здесь также необходимо понимать принцип работы платформу, поскольку механизму иногда бывает трудно предсказать, будет ли кредитор платежеспособным или нет. В других случаях репутация соискателя кредита за последние шесть месяцев может выглядеть безупречно.

Именно поэтому стоит выбирать платформы, имеющие политику гарантийного фонда. Таким образом, вы можете чувствовать себя хоть немного увереннее. Безрисковых инвестиций нет, но, если вы будете более осторожны и тщательно обдумываете, прежде чем инвестировать, вы вполне сможете зарабатывать!

Источники

  • Этан Гальстад “Investing in P2P”
  • Sebastian Wörner, Vincent Willkomm “The Ultimate Guide to P2P Lending”

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 51 для чтения
Последнее обновление: Апрель 28, 2021

Просмотреть больше "wiki"

Что такое брокер
Трейдинг или инвестирование?
Сервисы по подбору онлайн кредитов в Казахстане

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.