Инструкция: как исправить кредитную историю
Инструкции financer

Плоха КИ

Почему портится кредитная история?

Кредитная история может испортиться, если вы взяли кредит, оформили покупку в рассрочку или купили машину в кредит и, по какой-то причине, задержали выплату или попросту не заплатили всей суммы. В следующий раз получиться деньги в долг будет сложнее.

Как банки узнают о моей кредитной истории?

Дело в том, что любая кредитная организация Казахстана, будь то банк или МФО, обязана отправлять отчёт о благонадёжности плательщика в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро. Таким образом, следующий кредитор, глядя на отчёт по вашей кредитной истории, будет знать можно ли вам доверять.

Скачать отчёт

Вы сами можете проверить свою кредитную историю, скачав отчёт. Это рекомендуется делать несколько раз в год, чтобы удостовериться, что вашим именем не воспользовались мошенники, и что вы не забыли про одну из выплат.

Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.

Что в кредитной истории?

Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет.

Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:

  • персональные данные клиента
  • информация, касающаяся наличия действующих кредитов
  • данные о сумме займов
  • сводка просроченных платежей, если таковые имеются
  • информация о поданных заявках на получение заемных средств и решениях банка или микрокредитной организации
  • отметки о запросе клиентом своей кредитной истории

На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества. Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придётся постоянно подталкивать заёмщика к выполнению своих обязательств, например, звонить и напоминать о наличии долга.

  • Во-первых это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль
  • Во-вторых, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки

Улучшить вашу кредитную репутацию

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации.

Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заёмщика.

Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придётся платить.

Инструкция: как исправить плохую кредитную историю

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить.

Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Шаги

1. Ознакомьтесь с вашей кредитной историей
2. Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг
3. Исправно платите по всем счетам
4. Рефинансируйте кредиты
5. Возьмите микрокредит
6. Действуйте постепенно
Шаг 1

Ознакомьтесь с вашей кредитной историей

  • В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
  • В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте
  • В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность
  • В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП)
  • По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25
Шаг 2

Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг

Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заёмщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:

  • незакрытые кредиты
  • займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
  • наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано
Шаг 3

Исправно платите по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Шаг 4

Рефинансируйте кредиты

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа.

Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать, или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду. Все эти факторы могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Шаг 5

Возьмите микрокредит

Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост.

Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс получения денег гораздо быстрее и проще.

Вывод

Действуйте постепенно

Обратите внимание, что прежде чем обращаться в микрокредитную организацию за следующим займом для исправления кредитной истории, прежде всего, закройте все существующие долги.

Микрокредиты помогут очистить кредитную историю?

Если вы возьмете микрокредит и своевременно его вернёте, данные о вас как о примерном заёмщике поступят в кредитные бюро Казахстана. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Кредитная история испорчена не по вашей вине?

Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не обновили данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заёмщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заёмщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Ошибки в кредитной истории

Как исправить ошибки в кредитной истории?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро), чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих документов их можно сопроводить заявление

  • копией справки из банка о полном погашении кредита
  • копией квитанций об оплате кредита

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

  • В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
  • При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
  • После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
  • Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчёта

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 164 для чтения
Последнее обновление: Апрель 28, 2021

Просмотреть больше инструкций

Как получить кредит без отказа в Казахстане?
Почему банки и МФО могут отказать в кредите? Многие хотят получить онлайн кредит на карту без отказа. Часто при отказе...
Как получить кредит на образование
Как оплатить образование? С тех пор как ВУЗы начали отвечать за своё финансирование сами, бесплатных мест стало заметно меньше. Платное...
Как составить личный бюджет
Что такое личный бюджет? Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни. Как правило, бюджет позволяет...

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.