Как исправить плохую кредитную историю?

Получите микрозайм без проверки Кредитной Истории

  • Оформление кредита 100% онлайн
  • Нужны только паспорт и банковский счет
  • Можно получить заём на счет в Казпочте
  • Возможность продления платежа
Получить кредит!

Выбранный 96 разы

  • Решение по любому онлайн займу за 20 минут
  • Услугами компании уже воспользовались более 20 000 человек
  • Получение денег через сутки после обращения
  • Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели
Получить кредит!

Выбранный 132 разы

  • Первый займ - до 100 000 тенге
  • Повторный займ - до 250 000 тенге
  • Срок займа: до 30 дней
  • Ставка 0% для новых клиентов
Получить кредит!

Выбранный 223 разы

  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды
Получить кредит!

Выбранный 59 разы

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами. P> div>

С каждым годом рынок кредитования в Казахстане увеличивается. Этот рост вызван тем, что все больше людей понимает: получение финансовой помощи с целью удовлетворения необходимых потребностей становится все более доступной операцией, если собственных сбережений недостаточно. Однако не все граждане до конца понимают всех тонкостей займа и нарушают некоторые условия, содержащиеся в договоре.

В основном, это прекращение платежей или регулярное нарушение сроков внесение денежных средств на счет. В большинстве своем, трудности возникают при повторном обращении за помощью в специализированные финансовые учреждения, когда репутация клиента уже подпорчена. Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.

Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет. Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:

  • персональные данные клиента
  • информация, касающаяся наличия действующих кредитов
  • данные о сумме займов
  • сводка о просрочках платежей, если таковые имеются
  • информация о поданных заявках на получение заемных средств и решением банка или микрокредитной организации
  • отметки о запросе клиентом своей кредитной истории

На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества. Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придется постоянно подталкивать (звонить и напоминать о наличии долга) заемщика к выполнению своих обязательств, а это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль. Кроме того, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки.

Кредитная история особенно важна, если вы хотите воспользоваться ипотечной программой “7-20-25”. Конечно, не все пропуски выплат расцениваются одинаково. Если вы просрочили платёж один раз и не больше, чем на 30 дней, вы всё ещё можете расчитывать на кредит, в отличии от ситуации, когда вы не соблюдали условия договора в течении долго срока.

Ваша кредитная репутация

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика. Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить.

Узнать свою кредитную историю можно:

  •  В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
  • В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте.
  • В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП).
  • По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25.

Условия, влияющие на кредитный рейтинг

Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заемщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:

  • незакрытые кредиты
  • займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
  • наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано

Как исправить плохую кредитную историю?

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Исправно платить по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Реструктуризация или рефинансирование платежа

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа. Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Взять микрокредит

Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы вы даже можете онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы возьмете микрокредит и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Испорчена кредитная история не по вашей вине?

Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не актуализировали данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заемщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заемщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Как исправить?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро), чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих правильность документов (например, можно сопроводить заявление копией справки из банка о полном погашении кредита или копиями квитанций об оплате кредита).

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

  • В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
  • При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
  • После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
  • Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчета

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените Как исправить плохую кредитную историю?