Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане

Количество МФО в Казахстане стремительно растёт. Что нужно учесть при обращении в Микрофинансовую Организацию? Не обманут ли? В чём разница между банками и МФО? Financer.com даёт ответы на эти и другие вопросы о работе МФО и ваших правах и обязанностях при обращении в эти финансовые организации в РК.

Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане:

  • Решение временных денежных проблем
  • Возможность оформить заём онлайн
  • Вы не зависите от графика работы банков
  • Уверенность в возможности выплаты кредита
Получить кредит!

Выбранный 94 разы

  • Подача заявки кредита 24 часа в сутки
  • Одобрение кредита в течении нескольких минут
  • Краткосрочные займы до 150 000 тенге
  • Услуга продления займа
Получить кредит!

Выбранный 67 разы

  • Решение по любому онлайн займу за 20 минут
  • Услугами компании уже воспользовались более 20 000 человек
  • Получение денег через сутки после обращения
  • Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели
Получить кредит!

Выбранный 61 разы

  • Получите решение по онлайн кредиту от Сcloan за 10 минут!
  • Получите деньги в долг от Сcloan на счет любого банка
  • Онлайн займ без справки о доходах от Сcloan
  • Ваши личные данные под надежной защитой компании Сcloan
Получить кредит!

Выбранный 22 разы

  • Удобство подачи заявки онлайн
  • Сервис поддержки по телефону
  • Быстрое получение средств
  • Приятный бонус "Приведи друга"
Получить кредит!

Выбранный 44 разы

  • Заём оформляется онлайн, не выходя из дома
  • Сумма Займа от 7 000 до 150 000 тенге
  • Нужен только паспорт
  • С возможностью продления на срок от 5 до 30 дней
Получить кредит!

Выбранный 15 разы

  • Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут
  • Возможность продлить срок займа на 14 или 30 дней
  • Компания работает в 9 странах
  • Возможность погасить заем раньше срока
Получить кредит!

Выбранный 27 разы

  • Оформление кредита 100% онлайн
  • Нужны только паспорт и банковский счет
  • Можно получить заём на счет в Казпочте
  • Возможность продления платежа
Получить кредит!

Выбранный 30 разы

  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды
Получить кредит!

Выбранный 30 разы

  • Удобство подачи заявки онлайн
  • Минимальный набор документов для подачи заявки
  • Открытая политика комиссий и вознаграждений
  • Возможность продления платежа
Получить кредит!

Выбранный 67 разы

  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды
Получить кредит!

Выбранный 30 разы

Если вы решили обратиться за помощью к финансовым организациям, остается принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы.

Многие компании, которые выдают онлайн кредиты не являются микрофинансовыми организациями. Для того, чтобы  считаться микрофинансовой организацией в РК необходимо иметь слова «Микрофинансовая организация» в названии и иметь разрешение на ведение деятельности от регулятора – Национального Банка Казахстана.

Почему люди обращаются в МФО?

Давайте рассмотрим требования банков и МФО отдельно:

Требования банковских структур

  • Обязательным требованием является личное присутствие заемщика с представителем банка для подписания договора, заполнения анкеты и решения прочих финансовых процедур.
  • Срок рассмотрения заявки в банке составляет 3-5 рабочих дней, что существенно увеличивает срок получения денежных средств и актуально может быть в случае крупных приобретений или финансовых вливаний.
  • Банку в обязательном порядке необходимо представить справку о доходах с места работы и указать средний ежемесячный заработок за последние 3 месяца.
  • Кредитные договоры по своей сути длинны и подробны. Когда срочно нужны деньги, нет времени их изучать.

Критерии микрофинансовых организаций

  • Размер займа относительно небольшой (до 8000 МРП – это порядка 20 200 000 тенге в 2019 году).
  • Целевые пользователи – домашние хозяйства с небольшим уровнем дохода и субъекты малого предпринимательства.
  • Целевое назначение – строгого регламента нет, берется населением на развитие бизнеса, пополнение оборотного капитала, на получение услуг медицины, образование и проведение торжеств.
  • Срок кредитования – краткосрочный.
  • Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) выше, чем в банках.
  • Мягкие требования к заемщику: возрастная категория – диапазон от 18-21 года до 65-75 лет, наличие паспорта, прописки. Нет необходимости предоставления справок и других документов, личного присутствия в офисе МФО, кредит можно оформить онлайн.
  • Согласно договору с МФО отношения с заемщиком считаются ступившими в силу с момента получения денежных средств заемщиком, в то время как в банке – с момента подписания договора.

Что нужно учитывать при микрозайме?

  • Перед тем, как обратиться в микрофинансовую организацию, вам необходимо решить, нужен ли вообще этот микрозаём. Брать деньги под высокий процент оправданно только в крайнем случае. Трезво оцените свои возможности – сможете ли вы вернуть средства с процентами. Микрозаём можно рассматривать как один из вариантов, если у вас есть постоянный доход и нехватка денег – временное явление. Но даже в таком случае лучше занять у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Категорически нельзя брать микрозаём, если у вас нет постоянного источника дохода, это чревато серьёзными последствиями. Также не стоит брать кредиты на незначительные или текущие нужды, например на приобретение гаджетов или одежды. И ни в коем случае не стоит брать кредит, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а только ее усугубляете
  • Если твердо решили взять кредит в МФО, проведите маркетинговые исследования. В интернете существует множество рейтинговых агентств, которые дают аналитический обзор всех кредитных учреждений, в том числе МФО. Главное при выборе микрофинансовой организации – это процентная ставка и срок кредитования. Изучите все предложения и выберите самую низкую ставку
  • При обращении в МФО стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность МФО регулируется Национальным Банком РК. Проверьте, значится ли выбранная организация в данном реестре
  • Внимательно изучите условия договора перед заключением – условия займа, ваши права и обязанности, порядок досрочного погашения, существует ли мораторий на досрочное погашение по кредиту, размер комиссии и условия штрафных санкций

Вы должны быть абсолютно уверенны,  что сможете в полной мере выполнить свои финансовые обязательства перед кредитором. Зараннее спланируйте график выплат, чтобы не допустить просрочки даже на один день – микрозаймы достаточно дорогой продукт и имеют высокий процент по кредиту.

Несмотря на упрощенную процедуру получения микрозайма, вам нужно быть внимательным и дисциплинированным заемщиком, чтобы не попасть финансовую кабалу. Кроме того, просрочка может испортить вашу кредитную историю и в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном учреждении, будь то банк или МФО.

Если у вас просрочка по кредиту

Если вы вовремя не будете делать выплаты по кредиту – в ход пойдут штрафные санкции – будут добавляться штрафы за каждый день просрочки. Если же затянете с долгами – МФО вправе передать долги коллекторским конторам. Основной метод коллекторских контор – психологическое давление на должника.  Будьте готовы, что вам будут постоянно звонить, искать личной встречи, отправлять голосовые сообщения. Постоянные звонки будут нервировать вас и ваших родных.

При этом вы должны знать о своих правах

Коллектор должен представиться, назвать свою организацию, не должно быть чрезмерной навязчивости – для них установлены ограничения на количество звонков и визитов, запрещены ночные звонки и проникновения по месту вашего жительства без вашего разрешения, также запрещены угрозы и применение физической силы.

Законы о деятельности МФО

Нормы законодательства в сфере микрозаймов, о которых вы должны знать.

В 2018 году в Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах. Основные нововведения касаются займов, которые не связаны с осуществлением заемщиками – физическими лицами предпринимательской деятельности. Получаете ли вы деньги от онлайн-компаний или по объявлениям в частном порядке, оформляете в организации, в которой работаете, занимаете у друзей и знакомых – эти требования касаются этой категории кредиторов. Речь идет о беззалоговых кредитах на небольшие суммы (до 37 тысяч тенге) на небольшой срок (до 30 дней).

Основные правила для кредиторов

  • Займы физическим лицам выдаются только в тенге
  • Договор заключается исключительно в письменной форме
  • В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,7%). Необходимо выразить ее в годовом исчислении, включая все выплаты по кредиту и комиссии. Таким образом доводить до заемщика общую картину обо всех выплатах по кредиту, а не только размер номинальной ставки.
  • Годовая эффективная ставка по кредиту физическому лицу не должна превышать 100%от суммы выданного кредита или 0,27%в день.
  • Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5%от суммы займа в день и 10%от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
  • Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования. К примеру, при выданном займе в 20 000 тенге, долг по платежам не должен превышать этой суммы. Максимальную сумму, которую может взыскать кредитор в данном случае: 40 000 тенге (20 000 – основной долг и 20 000 тенге – долг по платежам).
  • Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То есть: сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
  • Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не должны изменяться в сторону увеличения.

Все эти меры приняты законодательно для защиты интересов должников, чтобы предотвратить их попадания в финансовую кабалу и воспрепятствовать слишком большому количеству долгов населения в целом.

Ресурсы

  • https://kursiv.kz/news/tendencii-i-issledovaniya/
  • https://egov.kz/cms/ru/law/list/Z1200000056

 

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке