Зачем нужна кредитная карта?![]()
Кредитная карта – незаменимый финансовый продукт. Она позволяет распоряжаться заемными средствами от банка, в пределах кредитного лимита. Кредитная карта является хорошим решением для человека, который не знает точно, сколько дополнительных средств ему нужно – кредит можно использовать ежедневно или только один раз в год.
Сумма кредитного лимита устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Кредитный лимит зависит от доходов клиента, наличия положительной кредитной истории, возраста и прочих факторов, влияющих на его платежеспособность. При подаче заявки на получение кредитной карты в заявке должна указываться желаемая сумма кредита.
Условия получения кредитной карты
- возраст не менее 21 года
- быть резидентом РК либо нерезидентом с видом на жительство РК
- пенсионные отчисления за последние 6 месяцев.
На сайте сервиса Financer у вас есть возможность легко и быстро сравнить предложения всех банков Казахстана по кредитным картам и их условия.
Преимущества кредитных карт
Использование кредитной карты может быть более удобным вариантом, чем обычный кредит, так как она у вас всегда под рукой в необходимый момент. Кроме того, кредитная карта может стать дополнительным финансовым подспорьем на определенный период, например – до зарплаты.
Кредитная карта имеет ряд преимуществ по отношению к обычным кредитам:
- быстрое оформление карты – вам нужно предоставить минимальный пакет документов – удостоверение личности или паспорт и выписку из пенсионного фонда
- кредитная карта не имеет целевого использования – с ее помощью вы можете купить любые товары и услуги
- возможность получать специальные бонусы, такие как скидки в магазинах, мили, кэшбеки
- во многих банках существует льготный период или по-другому “грейс-период”. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже
- возможность пользоваться деньгами в случае потери кредитной карты. При потере кредитной карты вы должны быстро заблокировать ее по телефону и подать на восстановление
- простота в использовании – для оплаты с помощью кредитной карты вам нужен только четырехзначный PIN-код, а для покупок онлайн вам понадобятся реквизиты вашей кредитной карты
- возможность осуществлять мгновенные платежи в интернете
Риски кредитных карт
Использование кредитных карт может нести с собой определенные риски если ими неправильно пользоваться.
В первую очередь необходимо отметить, что данный вид кредитования является дорогим: процентная ставка по кредитным картам – одна из самых высоких.
Если кредитные карты не погашаются полностью в льготный период, то включается режим оплаты по процентам и клиенту придется платить проценты по кредиту. Именно по кредитным картам часто возникают просрочки по погашению кредита и процентов. Поэтому к предложению особенно легкого получения кредита по кредитной карте нужно относиться с осторожностью.
Для того, чтобы не попасть в долговую яму, следите за балансом своей кредитной карточки и вовремя проводите оплату по кредиту. Кроме того, имейте в виду, что восстанавливающийся лимит по кредитной карте стимулирует клиента не гасить кредит, а постоянно поддерживать максимальную задолженность.
Как выбрать кредитную карту?
На сайте сервиса Financer.com вам предоставляется возможность выбрать наиболее оптимальный вариант кредитной карты. Здесь указаны предложения всех банков Казахстана. Используйте наш поиск и сравнивайте условия по кредитным картам всех финансовых учреждений.
При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- насколько высока тарифная ставка
- какие бонусы предоставляются банком
- существует ли льготный период, и на какой срок он предоставляется
- какой процент за снятие наличных в банкоматах (в своем и других банках)
- какой размер минимального платежа, то есть суммы, которую клиент должен вносить на текущий счет, чтобы избежать просроченной задолженности
- какие существуют меры в случае просрочки возврата по кредиту – например повышение процентной ставки или пеня за досрочное погашение по кредиту
- оплата за обслуживание кредитной карты.
Кредитная карта для путешествий
Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать ее в любой точке мира. Кредитная карта в дороге поможет избежать неожиданных финансовых проблем. Это отличное решение, если вы не знаете точно, сколько вы потратите на поездку.
Например, если у вас закончились деньги во время путешествия или отпуска или у вас возникли непредвиденные расходы, вы можете использовать взять займ ровно на ту сумму, которая вам нужна с помощью кредитной карты.
Страховка по кредитной карте
Многие кредитные карты предоставляют страхование для путешествий (туристический полис). Туристическая страховка покрывает следующие страховые случаи:
- медицинская страховка
- пропажа или порча багажа
- задержка или отмена рейса
- утеря документов
Медицинская страховка помогает при несчастных случаях и болезнях и компенсирует стоимость лечения. Список страховых случаев приведён в договоре страхования и обычно включает вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги. Страховка покрывает расходы на медицинскую помощь и транспорт при несчастном случае или заболевании. Некоторые банки предлагают страховку, которая покрываетне только держателя карты, но и членов их семьи.
Страховка по кредитной карте также покрывает расходы, вызванные изменением плана путешествия – например при отмене или прерывании путешествия, опоздании транспортного средства и прочее.
Также страховка может компенсировать вам расходы на восстановление и замену взятых с собой в путешествие предметов, если во время путешествия они будут повреждены в результате внезапных непредвиденных обстоятельств или будут уничтожены (в том числе и украдены).
Другим плюсом кредитной карты является то, что туристический полис можно использовать для получения визы.
Дополнительные плюсы
Кредитная карта пригодится вам, когда вы захотите зарезервировать номер в гостинице или арендовать автомобиль. Это те услуги, за использование которых обычно требуется внести залог.
Также благодаря кредитной карте вам не надо будет тратить время на поиск пункта обмена валюты, очереди в нем и рассчитывать насколько выгоден предлагаемый обменный курс. Тем не менее, учтите, что в некоторых уголках планеты, принимают только наличные, поэтому немного наличных денег нужно иметь с собой всегда.
Кроме того, многие эмитенты кредитных карт предлагают скидки и льготы по определенным продуктам или услугам, таким как отель, авиабилет или при покупке товаров и оплате за услуги, например в ресторанах или кафе.
Многие кредитные карты имеют возможность одновременного использования нескольких кредитных карт, привязанных к одному кредитному счету.
Виды кредитных карт
Кредитные карты делятся в зависимости от условий и дополнительных преимуществ.
- Классические (Classic). Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию
- Золотые (Gold). Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг
- Платиновые (Platinum). Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
- Кобрендинговые (Co-branding). Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.
Большинство кредитных карт в мире относятся к одной из двух вида платёжных систем – Visa и MasterCard. Также есть и другие платежные системы, которые менее распространены – American Express и Diners Club. Кроме того есть локальные платёжные системы в разных странах. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты.
При этом, как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте. Тем не менее, в некоторых странах СНГ и зарубежья не принимаются некоторые виды карт. Убедитесь, что вы ознакомились с правилами использования кредитных карт в той стране, куда вы едите.
