Зачем нужна кредитная карта?![]()
Кредитная карта – позволяет распоряжаться заемными средствами от банка, в пределах кредитного лимита. Кредитная карта является хорошим решением для человека, который не знает точно, сколько дополнительных средств ему нужно – кредит можно использовать ежедневно или только один раз в год.
- Рассрочка на 6 месяцев
- Снимайте наличные в любой точке мира
- Кэшбэк до 15%
- На карту можно положить свои деньги
Сумма кредитного лимита устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Кредитный лимит зависит от доходов клиента, наличия положительной кредитной истории, возраста и прочих факторов, влияющих на его платежеспособность.
При подаче заявки на получение кредитной карты в заявке должна указываться желаемая сумма кредита.
Условия получения кредитной карты
- возраст не менее 21 года
- быть резидентом РК либо нерезидентом с видом на жительство РК
- пенсионные отчисления за последние 6 месяцев.
На сайте сервиса Financer у вас есть возможность легко и быстро сравнить предложения всех банков Казахстана по кредитным картам и их условия.
Большинство Казахстанцев пользуется дебетовыми картами, хотя кредитные карты только начинают становится популярными.
Преимущества кредитных карт
Использование кредитной карты может быть более удобным вариантом, чем обычный кредит, так как она у вас всегда под рукой в любой момент. Кроме того, кредитная карта может стать дополнительным финансовым подспорьем на определенный период, например - до зарплаты.
Кредитная карта имеет ряд преимуществ в сравнении с обычными кредитами:
- быстрое оформление карты – вам нужно предоставить минимальный пакет документов – удостоверение личности или паспорт и выписку из пенсионного фонда
- кредитная карта не имеет целевого использования – с ее помощью вы можете купить любые товары и услуги
- возможность получать специальные бонусы - скидки в магазинах, мили, кэшбеки
- во многих банках существует льготный период или по-другому “грейс-период”. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже
- возможность пользоваться деньгами в случае потери кредитной карты. При потере кредитной карты вы должны быстро заблокировать ее по телефону и подать на восстановление
- простота в использовании – для оплаты с помощью кредитной карты вам нужен только четырехзначный PIN-код, а для покупок онлайн вам понадобятся реквизиты вашей кредитной карты
- возможность осуществлять мгновенные платежи в интернете - кредитная карта работает также как обычная дебетовая карта
Риски при использовании кредитных карт
Использование кредитных карт может нести с собой определенные риски если ими неправильно пользоваться.
- Стоимость. В первую очередь необходимо отметить, что данный вид кредитования является дорогим: процентная ставка по кредитным картам – одна из самых высоких.
- Это кредит. Если кредитные карты не погашаются полностью в льготный период, то включается режим оплаты по процентам и клиенту придется платить проценты по кредиту.
- Видимая лёгкость получения дополнительных денег. Именно по кредитным картам часто возникают просрочки по погашению кредита и процентов. Поэтому к предложению особенно легкого получения кредита по кредитной карте нужно относиться с осторожностью.
Для того, чтобы не попасть в долговую яму, следите за балансом своей кредитной карточки и вовремя проводите оплату по кредиту.
Кроме того, имейте в виду, что восстанавливающийся лимит по кредитной карте стимулирует клиента не гасить кредит, а постоянно поддерживать максимальную задолженность.
Как выбрать кредитную карту?
На сайте сервиса Financer.com вам предоставляется возможность выбрать наиболее оптимальный вариант кредитной карты.
Здесь указаны предложения всех банков Казахстана. Используйте наш поиск и сравнивайте условия по кредитным картам всех финансовых учреждений.
При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- насколько высока тарифная ставка
- какие бонусы предоставляются банком
- существует ли льготный период, и на какой срок он предоставляется
- какой процент за снятие наличных в банкоматах (в своем и других банках)
- какой размер минимального платежа, то есть суммы, которую клиент должен вносить на текущий счет, чтобы избежать просроченной задолженности
- какие существуют меры в случае просрочки возврата по кредиту – например повышение процентной ставки или пеня за досрочное погашение по кредиту
- оплата за обслуживание кредитной карты.
Кредитная карта для путешествий
Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать ее в любой точке мира. Кредитная карта в дороге поможет избежать неожиданных финансовых проблем. Это отличное решение, если вы не знаете точно, сколько вы потратите на поездку.
Например, если у вас закончились деньги во время путешествия или отпуска или у вас возникли непредвиденные расходы, вы можете использовать взять займ ровно на ту сумму, которая вам нужна с помощью кредитной карты.
Страховка по кредитной карте
Многие кредитные карты предоставляют страхование для путешествий (туристический полис). Туристическая страховка покрывает следующие страховые случаи:
- медицинская страховка
- пропажа или порча багажа
- задержка или отмена рейса
- утеря документов
Медицинская страховка помогает при несчастных случаях и болезнях и компенсирует стоимость лечения. Список страховых случаев приведён в договоре страхования и обычно включает вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.
Страховка покрывает расходы на медицинскую помощь и транспорт при несчастном случае или заболевании. Некоторые банки предлагают страховку, которая покрывает не только держателя карты, но и членов их семьи.
Страховка по кредитной карте также покрывает расходы, вызванные изменением плана путешествия – например при отмене или прерывании путешествия, опоздании транспортного средства и прочее.
Также страховка может компенсировать вам расходы на восстановление и замену взятых с собой в путешествие предметов, если во время путешествия они будут повреждены в результате внезапных непредвиденных обстоятельств или будут уничтожены (в том числе и украдены).
Другим плюсом кредитной карты является то, что туристический полис можно использовать для получения визы.
Дополнительные плюсы
Забронировать номер. Кредитная карта пригодится вам, когда вы захотите зарезервировать номер в гостинице или арендовать автомобиль. Это те услуги, за использование которых обычно требуется внести залог.
Не нужно искать обменник. Также благодаря кредитной карте вам не надо будет тратить время на поиск пункта обмена валюты, очереди в нем и рассчитывать насколько выгоден предлагаемый обменный курс.
Тем не менее, учтите, что карты принимают не во всем мире, поэтому немного наличных денег нужно иметь с собой всегда.
Можно получать скидки. Кроме того, многие эмитенты кредитных карт предлагают скидки и льготы по определенным продуктам или услугам, таким как отель, авиабилет или при покупке товаров и оплате за услуги, например в ресторанах или кафе.
Использование несколько кредитных карт. Многие кредитные карты имеют возможность одновременного использования нескольких кредитных карт, привязанных к одному кредитному счету.
Удобство использования кредитных карт
Виды кредитных карт
Кредитные карты делятся в зависимости от условий и дополнительных преимуществ.
- Классические (Classic). Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию
- Золотые (Gold). Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг
- Платиновые (Platinum). Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
- Кобрендинговые (Co-branding). Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.
Большинство кредитных карт в мире относятся к одной из двух вида платёжных систем – Visa и MasterCard. Также есть и другие платежные системы, которые менее распространены - American Express и Diners Club.
Кроме того есть локальные платёжные системы в разных странах. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты.
При этом, как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте. Тем не менее, в некоторых странах СНГ и зарубежья не принимаются некоторые виды карт. Убедитесь, что вы ознакомились с правилами использования кредитных карт в той стране, куда вы едите.
