Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане

Если вы решили обратиться за помощью к финансовым организациям, остается принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы.

Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане:

  • Онлайн-заём денег с Тенго кз – быстро и просто!
  • С Тенго кз больше не придётся ломать голову, где найти деньги
  • С Тенго кз вы не зависите от графика работы банков
  • Быстрый заем денег без лишних формальностей в Тенго кз
  • Микрокредит до 150 000 тенге
  • Займ мгновенно, не выходя из дома
  • Без скрытых комиссий и платежей
  • Рассмотрение заявки за 5 минут
  • Получите онлайн кредит от TurboMoney не выходя из дома
  • Микрокредиты без подтверждения дохода до 200 тысяч тенге
  • Решение по любому онлайн займу за 20 минут
  • Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели
  • Получите решение по онлайн кредиту от Сcloan за 10 минут!
  • Получите деньги в долг от Сcloan на счет любого банка
  • Онлайн займ без справки о доходах от Сcloan
  • Ваши личные данные под надежной защитой компании Сcloan
  • Высокая скорость оформления микрокредита от Деньги Клик
  • Деньги Клик предъявляет минимальные требования к заемщику
  • С Деньги Клик можно получить деньги в долг без посещения офиса
  • Лояльная система процентных ставок для клиентов Деньги Клик
  • Займ на карты Visa или MasterCard
  • Деньги поступают в течение минуты
  • Получите деньги в любом отделении Казпочты
  • Микрозаймы для тех у кого плохая кредитная история
  • Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут
  • Возможность продлить срок займа на 14 или 30 дней
  • Компания работает в 9 странах
  • Возможность погасить заем раньше срока
  • 100% онлайн кредиты от Кредит 24
  • Получите деньги в долг от Кредит 24 за 30 минут
  • Онлайн займ от Кредит 24 - нужен только интернет, телефон и банковская карточка
  • Не надо занимать у друзей, возьмите деньги в долг у Кредит 24
  • Займы онлайн на сумму от 5 до 200 тысяч тенге от компании "Честное слово"
  • Деньги в долг в любое время суток под ваше "Честное слово"
  • Самые честные онлайн кредиты от компании "Честное слово"
  • "Честное слово" поможет решить временные финансовые затруднения
  • Деньги в долг через Интернет от Кредит 7
  • Онлайн кредит от Кредит 7 за 15 минут
  • Онлайн займы от 7 до 150 тысяч тенге
  • Первый онлайн займ со скидкой 50%
  • Займы онлайн на сумму от 5 до 200 тысяч тенге от компании "Честное слово"
  • Деньги в долг в любое время суток под ваше "Честное слово"
  • Самые честные онлайн кредиты от компании "Честное слово"
  • "Честное слово" поможет решить временные финансовые затруднения

Если вы решили обратиться за помощью к финансовым организациям, остается принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы.

Почему люди обращаются в МФО?

Давайте рассмотрим требования банков и МФО отдельно:

Требования банковских структур

  • Обязательным требованием является личное присутствие заемщика с представителем банка для подписания договора, заполнения анкеты и решения прочих финансовых процедур.
  • Срок рассмотрения заявки в банке составляет 3-5 рабочих дней, что существенно увеличивает срок получения денежных средств и актуально может быть в случае крупных приобретений или финансовых вливаний.
  • Банку в обязательном порядке необходимо представить справку о доходах с места работы и указать средний ежемесячный заработок за последние 3 месяца.
  • Кредитные договоры по своей сути длинны и подробны. Когда срочно нужны деньги, нет времени их изучать.

Критерии микрофинансовых организаций

  • Размер займа относительно небольшой (до 8000 МРП – это порядка 20 200 000 тенге в 2019 году).
  • Целевые пользователи – домашние хозяйства с небольшим уровнем дохода и субъекты малого предпринимательства.
  • Целевое назначение – строгого регламента нет, берется населением на развитие бизнеса, пополнение оборотного капитала, на получение услуг медицины, образование и проведение торжеств.
  • Срок кредитования – краткосрочный.
  • Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) выше, чем в банках.
  • Мягкие требования к заемщику: возрастная категория – диапазон от 18-21 года до 65-75 лет, наличие паспорта, прописки. Нет необходимости предоставления справок и других документов, личного присутствия в офисе МФО, кредит можно оформить онлайн.
  • Согласно договору с МФО отношения с заемщиком считаются ступившими в силу с момента получения денежных средств заемщиком, в то время как в банке – с момента подписания договора.

Что нужно учитывать при микрозайме?

  • Перед тем, как обратиться в микрофинансовую организацию, вам необходимо решить, нужен ли вообще этот микрозаем. Брать деньги под высокий процент оправданно только в крайнем случае. Трезво оцените свои возможности – сможете ли вы вернуть средства с процентами. Микрозаем можно рассматривать как один из вариантов, если у вас есть постоянный доход и нехватка денег – временное явление. Но даже в таком случае лучше занять у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Категорически нельзя брать микрозаем, если у вас нет постоянного источника дохода, это чревато серьезными последствиями. Также не стоит брать кредиты на незначительные или текущие нужды, например на приобретение гаджетов или одежды. И ни в коем случае не стоит брать кредит, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а только ее усугубляете.
  • Если твердо решили взять кредит в МФО, проведите маркетинговые исследования. В интернете существует множество рейтинговых агентств, которые дают аналитический обзор всех кредитных учреждений, в том числе МФО. Главное при выборе микрофинансовой организации – это процентная ставка и срок кредитования. Изучите все предложения и выберите самую низкую ставку.
  • При обращении в МФО стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность МФО регулируется Национальным Банком РК. Проверьте, значится ли выбранная организация в данном реестре.
  • Внимательно изучите условия договора перед заключением – условия займа, ваши права и обязанности, порядок досрочного погашения, существует ли мораторий на досрочное погашение по кредиту, размер комиссии и условия штрафных санкций.

Несмотря на упрощенную процедуру получения микрозайма, вам нужно быть внимательным и дисциплинированным заемщиком, чтобы не попасть финансовую кабалу. Кроме того, просрочка может испортить вашу кредитную историю и в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном учреждении, будь то банк или МФО.

Вы должны быть абсолютно уверенны,  что сможете в полной мере выполнить свои финансовые обязательства перед кредитором. Зараннее спланируйте график выплат, чтобы не допустить просрочки даже на один день – микрозаймы достаточно дорогой продукт и имеют высокий процент по кредиту.

Если у вас просрочка по кредиту

Если вы вовремя не будете выплачивать по кредиту – в ход пойдут штрафные санкции – будут добавляться штрафы за каждый день просрочки. Если же затянете с долгами – МФО вправе передать долги коллекторским конторам. Основной метод коллекторских контор – психологическое давление на должника.  Будьте готовы, что к вам будут постоянно звонить, искать личной встречи, отправлять голосовые сообщения. Постоянные звонки будут нервировать вас и ваших родных.

При этом вы должны знать свои права: коллектор должен представиться, назвать свою организацию, не должно быть чрезмерной навязчивости – для них установлены ограничения на количество звонков и визитов, запрещены ночные звонки и проникновения в жилище без вашего разрешения, также запрещены угрозы и применение физической силы.

Законы о деятельности МФО

Нормы законодательства в сфере микрозаймов, о которых вы должны знать.

В 2018 году в Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах. Основные нововведения касаются займов, которые не связаны с осуществлением заемщиками – физическими лицами предпринимательской деятельности. Получаете ли вы деньги от онлайн-компаний или по объявлениям в частном порядке, оформляете в организации, в которой работаете, занимаете у друзей и знакомых – эти требования касаются этой категории кредиторов. Речь идет о беззалоговых кредитах на небольшие суммы (до 37 тысяч тенге) на небольшой срок (до 30 дней).

Основные правила для кредиторов

  • Займы физлицам выдаются только в тенге
  • В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,7%). Необходимо выразить ее в годовом исчислении, включая все выплаты по кредиту и комиссии. Таким образом доводить до заемщика общую картину обо всех выплатах по кредиту, а не только размер номинальной ставки.
  • Годовая эффективная ставка по кредиту физлицу не должна превышать 100%от суммы выданного кредита или 0,27% в день.
  • Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5%от суммы займа в день и 10%от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
  • Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования. К примеру, при выданном займе в 20 000 тенге, долг по платежам не должен превышать этой суммы. Максимальную сумму, которую может взыскать кредитор в данном случае: 40 000 тенге (20 000 – основной долг и 20 000 тенге – долг по платежам).
  • Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То – есть, сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
  • Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не должны изменяться в сторону увеличения.

Все эти меры приняты законодательно для защиты интересов должников, чтобы предотвратить попадание их в финансовую кабалу и воспрепятствовать закредитованности населения в целом.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке