8 правил быстрого погашения кредита

Как выплатить кредит за минимальный срок экономя на переплатах? Financer.com  предлагает восемь идей, следуя которым, вы избавитесь от долгов и сможете вздохнуть свободно.

Займы и кредиты – облегчают жизнь. Тем не менее, при получении кредита нужно задуматься не только о том, как потратить деньги, но и том, как выплатить взятую в долг сумму. Для этого, прежде чем брать на себя кредитные обязательства, нужно разобраться в том, подходит ли такая нагрузка вашему бюджету. В идеале, размер выплат по кредиту не должен превышать 20% семейного бюджета. Если вы уже взяли на себя эту финансовую ответственность, для быстрого погашения кредита используйте следующие правила

  1. Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов. Имеет смысл даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Можно поступить проще и скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов. Это наглядно покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки по платежам за кредит. Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

  1. Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц. Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

  1. Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Никогда невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства. Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно. Лучше откладывать такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца. Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени. Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей.

  1. Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее. У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. Иначе на эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придётся заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить финансы для платежа.  Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно. Выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

  1. Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит. При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше.  Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.
  1. Найдите новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Также вы можете продать ненужные вещи. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить все, что угодно – от старой стиральной машинки до сломанной детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

  1. Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

  1. Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации. Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент. При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита.

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях. Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях, с другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования.

Не забудьте написать заявление на досрочное погашение кредита!

Если вы сможете досрочно погасить ваши кредиты, то это позволит вам сэкономить на выплате процентов по кредиту. Если вы приняли решение о досрочном погашении займа, вам необходимо написать заявление и отправить его в банк, где вы оформляли кредит. Это нужно для того, чтобы вернуть оставшийся долг банку. Если вы решите просто положить остаток суммы на банковский счет, то это не будет считаться досрочным погашением. В заявлении нужно указать следующую информацию: сумма погашения, номер счета, номер кредитного договора.

Обязательно возьмите справку!

Вы подаете заявление в двух экземплярах за месяц до возврата остатка долга. На втором экземпляре банковские служащие ставят отметку о регистрации, что говорит об осведомленности банка относительно решения клиента. После возврата средств вам нужно будет взять справку и выписку со счета. Это будет подтверждением отсутствия задолженности.

После того, как вы произвели последний платеж, обязательно запросите в банке соответствующую справку, это подтверждение того, что вы больше ничего не должны. Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят вам убедиться в том, что действительно долг погашен и избежать недоразумений, если вы забыли про последний платеж или какие-то комиссии, на них могут быть начислены пени и штрафы.

Экономьте до получения кредита

На этапе заключения кредитного договора вам необходимо в полной мере изучить условия досрочного погашения. Чем быстрее вы решите погасить кредит, тем меньше выплатите по процентам, тем самым заметно снизив переплату. Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами кредитной компании и уточнить все тонкости и нюансы досрочного погашения кредита. Вам подскажут как лучше провести процедуру и минимизировать расходы. Выберите, каким способом вы будете гасить платежи.

Если вы предпочитаете выплачивать кредит с помощью ежемесячных траншей одинакового размера, то вам могут предложить сократить срок кредитования, что повысит нагрузку на ваш бюджет. Если вы выберите дифференцированные платежи, то вы сможете быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.

Итак

  • Сначала стоит выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой
  • Если есть такая возможность: снизьте ежемесячный платеж, а разницу потратьте на досрочное погашение кредита
  • Найдите подработку, заработок с которой будет направлен исключительно на выплату кредита
  • Рассчитайте бюджет и постарайтесь исключить лишние расходы
  • Продайте вещи, которые не используете
  • Не забудьте утонить в банке, как правильно вносить досрочное погашение
  • При рефинансировании убедитесь, что вам не нужно выплачивать большую сумму, чем до рефинансирования
  • Всегда старайтесь досрочно выплатить кредит – уровень экономии вас удивит

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените 8 правил быстрого погашения кредита