Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Узнайте зачем нужна кредитная история, как получить персональный кредитный отчет и как защитить себя от мошенников.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения обо всех ваших кредитах и порядке их погашения.

Кредитная история это общая информация обо всех кредитах казахстанцев и дисциплине их погашения. Эта информация хранится в базе данных в течение десяти лет после даты получения последнего кредита. Ни почистить, ни удалить ее нельзя. Даже после того, как вы оплатите и закроете кредит, история о допущенных просрочках сохранится, и у банков останется право не доверять вам новый заем.

Единственный путь улучшить кредитную историю – начать постепенно формировать новые положительные записи в кредитной истории, при этом информация обо всех займах остается. В кредитной истории нельзя исправить количество дней просрочки. В отчете будет подробная информация о том, в каком месяце, на какую сумму и какое количество дней была просрочка. И если эти сведения о просрочке являются достоверными, то ни удалению, ни обновлению, ни корректировке они не подлежат.

Персональный кредитный отчет

Кредитная история предоставляется в форме персонального кредитного отчета (ПKO), которым воспользоваться имеете право только вы.

Один раз в течение календарного года вы имеете право получить персональный кредитный отчет о себе у одного из кредитных бюро – в Первом Кредитном Бюро (ПКБ) или в Государственном кредитном бюро (ГКБ).

Сведения необходимые для получения ПКО:

  • электронно-цифровая подпись (ЭЦП) Национального Удостоверяющего Центра (НУЦ);
  • платежная карта любого казахстанского банка (для оплаты повторного, в течение года, получения ПКО).

Cтоимость услуги:

  • Один раз в год – бесплатно
  • Повторно в течение года – 400 тенге

Как получить кредитный отчет?

Есть несколько способов как получить персональный кредитный отчет:

  • В Первом кредитном бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
  • В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте.
  • В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП).
  • По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25.

Страховой отчет

Также Государственное кредитное бюро предоставляет страховой отчет. Такой отчет позволяет выявить у лица наличие договоров страхования, а также участие в страховых случаях, по которым уже была осуществлена страховая выплата. Страховой отчет может быть полезен для следующих случаев:

  • Отчет КБМ и по истории страхования
  • В случае смерти субъекта базы данных
  • Получение информации о виновном лице
  • Получение информации о виновном лице в случае смерти потерпевшего
  • Отчет о наличии /отсутствии страховых случаев (для выезжающих за пределы РК).

Кредитный рейтинг

Кроме того, Вы в любое время можете узнать свой кредитный рейтинг одним из следующих способов:

  • на портале и через мобильное приложение Первого кредитного бюро (при наличии ЭЦП)
  • в отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • На текущий момент системой ПКБ охвачено более 350 финансовых организаций Казахстана, среди которых все банки второго уровня, ипотечные, микрофинансовые, коллекторские, лизинговые организации, институты развития. Данные организации являются как поставщиками, так и получателями информации.

Формирование кредитной истории

Кредитная история формируется следующими организациями:

  • Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агенства.
  • Индивидуальные предприниматели и юридические лица, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, осуществляющие следующие виды услуг:
    • оказание жилищно-коммунального обслуживания (электро-газо-водоснабжение, отопление, канализация)
    • оказание услуг телефонной связи
    • оказание услуг операторов мобильной сотовой связи
    • оказание услуг пользования телевизионной кабельной сетью.
  • Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.
  • Субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги.
  • Иные лица на основании договоров о предоставлении информации

Важно помнить, что поставщики информации не вправе передавать информацию в кредитное бюро без письменного согласия субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро. Вся информация от поставщиков информации хранится в Базе данных ПКБ. ПКБ собирает и хранит информацию в Базе данных, доступ к которой открыт для всех кредиторов, подписавших соответствующий договор и предоставляющих информацию о субъектах кредитных историй для формирования кредитных историй.

Получатели кредитных отчетов

Получателями кредитных отчетов являются:

  1. Все организации и субьекты, поключенные к системе кредитных бюро
  2. Субъект кредитной истории, имеющий право получать кредитный отчет только о себе
  3. Лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство
  4. Представитель держателей облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций
  5. Уполномоченный орган – Национальный Банк Казахстана.

При этом получатели кредитных отчетов, указанные в пунктах 1, 2 и 3 не имеют право получать кредитный отчет без письменного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем.

Банки второго уровня и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, должны в обязательном порядке предоставлять информацию о своих должниках в кредитные бюро. Имейте в виду, что любая организация, заключившая договор с ПКБ, может получить доступ к информации о кредитной истории юридических и физических лиц.

Как избежать мошенничества?

Часто бывают случаи когда мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома. Чтобы пресечь такие мошеннические действия рекомендуем получать свой персональный кредитный отчет как минимум два раза в год, тем более, что один отчет в год предоставляется бесплатно.

Для таких случаев ПКБ разработало специальный сервис по контролю кредитной истории «Credit Control». Эта услуга позволяет получать уведомления о произошедшем событии, отраженном в вашей кредитной истории, быть в курсе своей кредитной истории и следить за своей финансовой репутацией.

С помощью этого сервиса при любых изменениях в кредитной истории клиент автоматически получает смс-уведомление или письмо на элекронную почту. Данная услуга поможет вам избежать «неожиданных кредитов» и походов по судам, чтобы  доказать свою непричастность к кредиту. Стоимость вашей безопасности при этом будет составлять всего 200 тенге в месяц (2,400 тенге в год), плюс еще 5 персональных кредитных отчетов включены в стоимость данного сервиса.

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.