Бизнес кредиты

Стоит начать с ознакомительного похода в банк со всей документацией. Представьте свой проект банковским сотрудникам и узнайте, что требуется для получения кредита: подготовьтесь рассказать о вашем бизнесе, о том, что будет представлять из себя залог для кредита, покажите вашу кредитную историю, которую можно получить из Первого кредитного бюро, и бизнес план.

• Из-за того, что вы предоставили недостаточно документов, или информация в предоставленных документов не является достоверной
• Из-за того, что вы некредитоспособны и средства, получаемые от бизнеса недостаточны для покрытия долга по кредиту
• Стоимость залогового имущества не достаточна для покрытия кредита

• Предоставлять заведомо неверную информацию
• Предоставлять информацию, которая содержит в себе ошибки
• Отказывать банку в предоставлении дополнительных документов

• Проекты в сфере медицины и спорта
• Образовательные проекты
• Торговля
• Обрабатывающая промышленность
• Производство товаров первой необходимости

• Потребительский кредит удобнее, когда вам нужна небольшая сумма, тогда как кредит для малого бизнеса может быть сильно крупнее.
• Кредиты для бизнеса в отличие от потребительских кредитов предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. При этом предусматривается, что расходы (проценты и комиссии) будут расти медленнее доходов (прибыли), иначе не имеет смысл брать кредит.

• Потребительский кредит оформляется на физическое лицо, документы, которые потребуются для оформления – документы подтверждающие платёжеспособность заёмщика. Если заёмщик не выплатил кредит конфискуется личное имущество.
• Кредиты для бизнеса оформляются на ИП или Юридическое лицо. Документы, предоставляемые в банк связаны с бизнесом, их гораздо больше, чем тех, что нужны для потребительского кредита. Также необходимо залоговое имущество, которое является гарантией займа.

• Недвижимое имущество: частная собственность или собственность компании
• Движимое имущество: оборудование, автомобиль и т.д.
• Деньги, размещённые на сберегательном счёте в том же банке, где вы берёте заём

• Кредиты одной суммой – выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме
• Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо, но это относится к крупным стабильным компаниям с многолетней репутацией.
• Кредитные линии – предоставление банком клиенту возможности получать денежные средства в кредит в определенном объеме в течение оговоренного срока.

• Простые: Невозобновляемые кредитные линии воспользоваться ими можно один раз
• Возобновляемые: Револьверные кредитные линии, когда заемщик может пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз, возвращая банку проценты и соблюдая график внесения платежей
• Рамочные: В договоре об открытии рамочной кредитной линии значатся лишь общие кредитные условия, а для совершения каждой операции по использованию средств кредита заключается отдельное (дополнительное) соглашение. Часто за счет рамочной кредитной линии финансируются проекты или оплачиваются поставки продукции на постоянной основе.
• Онкольные: Такая схема используется в случае неосвоения заемных средств – предприятие может вернуть неиспользованные деньги на счет, при этом кредитная линия увеличивается ровно на ту сумму, на которую было сделано пополнение счета.
• Контокоррентные: Банк открывает заёмщику активно-пассивный счет. При использовании кредитных средств начисляются проценты, а при поступлении собственных средств на счет заём автоматически гасится. Такая схема кредитной линии выгодна тем, кто пользуется только частью заёмных средств и сразу же их возвращает. Издержки за использование заёмных средств в данном случае будут минимальными.
• Кредит с лимитом долга: Сумма долга ограничивается самим банком

• При положительном решении банка документы передаются на рассмотрение Регионального координационного совета (РКС), работающего в рамках реализации единой программы поддержки и развития бизнеса “Дорожная карта бизнеса 2025”.
• В РКС рассматриваются заявки субъектов предпринимательства, претендующих на получение государственной поддержки.
• РКС принимает окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.

• При соответствии всем требованиям финансирование по программам Фонда деньги можно получить через банки второго уровня, лизинговые компании или микрофинансовые организации.
• В случае если решение о выдаче кредита положительное, но у предпринимателя не хватает залоговых средств, Фонд «Даму»  может предоставить гарантию банку, ЛК или МФО в размере до 85% от суммы кредита. Плюс к этому предприниматели могут получить дополнительную поддержку в виде субсидий, что позволит снизить размер процентной ставки на 7–10%.