Карты рассрочки – в чем выгода?

На финансовом рынке Казахстана недавно появился новый банковский продукт – карта рассрочки. Держатели карты могут совершать покупки без своих денег у партнеров банка компаний-ритейлеров. Такие карты позволяют покупать товар в рассрочку, которая может растягиваться на срок от 1 до 12 месяцев. И при этом не нужно платить никаких процентов, скрытых комиссий, страховок и первоначального взноса. При этом в отличие от платежных карт, расчет будет производиться заемными средствами. Возвращать же деньги банку необходимо будет постепенно и только ту сумму, которая была истрачена.

У всех банков свои условия обслуживания карты-рассрочки:

  • Денежный лимит
  • Беспроцентный период
  • Список магазинов-партнеров
  • Кэшбэк
  • Процентная ставка (при неисполнении пользователем карты своих обязательств)

Некоторые банки позволяют использовать карту-рассрочку не только у магазинов-партнеров, однако покупки выгоднее совершать все же у них, так как условия у таких партнеров намного лучше: период рассрочки длиннее, кэшбэк больше, увеличивается денежный лимит.

Так, в магазинах-партнерах можно растянуть покупку на 2 года, если же магазин не входит в партнерскую сеть, отсрочку можно получить максимум на месяц.

Как это работает?

  1. Чтобы получить карту рассрочки, вам необходимо оформить заявку на сайте банка. Для оформления вам необходимо будет указать свои паспортные данные, банк может запросить дополнительные данные, банк также может отказать в выдаче карты;
  2. При оформлении внимательно изучите условия договора – проверьте кредитную ставку, какие будут штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка по кредиту может быть 0%, а штраф за просрочку может составить 0,1% за каждый просроченный день, а это уже 36,5% годовых;
  3. При оформлении карты рассрочки ориентируйтесь на список магазинов-партнеров банка и условия каждого магазина. Выбирайте банк, партнерами которого вы заинтересованы, а также лучшие условия предоставления рассрочки;
  4. Вы получаете на руки карту, при этом обслуживание карты рассрочки является бесплатной для клиента;
  5. Вы выбираете товар и совершаете покупку в магазине-партнере банка;
  6. Банк кредитует его и перечисляет денежные средства магазину-партнеру;
  7. Вы постепенно возвращаете банку сумму покупки, обычно ежемесячно, равными долями.

Если вы совершили несколько покупок в разных магазинах, ежемесячные покупки суммируются. Дату, когда нужно вносить очередной платеж, устанавливает банк при оформлении карты.

Если вы будете вовремя платить по графику, стоимость покупки останется неизменной. Но если вы допустите просрочку по платежу, банк будет начислять штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами.

Если вы активно и добросовестно будете пользоваться картой рассрочки, то банк может повысить ваш лимит.

В чем различия кредитных карт и карт в рассрочку?

  • С карты-рассрочки вы не можете снять наличные деньги. С кредитной карты вы можете снимать наличные деньги, но при этом с вас будут удерживать комиссию.
  • С карты-рассрочки вы можете оплачивать товары только магазинов-партнеров банка. С кредитной карты вы можете оплатить товар в любом месте, где производится безналичный расчет.
  • Обслуживание карты-рассрочки производится бесплатно для клиента.

В чем преимущества карты рассрочки?

Когда у вас появляется потребность сделать большие финансовые вложения (например, вложиться в капитальный ремонт, совершить крупную покупку или отправиться в путешествие), то вы можете воспользоваться картой рассрочки, не ограничивая себя финансово. Зачастую, мы вынуждены ограничивать себя до следующей зарплаты, совершив за раз крупную покупку. Карта рассрочки помогает поделить расходы на несколько месяцев и не испытывать при этом финансовый дискомфорт.

К тому же, можно основную сумму сберегать на депозите, при этом получая проценты от накоплений, или вложить в дело, а ежемесячные покупки совершать в рассрочку, разделяя значительные расходы на несколько месяцев.

Как можно погасить платеж?

Есть несколько способов погасить платеж:

  • Через онлайн-систему банка: можно быстро перевести деньги с карты любого банка без комиссии
  • Можно внести через любой платежный терминал – тоже без комиссии
  • Можно через интернет-банкинг непосредственно самого банка
  • Можно оплатить в любом отделении банка наличными (но за это будет взиматься комиссия 0,1%)

На какую сумму может рассчитывать клиент?

В Казахстане коэффициент суммарной долговой нагрузки физического лица не может превышать половину его заработной платы. Таким образом, государство защищает своих граждан от долговой кабалы.

Поэтому, чтобы определить ваш месячные лимит для покупок по карте рассрочки, банку необходимо будет предоставить информацию о вашем месячном доходе и других кредитных обязательствах, если у они у вас есть.

Зачем нужны карты рассрочки, если есть такие банковские продукты, как кредитная карта и классическая рассрочка?

Чтобы сделать крупную покупку, мы часто прибегаем к такой услуге, как классическая рассрочка. Это не так бьет по карману, но это очень трудоемкая процедура – в банке нам необходимо подтвердить свою платежеспособность, пройти скоринг (оценку кредиспособности), согласовать график выплат, и т.д. Чтобы часто не проходить эту процедуру, в Казахстане была внедрена карта рассрочки. Теперь вы можете приобретать в рассрочку, но при помощи карты, при этом процедуру пройдете единожды. И можете приобретать все необходимые товары и услуги в кредит в пределах установленного лимита.

В Казахстане 4 банка предлагают карту рассрочки:

  1. Банк Каспийский – карта рассрочки KaspiRed– в клуб входят 8400 магазинов – участников. Филиальная сеть -19 городов. Каждый участник клуба получает карту рассрочку в зависимости от доходов на сумму 50 000 тенге 100 000 тенге или 150 000 тенге.С условиямикредитования по данной карте можно ознакомиться на их сайте(https://kaspi.kz/red/).
  2. Евразийский банк – карта рассрочки PayDa -максимальный размер лимита среди всех банков от 50 000 до 1 000 000 тенге. Преимущества – карта рассрочки не привязана к партнерской сети и действует как в Казахстане, так и за границей. Кэшбэк может составлять на отдельные виды товара -15 %, годовое обслуживание 1 и последующие годы -0%.

Чтобы узнать подобности, пройдите по ссылке: https://paydacard.kz/

  1. Народный банк– карта рассрочки Lightsлимит от 50 000 до 300 000 тенге, сроки рассрочки – 3,6,9 и 12 месяцев. Первый год обслуживания карты 3 990 тенге. Из преимуществ: ГЭСВ от 26,5% рассчитан с учетом рассрочки на 12 месяцев и уплаты комиссии 1% ежемесячно. Подробности на сайте https://www.halykbank.kz/kartochka_dlya_rassrochki_light_/o_klube
  2. HomeCreditBank– карта рассрочки ДОС– плюсы: обналичивание в любом банкомате без комиссий, снятие по всему миру, хорошая бонусная система, отсрочка первого платежа до 62 дней. Чтобы подробнее ознакомиться с условиями карты рассрочки, пройдите по ссылке https://homecredit.kz/cards/kreditnaa-karta-dos

Спрос со стороны казахстанцев на карты и растущая конкуренция требует от банков наворачивать дополнительными «фишками» свои финансовые инструменты, в том числе и карты рассрочки. Среди доступных преимуществ: кэшбэки (возврат части стоимости средств от каждой покупки), бонусы, вознаграждения на остатки, отсрочки платежей, обслуживание по всему миру и в интернете и многое другое. Пройдя по ссылкам, вы можете более подробно изучить их условия и выбрать для себя наиболее приемлемый для себя вариант.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке