Как получить кредит без отказа
Инструкции financer

Кредит без отказа

Почему банки и МФО могут отказать в кредите?

Многие хотят получить онлайн кредит на карту без отказа. Часто при отказе кредитные организации не сообщают причину, по которой кредит не был одобрен. Почему же могут отказать в займах?

В этой статье мы рассмотрели наиболее частые причины отказа в займах.

Любая кредитная организация, будь то банк или МФО, выдавая кредит преследует две цели:

  • Получить свои деньги обратно
  • Заработать на займе

Если банку или МФО показалось, что вы не удовлетворяете одному из этих требований, в кредите вам будет отказано. Получить микрокредит без проверок в Казахстане на выгодных условиях становится всё сложнее.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит без отказа?

Кто же такой идеальный заёмщик? Идеальный заёмщик, это не обязательно тот, кто много зарабатывает. Вы можете быть и вовсе безработным, но если вы сможете обеспечить заём недвижимостью и продемонстрировать, что вы совершаете выплаты в пенсионный фонд, вполне вероятно, что кредит вам одобрят.

Как узнать по каким причинам банки отказывают в кредите?

Даже если у вас хорошая кредитная история вам могут отказать в займе. Банки часто не сообщают о причинах, тем не менее, мы нашли 12 основных причин, по которым в займе могут отказать.

Какие банки не отказывают в кредите?

Списка банков, которые всегда одобряют займы не существует, так как кредиты выдаются после индивидуального рассмотрения каждого заёмщика. Тем не менее, существует ряд требований, которые актуальны для каждого банка, такие как возраст заёмщика, кредитная история и еще 10 общих требований, ознакомиться с которыми можно в нашей статье.

Почему отказывают в займе, если кредитная история хорошая?

В кредите могут отказать даже с хорошей кредитной историей. Причиной может быть недостаточный заработок, слишком большая семья или неверно предоставленная информация.

Как не получить отказ в кредите?

Шаги

1. Предоставляйте только верную информацию
2. Следите за возрастными ограничениями
3. Предоставьте информацию о доходах
4. Предоставьте справку с места работы
5. Покажите, что ваш доход является достаточным
6. Следите за своей кредитной нагрузкой
7. Докажите надёжность вашего бизнеса
8. Покажите, что вашего дохода хватает на нужды семьи
9. Следите за кредитной историей
10. Следите за репутацией
11. Платите налоги вовремя
12. Ваши доходы в порядке?
13. Учтите все факторы
Шаг 1

Предоставляйте только верную информацию

Прежде всего важно наличие всех запрашиваемых документов, чтобы сотрудники банка могли удостовериться в вашей надёжности. Помните, что они не знают вас лично, и не должны вам доверять. Для них не предоставленный по забывчивости или незнанию документ попросту не существует, это может послужить причиной отказа.

Какие документы нужны для получения кредита в Казахстане?

Требования могут отличаться от банка к банку, но в основном, банки и МФО выдвигают следующие требования к свои заёмщикам:

  • Возраст от 21 года (бывают организации, которые предоставляют кредит с 18 лет, но это скорее исключение из правил)
  • Вы должны быть гражданином или резидентом Республики Казахстан
  • У вас должен быть документ, удостоверяющий личности и номер ИИН
  • Вам нужно иметь банковский счёт в одном из банков второго уровня Казахстана и мобильный телефон, зарегистрированный в стране
  • Вы также должны предоставить справку с работы с печатью и подписью главного бухгалтера о вашей заработной плате и подтверждение, что вы работаете в одной и той же компании более полугода
  • Если у вас есть какие-то другие постоянные доходы кроме официальной работы, об этом также стоит сообщить – чем выше ваш доход, тем выгоднее условия займа
  • Необходимо также доказать, что вы делаете пенсионные отчисления
  • Банку также нужна информация о вашей кредитной нагрузке, поэтому придётся предоставить договоры из других кредитных организаций на непогашенные кредиты, если такие имеются
  • Информация о вашей кредитной истории
  • Предоставьте банку информацию о вашей семье. Понадобится свидетельство о браке и информация о детях. Это нужно для того, чтобы оценить ваши расходы
  • Если у вас есть собственность, лучше также сообщить об этом кредитной организации, так как личное имущество может послужить залогом и позволить вам получить кредит на более выгодных условиях
  • Информация о поручителе (требуется в случае, когда вы не соответствуете профилю заёмщика в банке, то есть не подходите по одной из характеристик)

Вы можете оформлять кредит только на себя, внесение в заявку на кредит данных третьего лица в Казахстане является противозаконным. Обманывать банк и предоставлять неверные сведения не имеет смысла. Прежде чем принимать решение об одобрении вам кредита, сотрудники банка проверяют предоставленную информацию. И если информация неверна или искажена, в кредите будет отказано.

Шаг 2

Следите за возрастными ограничениями

Часто в правилах кредитных организаций можно увидеть, что для получения кредита вам должно быть от 21 года. Даже если у вас есть постоянное место работы на протяжении долгого времени и стабильный доход, в получении займа вам скорее всего откажут.

Существуют компании, которые выдают кредиты с 18 лет, поэтому не отчаивайтесь и найдите именно такую МФО. Если вам меньше 18 лет, единственный кредит, который вам смогут одобрить – образовательный кредит, но его выдают только если у вас есть надёжный поручитель, кроме того, вы не получите деньги на руки, они будут перечислены в ваш ВУЗ.

Как получить кредит студенту

Шаг 3

Предоставьте информацию о доходах

Одним из требования для получения займа в банках и МФО Казахстана является стабильный официальных доход заёмщика. Даже если у вас есть работа, но вы не оформлены официально, у банков есть полное право отказать вам в кредите без объяснения причины, так как нет никакого подтверждения того, что вы в состоянии вернуть взятые деньги.

В такой ситуации может помочь предоставление имущества под залог или помощь поручителя, у которого есть стабильный доход и нет других долгов.

Шаг 4

Предоставьте справку с места работы

Банку или МФО нужно доказательство того, что вы сможете вернуть взятые деньги, а значит, им нужно убедиться, что у вас есть постоянный доход, и вы будете продолжать получать зарплату на протяжении всего срока кредитования.

Самым лучшим подтверждением вашей надёжности в этом случае считается стабильная работа. Тем не менее просто наличие должности недостаточно, вы должны проработать в компании достаточно долго – от 6 месяцев, чтобы банк поверил в стабильность ваших доходов.

Шаг 5

Покажите, что ваш доход является достаточным

Одной из самый главных характеристик надёжного заёмщика является платёжеспособность. Попросту низкая зарплата или слишком большие необходимые расходы могут послужить причиной низкой платёжеспособности и соответственно отказе в кредитовании.

Шаг 6

Следите за своей кредитной нагрузкой

Кредитная нагрузка казахстанцев растёт с каждым годом. Мы берём в кредит телефон, машину, а потом хотим оформить ипотеку. Банки должны
обезопасить себя от неплательщиков, поэтому они хотят получить наиболее полную информацию о вас.

Нормальной считается кредитная нагрузка около 20% семейного бюджета. Это значит, что вы тратите 20% семейного бюджета на выплаты по кредитам ежемесячно. Если ваша кредитная нагрузка уже достигает 20% или выше, то вам либо предложат очередной кредит на очень невыгодных условиях или вовсе откажут.

В этом случае мы можем посоветовать два варианта

  • Постарайтесь выплатить хотя бы часть кредитных обязательств
  • Оформите рефинансирование, объединив все существующие кредиты в один

Если вы постоянно берёте маленькие кредиты, пользуетесь различными кредитными картами и картами рассрочки или вовсе пропускаете платежи, это тревожный звоночек для банка о том, что, скорее всего, вам нельзя доверять.

Шаг 7

Докажите надёжность вашего бизнеса

Как бы странно это не звучало, банки могут отказать тем, кто получает доход от собственной маленькой компании. Проблема в том, что малый бизнес в Казахстане только развивается и страдает от низкого оборота. Маленькие компании часто прогорают из-за отсутствия клиентов. В случае если вы бизнесмен и вам нужен кредит для развития бизнеса, подумайте о залоге, который вы можете предложить банку или помощи поручителя со стабильным доходом.

Шаг 8

Покажите, что вашего дохода хватает на нужды семьи

Для получения займа вам нужно сообщить банку не только о своих доходах, но и расходах. У каждого человека есть кредитный скоринг: ваш рейтинг, который подсказывает кредитной организации, сможете ли вы выплатить кредит. Эта оценка включает в себя множество факторов, в том числе зависимых от вас людей.

Общий семейный доход должен составлять более прожиточного минимума на одного взрослого и более половины прожиточного минимума на каждого ребёнка. Поэтому если у вас очень большая семья, получить кредит будет проблематично.

Как рассчитать ваш кредитный скоринг

Шаг 9

Следите за кредитной историей

Любая кредитная организация имеет доступ к вашей кредитной истории, так как от её наличия и чистоты напрямую зависит одобрение кредита. Плохая кредитная история приведёт либо к отказу в кредите, либо к невыгодной условиям по кредиты: короткий срок кредитования и высокая ставка.

Бывает такое, что мы становимся жертвами мошенников и не подозреваем об этом. Случается, что вы потеряли документы, или мошенники получили доступ к вашим личным данным и оформили на вас кредит. Чтобы быстро решить сложившуюся проблем, нужно держать под контролем кредитную историю. Мы рекомендуем проверять её состояние хотя бы раз в полгода.

Если же ваша кредитная история испорчена из-за того, что вы не вовремя вносили выплаты за кредит или и вовсе пропускали платежи, то волноваться не стоит: кредитную историю всегда можно исправить.

Как получить заём с плохой кредитной историей

Шаг 10

Следите за репутацией

Если кредитные организации обращались в коллекторские агентства или подавали на вас в суд, в связи с несоблюдением обязательств по кредитам и невыплатой долга по займу, то в течении следующих десяти лет (в кредитном бюро хранится кредитная история именно за этот срок), вы можете не рассчитывать на крупный кредит или выгодные условия.

Шаг 11

Платите налоги вовремя

Если вы не платите налоги в течении продолжительного времени, банки имеют права оштрафовать ваши счета и отказать вам в открытии новых. Таким образом получение кредита становится невозможным.

Шаг 12

Ваши доходы в порядке?

Слишком большая зарплата тоже может быть проблемой. Да, безусловно, высокий доход означает, что вы точно сможете выплатить кредит. Тем не менее досрочное погашение кредита – менее выгодно для банка, чем регулярная выплата долга. Чем больше срок кредита, тем больше банк сможет на вас заработать. Таким образом, высокий доход равно досрочное погашение и это может послужить причиной отказа.

Вывод

Учтите все факторы

Как видите, одобрение кредита, особенно крупного, включает в себя множество факторов. Будьте внимательны при сборе документов, а также заботьтесь о своём финансовом благополучии. Если вы не знаете, сможете ли вы выплатить кредит, и многие кредитные организации вам отказывают, может быть, стоит задуматься о необходимости займа.

Не пропускайте платежи

Для того, чтобы не потерять залоговое имущество убедитесь, что вы сможете выплачивать кредит регулярно, не пропуская платежи, чтобы не испортить кредитную историю и не лишиться залогового имущества.

Что делать если везде отказывают в кредите?

Чего не стоит делать

Financer.com не рекомендует оформлять новый кредит, в то время как у вас есть еще не закрытые обязательства по другим займам. Вы рискуете своей кредитной репутацией и возможностью попасть в долговую яму.

Источники

  • https://www.1cb.kz/co/statistics/
  • https://egov.kz/cms/ru/online-services/for_busunesses/system-kt

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 145 для чтения
Последнее обновление: Апрель 28, 2021

Просмотреть больше инструкций

Как получить кредит на образование
Как оплатить образование? С тех пор как ВУЗы начали отвечать за своё финансирование сами, бесплатных мест стало заметно меньше. Платное...
Как составить личный бюджет
Что такое личный бюджет? Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни. Как правило, бюджет позволяет...
Как накопить на собственное жилье?
Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Возможность купить квартиру с зарплаты на территории СНГ —...

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.