Инструкции financer

8 правил быстрого погашения кредита

С чего же начать?

Займы и кредиты – становятся частью нашей жизни. Прежде всего, при получении кредита нужно задуматься не о том, как потратить деньги, а том, как выплатить взятую в долг сумму. Для этого, прежде чем брать на себя кредитные обязательства, нужно разобраться в том, подходит ли такая нагрузка вашему бюджету.

В идеале, размер выплат по кредиту не должен превышать 20% семейного бюджета и уж точно не превышать 50%. Если вы уже взяли на себя эту финансовую ответственность, для быстрого погашения кредита используйте следующие правила

1. Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться.
Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.

  • Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты
  • Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов

Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.

Нельзя пропускать выплаты по кредитам

Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

2. Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.

Правило 10%

Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

3. Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.

  • Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца
  • Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени
  • Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат
  • Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей

4. Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. Иначе на эту сумму будет начислена комиссия, и за текущий месяц придётся заплатить больше обычного.

  • Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа
  • Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

Часто задаваемые вопросы

Как выплатить кредиты?

Самое главное правило – не пропускать платежи и стараться погасить кредиты досрочно один за другим.

Какие платежи лучше дифференцированные или аннуитетные?

Дифференцированные получаются выгоднее, несмотря на то, что на первых парах придётся выплачивать крупные суммы.

Стоит ли копить на то, чтобы закрыть кредит досрочно?

Иногда выгоднее пустить все средства на закрытие кредита и регулярно выплачивать больше.

Как на самом деле быстро закрыть займы?

Спланировать выплаты до того как вы оформляете кредит. Если у вас нет денег на выплату займа, и вы не знаете откуда их брать, то, возможно, стоит найти другие пути получение дополнительных средств. 

Как погасить кредиты, если их много?

Вы можете выплачивать кредиты по одному или рефинансировать их, объединив в один. Главное – выплачивать.

5. Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.

При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Внимание

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.

6. Новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?

Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

Пассивный доход

Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.

7. Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

8. Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.

  • Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент
  • При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.

Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

Не забудьте написать заявление на досрочное погашение кредита!

Если вы сможете досрочно погасить ваши кредиты, то это позволит вам сэкономить на выплате процентов по кредиту. Если вы приняли решение о досрочном погашении займа, вам необходимо написать заявление и отправить его в банк, где вы оформляли кредит.

  • Это нужно для того, чтобы вернуть оставшийся долг банку
  • Если вы решите просто положить остаток суммы на банковский счет, то это не будет считаться досрочным погашением
  • В заявлении нужно указать следующую информацию: сумма погашения, номер счета, номер кредитного договора.

Кредитные брокеры в Казахстане

Компания Общий рейтинг Выбрано раз
Bistriedengi KZ 331 Посмотреть компанию
MegaZaim 221 Посмотреть компанию
Visame 61 Посмотреть компанию

Обязательно возьмите справку!

Вы подаёте заявление в двух экземплярах за месяц до возврата остатка долга. На втором экземпляре банковские служащие ставят отметку о регистрации, что говорит об осведомленности банка относительно решения клиента.

  • После возврата средств вам нужно будет взять справку и выписку со счета. Это будет подтверждением отсутствия задолженности
  • После того, как вы произвели последний платёж, обязательно запросите в банке соответствующую справку, это подтверждение того, что вы больше ничего не должны

Документальное подтверждение

Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят вам убедиться в том, что долг действительно погашен и избежать недоразумений, если вы забыли про последний платеж или какие-то комиссии, на остаток могут быть начислены пени и штрафы.

Экономьте до получения кредита

На этапе заключения кредитного договора вам необходимо в полной мере изучить условия досрочного погашения. Чем быстрее вы решите погасить кредит, тем меньше выплатите по процентам, тем самым заметно снизив переплату.

Узнайте о досрочном погашении при оформлении займа

Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами кредитной компании и уточнить все тонкости и нюансы досрочного погашения кредита. Вам подскажут как лучше провести процедуру и минимизировать расходы.

Выберите, каким способом вы будете гасить платежи. Если вы предпочитаете выплачивать кредит с помощью ежемесячных траншей одинакового размера, то вам могут предложить сократить срок кредитования, что повысит нагрузку на ваш бюджет. Если вы выберите дифференцированные платежи, то вы сможете быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.

Сделаем выводы

  • Сначала стоит выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой
  • Если есть такая возможность: снизьте ежемесячный платеж, а разницу потратьте на досрочное погашение кредита
  • Найдите подработку, заработок с которой будет направлен исключительно на выплату кредита
  • Рассчитайте бюджет и постарайтесь исключить лишние расходы
  • Продайте вещи, которые не используете
  • Не забудьте утонить в банке, как правильно вносить досрочное погашение
  • При рефинансировании убедитесь, что вам не нужно выплачивать большую сумму, чем до рефинансирования
  • Всегда старайтесь досрочно выплатить кредит – уровень экономии вас удивит
  • Внимательно следите за документами и выплатами
  • Старайтесь всегда иметь накопления

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 447 для чтения
Последнее обновление: Май 11, 2021

Просмотреть больше инструкций

Как получить кредит без отказа в Казахстане?
Почему банки и МФО могут отказать в кредите? Многие хотят получить онлайн кредит на карту без отказа. Часто при отказе...
Как получить кредит на образование
Как оплатить образование? С тех пор как ВУЗы начали отвечать за своё финансирование сами, бесплатных мест стало заметно меньше. Платное...
Как составить личный бюджет
Что такое личный бюджет? Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни. Как правило, бюджет позволяет...

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.