Бизнес кредиты

  • Условия получения бизнес кредитов?
  • Какие документы нужны, чтобы получить кредит для ИП или Юридического лица
  • Государственные программы кредитования малого и среднего бизнеса

Начать сравнение

Сколько вы бы хотели занять?

Примеры кредитных предложений для создания и развития бизнеса:

Выбранный 243 разы
  • Минимальная сумма финансирования 100 000 евро
  • Ставка от 7%
  • Срок кредитования до 5 лет
  • Гибкие возможности выплаты кредита
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 3586 разы
  • Кредиты до 7 000 000 тенге
  • Ставка ГЭСВ от 15 до 45%
  • Срок кредитования от 6 до 32 месяцев
  • Доступна услуга рефинансирования
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 464 разы
  • Инновационный подход к кредитованию
  • Удобная платформа
  • Прочная финансовая основа
  • Быстрый рост и развитие на международном рынке
-
Читать 0 отзывы

Важно

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами.

Как выбрать бизнес кредит?

На этой странице вы найдёте полную информацию о бизнес кредитах и их оформлении в Казахстане. Какие документы понадобятся для оформления кредита для бизнеса,  и в чем кредиты для бизнеса отличаются от других видов кредитов.

Кредит для вашего бизнеса в Казахстане

Кредиты для бизнеса в Казахстане

Форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов  предпринимателям для открытия, расширения и поддержания бизнеса. Кредиты берутся не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег.

Целью получения кредита для бизнеса в Казахстане может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества, например машин и оборудования, а также рефинансирование бизнес-кредитов, взятых в других банках.

Потребительский кредит или кредит для ип?

Сравним условия для получения бизнес кредитов и потребительских кредитов.

Кредит для ИППотребительский кредит
Размер до 3 000 000 000до 6 000 000
Срокдо 84 месяцевдо 60 месяцев
СтавкаГЭСВ до 25%ГЭСВ до 58%
ЗалогТребуетсяНе требуется
Срок рассмотренияот 10 днейдо 10 дней
Данные взяты со страниц банков Казахстана

Как видите, у каждого вида кредитования свои преимущества. Потребительский кредит удобнее, когда вам нужна небольшая сумма, тогда как кредит для малого бизнеса может быть сильно крупнее.

Кредиты для бизнеса в отличие от потребительских кредитов предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. При этом предусматривается, что расходы (проценты и комиссии) будут расти медленнее доходов (прибыли), иначе не имеет смысл брать кредит.

Главное отличие потребительских и бизнес кредитов

Потребительский кредит оформляется на физическое лицо, документы, которые потребуются для оформления – документы подтверждающие платёжеспособность заёмщика. Если заёмщик не выплатил кредит конфискуется личное имущество. 

Кредиты для бизнеса оформляются на ИП или Юридическое лицо. Документы, предоставляемые в банк связаны с бизнесом, их гораздо больше, чем тех, что нужны для потребительского кредита. Также необходимо залоговое имущество, которое является гарантией займа.

Какие документы нужны для оформления бизнес-кредита?

Здесь мы собрали наиболее полный список документов для получения займа для малого бизнеса в банках Казахстана. Тем не менее, банки могут потребовать и дополнительные документы.

Выбранный 243 разы
  • Четыре гибких тарифа для нужда вашего бизнеса
  • Удобое управление через приложение Альфа Банк
  • Карта, привязанная к счёту для использования по всему миру
  • Доступные бизнес кредиты с гибкими условиями
Читать 0 отзывы

    Документы для бизнес-кредита

  • Учредительные документы

  • Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.

  • Справка из налогового органа либо с сайта e-gov о наличии или отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

  • Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

  • Финансовая отчетность

  • Налоговая декларация за последний отчетный период

  • Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)

  • Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

  • Карточка с образцами подписей и оттиском печати

  • Документы по залоговому обеспечению

  • Отчет о кредитной истории

  • Бизнес план

  • Финансовый план

Кредитование малого бизнеса без залога

Можно ли получить кредит на развитие бизнеса в Казахстане без залога?

Да, можно. Такой банковский продукт получил название экспресс бизнес кредита. Тем не менее, сумма такого займа в разы ниже залогового бизнес кредита и выдаётся на более сжатые сроки под высокую ставку, что мало отличает такой заём от потребительского кредита.

Большинство банков, конечно, хотят убедиться в том, что средства вложенные в ваш бизнес окупятся с лихвой, поэтому в большинстве случаев застрахованное залоговое имущество – необходимость.

Какое имущество может выступать в качестве залога для бизнес кредита?

  • Недвижимое имущество: частная собственность или собственность компании
  • Движимое имущество: оборудование, автомобиль и т.д.
  • Деньги, размещённые на сберегательном счёте в том же банке, где вы берёте заём
Выбранный 464 разы
  • Инновационный подход к кредитованию
  • Удобная платформа
  • Прочная финансовая основа
  • Быстрый рост и развитие на международном рынке
Читать 0 отзывы

Почему могут отказать в кредитовании малого бизнеса?

  • Ошибки в отчётных документах
  • Недостоверная или неполная информация
  • Отсутсвие перспектив развития бизнеса
  • Ненадёжность других компаний сектора
  • Отсутсвие или недостаточное обеспечение кредита

Как видите, важным является не только достоверность документов, которые вы предоставляете в банк, но и сфера вашей деятельности, и поведение других игроков в вашей сфере рынка. Определяющим фактором будет являться залоговое имущество.

Если всё в порядке с документами и вы можете обеспечить заём, проблем с одобрением займа возникнуть не должно.

Кредитная история

Важнейшим фактором для успешного оформления кредита на развитие бизнеса  является хорошая кредитная история. На её основе строятся  первоначальные «отношения» с банком-кредитором, и такие показатели, как несвоевременные выплаты по кредиту или несоблюдение условий договора, могут сыграть негативную роль при вынесении финального решения.

Виды бизнес-кредитов

По срокам бизнес-кредиты классифицируют на: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным.

Больше о беззалоговых кредитах

    Кредиты для ип могут быть оформлены по-разному

  • Кредиты одной суммой – выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме

  • Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо, но это относится к крупным стабильным компаниям с многолетней репутацией.

  • Кредитные линии – предоставление банком клиенту возможности получать денежные средства в кредит в определенном объеме в течение оговоренного срока.

Выбранный 3  586 разы
  • Кредиты до 7 000 000 тенге
  • Ставка ГЭСВ от 15 до 45%
  • Срок кредитования от 6 до 32 месяцев
  • Доступна услуга рефинансирования
Читать 0 отзывы

Кредитные линии

Кредитные продукты в банках

У каждого банка имеются отдельные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банки предлагают свои услуги в области микрокредитования, кредиты для участников тендеров и прочие кредитные продукты для юридических лиц. Часто обязательным требованием является наличие поручителей.

Государственные кредитные программы для малого бизнеса

На сегодняшний день в Казахстане работает несколько государственных программ для поддержки малого и среднего бизнеса.

Эти программы предполагают размещение государственных средств в банках второго уровня для последующего кредитования. Государственное финансирование по льготным процентам помогает многим казахстанским компаниям не только держаться на плаву, но и активно расти.

Как устроена государственная программа кредитования?

Государство через свои институты развития выделяет средства, далее они распределяются по банкам, которые на эти деньги кредитуют бизнес по льготным процентам.

Как попасть в государственную программу?

Для того, чтобы попасть в государственную программу, предпринимателям необходимо не только соответствовать финансовой политике банка, в который они обращается, но и предоставить, кроме прочего, залоговое имущество и бизнес-проект.

Гос поддержка

При положительном решении банка документы передаются на рассмотрение Регионального координационного совета (РКС), работающего в рамках реализации единой программы поддержки и развития бизнеса “Дорожная карта бизнеса 2025”.

В РК рассматриваются заявки субъектов предпринимательства, претендующих на получение государственной поддержки. РКС принимает окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.

Стоит также помнить, что существует ограниченный перечень отраслей предпринимательской деятельности, который попадает под государственные программы кредитования.

Как быть, если ваш бизнес не подходит для гос финансирования?

Что делать в случае, когда ваша отрасль предпринимательства не укладывается в рамки государственных программ, или вы не имеете достаточной базы для кредита под залог?

В данном случае есть возможность взять кредит без обеспечения. Их преимущество состоит не только в простоте оформления, но и в возможности начать сотрудничество с банками с небольших сумм – это даст возможность быстрее вернуть первый займ, и брать на развитие бизнеса более крупные суммы.

Конечно, сумма, на которую можно рассчитывать при оформлении потребительского кредита, будет гораздо ниже той, которую вы получите в качестве кредита для бизнеса. Ставки при этом будет выше, так как на льготные условия рассчитывать не придётся.

Когда стоит брать кредит для нового бизнеса?

Решение о привлечении кредитных ресурсов от банков (включая государственные программы) должно приниматься только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана, процессов управления финансовыми потоками и системы мониторинга выполнения обязательств.

Дорожная карта бизнеса 2025

Дорожная карта бизнеса 2025 – это продолжение программы Дорожная карта бизнеса 2020 с некоторыми изменениями. По словам министра национальной экономики Руслана Даленова основные отличия заключаются в следующем:

  • Увеличение размера кредитования оборотных средств с 60 до 360 млн. тенге
  • Расширение доступа к финансированию: введение субсидирования и гарантирования кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями
  • Совершенствование требований к участникам Программы обеспечить рост занятости и поступления налогов
  • Усиление сопровождения предпринимателей на всех этапах: обучение, содействие в подготовке документов для получения кредитов и поддержки, налаживание цепочки сбыта
Как получить кредит для бизнеса: банки, частные инвесторы, государственная программа

Бизнес-кредиты от фонда «Даму»

Для того, чтобы воспользоваться программой Фонда «Даму» предпринимателю необходимо сначала обратиться в центр обслуживания предпринимателей или в мобильный центр поддержки предпринимателей.

  • Вас проконсультируют
  • Помогут бесплатно составить бизнес-план и оформить пакет документов
  • Сопроводят в 2–3 банка второго уровня

При соответствии всем требованиям финансирование по программам Фонда деньги можно получить через банки второго уровня, лизинговые компании или микрофинансовые организации.

В случае если решение о выдаче кредита положительное, но у предпринимателя не хватает залоговых средств, Фонд «Даму»  может предоставить гарантию банку, ЛК или МФО в размере до 85% от суммы кредита. Плюс к этому предприниматели могут получить дополнительную поддержку в виде субсидий, что позволит снизить размер процентной ставки на 7–10%.

Гранты

Максимальная сумма гранта составляет 3 миллиона тенге и предоставляется она субъектам малого предпринимательства, в том числе молодым, начинающим предпринимателям, а также женщинам, инвалидам и лицам старше 50 лет, на безвозмездной и безвозвратной основе.

Однако предприниматель должен выполнить ряд обязательств. Это, в первую очередь, создание новых рабочих мест, а также вложить в свой проект сумму не менее 10 % от объема предоставляемого гранта. На выделенный грант он имеет право приобрести основные средства и материалы, технологии, права на франшизу, нематериальные активы.

Бизнес-ангелы и инвесторы

Один из способов получения кредита для бизнеса – привлечение бизнес-ангелов и инвесторов. Инвесторов нужно заинтересовать прибылью от проекта, поскольку для них это возможность заработать при росте вашего бизнеса. Все зависит от того, насколько интересна ваша бизнес-идея, насколько она рентабельна.

Ассоциация бизнес-ангелов

Казахстанский рынок небольшой, но и у нас есть Ассоциация бизнес-ангелов, крупные венчурные фонды, государственные программы, много непубличных инвесторов, которые не афишируют такую деятельность. Эти люди вкладывают собственные деньги, поэтому им важно получение прибыли.

Часто задаваемые вопросы

С чего начать, если нужен кредит для бизнеса?

Стоит начать с ознакомительного похода в банк со всей документацией. Представьте свой проект банковским сотрудникам и узнайте, что требуется для получения кредита: подготовьтесь рассказать о вашем бизнесе, о том, что будет представлять из себя залог для кредита, покажите вашу кредитную историю, которую можно получить из Первого кредитного бюро, и бизнес план.

На что смотрят в банке при оформлении бизнес кредита?

Прежде всего в банке оценят ваше финансовое состояние и способность вернуть кредит, а также на документы, которые вы предоставили. Является ли информация достаточной, для того, чтобы одобрить вам кредит.

Почему мне могут отказать в кредите для бизнеса?

Из-за того, что вы предоставили недостаточно документов, или информация в предоставленных документов не является достоверной

Из-за того, что вы некредитоспособны и средства, получаемые от бизнеса недостаточны для покрытия долга по кредиту

Стоимость залогового имущества не достаточна для покрытия кредита

Чего не нужно делать при обращении за кредитом для бизнеса?

Предоставлять заведомо неверную информацию

Предоставлять информацию, которая содержит в себе ошибки

Отказывать банку в предоставлении дополнительных документов

Какие проекты получают финансирование в первую очередь?

Проекты в сфере медицины и спорта

Образовательные проекты

Торговля

Обрабатывающая промышленность

Производство товаров первой необходимости

Источники

  • https://atameken.kz/ru/pages/930-usloviya-kreditovaniya
  • https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=33403283

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.