Что такое кредитная история?
Кредитная история – это сведения обо всех ваших кредитах и порядке их погашения.
Кредитная история это
Общая информация обо всех кредитах казахстанцев и дисциплине их погашения. Эта информация хранится в базе данных в течение десяти лет после даты получения последнего кредита. Ни почистить, ни удалить ее нельзя. Даже после того, как вы оплатите и закроете кредит, история о допущенных просрочках сохранится, и у банков останется право не доверять вам новый заём.
Единственный путь улучшить кредитную историю – начать постепенно формировать новые положительные записи в кредитной истории.
При этом информация обо всех займах остается. В кредитной истории нельзя исправить количество дней просрочки.
Что включает в себя отчёт?
В отчете будет подробная информация о том, в каком месяце, на какую сумму и какое количество дней была просрочка. И если эти сведения о просрочке являются достоверными, то ни удалению, ни обновлению, ни корректировке они не подлежат.
Кредитная история является важнейшим фактором для того, чтобы кредитная организация приняла решение о выдаче вам кредита.
Если у вас плохая кредитная история, то скорее всего вы не сможете получить кредит в банке. Единственным способом получить деньги в долг для вас будут микрокредиты.
Персональный кредитный отчет
Кредитная история предоставляется в форме персонального кредитного отчета (ПKO), которым воспользоваться имеете право только вы.
Как получить кредитный отчет?
Один раз в течение календарного года вы имеете право получить персональный кредитный отчет о себе у одного из кредитных бюро – в Первом Кредитном Бюро (ПКБ) или в Государственном кредитном бюро (ГКБ).
Сведения необходимые для получения ПКО
- электронно-цифровая подпись (ЭЦП) Национального Удостоверяющего Центра (НУЦ);
- платежная карта любого казахстанского банка (для оплаты повторного, в течение года, получения ПКО).
Cтоимость услуги
- Один раз в год – бесплатно
- Повторно в течение года – 400 тенге
Как проверить персональный кредитный отчет?
В Первом кредитном бюро – первое кредитное бюро предлагает несколько вариантов проверки: на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность)
В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте
В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность
В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП)
По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25
как проверить кредитную историю в Казахстане?
Страховой отчет
Также Государственное кредитное бюро предоставляет страховой отчет. Такой отчет позволяет выявить у лица наличие договоров страхования, а также участие в страховых случаях, по которым уже была осуществлена страховая выплата.
Страховой отчет может быть полезен для следующих случаев:
- Отчет КБМ и по истории страхования
- В случае смерти субъекта базы данных
- Получение информации о виновном лице
- Получение информации о виновном лице в случае смерти потерпевшего
- Отчет о наличии /отсутствии страховых случаев (для выезжающих за пределы РК)
Кредитный рейтинг
Кредитная история – это ваш рейтинг для банков и кредитный организаций: ваша репутация для получения кредита.
Получение персонального кредитного отчета вы можете осуществить в любое время одним из следующих способов:
- На портале и через мобильное приложение Первого кредитного бюро (при наличии ЭЦП)
- В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность
- На текущий момент системой ПКБ охвачено более 250 финансовых организаций Казахстана, среди которых все банки второго уровня, ипотечные, микрофинансовые, коллекторские, лизинговые организации, институты развития. Данные организации являются как поставщиками, так и получателями информации
Кредитный скоринг
Некоторые кредитные организации, основываясь на вашей кредитной истории, доходе и семейном положении, составляют ваш кредитный скоринг. От того насколько он высок, зависит одобрит вам организация кредит или нет.
Формирование кредитной истории
Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агенства.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, осуществляющие следующие виды услуг:
– оказание жилищно-коммунального обслуживания (электро-газо-водоснабжение, отопление, канализация)
– оказание услуг телефонной связи
– оказание услуг операторов мобильной сотовой связи
– оказание услуг пользования телевизионной кабельной сетью.
Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.
Субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги.
Иные лица на основании договоров о предоставлении информации
Кредитная история формируется следующими организациями
Важно помнить, что поставщики информации не вправе передавать информацию в кредитное бюро без письменного согласия субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро. Вся информация от поставщиков информации хранится в Базе данных ПКБ.
ПКБ собирает и хранит информацию в Базе данных, доступ к которой открыт для всех кредиторов, подписавших соответствующий договор и предоставляющих информацию о субъектах кредитных историй для формирования кредитных историй.
Кредитная история проверить – кто может и как формируется
Получателями кредитных отчетов являются:
- Все организации и субьекты, поключенные к системе кредитных бюро
- Субъект кредитной истории, имеющий право получать кредитный отчет только о себе
- Лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство
- Представитель держателей облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций
- Уполномоченный орган – Национальный Банк Казахстана.
При этом получатели кредитных отчетов, указанные в пунктах 1, 2 и 3 не имеют право получать кредитный отчет без письменного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем.
Банки второго уровня и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, должны в обязательном порядке предоставлять информацию о своих должниках в кредитные бюро.
Откуда МФО и банки знают о моей КИ?
Имейте в виду, что любая организация, заключившая договор с ПКБ, может получить доступ к информации о кредитной истории юридических и физических лиц. При подачи заявки на кредит, вас просят подписать документ, что вы согласны с тем, что МФО или Банк ознакомятся с вашей кредитной историей и используют документ для принятия решения.
Зачем нужна кредитная история?
Кредитную историю нужно проверять на только, когда вы хотите взять кредит. Знать о её состоянии необходимо и потому что, к сожалению, мошенники могут воспользоваться вашими данными для оформления займа или чаще микрокредита, если вы теряли документы, или база данных вашего банка просочилась в свободный доступ.
Не очень часто, но случается, что мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома. Чтобы пресечь такие мошеннические действия рекомендуем получать свой персональный кредитный отчет как минимум два раза в год, тем более, что один отчет в год предоставляется бесплатно.
Credit Control
Для пресечения случаев мошенничества ПКБ разработало специальный сервис по контролю кредитной истории «Credit Control». Эта услуга позволяет получать уведомления о произошедшем событии, отраженном в вашей кредитной истории, быть в курсе своей кредитной истории и следить за своей финансовой репутацией.
Для подключения к услуге вам понадобятся:
- электронно-цифровая подпись (ЭЦП) Национального Удостоверяющего Центра (НУЦ);
- платежная карта любого казахстанского банка (для оплаты за подключение)
С помощью этого сервиса при любых изменениях в кредитной истории клиент автоматически получает смс-уведомление или письмо на элекронную почту.
Данная услуга поможет вам избежать «неожиданных кредитов» и походов по судам, чтобы доказать свою непричастность к кредиту.
Сколько стоит Credit Control?
Credit Control – контроль вашей кредитной истории. Стоимость вашей безопасности при этом будет составлять всего 500 тенге в месяц (6000 тенге в год), плюс еще 5 персональных кредитных отчетов включены в стоимость данного сервиса и включает постоянный контроль изменений в кредитной истории.
Часто задаваемые вопросы
Как получить кредитный отчёт в Первом кредитном бюро(ПКБ)?
В офисе, предъявив удостоверение личности
На сайте, с помощью электронной подписи, нотариально заверенного заявления и копией удостоверения личности
Через мобильное приложение 1cb.kz с помощью электронной подписи (она должна быть загружена в мобильный) и номер карты
В моей кредитной истории ошибки, что делать?
Свяжитесь с кредитной организацией или банком, информация от которых не верна и попросите их исправить ошибку.
Как часто банки и МФО вносят обновления в кредитную историю?
Каждые две недели
Как часто обновляется кредитная история?
В кредитных бюро хранится кредитная история за последние 10 лет
Как получить кредитный отчёт на myth.kz?
Вам понадобятся:
• ИИН
• Электронная цифровая подпись
• Платежная карта
Как получить кредитный отчёт в отделении “Казпочты”?
В отделении “Казпочты” нужно предъявить удостоверение личности, также при первом обращении за год нужно оплатить комиссию «Казпочты»
Как получить кредитный отчёт в ЦОНе?
Для этого понадобится лишь прийти в отделение ЦОНа с удостоверением личности.
Как получить кредитный отчёт на egov.kz?
Зайдите в раздел “налоги и финансы”
Заполните заявку
Подпишите с помощью электронной цифровой подписи
Результат придёт в ваш личный кабинет
Источники
- Первое кредитное бюропоследний доступ Январь 14, 2022
- egovпоследний доступ Январь 14, 2022
2507 прочитали 
