8 правил быстрого погашения кредита
Как быстро выплатить кредит – с чего начать?
Кредит – это крайне полезный финансовый инструмент, но он требует правильного обращения. Быстрое погашение кредита заключается в этих вещах:
- Тщательный выбор наиболее выгодного кредитного предложения
- Правильный расчёт собственного бюджета
- Четкий финансовый план выплаты кредита
- Наличие “финансовой подушки”
8 простых шагов: как закрыть кредиты
Как погасить кредит?
В идеале, размер выплат по кредиту не должен превышать 20% семейного бюджета и уж точно не превышать 50%. Если вы уже взяли на себя эту финансовую ответственность, для быстрого погашения кредита используйте следующие правила
8 Правил погашения кредита
Придерживайтесь графика выплат
Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.
Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты
Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов
Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.
Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.
Добавьте 10%!
Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.
Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.
Создайте страховой резерв
Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.
Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.
Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца
Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени
Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат
Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей
Избегайте просрочек!
Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.
Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа
Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже
Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.
Как погасить кредиты если их много?
Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.
При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.
Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.
Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.
Новые источники доходов
Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?
Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.
Уберите валютный риск
Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.
Используйте рефинансирование
Вы можете рефинансировать ваш заём в текущей или в сторонней финансовой организации.
Это возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент
Сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше и меньшими выплатами, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение
Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких: то есть вы выплачиваете один на более выгодных условиях.
Стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования.
Документы для досрочного погашения кредита
Если вы сможете досрочно погасить ваши кредиты, то это позволит вам сэкономить на выплате процентов по кредиту. Если вы приняли решение о досрочном погашении займа, вам необходимо написать заявление и отправить его в банк, где вы оформляли кредит.
- Это нужно для того, чтобы вернуть оставшийся долг банку
- Если вы решите просто положить остаток суммы на банковский счет, то это не будет считаться досрочным погашением
- В заявлении нужно указать следующую информацию: сумма погашения, номер счета, номер кредитного договора.
Обязательно возьмите справку!
Вы подаёте заявление в двух экземплярах за месяц до возврата остатка долга. На втором экземпляре банковские служащие ставят отметку о регистрации, что говорит об осведомленности банка относительно решения клиента.
- После возврата средств вам нужно будет взять справку и выписку со счета. Это будет подтверждением отсутствия задолженности
- После того, как вы произвели последний платёж, обязательно запросите в банке соответствующую справку, это подтверждение того, что вы больше ничего не должны
Документальное подтверждение
Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят вам убедиться в том, что долг действительно погашен и избежать недоразумений, если вы забыли про последний платеж или какие-то комиссии, на остаток могут быть начислены пени и штрафы.
Планируйте, как погасить кредит досрочно!
На этапе заключения кредитного договора вам необходимо в полной мере изучить условия досрочного погашения. Чем быстрее вы решите погасить кредит, тем меньше выплатите по процентам, тем самым заметно снизив переплату.
Узнайте о досрочном погашении при оформлении займа
Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами кредитной компании и уточнить все тонкости и нюансы досрочного погашения кредита. Вам подскажут как лучше провести процедуру и минимизировать расходы.
Выберите, каким способом вы будете гасить платежи. Если вы предпочитаете выплачивать кредит с помощью ежемесячных траншей одинакового размера, то вам могут предложить сократить срок кредитования, что повысит нагрузку на ваш бюджет.
Если вы выберите дифференцированные платежи, то вы сможете быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.
Выводы: как быстро закрыть кредит?
Сначала стоит выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой
Если есть такая возможность: снизьте ежемесячный платеж, а разницу потратьте на досрочное погашение кредита
Найдите подработку, заработок с которой будет направлен исключительно на выплату кредита
Рассчитайте бюджет и постарайтесь исключить лишние расходы
Продайте вещи, которые не используете
Не забудьте утонить в банке, как правильно вносить досрочное погашение
При рефинансировании убедитесь, что вам не нужно выплачивать большую сумму, чем до рефинансирования
Всегда старайтесь досрочно выплатить кредит – уровень экономии вас удивит
Внимательно следите за документами и выплатами
Старайтесь всегда иметь накопления
Источники
- Евстегнеев, Шевченко, Белановский: Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитампоследний доступ Декабрь 21, 2021
- Денис Панов: Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабствапоследний доступ Декабрь 21, 2021