WIKI

ПИФ, пай и инвестиции

Из этой статьи вы узнаете

  • Что такое паевые инвестиционные фонды?
  • Какой портфель подходит именно вам?
  • Как заработать на ПИФах?

И больше

ПИФы это

ПИФы- паевые инвестиционные фонды. Инвестор, который вкладывает в ПИФ – пайщик.

Что такое ПИФ

Это инструмент, который позволяет инвестировать вскладчину. Вы выбираете банк и инвестиционный портфель, который удовлетворят вашим требованиям, а банк вкладывает ваши деньги вместе с деньгами других инвесторов.

Если вы доверяете управляющему вашим портфелем, получается, что вам практически ничего не нужно делать, кроме как выбрать портфель и получать доход.

Паевые инвестиционные фонды Казахстана – для вас, если

  • Вы не хотите самостоятельно собирать инвестиционный портфель, разбираться в акциях, облигациях, ценах на нефть и золото
  • У вас не достаточно средств, чтобы собрать полноценный портфель самому

Что такое пай?

Пай – это ваша часть в общем инвестиционном портфеле. Вы можете купить пай или несколько паёв в одном портфеле или выбрать различные инвестиционные портфели одной управляющей компании. Вы также можете диверсифицировать ещё больше и купить паи у разных управляющих компаний.

Существуют портфели с разным уровнем риска. Например, в одном случае управляющий выбирает инвестировать в надёжные обеспеченные облигации, а в другом – в облигацию с плавающей номинальной стоимостью.

  • Консервативные ПИФы – подойдут вам, если вы только начали инвестировать или планируете долгосрочное вложение с низким уровнем риска и не очень высоким доходом. Войти в такой фонд можно со $100
  • Сбалансированные – подходят вам, если вы имеете некоторый опыт в инвестировании, и можете себе позволить стартовый капитал в $5000
  • Спекулятивные высокодоходные ПИФы – это рискованные инвестиции для опытных инвесторов

ПИФы это надолго

Инвестиции в ПИФы, в большинстве случаев, – долгосрочная инвестиция, если вы потеряли деньги не стоит отчаиваться и выводить средства, портфель может вырасти в следующий период.

Инвестиции в ПИФы

Инвестировать в паевые инвестиционные фонды относительно легко, потому что вложением занимаются управляющие, вы лишь вкладываете деньги.

Тем не менее, вы решаете кому вы доверяете свои деньги, какие паи вы хотите купить и во что вкладывать.

Как инвестировать в ПИФы?

При инвестиции в ПИФы вы получаете два вида дохода:

  1. Дивиденды при росте портфеля, выплаты могут совершаться в разное время, например, ежеквартально или раз в полгода
  2. Вы можете выйти из пая и заработать на разнице, если цена портфеля возросла

Момент, когда можно выйти из пая определяется управляющей компанией. Если вы хотите вывести деньги, не дождавшись этого момента, вам придётся заплатить компенсацию другим участником пая, так как они теряют деньги.

У вас есть два варианта инвестиций в паи

Шаги

1. Непосредственно через управляющую компанию
2. Через казахстанскую биржу KASE
Вариант 1

Непосредственно через управляющую компанию

Самым крупным управляющей компанией в Казахстане на данный момент выступает Halyk Global Markets, также вы можете вложиться в паевые фонды от Банк Центр-Кредит, Jysan банк, Freedom Finance (всего 23). 

Вариант 2

Через казахстанскую биржу KASE

На казахстанской бирже в “2023” доступны 43 паевых фондов от разных управляющих. Когда пайщик хочет выйти из ПИФа раньше срока, управляющая компания продаёт его пай на вторичном рынке – такие предложения вы можете найти на KASE

Как зарабатывают на ПИФ?

Стоимость вашего инвестиционного портфеля зависит от стоимости его составляющих. То есть, если акции строительных компаний составляют 50% портфеля и их цена выросла на 10%, цена вашего портфеля вырастет на 5%.

То есть, если вы купите пай такого инвестиционного фонда, когда акции строительных компаний недорогие, а потом они вырастут в цене, вы получите прибыль.

Обратите внимание, что точно таким же образом вы можете потерять деньги, если цена актива, составляющего основную часть портфеля упадёт.

Когда я получу выплату по ПИФ?

Порядок получения прибыли по каждому из инвестиционных фондов индивидуален и устанавливается инвестиционной компанией. Тем не менее, существует три типа ПИФов:

    Типы инвестиционных фондов

  1. Открытые. Вы можете в любой момент вывести деньги вне зависимости от того принёс ли ваш пай прибыль

  2. Интервальные. Покупка паёв, получение прибыли или выход из фонда возможен только в конкретные дни заранее обозначенные управляющей компанией

  3. Закрытые. Стать инвестором в таком фонде можно только в определённый момент продажи паёв – когда формируется фонд. Затем, вы сможете вывести деньги только после окончания срока работы фонда.

Инвестиционные фонды и налоги

Если вы получили доход от инвестиции в ПИФ и управляющая компания находится на территории Казахстана, вы не должны платить налоги, тем не менее, вы обязаны задекларировать полученную сумму.

Доход, полученный при инвестировании в ПИФы облагается 10% налогом, если доход получен на территории другого государства.

Как выбрать подходящий пай?

Что нужно знать перед инвестициями в ПИФы?

Для того, чтобы выбрать подходящий портфель, нужно хотя бы немного разбираться в том, какие активы могут входить в состав портфеля. 

Чтобы обеспечить себе доход от ПИФов, стоит рассмотреть для инвестирования несколько паёв в разных инвестиционных фондах. Таким образом, разнообразие стратегий управляющих компаний сыграет вам на руку.

Сегодня на рынке Казахстана основные управляющие компании предлагают вам выбрать из нескольких портфелей, которые управляются с разными стратегиями и представляют собой набор разных долговых инструментов.

Какие ПИФы выбирают казахстанцы?

Самые популярные в Казахстане – валютные инвестиционные фонды, это происходит потому, что даже 5-10% прибыли это сильно выше 1%, которые вы получите, если будете держать валюту на депозите.

В зависимости от ваших целей – долгосрочных или краткосрочных, вы можете выбрать тот или иной набор паёв.

По названию портфеля вы можете понять, какой актив является основным. Консервативный портфель будет скорее всего опираться на надёжные долговые бумаги, например, на облигации, выпущенные правительством развитых стран.

А, например, индексный фонд – предложит вам набор активов и ценных бумаг на мировых фондовых индексах.

Портфели также бывают комбинированными – в них управляющая компания покупает несколько различных объектов для вложения.

Риски и достоинства ПИФов

Основным достоинством инвестиционных фондов является то, что вы можете выбрать уровень риска, на который хотите пойти, конечно, даже, с самым надёжным портфелем, риск потерять деньги всё равно остаётся.

Существует высокий, средний и низкий уровень риска при создании инвестиционного портфеля. При этом, доход тем выше, чем рискованнее портфель.

Особенностью паевых инвестиционных фондов является то, что они в большинстве своём валютные, поэтому, если тенге утверждается в цене, вы теряете деньги.

Плюсы

  • Относительно безопасный способ инвестиций
  • ПИФы дают возможность вкладывать деньги в валюту
  • Доход по ПИФам гораздо выше дохода от депозитов
  • Защита интересов вкладчиков

Минусы

  • Стратегия зависит от решения управляющего
  • Нельзя вывести деньги, когда вам захочется без штрафов
  • При укреплении тенге – ПИФы теряют в стоимости
  • Относительно низкая доходность

Несмотря на то, что ПИФы – инвестиции среднего риска, он всё равно есть. Помните, что на инвестициях можно потерять деньги, поэтому инвестируйте в разные продукты.

Паевые фонды и ЕНПФ

Если вы задаётесь вопросом, какой инвестиционный фонд Казахстана самый надёжный, то стоит сравнить условия, а также обратите внимание на такой факт: единый накопительный пенсионный фонд Казахстана (ЕНПФ) вкладывает часть пенсионных накоплений в паевые инвестиционные фонды.

На сайте ЕНПФ в открытом доступе можно найти список управляющих копаний, с которыми заключены договоры о доверительном управлении пенсионными накоплениями граждан Казахстана.

Этими компаниями являются

  • АО “Halyk Global Markets”
  • АО “Jysan Invest”
  • АО “BCC Invest”
  • АО “Сентрас Секьюритиз”
  • АО “Halyk Financer”

Пенсионные активы вкладываются в акции и облигации компаний обладающих высокой надёжностью, в паи, имеющие оценку не ниже трёх звёзд, надёжную иностранную валюту, драгоценные металлы и хэдж-фонды.

Прежде чем инвестировать

Если вы выплатили кредиты или у вас есть чёткий план выплаты долгов, а также

  • у вас накоплена подушка безопасности
  • вы регулярно откладываете деньги на долгосрочные цели

И вы решили начать инвестировать, паевые инвестиционные фонды могут быть отлично отправной точкой в мир инвестирования. 

Эта статья была полезна?

Оставьте первый отзыв

Источники

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon60 прочитали
Последнее обновление: Ноябрь 30, 2022

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.