Бизнес кредиты

  • Условия получения бизнес кредитов?
  • Какие документы нужны, чтобы получить кредит для ИП или Юридического лица
  • Государственные программы кредитования малого и среднего бизнеса

Начать сравнение

Сколько вы бы хотели занять?

Сравните кредиты для бизнеса

Выберите подходящий вам кредит для ИП
Компания Сумма кредита Срок кредита Ставка Минимальный возраст Продлить кредит
200  000 ₸ - 2  000  000 ₸6 Месяцы - 3 Года15,00% - 30,00%18Да
150  000 ₸ - 1  500  000 ₸3 Месяцы - 2 Года21,00% - 56,00%21Да
150  000 ₸ - 8  000  000 ₸6 Месяцы - 6 Года16,20%21Нет
5  000 ₸ - 145  000 ₸5 Дни - 1 Месяц0,10% - 30,00%18Да
Компания Общий рейтинг Сумма кредита Срок кредита Ставка Минимальный возраст Продлить кредит Начать
200  000 ₸ - 2  000  000 ₸6 Месяцы - 3 Года15,00% - 30,00%18Да
150  000 ₸ - 1  500  000 ₸3 Месяцы - 2 Года21,00% - 56,00%21Да
150  000 ₸ - 8  000  000 ₸6 Месяцы - 6 Года16,20%21Нет
5  000 ₸ - 145  000 ₸5 Дни - 1 Месяц0,10% - 30,00%18Да

Кредиты для бизнеса в Казахстане - это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов  предпринимателям для открытия, расширения и поддержания бизнеса. Кредиты берутся не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег.

Целью получения кредита для бизнеса в Казахстане может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества, например машин и оборудования, а также рефинансирование бизнес-кредитов, взятых в других банках.

Бизнес кредит в Казахстане

Выбранный 3051 разы
  • Сумма кредита от 200 000 до 2 000 000 тенге
  • Срок кредитования от 6 до 36 месяцев
  • Ставка от 15 до 30%
  • Быстрое рассмотрение заявки
3.5
Читать 3 отзывы
Выбранный 6018 разы
  • Кредиты от 150 000 до 1 500 000 тенге
  • Ставка ГЭСВ от 21 до 56%
  • Срок кредитования от 3 до 24 месяцев
  • Можно оформить залоговый кредит
3.5
Читать 3 отзывы

Важно

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами.

Кредит для ИП

Условия банков Казахстана - рассмотрение до 10 дней
до 3 млрд тг
до 3 млрд тг
до 84 месяцев
до 84 месяцев
ГЭСВ до 25%
ГЭСВ до 25%
Без залога
Без залога

Потребительский кредит удобнее, когда вам нужна небольшая сумма, тогда как кредит для малого бизнеса может быть сильно крупнее.

Кредиты для бизнеса в отличие от потребительских кредитов предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. При этом предусматривается, что расходы (проценты и комиссии) будут расти медленнее доходов (прибыли), иначе не имеет смысл брать кредит.

Документы для бизнес кредита

Здесь мы собрали наиболее полный список, но банки могут потребовать и дополнительные документы.
Документы для бизнес кредита
1
Учредительные документы
2
Свидетельство ИП
Лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.
3
Справка из налогового органа
О наличии или отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды
4
Справка об открытых счетах
С указанием оборотов по ним за последние 12 мес
5
Финансовая отчетность
А также налоговая декларация за последний отчетный период
6
Копии документов учредителей
А также директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)
7
Копии личных документов
Удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки
8
Карточка с образцами
Образцы подписей и оттиск печати
9
Документы по залоговому обеспечению
Включая отчет о кредитной истории
10
Бизнес план
Включая финансовый план

Ответы на вопросы о дополнительных деньгах для бизнеса

С чего начать, если нужен кредит для бизнеса?

Стоит начать с ознакомительного похода в банк со всей документацией. Представьте свой проект банковским сотрудникам и узнайте, что требуется для получения кредита: подготовьтесь рассказать о вашем бизнесе, о том, что будет представлять из себя залог для кредита, покажите вашу кредитную историю, которую можно получить из Первого кредитного бюро, и бизнес план.

На что смотрят в банке при оформлении бизнес кредита?
Прежде всего в банке оценят ваше финансовое состояние и способность вернуть кредит, а также на документы, которые вы предоставили. Является ли информация достаточной, для того, чтобы одобрить вам кредит.
Из-за чего могут отказать в кредите для бизнеса?
  • Из-за того, что вы предоставили недостаточно документов, или информация в предоставленных документов не является достоверной
  • Из-за того, что вы некредитоспособны и средства, получаемые от бизнеса недостаточны для покрытия долга по кредиту
  • Стоимость залогового имущества не достаточна для покрытия кредита
Чего не нужно делать при обращении за кредитом для бизнеса?
  • Предоставлять заведомо неверную информацию
  • Предоставлять информацию, которая содержит в себе ошибки
  • Отказывать банку в предоставлении дополнительных документов
Какие проекты получают финансирование прежде всего?
  • Проекты в сфере медицины и спорта
  • Образовательные проекты
  • Торговля
  • Обрабатывающая промышленность
  • Производство товаров первой необходимости
Что удобнее потребительский кредит или кредит для ИП?
  • Потребительский кредит удобнее, когда вам нужна небольшая сумма, тогда как кредит для малого бизнеса может быть сильно крупнее.
  • Кредиты для бизнеса в отличие от потребительских кредитов предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. При этом предусматривается, что расходы (проценты и комиссии) будут расти медленнее доходов (прибыли), иначе не имеет смысл брать кредит.
В чём главное отличие потребительского кредита от кредита для ИП?
  • Потребительский кредит оформляется на физическое лицо, документы, которые потребуются для оформления – документы подтверждающие платёжеспособность заёмщика. Если заёмщик не выплатил кредит конфискуется личное имущество.
  • Кредиты для бизнеса оформляются на ИП или Юридическое лицо. Документы, предоставляемые в банк связаны с бизнесом, их гораздо больше, чем тех, что нужны для потребительского кредита. Также необходимо залоговое имущество, которое является гарантией займа.
Можно ли получить кредит на развитие бизнеса в Казахстане без залога?
Такой банковский продукт получил название экспресс бизнес кредита. Тем не менее, сумма такого займа в разы ниже залогового бизнес кредита и выдаётся на более сжатые сроки под высокую ставку, что мало отличает такой заём от потребительского кредита. Большинство банков, конечно, хотят убедиться в том, что средства вложенные в ваш бизнес окупятся с лихвой, поэтому в большинстве случаев застрахованное залоговое имущество – необходимость.
Какое имущество может выступать в качестве залога для бизнес кредита?
  • Недвижимое имущество: частная собственность или собственность компании
  • Движимое имущество: оборудование, автомобиль и т.д.
  • Деньги, размещённые на сберегательном счёте в том же банке, где вы берёте заём
Какие виды кредитов для ИП существют?
  • Кредиты одной суммой – выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме
  • Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо, но это относится к крупным стабильным компаниям с многолетней репутацией.
  • Кредитные линии – предоставление банком клиенту возможности получать денежные средства в кредит в определенном объеме в течение оговоренного срока.
Какие типы кредитных линий существуют?
  • Простые: Невозобновляемые кредитные линии воспользоваться ими можно один раз
  • Возобновляемые: Револьверные кредитные линии, когда заемщик может пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз, возвращая банку проценты и соблюдая график внесения платежей
  • Рамочные: В договоре об открытии рамочной кредитной линии значатся лишь общие кредитные условия, а для совершения каждой операции по использованию средств кредита заключается отдельное (дополнительное) соглашение. Часто за счет рамочной кредитной линии финансируются проекты или оплачиваются поставки продукции на постоянной основе.
  • Онкольные: Такая схема используется в случае неосвоения заемных средств – предприятие может вернуть неиспользованные деньги на счет, при этом кредитная линия увеличивается ровно на ту сумму, на которую было сделано пополнение счета.
  • Контокоррентные: Банк открывает заёмщику активно-пассивный счет. При использовании кредитных средств начисляются проценты, а при поступлении собственных средств на счет заём автоматически гасится. Такая схема кредитной линии выгодна тем, кто пользуется только частью заёмных средств и сразу же их возвращает. Издержки за использование заёмных средств в данном случае будут минимальными.
  • Кредит с лимитом долга: Сумма долга ограничивается самим банком
Все условия бизнес кредитов одинаковые?
У каждого банка имеются отдельные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банки предлагают свои услуги в области микрокредитования, кредиты для участников тендеров и прочие кредитные продукты для юридических лиц. Часто обязательным требованием является наличие поручителей.
Как работают государственные кредитные программы для малого бизнеса?
Эти программы предполагают размещение государственных средств в банках второго уровня для последующего кредитования. Государственное финансирование по льготным процентам помогает многим казахстанским компаниям не только держаться на плаву, но и активно расти.
Как устроена государственная программа кредитования?
Государство через свои институты развития выделяет средства, далее они распределяются по банкам, которые на эти деньги кредитуют бизнес по льготным процентам.
Как попасть в государственную программу?
Для того, чтобы попасть в государственную программу, предпринимателям необходимо не только соответствовать финансовой политике банка, в который они обращается, но и предоставить, кроме прочего, залоговое имущество и бизнес-проект.
Что будет если банк дал положительное решение?
  • При положительном решении банка документы передаются на рассмотрение Регионального координационного совета (РКС), работающего в рамках реализации единой программы поддержки и развития бизнеса “Дорожная карта бизнеса 2025”.
  • В РКС рассматриваются заявки субъектов предпринимательства, претендующих на получение государственной поддержки.
  • РКС принимает окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.
Как быть, если ваш бизнес не подходит для гос финансирования?
В данном случае есть возможность взять кредит без обеспечения. Их преимущество состоит не только в простоте оформления, но и в возможности начать сотрудничество с банками с небольших сумм – это даст возможность быстрее вернуть первый заём, и брать на развитие бизнеса более крупные суммы.
Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Казахстане?
Вам нужно задать все вопросы, которые вас интересуют в банке и оценить риски. Решение о привлечении кредитных ресурсов от банков (включая государственные программы) должно приниматься только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана, процессов управления финансовыми потоками и системы мониторинга выполнения обязательств.
Что такое Дорожная карта бизнеса 2025?
Дорожная карта бизнеса 2025 – это государственные кредиты для малого бизнеса. Эта программа является продолжением Дорожной карты бизнеса 2020 с некоторыми изменениями. По словам министра национальной экономики Руслана Даленова основные отличия заключаются в следующем:
  • Увеличение размера кредитования оборотных средств с 60 до 360 млн. тенге
  • Расширение доступа к финансированию: введение субсидирования и гарантирования кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями
  • Совершенствование требований к участникам Программы обеспечить рост занятости и поступления налогов
  • Усиление сопровождения предпринимателей на всех этапах: обучение, содействие в подготовке документов для получения кредитов и поддержки, налаживание цепочки сбыта
Что такое кредиты для малого бизнеса от фонда Даму?
Для того, чтобы воспользоваться программой Фонда «Даму» предпринимателю необходимо сначала обратиться в центр обслуживания предпринимателей или в мобильный центр поддержки предпринимателей.
  • Вас проконсультируют
  • Помогут бесплатно составить бизнес-план и оформить пакет документов
  • Сопроводят в 2–3 банка второго уровня
Как получить кредит на бизнес от фонда Даму?
  • При соответствии всем требованиям финансирование по программам Фонда деньги можно получить через банки второго уровня, лизинговые компании или микрофинансовые организации.
  • В случае если решение о выдаче кредита положительное, но у предпринимателя не хватает залоговых средств, Фонд «Даму»  может предоставить гарантию банку, ЛК или МФО в размере до 85% от суммы кредита. Плюс к этому предприниматели могут получить дополнительную поддержку в виде субсидий, что позволит снизить размер процентной ставки на 7–10%.
Какую сумму гранта можно получить от фонда Даму?
Максимальная сумма гранта составляет 3 миллиона тенге и предоставляется она субъектам малого предпринимательства, в том числе молодым, начинающим предпринимателям, а также женщинам, инвалидам и лицам старше 50 лет, на безвозмездной и безвозвратной основе.
Каковы условия кредитования по программе даму?
Однако предприниматель должен выполнить ряд обязательств. Это, в первую очередь, создание новых рабочих мест, а также вложить в свой проект сумму не менее 10 % от объема предоставляемого гранта. На выделенный грант предприниматель имеет право приобрести основные средства и материалы, технологии, права на франшизу, нематериальные активы.
Кто такие бизнес-ангелы?
Казахстанский рынок небольшой, но и у нас есть Ассоциация бизнес-ангелов, крупные венчурные фонды, государственные программы, много непубличных инвесторов, которые не афишируют такую деятельность. Эти люди вкладывают собственные деньги, поэтому им важно получение прибыли
Какие банки дают кредит ип?
Во многих банках второго уровня есть специальные программы для ИП. Обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, вам могут предложить более выгодные условия.

Лучшие компании Казахстана 2022

Средняя оценка, которую выставляли казахстанцы, оставляя отзывы о компаниях - 3,2. Это ниже, чем, например, в России (4,4) и выше, чем в Финляндии (2,7) и

Больше постов

Как получить кредит без отказа в Казахстане?

Почему банки и МФО могут отказать в кредите? Многие хотят получить онлайн кредит на карту без отказа. Часто при отказе кредитные организации не сообщают причину, по ...

Посмотреть другие гиды

Коллекторские бюро

Чем грозят просрочки платежей? Микроредиты и потребительские кредиты стали спасением для многих, если деньги понадобились срочно, а занять не у кого. Тем не менее, не стоит ...

Посмотреть ещё Wiki

Эта статья полезная?

Оставьте первый отзыв

Как можно сделать эту статью лучше?

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.